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    Uma das poucas certezas da vida

    by Rico Matinal | 26 de Agosto, 2020

    rico matinal-4

    Plasma anima mercados

    Mercados abrem a semana em alta com notícias 

    promissoras sobre um tratamento contra a covid-19. Nos EUA, os futuros têm alta entre 0,82% e 1,07%, e na Europa, o EuroStoxx sobe 1,7%.

    O presidente americano, Donald Trump, autorizou o uso de plasma sanguíneo de pessoas curadas da doença em pacientes. O governo local também está considerando acelerar testes de uma vacina experimental desenvolvida no Reino Unido. 

    Trégua? Também ajudam os sinais positivos entre China e Estados Unidos. Segundo a imprensa, Trump tem assegurado empresas americanas de que elas ainda podem fazer negócios com o app WeChat, o que vai contra discursos inflamados anti-China adotados até então. 

    Cenário brasileiro

    Aqui no Brasil, em vídeo divulgado na manhã de ontem, o presidente Jair Bolsonaro defendeu novamente a reabertura dos estabelecimentos e enfatizou que o governo não tem condições de manter o auxílio emergencial de R$ 600 por mês.

    Nessa semana, o principal destaque será o conhecimento do megapacote social e econômico que será lançado amanhã, doa 25/08, com o Renda Brasil combinado a medidas de corte de despesas, obras públicas, estímulo ao emprego, atração dos investimentos privados e relançamento de algumas privatizações.

    O Ibovespa fechou praticamente no zero na sexta-feira, com alta de 0,05%, aos 101.521 pontos. A semana foi mais fraca para o índice, que teve alta de 0,17% no período.

    Insight Rico: Uma das poucas certezas da vida

    Poucas coisas são certas nessa vida. A morte é uma das certezas universais e os flamenguistas costumavam dizer que gol do Gabigol é outra (não sou flamenguista e não vou comentar o desempenho recente de nenhum jogador). Da minha parte, uma das certezas que carrego é que eventualmente vou trombar com uma nova defesa da poupança como reserva de emergência. Na semana passada, fomos impactados com o seguinte texto:

    poupanca

    A reportagem vai atrás de especialistas muito bem-intencionados para calcular que, para um investimento de R$ 1.000 ao longo de um ano, com a Selic atual e a expectativa inflacionária do Boletim Focus, um investimento na caderneta teria um resultado “muito próximo” ao Tesouro Selic, “não compensando o trabalho de mudar” a reserva de emergência.

    Perder pouco é melhor que perder muito

    Sim, é verdade, tanto a Poupança quanto a LFT devem perder para a inflação em rentabilidade no próximo ano. A conta feita pela matéria em questão é que, para um investimento de R$ 1.000, em um ano, a inflação deve corroer R$ 30, a poupança vai render R$ 14 e o Tesouro, R$ 16,50, descontando o imposto de renda.

    Mas e se você não precisar desse dinheiro em um ano e acabar deixando mais tempo? E se você quiser aportar mais na sua reserva de emergência (algo que você deveria fazer, diga-se de passagem, já que a reserva deve corresponder a pelo menos 6 meses dos seus gastos fixos)?

    Considerando um cenário em que a Selic se mantivesse em 2% ao ano por muito tempo (improvável, mas em prol do exemplo), em 2 anos um investimento na poupança teria rendido 2,82%, contra 3,43% do Tesouro Selic, já descontando os impostos.

    E a tendência é que essa diferença aumente, claro, já que, no Brasil, a renda fixa paga juros compostos: em 5 anos, o Tesouro Selic rendeu 8,8% e a poupança, 7,2%; em 10 anos, 18,6% e 14,9%, e assim sucessivamente, sempre descontando o IR.

    (Observação sobre a simulação de 10 anos: os papéis do Tesouro Selic comprados diretamente via Tesouro Direto têm vencimento em 3 ou 5 anos - o que significa que não dá para "esquecer" lá por uma década. Mas investimentos em fundos DI taxa zero rendem a mesma coisa, também têm liquidez imediata e podem ser carregados indefinidamente.)

    tesouro vs poupanca

    Operações suspensas? Não mais!

    Em março, momento de maior estresse do mercado por conta do coronavírus, muitos investidores se viram impossibilitados de sacar seus investimentos em LFT nos momentos em que a plataforma do Tesouro Direto ficou indisponível (o que pode ocorrer quando há oscilações muito bruscas e nas taxas e preços). Ficou muito claro que fazer a reserva pelo TD poderia se tornar um problema para quem realmente tivesse urgência.

    Ficou tão claro, aliás, que o Tesouro mudou as regras. No dia 13 de março, foi publicado um comunicado informando que, a partir daquele momento, os investidores podem negociar seus fundos no Tesouro Selic a qualquer momento, mesmo que as negociações dos outros títulos estejam suspensas. Menos um problema! E vale lembrar que o Trend DI Simples também não para.

    Poupança antiga

    Existe um único cenário em que a poupança realmente está ganhando de lavada da maioria dos investimentos – a já mítica poupança antiga.

    Caso você não saiba, as regras da poupança até 3 de maio de 2012 eram outras. Quem fez investimentos em uma conta poupança antes disso* continua recebendo rentabilidade de 0,5% ao mês mais TR, o que significa 6% ao ano. Se você é um desses felizardos, não mexa nesse dinheiro agora! Está aí uma poupança que eu vou defender, mas só até que voltem a existir investimentos tão seguros quanto e mais rentáveis. 

    *Infelizmente, só vale para aportes feitos até essa data mesmo, então não adianta tentar colocar mais dinheiro na sua poupança antiga agora.

    Agenda da Semana

    Segunda-feira, 24

    09h30: EUA - Índice de atividade nat Fed Chicago

    Terça-feira, 25

    09h00: Brasil - IPCA-15 agosto (expec. mensal: 0,27; expec. anual: 2,33%)

    11h00: EUA - Conference Board Confiança do consumidor

    11h00: EUA - vendas de novas casas

    Quarta-feira, 26

    09h00: EUA - Pedidos de bens duráveis (julho)

    22:30: China - lucros industriais

    Brasil - Total da dívida federal 

    Quinta-feira, 27

    Dia todo: Simpósio de Jackson Hole (com discurso de Jerome Powell)

    09h30: EUA - PIB anualizado a.t. (ant. 0,9%)

    09h30: EUA - Novos pedidos de auxílio-desemprego

    Sexta-feira, 28

    06h00: Europa - Confiança na economia, industrial, serviços e consumidor

    08h00: Brasil - IGPM

    09h00: Brasil - Pnad (desemprego nacional)

    09h30: Brasil -Nota de crédito do BC

    09h30: EUA - estoque de varejo (a.m.)

    11h00: EUA - confiança do consumidor

    Brasil - resultado primário do governo central

    Topics: Rico Matinal