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    Como Viver de Dividendos - Isso é Realmente Possível?

    by Equipe Rico | 18 de Junho, 2019

    viver de dividendos e possivel

    Viver de dividendos significa que os seus investimentos em ações trazem proventos que são capazes de arcar com todos os seus custos. Trata-se de uma renda passiva.

    A teoria é bem simples.

    Ao comprar uma ação de uma empresa, além de ela poder se valorizar, a ação pode distribuir parte do lucro em dinheiro. Imagine ser sócio e receber lucros de empresas como Itaú, Braskem e etc.

    No entanto, nem todas as empresas pagam dividendos, e nem todas são boas pagadoras de dividendos.

    As mais propensas a isso são as que já estão estabilizadas no mercado. Empresas em forte expansão tendem a ter mais dívida, por isso, têm menos lucro para distribuir.

    Vamos falar sobre todos esses detalhes neste texto completo, quais ações pagam bons dividendos, como abrir sua conta e construir sua carteira, e muito mais.

    Boa leitura!

    É Possível Viver de Dividendos?

    É possível viver de renda de dividendos.

    Você só precisa ter a quantia certa de dinheiro aplicado para conseguir viver de dividendos.

    A grande questão é: você é capaz de se planejar financeiramente, acumular patrimônio e mantê-lo investido?

    Se você não possui todo o dinheiro guardado para investir e obter bons rendimentos, você precisará acumular essa quantia ao longo do tempo. Pode levar muito ou pouco tempo já que alguns fatores afetam esse cálculo, como por exemplo:

    • Quanto você ganha mensalmente;
    • Quantas contas você tem;
    • Quanto consegue economizar mensalmente;
    • Com quanto dinheiro consegue viver de forma de tranquila.

    Esse é um objetivo que pode valer muito a pena. Trata-se da sua independência financeira

    Imagine poder parar de trabalhar, viajar, estudar, tudo sem grandes preocupações com suas finanças. Existem muitas possibilidades quando você consegue viver de dividendos.

    Com certeza você terá um dia a dia bem mais tranquilo e será mais fácil realizar seus sonhos.

    Também é possível trabalhar menos, ou trocar de emprego. Tudo depende de você. O maior benefício ao viver de dividendos é exatamente a liberdade de escolha.

    Como Viver de Dividendos e Rendimentos

    Viver de dividendos é possível para todas as pessoas. Para chegar lá, você só precisa de tempo, paciência e planejamento. Veja o passo a passo a seguir:

    - Faça o seu planejamento financeiro

    Como dito algumas vezes, o seu planejamento é fundamental. Ele vai determinar uma série de fatores fundamentais para o seu sucesso.

    O primeiro deles é entender quanto do seu salário vai para as contas importantes, quanto é gasto de forma superficial e quanto pode ser investido mensalmente.

    Após realizar os cálculos, você deve saber exatamente quanto precisa ganhar por mês para honrar as suas contas e ainda sobrar um pouco.

    Essa será a sua meta de rendimento com dividendos.

    - Trace um objetivo financeiro

    Digamos que todos os seus custos totalizam R$ 5.000 mensalmente. Então, com esse valor, vamos considerar que você consegue manter o seu padrão de vida confortável.

    Para obter esse rendimento mensal você precisaria ter um valor aplicado de cerca de R$ 1.000.000. Se o rendimento médio da sua carteira de ações pagadoras de dividendos render pelo menos 0,5% (meio por cento) ao mês (6% ao ano), você já é capaz de viver de dividendos. 

    Caso ainda não tenha esse montante, você precisa calcular quanto tempo levará para chegar lá e qual é o mínimo a ser investido por mês.

    Por exemplo, se o seu salário atual é de R$ 5.000 e você consegue investir R$ 500 mensalmente, caso esteja partindo do zero, você precisará de cerca de 40 anos para acumular R$ 1 milhão. Mas lembre-se, essa é uma simulação para caso você não aumente a sua aplicação mensal. 

    O caminho mais natural é que você vá aumentando o volume de aportes, o que pode te fazer chegar mais rápido nesse montante.

    Na simulação acima, a taxa de juros ficou fixa em 0,49%. Investindo em ações, as cotações e os dividendos podem oscilar, trazendo um rendimento ainda maior do que isso, ou menor.

    Lembre-se: dividendos é uma renda variável. Então, nem sempre uma empresa distribuirá dividendos da mesma forma. Fique atento!

    - Siga o plano

    Agora você precisa seguir o seu plano para viver de dividendos. Pode parecer uma realidade muito distante para você, mas lembre-se: o prêmio para ser independente financeiramente vale a pena.

    E se você quer acelerar o resultado final, nada impede que você diminua seus gastos, aumente seus investimentos e diversifique sua carteira de ações, incluindo empresas com grande potencial de valorização.

    Quais São as Ações que Pagam mais Dividendos?

    viver de dividendos quais acoes pagam mais

    Confira quais papéis são os mais recomendados para obter dividendos hoje

    Certo, você já entendeu que é possível viver de dividendos, mas é importante saber escolher as ações mais recomendadas. Afinal, se você fizer um ótimo planejamento e investir nas ações erradas, os seus planos podem ser frustrados. Além disso, não são todas as empresas que pagam dividendos.

    Então, essa é a hora de aumentar os seus conhecimentos sobre dividendos e ações. Continue lendo!

    - Tipos de proventos

    Dividendos

    O período de pagamento é definido pelo conselho de administração e quando chegar o momento, há a opção de sacar ou reinvestir em mais ações. As empresas que distribuem mais proventos possuem um dividend yield maior.

    Bonificação

    Quando o pagamento de provento é realizado com ações adicionais para o acionista, trata-se de uma bonificação.

    A quantidade de ações recebidas deve variar de acordo com a quantidade de ações que o investidor possui.

    Dividendo especial extraordinário

    Esse é um provento extra pago pela empresa aos seus investidores. Pode acontecer por diversos motivos como ganhos inesperados ou aumento súbito de fluxo de caixa.

    Direitos de Subscrição

    Quando a empresa emite mais ações, você pode comprá-las antes do mercado, mantendo sua fatia societária no negócio.

    Fique atento, porque às vezes essas ações são disponibilizadas por um valor abaixo do mercado.

    Juros sobre Capital Próprio

    Esse tipo de provento é bastante similar aos dividendos comuns. A diferença se dá na contabilidade da empresa pagadora de proventos.

    - Escolhendo as melhores ações

    Essa é uma etapa muito importante. O seu sucesso pode ser adiado ou adiantado conforme a sua escolha de ações.

    É importante que você estude principalmente a análise fundamentalista. Afinal, viver de dividendos é um objetivo de longo prazo e nem todas as empresas passam no teste do tempo.

    E não basta escolher apenas uma empresa boa, você deve aprender a construir uma carteira adequada. Uma empresa que é boa hoje pode não ser a mais recomendada amanhã.

    Então, você precisará gerenciar essa carteira.

    Assim, caso uma ou duas ações apresentem performances negativas, mesmo que por pouco tempo, os outros papéis poderão compensar as perdas.

    Se você tem pouco tempo para análise, uma boa solução é contar com as carteiras recomendadas da Rico. Elas são carteiras altamente competitivas. E frequentemente ficam entre as primeiras no quesito rentabilidade.

    Foi o caso em julho de 2018, conforme noticiou o site Infomoney. Nesta ocasião, a carteira subiu 10,69%.

    Dicas de Como Ganhar Dinheiro de Verdade com Dividendos

    viver de dividendos dicas

    Confira nossas dicas para ganhar dinheiro e viver de rende de dividendos

    Viver de renda com dividendos pode ser simples. Basta guardar dinheiro, escolher as ações certas e esperar. É uma atividade de renda passiva. Você não precisa negociar a todo momento.

    No entanto, existem algumas atitudes que podem ajudá-lo no processo de ganhar dinheiro de verdade com dividendos. Veja a seguir:

    1. Tenha investimentos de curto prazo

    Isso é fundamental para que você não "quebre o seu porquinho" antes da hora. Então, no seu planejamento de investimentos, é importante ter aplicações para curto e médio prazo.

    Assim, caso seja necessário, você pode ter capital disponível para resgatar antes da hora. Esse é um ótimo jeito de manter suas aplicações para viver de dividendos intocadas por longos anos. Apenas assim o seu dinheiro realmente crescerá e renderá de forma passiva.

    2. Não caia em furadas

    O que não falta no mercado financeiro são promessas de dinheiro rápido e fácil. Pode ser tentador multiplicar várias vezes o seu rendimento, principalmente porque o seu dinheiro está rendendo em um ritmo moderado, porém com consistência.

    A dica para você é não sucumbir a essas ofertas. Normalmente, elas ocultam armadilhadas para o seu dinheiro. 

    3. Arrisque pequeno

    Caso o seu perfil de investidor seja agressivo e queira arriscar para tentar alcançar um prêmio maior, você pode separar uma pequena parte dos seus investimentos para alocar em ativos de alto risco. Mesmo assim, é importante que você apenas invista em produtos financeiros de qualidade.

    Riscos de Viver de Dividendos e Como se Proteger

    Como todos os investimentos de renda variável, há uma chance real de desvalorização. As empresas em que você é acionista podem passar por crises sérias.

    Você, como investidor, pode ver todo o seu dinheiro desvalorizar mais de 50% em alguns anos. Mas entenda, quando você tem um perfil agressivo e opta pelo risco da perda, está optando também pela possibilidade de ganhos altos, inclusive bem acima de outras categorias de investimentos.

    Para você não sofrer tanto impacto, a melhor medida de proteção é a diversificação de investimentos. Assim, você não deve concentrar todos os seus riscos em uma mesma ação ou em um mesmo mercado.

    Outra forma de proteger-se contra uma possível perda de renda com dividendos é através de um fundo de emergência aplicado em renda fixa. Esse fundo deve ser o suficiente para você passar pelo menos 6 meses sem nenhum ganho.

    Quando os Dividendos são Pagos e Como

    O período de pagamento de dividendos é definido pelo Conselho de Administração da empresa. 

    Quando o Conselho toma a decisão, ele é formalizado na CVM, oficializando publicamente a data de pagamento, e o valor do dividendo pago por ação.

    Essas são as Informações que devem ser publicadas:

    • Último dia “com”: data de referência para quem tem direito ao dividendo.
    • Data Ex: dia em que o preço da ação sofre o ajuste. Quem compra a ação nesse dia ou depois não tem direito a receber os dividendo anunciados. 
    • Data de Pagamento: esse é o grande dia em que os acionistas recebem o provento.

    Esse dinheiro é depositado direto na conta-corrente do acionista.

    Comece a Investir em Dividendos Agora Mesmo

    É muito simples começar a investir com foco em dividendos na Rico. Veja mais:

    Passo 1: Abra uma conta na Rico

    Primeiramente, para montar uma ótima carteira de dividendos, você precisa abrir uma conta na Rico.

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    A Rico já foi eleita a melhor corretora de valores para pequenos investidores e é a líder em Tesouro Direto no Brasil

    Passo 2: Aprenda a operar na bolsa de valores

    O segundo passo é aprender mais sobre como operar na bolsa de valores de forma estratégica, pensando a longo prazo.

    Não entre nesse mercado com uma postura imediatista. A principal estratégia de todo investidor que busca dividendos é saber avaliar as empresas e comprar apenas papéis de alta qualidade.

    Logo, sem os conhecimentos adequados, não é possível adquirir papéis de boas empresas.

    Você também deve se familiarizar com o Home Broker. Pois é nele que você comprará e venderá suas ações de forma online, prática e rápida.

    Passo 3: Ações de empresas que são boas pagadoras de dividendos

    Comprar ações buscando dividendos é uma estratégia conservadora de longo prazo. Isso é ótimo para quem não quer perder tempo consultando o mercado o tempo todo e busca segurança para o seu dinheiro.

    A fim de realizar essa análise da melhor forma possível, você precisará levar em conta alguns dos principais indicadores de ações:

    • Dividend Yield: indicador que mede a rentabilidade dos dividendos em relação ao preço das ações de uma determinada empresa;
    • Dividend Payout: a porcentagem do lucro que será pago aos investidores.

    Passo 4: Reinvista os dividendos

    O quarto e último passo é a nossa cereja do bolo.

    É ele que acelera os seus ganhos para que você consiga, eventualmente, viver de rendimentos.

    Reinvestir dividendos comprando mais ações coloca você em um ciclo totalmente positivo de enriquecimento.

    Basicamente, esse passo é a repetição do 3º. Só que o investimento será feito com os rendimentos recebidos.

    Conclusão

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    Pronto para viver de dividendos?

    Conquistar a independência financeira, parar de trabalhar, viajar mais. Todos esses objetivos podem estar ao seu alcance se você conseguir viver de dividendos.

    Para isso, você deve se tornar acionista das grandes empresas. Assim, quando elas forem dividir seu lucro, você receberá a sua fatia.

    Para criar a sua carteira seguindo as melhores recomendações de ações pagadoras de dividendos, você precisa ser cliente da Rico. O processo é rápido, fácil e gratuito.

    Se quiser continuar aprendendo, leia esses outros textos do nosso blog:

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    Obrigado por ler até aqui e bons investimentos!

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    Topics: Renda Variável/Mercado de ações

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