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Vale a Pena Investir no Tesouro Direto em 2018? (+4 Dicas)

by Equipe Rico on Julho 6, 2018

vale a pena investir no tesouro direto

Vale a pena investir no Tesouro Direto?

Sim, investir no Tesouro Nacional é uma ótima opção dentro da renda fixa e algumas razões comprovam essas vantagens de negociar os títulos do Governo Federal.

O Tesouro Direto foi criado pelo Tesouro Nacional, em parceria com a B3, e tem o objetivo de oferecer a qualquer pessoa física a possibilidade de negociar títulos do Tesouro.

Além da rentabilidade - que você poderá conferir no nosso Simulador do Tesouro Direto, existem outros fatores que tornam os papéis do tesouro interessantes.

Vamos entender melhor por que ainda vale a pena investir no Tesouro Direto e como fazer isso neste artigo. Continue a leitura!

Vale a Pena Investir no Tesouro Direto em 2018?

O que determina o momento ideal é o objetivo do investidor, mas podemos dizer que vale a pena investir no Tesouro Direto em 2018, ainda mais se o investidor entender sobre o mercado financeiro e os títulos públicos.

Neste artigo, vamos abordar os seguintes pontos:

  • Os motivos que tornam o Tesouro Direto a melhor opção de renda fixa
  • Quando é o melhor momento de investir no Tesouro Nacional
  • Os tipos de títulos do Tesouro Direto
  • Como simular o investimento no Tesouro Direto
  • Como começar a investir nos títulos do governo federal

4 Motivos Pelos Quais Tesouro Direto é um Bom Investimento

vale a pena investir no tesouro direto motivos

O Tesouro Direto é um dos melhores investimentos para quem quer aplicar com segurança e praticidade

Existem pelo menos 4 razões principais que tornam o Tesouro Direito um bom investimento. Separamos e explicamos sobre cada um desses pontos agora:

1 - Maior rentabilidade do que a poupança

A rentabilidade do Tesouro Direto é vantajosa em qualquer dos possíveis cenários em comparação com a poupança.

Vale ressaltar que essa vantagem existe quando a aplicação no Tesouro Direto não é resgatada antes de 30 dias, quando há desconto do IOF (Imposto sobre Operação Financeira).

Para você entender na prática, poupança segue a seguinte regra do governo:

Se a taxa Selic for igual ou maior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5 ao mês + TR, que á Taxa Referencial. Caso a Selic esteja abaixo desse índice, a rentabilidade da poupança se restringe a 70% do índice + TR.

Podemos ter a real noção do baixo retorno da poupança ao usarmos o atual índice da Selic.

Considerando o 6,5% da taxa básica da economia (julho de 2018), a porcentagem de rendimento fica em 4,55% ao ano. No ganho real, descontando o índice da inflação acumulada de 2,76%, o retorno é de apenas 1,79% em um ano.

Se compararmos a rentabilidade dos títulos públicos com outras opções de renda fixa, como CDB's e Fundos de Renda Fixa, podemos dizer que o Tesouro Nacional é o mais indicado para iniciantes, pois você pode investir quantias baixas e sacar sempre que precisar.

Existem algumas taxas para investir no Tesouro Direto. Elas podem ser duas: a da B3, que fica em 0,30% ao ano e é aplicada sobre o total dos valores investidos, e a segunda pode ser da instituição financeira que você escolher.

Caso você invista com a Rico, você não pagará ZERO taxa de corretagem ao investir em Tesouro Direto.

2 - Maior segurança

A segurança é um ponto forte e faz do Tesouro Direto uma ótima opção de investimento. Os títulos públicos são 100% garantidos já que são efetivamente pagos pelo governo.

Para que a maior instituição econômica nacional dê o calote, é preciso que todas as outras instituições (públicas ou privadas) do Brasil estejam em colapso.

Além disso, o investidor tem ainda a facilidade de acompanhar as movimentações dentro do site do Tesouro ou pelo site da corretora. Tudo isso por aparelhos como smartphone, tablet e computador.

Outro detalhe é que o investidor tem sua aplicação registrada diretamente na B3 e sua titularidade é garantida independentemente do agente intermediário. Consequentemente, sua aplicação não corre risco por ter sido intermediada por terceiros.

Veja como o Tesouro Direto é exibido em nossa plataforma:

vale a pena tesouro direto valor atual

3 - Possibilidade de resgatar antes do vencimento

Ao contrário de outros investimentos, o Tesouro Direto permite o resgate do dinheiro antes do prazo de vencimento, sem penalidades na rentabilidade. 

O investidor vende e o governo compra, retornando o dinheiro aplicado em um dia útil. Essa flexibilidade acaba sendo mais um atrativo.

Esse tipo de saque a curto prazo é mais indicado para o Tesouro Selic.

Ao aplicar em Tesouro IPCA ou LTN, o recomendado é levar o investimento até o vencimento.

Claro, caso você invista em um ativo de longo prazo, e o preço do ativo oscile, você pode estar exposto a desvalorização do seu investimento. 

Além disso, a vantagem também pode estar em esperar até a data do vencimento, podendo receber o valor corrigido ou até realizar um novo investimento.

Independentemente do tempo, vale a pena investir no Tesouro Direto por conta do retorno garantido.

O investidor pode conferir os detalhes do título, como o tipo de papel, a data de vencimento dele e taxa de rentabilidade, antes de comprar.

4 - Baixo investimento mínimo

Outro ponto positivo é que com R$ 100 você pode comprar um título e se tornar um investidor.

Esse valor é possível porque os títulos publicados do programa são fracionados.

Ou seja, esse valor equivale a cerca de 1% de um papel do tesouro. Alguns outros títulos podem ser negociados com um pouco mais de investimento, consequentemente aumentando o rendimento.

Como Saber Quando Vale a Pena Investir no Tesouro Direto?

vale a pena investir no tesouro direto 2 sonhos

Tudo depende dos seus objetivos de vida

Vale a pena investir no Tesouro Direto. Isso é fato.

Mas você precisa entender isso mais profundamente. Os títulos públicos podem ser utilizados em estratégias de investimentos para o curto, médio e longo prazo.

Ou seja, vale a pena investir no Tesouro Direto de acordo com os seus objetivos de vida.

Se você deseja viajar o mundo daqui 7 anos, por exemplo, e precisa de uma grande rentabilidade, o melhor é contar com os juros compostos.

Neste caso, a melhor opção é o Tesouro Prefixado que rende 11,30% ao ano (taxa de julho de 2018).

Com R$ 15 mil de investimento, você teria um resultado líquido (descontadas as taxas) de R$ 27.403,19. 

vale a pena investir no tesouro direto

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Simulação feita no site da Rico dia 2/7/18

Rendimento do Tesouro Direto

A rentabilidade varia de acordo com o título negociado. Por exemplo, o título prefixado, neste momento da economia de tendência de estabilidade, rende mais que os pós-fixados.

Já o retorno muda quando se negocia um título do Tesouro Selic, porque o papel está atrelado a taxa básica de juros da economia. 

Se você deseja investir a curto prazo, aplique no Tesouro Selic e garanta uma taxa que já é superior à poupança.

Mas se deseja especular com títulos públicos e obter rendimentos além das taxas descritas no vencimento do título, você precisa entender a macroeconomia e para onde caminha a Taxa Selic.

Por exemplo, quando a taxa era superior a 10%, muitos investidores compraram títulos prefixados de longo prazo, e quando a taxa Selic caiu, eles venderam seus papéis.

Isso aconteceu porque o título foi comprado com uma rentabilidade muito superior a atual, por isso, era um título mais raro e valorizado.

Mas se você fizer esse movimento e a taxa cair, não venda seus ativos, pois estarão desvalorizados.

Simulador Tesouro Direto

Você pode simular o investimento em Tesouro Direto no site da Rico. Basta abrir uma conta online. É grátis!

vale a pena investir no tesouro direto 2

Simulação feita no site da Rico dia 2/7/18

Basta selecionar o seu título e arrastar ele até a aba 'Simular Investimento'.

Você também pode fazer simulações no próprio site do Governo Federal utilizando o simulador do Tesouro Direto. Não é preciso nenhum cadastro prévio, é apenas  acessar e simular.

Antes de entrar na simulação, o site convida o internauta a responder a questão mais importante antes mesmo de simular o investimento: "Você sabe qual título escolher?".

Se você souber, avance para simulação. Caso não saiba, escolha a opção indicada no site. O internauta pode escolher os títulos considerando os seguintes aspectos:

  • Prazo (curto, médio e longo)
  • Prefixado ou pós-fixado
  • Recebimento da rentabilidade (se no vencimento ou com juros semestrais)

Vamos entender os três tipos de rendimentos do programa do Tesouro Nacional. Certamente, vai ficar mais clara a opção que mais combina com o seu perfil de investidor.

Tesouro Prefixado x Tesouro Selic x Tesouro IPCA

vale a pena investir no tesouro direto tipos

Qual título é o mais indicado para você?

O programa de negociação de títulos disponibiliza as seguintes modalidades de investimento:

  • Prefixados (títulos com juros fixos anual)
  • Tesouro Selic (título que leva o nome da taxa básica de juros da economia)
  • Tesouro IPCA (Esta opção considera a união do juro fixo anual mais a variação da inflação)

Por exemplo, o título atrelado ao IPCA é indicado para o perfil do investidor que busca proteger o dinheiro diante da inflação.

Já o Tesouro Selic é ideal para quem quer rendimentos de 100% do CDI, podendo assim o utilizar com liberdade o dinheiro, comprando ou vendendo a qualquer momento.

Por fim, quem busca o rendimento fixo pode optar pelos títulos prefixados. Essa aposta significa que o investidor acredita que os juros deve cair ao longo dos anos.

Assim, o Tesouro Direto tem títulos para todos os tipos de investidores, é uma opção interessante para constar na carteira de investimentos. 

Qual o melhor título do Tesouro Direto hoje (2018)

Título com base na Selic é mais vantajoso quando a taxa está em alta

Considerando o índice de inflação de 6,5% mantido pelo Copom, as melhores opções de investimentos de títulos do Tesouro Nacional são hoje as de juros prefixados e IPCA.

Ainda sim, independentemente da opção escolhida pelo investidor, o Tesouro Direto é a melhor opção de renda fixa, ainda mais quando o investidor pode diversificar e esperar pelos momentos mais oportunos do mercado.

Imposto de Renda no Tesouro Direto

Apesar de não pagar IOF depois dos 30 dias, as aplicações em títulos do Tesouro têm alíquota do Imposto de Renda.

  • Até 180 dias - 22,5%
  • De 181 a 360 dias - 20%
  • De 361 a 720 dias - 17,5%
  • Acima de 720 dias - 15%

A porcentagem recai apenas sobre a valorização do investimento e não sobre o valor total do título. 

Como Investir no Tesouro Direto com Segurança

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Esse ativo é a escolha certa para quem quer aplicar com agilidade e segurança

Investir no Tesouro Direto é simples e fácil. Separamos aqui os passos para você iniciar sua jornada de investimentos.

1° passo

Primeiramente, para começar a investir no Tesouro Direto é preciso atender aos requisitos estabelecidos pelo próprio Governo. O primeiro é ter um CPF (Cadastro da Pessoa Física) e o segundo é ter uma conta corrente em um banco.

2° passo

No segundo momento, você vai escolher uma corretora de qualidade como a Rico que não cobra taxas para investir no Tesouro.

3° passo

Agora é só acessar o site e completar o cadastro. Ele leva pouco tempo para ser concluído e pode ser feito online, de graça.

4° passo

Finalmente, você só precisa escolher o título que vai atender seus objetivos como investidor, transferir o seu dinheiro para a sua conta na corretora e comprar o ativo.

Além de conhecer as opções dentro do Tesouro Direto, é recomendado que você continue estudando e conheça outros ativos.

Planejamento para Investir

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Saiba quais são seus objetivos e quando quer alcançá-los

O planejamento é indispensável para quem deseja investir.

Sendo assim, mesmo na renda fixa, o investidor precisa ter ciência do seu contexto, o quanto pode investir, se aquela aplicação realmente tem seu perfil e se ela levará ao caminho desejado.

Vimos até aqui que até dentro do Tesouro Direto há títulos variados que servem a diferentes propósitos.

É comum que o investidor sempre faça uma análise de investimento, mesmo quando investe em renda fixa.

Afinal, você pode cometer erros como por exemplo aplicar a longo prazo e não ter um fundo de emergência para curto prazo.

Sendo assim, considere os seguintes pontos:

Prazo

A renda fixa também pode ter uma rentabilidade tão boa quanto a renda variável.

O principal elemento para isso é justamente o tempo, pois quanto maior for o prazo de aplicação em um título, mais ele renderá. Então, pense no prazo que você quer para aplicar o seu dinheiro na renda fixa.

Risco

Quem quer menos risco sabe que a renda fixa faz jus ao nome.

Alguns investimentos variam mais e outros menos, porém há garantias de retorno, principalmente quando falamos em Tesouro Direto. Analisar o risco é pensar no futuro, é manter ativos para continuar investindo e negociando.

Saia da caderneta de poupança

Saia da caderneta e compare as opções que podem render mais, como é o caso do Tesouro. Todo o passo do investidor deve ser planejado e ver o contexto é fundamental para que a rentabilidade desejada seja alcançada.

Conclusão

conclusao vale a pena investir no tesouro direto 2

Pronto para aplicar no Tesouro Direto?

O que vimos até aqui confirma que vale a pena investir no Tesouro Direto, isso porque é simples e seguro.

Certamente, o Tesouro Nacional é um dos únicos investimentos que pode estar na carteira de todos os tipos de investidores, afinal dentro do programa há títulos variados, com um grau maior ou menor de variação.

Aproveite que está aqui, veja também os seguintes artigos sobre o mercado de investimentos:

Agora, é você quem decide se vale ou não aplicar!

Se você quer começar a investir com o pé direito, abra sua conta na Rico agora mesmo.

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Topics: Tesouro Direto

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