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    Quais São Os Títulos do Tesouro Direto e Como Escolher o Melhor

    by Rico.com.vc on Outubro 5, 2018

    tipos titulos tesouro direto

    Você sabia que os títulos do Tesouro Direto renderam mais de 150% do CDI em 2017?

    Os títulos do Tesouro Direto estão atraindo cada vez mais investidores, principalmente pela alta rentabilidade e segurança

    Muitas pessoas estão migrando da poupança e investindo nestes papéis, pois eles são acessíveis a todos os perfis de investidores

    Antes de aplicar, é necessário que você conheça sobre cada um, as rentabilidades oferecidas e os riscos associados. 

    Quer investir melhor? Então leia este outro artigo e aprenda agora tudo sobre o mercado financeiro e como você pode se tornar um vencedor nos investimentos.

    Para isso, preparamos um guia completo sobre os títulos do Tesouro Direto com: 

    • Funcionamento do mercado de títulos públicos
    • Tipos de títulos do Tesouro Direto
    • Quando e como aplicar nesta renda fixa
    • Simulação da rentabilidade de cada título do Tesouro
    • 6 dicas para aumentar o rendimento do Tesouro Direto
    • Panorama sobre o Tesouro Direto em 2018

    Se tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    Mercado de Títulos Públicos: Funcionamento

    tesouro direto mercado

    Você pode comprar e vender os seus títulos diariamente

    Os títulos do Tesouro Direto representam um empréstimo feito ao governo, que, em troca, oferece uma taxa de juros como rentabilidade

    No momento da compra, você já poderá conhecer quanto o seu investimento irá render ao ano, dependendo do título que escolher. Ao manter a aplicação até a data de vencimento, você receberá exatamente como o contratado. 

    Os títulos do Tesouro Direto são precificados diariamente, sofrendo oscilações conforme o andamento do mercado financeiro. 

    Então, no caso desse título, a venda antes do prazo de vencimento é feita a preço de mercado, podendo ser um valor acima ou abaixo do preço que você pagou pelo papel.

    Desta forma, é necessário saber o momento certo para esta operação. Nos próximos tópicos, vamos mostrar como obter lucros com essa estratégia. 

    Entenda Quais São Os Títulos do Tesouro Direto

    tipos de titulos tesouro direto

    Cada título possui um comportamento diferente

    Os títulos do Tesouro Direto são categorizados em: prefixados, pós-fixados e híbridos. Conheça cada um deles:

    Prefixados

    O Tesouro Nacional oferece dois títulos prefixados: Tesouro Prefixado (LTN) e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F). 

    A diferença é que a NTN-F paga os rendimentos e faz a cobrança das taxas a cada seis meses, enquanto a LTN é anual. 

    Estes títulos do Tesouro Direto têm taxa fixa de rentabilidade. Na compra da aplicação, você já sabe exatamente o quanto vai receber na data de vencimento. 

    Pós-fixados

    O Tesouro Selic (LTN) é o título pós-fixado mais popular. 

    A rentabilidade desta aplicação é exatamente a performance da Taxa Selic. Então, ela pode sofrer variações de ganhos até a data do vencimento, ou quando você optar pelo resgate. 

    Este título também é muito conhecido pela liquidez diária. Ou seja, todos os dias são acrescidos lucros à sua aplicação. Além disso, também quer dizer que você poderá solicitar o resgate e receber o valor do seu investimento em 1 dia útil.

    O Tesouro Selic é um dos que possui menor volatilidade. Isto é, o preço nominal dele varia pouco no tempo. A diferença entre o valor de compra e o de venda é pequeno. 

    Híbridos

    Nesta categoria, temos o Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal) e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B).

    A rentabilidade do Tesouro IPCA conta com uma taxa fixa mais a inflação do período. Ao investir neste papel, você terá uma previsão de quanto vai receber no futuro. Um benefício desse título é que ele pode proteger o poder de compra do seu dinheiro, já que ele vai variar junto com a inflação.

    Quando Vale a Pena Aplicar

    quando aplicar tesouro

    Os títulos do Tesouro Direto são muito versáteis

    Além de conhecer cada tipo de título, você precisa saber se eles são adequados para os seus objetivos. Abaixo, separamos os pontos relevantes destes papéis.

    Prefixados

    O rendimento dos Prefixados não será afetado por qualquer movimentação do mercado. O valor é o mesmo acordado na compra. 

    Em tempos de queda da taxa Selic e do IPCA, eles podem ser uma boa opção, principalmente quando o investidor acredita que estes indicadores vão cair ainda mais. 

    Porém, se os juros aumentam, os prefixados podem render menos que as demais aplicações.  

    Com as instabilidades do mercado, eles também podem ser utilizados como uma forma de proteção do seu dinheiro. 

    Os prefixados são indicados quando você precisa alcançar um determinado valor. Por exemplo, o seu objetivo é se aposentar em 10 anos. 

    Você pode calcular o quanto investir hoje para conseguir o valor ideal para a sua aposentadoria dentro do prazo estipulado.

    Pós-fixados

    O Tesouro Selic é um dos investimentos essenciais em termos de renda fixa. Com ele, a rentabilidade é sempre positiva. 

    Indicado para a formação de reservas de emergênciapois a venda antecipada não traz grandes perdas. Desfavorecendo-o na estratégia de marcação à mercado. 

    Um dos pontos negativos é que a rentabilidade depende da taxa básica de juros. Considerando o momento atual, se a Selic cair mais, o seu título renderá menos. 

    Se o seu objetivo é viver de renda, ele pode ser uma das melhores opções. Por conta da liquidez diária, você pode utilizar os lucros de maneira mais fácil e rápida. 

    O Tesouro Selic é adequado para todos os prazos de investimento e oferece rendimento de 100% do CDI

    Híbridos

    O Tesouro IPCA tem como vantagem o alto potencial de valorização, principalmente para os papéis com vencimento longo. Ele é muito utilizado na estratégia de marcação a mercado. 

    Caso o seu objetivo seja manter o seu poder de comprar no futuro, este título pode ser uma excelente opção. Além do ganho real sobre a inflação. 

    O lado negativo é que em tempos de IPCA em queda, este investimento se torna igualmente menos rentável. Nesses casos, outras aplicações podem ser mais atrativas. 

    De modo geral, os títulos do Tesouro Direto possuem alguns pontos em comum a considerar: 

    Vantagens

    • Aporte mínimo: a partir de R$ 30 você pode comprar o seu título. Então se você está investindo com pouco, ele é uma excelente opção.
    • Segurança: o investimento é tão seguro quanto a poupança
    • Rentabilidade: o Tesouro Direto tende a render mais que a poupança.
    • Garantia: você pode utilizar os títulos do Tesouro Direto como margem de garantia em operações de mercado futuro na bolsa de valores.
    • Diversificação: com estes papéis, você pode obter lucros a partir dos principais indexadores, como o IPCA e a Selic.

    Desvantagens

    • Tributos: os títulos do Tesouro Direto sofrem a tributação do IOF, Imposto de Renda regressivo e da taxa de custódia. 
    • Taxa de administração: há instituições que fazem esta cobrança para intermediação dos títulos. Aqui na Rico a taxa é zero! 

    Títulos do Tesouro Direto: Simulador de Rentabilidade

    simulador tesouro direto

    Conheça os títulos mais rentáveis

    Uma das melhores formas de comparar os títulos do Tesouro Direto é simulando a rentabilidade.

    Então, utilizamos o nosso Simulador de Investimos para você ver os resultados na prática.

    Prefixados

    Simulando uma aplicação de R$ 5 mil em Tesouro Prefixado (LTN) e no Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F). 

    simulação tesouro prefixado.jpg

    simulação tesouro prefixado2

    Exemplo de títulos prefixados - Tela capturada em 08/11/17

    Note que o rendimento líquido anual da LTN é maior. Ao considerar um tempo igual, ela pode trazer retorno melhor ao seu investimento. 

    A vantagem da NTN-F é que são pagos cupons semestrais. Na simulação, o retorno foi mais de R$ 3.400 em relação aos R$ 5.000 aplicados inicialmente.

    Pós-fixados

    Comparamos o Tesouro Selic (LFT) e o Tesouro IPCA+ (NTN-B Princ), aplicando R$ 5 mil em um período de cerca de 6 anos. 

    simulação tesouro selic.jpg

    simulação tesouro selic2.jpg

    Exemplo de títulos pós fixados - Tela capturada em 08/11/17

    A rentabilidade anual de ambos casos é semelhante. Note que o rendimento no período para o Tesouro IPCA+ foi de 52,48% contra 38,01% da LFT, demonstrando a baixa volatilidade do Tesouro Selic.  

    Híbridos

    No Tesouro IPCA+, utilizamos três casos: uma NTN-B x NTN-B Princ como vencimentos longos e uma NTN-B Princ mais curta, aplicando R$ 5 mil.

    tesouro-ipca.jpg.jpg

    tesouro-ipca2.jpg.jpg

    Exemplo de títulos híbridos - Tela capturada em 08/11/17

    No primeiro caso, para vencimentos longos, note que o Tesouro IPCA+ apresentou um percentual de rendimento anual superior ao Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais. 

    Com os cupons, as taxas também são cobradas. Então, o investimento perde uma pequena parcela da rentabilidade.

    Comparando as duas NTN-B Princ, perceba que o prazo mais longo trouxe maior rendimento para o título

    Dependendo do momento do mercado, esta diferença pode ser ainda mais acentuada. Porém, o risco associado é mais alto para datas de vencimento maiores. 

    Não é possível saber o que vai acontecer na economia e no Brasil até a data do vencimento. 

    6 Dicas Para Aumentar o Rendimento

    aumentar rendimento tesouro direto

    Invista em bons títulos e em excelentes estratégias

    Agora que você já conhece os títulos do Tesouro Direto, saiba como você pode ganhar muito dinheiro com estes papéis. Confira: 

    1 - Marcação a mercado

    Esta é a estratégia mais utilizada para ganhos expressivos. Utilize um título com maior volatilidade, como o Tesouro IPCA+. 

    Acompanhe a cotação diária do preço deste título desde a data de compra. Analise a diferença em relação ao valor nominal que você pagou.

    Desconte as taxas e os rendimentos. Verifique o percentual de valorização no período. Caso seja satisfatória, venda-o para o mercado. Desta maneira, o Tesouro IPCA+ já rendeu mais de 417% em 2017.

    2 - Renda

    Neste caso, você pode ganhar dinheiro a partir dos cupons semestrais dos títulos do Tesouro Direto. O objetivo é aproveitar os rendimentos pagos.

    Para isso, você deve montar uma carteira contendo papéis com diferentes datas de vencimento. Assim, você receberá os cupons em diversos períodos do ano. 

    3 - Custos baixos

    Essa estratégia é o oposto da anterior. Você ganha dinheiro ao diminuir os custos das suas aplicações. Escolha títulos do Tesouro Direto que pagam rentabilidade anual. 

    Desta forma, você só paga o Imposto de Renda uma só vez. Trazendo maior rendimento líquido para a sua carteira.

    4 - Ladder

    Nesta estratégia, você investe em títulos do Tesouro Direto com datas de vencimentos diferentes. Assim, você pode aproveitar toda a curva de juros.

    Com uma constante entrada de rendimentos vindas de várias frentes, você gera um fluxo de caixa nas suas aplicações. 

    Quando bem montada, você pode ganhar muito dinheiro. Além de manter a sua carteira  sempre rendendo positivamente. 

    5 - Barbell

    Esta dica é focada para investimentos de longo prazo. Você deve concentrar em Tesouro Selic, que é mais estável. E também em Tesouro IPCA+ com vencimento maior. 

    Esta estratégia é ideal para reservas para aposentadoria e proteção de capital. 

    6 - Diversificação

    Outra forma de aumentar a rentabilidade é diversificando. Invista em títulos com indexadores diferentes, ou seja, tenha um pouco de cada um. 

    Procure ativos de menor risco, como a LFT (Tesouro Selic) para a base da sua carteira. Desta forma, você protege o seu dinheiro e aproveita os benefícios dos demais indexadores. 

    Como Investir - Passo a Passo

    como investir tesouro

    Na Rico, são apenas 7 passos para adquirir o seu título

    O primeiro passo para investir nos títulos do Tesouro Direto é abrir uma conta aqui na Rico. No cadastro, basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha. 

    Depois disso, transfira o valor a ser investido para a corretora por meio de TED de mesma titularidade. 

    Entre na sua conta. Na tela inicial escolha a opção Tesouro Direto. Ali, você vai encontrar todos os títulos que estão disponíveis para a compra. 

    tesouro direto rico.png

    Títulos do Tesouro Direto disponíveis para a compra - Tela capturada em 08/11/17

    Escolha o título desejado. Esta é a etapa mais importante, então você deve analisar alguns pontos que devem estar alinhados com os seus objetivos: 

    • Prazo
    • Investimento mínimo
    • Taxa de rentabilidade
    • Tipo de título 

    Utilize também o nosso Simulador de Investimentos. Assim você saberá o quanto a sua aplicação poderá render até o vencimento. Dentro da plataforma você também terá acesso ao nosso simulador exclusivo.

    Escolheu o seu título do Tesouro Direto? Clique em Comprar. Insira o valor do investimento e clique novamente em Comprar. 

    Parabéns! Depois disso, você terá acabado de adquirir um excelente investimento em renda fixa! 

    Tesouro Direto em 2018

    tesouro direto 2018

    O Tesouro Direto continua sendo um bom investimento em 2018

    Como sabemos, atualmente estamos em um cenário de as eleições presidenciais e o resultado poderá ser um divisor de águas. 

    Estas são movimentações influenciam na rentabilidade dos títulos do Tesouro Direto. A precificação e a volatilidade destes ativos também são afetadas. 

    Atualmente a taxa Selic está em 6,5%, o que faz com que o Tesouro Selic seja considerado um bom investimento, mais rentável do que a poupança, por exemplo. Considerando a inflação em 4%, o seu ganho real ficaria em 2,5% acima da inflação. Além da proteção da sua carteira no futuro.

    Os títulos indexados ao IPCA de vencimento longo continuam atrativos, pois o prêmio oferecido é maior. Porém, o risco pode ser proporcional. 

    Resumindo, o investimento em Tesouro Direto continua como uma excelente aplicação. Para ganhos mais expressivos, considere também os CBDs, LCI/LCA e Debêntures

    Conclusão

    investir tipos tesouro direto

    O Tesouro Direto é rentável e flexível

    Os títulos do Tesouro Direto são excelentes investimentos em renda fixa.

    Eles oferecem alta rentabilidade, segurança e flexibilidade aos investidores. 

    Desta forma, há espaço para alocação nesta modalidade em praticamente todos os tipos de carteiras de investimentos. 

    Ao escolher qual é o melhor título para você, considere alguns fatores: prazo de aplicação, riscos associados, rentabilidade, liquidez e objetivos ao investir. 

    O Tesouro Selic é o mais recomendado para todos os casos e perfis. Ele serve tanto para proteção do seu dinheiro, quanto para manter os rendimentos positivos. 

    Os títulos com vencimento longo oferecem potencial de valorização e retornos mais expressivos. Porém, o risco associado é maior. 

    Com o cenário de queda de juros, os prefixados são boas alternativas. Eles podem oferecer taxas de rentabilidade superior ao CDI. 

    Para este momento, com o cenário das eleições, você pode manter uma carteira diversificada e com baixa volatilidade, assumindo risco menor e bom potencial de valorização.

    Tudo também pode depender do seu perfil de investidor.

    Invista nos títulos do Tesouro Direto na Rico. São apenas 7 passos! Lembre-se também que aqui é taxa ZERO para renda fixa! Aproveite e abra a sua conta agora mesmo!

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    Obrigado por ler até aqui! 

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    Topics: Tesouro Direto

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