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Títulos Públicos: O que são e como investir

by Rico.com.vc on Janeiro 17, 2017

investimento em titulos publicos

Se você chegou neste post, parabéns! Isso significa que você considera investir em títulos públicos, certo? Adiantamos que você vai se surpreender em como pode ganhar dinheiro com a mesma segurança da poupança com muito mais rentabilidade.

Vamos te explicar o que são títulos públicos, como funcionam, como escolher o ideal para você, como investir, taxas, rentabilidade, simulador etc.

Também incluímos alguns vídeos didáticos sobre títulos públicos do Tesouro Direto para você ficar fera no assunto e terminar essa leitura pronto para começar a investir.

Não deixe de conferir o vídeo especial Como escolher os título públicos do Tesouro Direto, disponibilizado neste artigo.

Essa é uma das perguntas mais comuns que chegam ao nosso atendimento. Nele, você aprenderá uma forma infalível de selecionar o título perfeito para o seu objetivo.

Neste post você vai aprender:

  • O que são Títulos Públicos? O que significa?
  • Saiba quais são os tipos de Títulos Públicos
  • - Títulos prefixados
  • - Títulos pós-fixados
  • Como e onde Investir em títulos públicos
  • - Como comprar Títulos públicos
  • - Quais são os títulos disponíveis
  • Títulos Públicos: rentabilidade
  • - Qual a rentabilidade?
  • Simulador de rentabilidade de Títulos Públicos
  • - Liquidez dos Títulos Públicos
  • - Custos dos Títulos Públicos
  • - Tributação dos Títulos Públicos
  • Mais vantagens e desvantagens de investir em Títulos Públicos
  • Títulos Públicos - Vídeos
  • Conclusão

 O que são Títulos Públicos? O que significam?

Os títulos públicos são um investimento de Renda Fixa.
Todo e qualquer título de renda fixa (como também CDB, LCI e LCA) tem as seguintes características:

  • são emitidos por bancos/instituições financeiras/governo
  • sua emissão tem o objetivo de captar recursos
  • possuem condições de remuneração e prazo pré-estabelecidos
  • no vencimento do título, o investidor recebe o dinheiro aplicado somado a rentabilidade acumulada

Os títulos públicos, como o próprio nome já diz, são títulos emitidos pelo Governo Federal por meio do Tesouro Direto - um programa do Tesouro Nacional criado em parceria com a BMF&F Bovespa.

O objetivo é oferecer ao investidor pessoa física a oportunidade de adquirir títulos públicos na Internet, como nos sites das corretoras de valores.

O Governo faz a emissão de títulos públicos a fim de captar recursos para o financiamento de projetos de infraestrutura, educação, saneamento etc.

A compra dos títulos públicos é realizada por meio do site das corretoras de valores. Para isso, você investidor realiza um cadastro na corretora, investe e depois acompanha os seus investimentos no site onde fez a compra.

Os títulos ficam guardados (ou custodiados) na BM&FBovespa e registrados em seu nome e CPF. E é na corretora de valores que você acompanha a sua aplicação.

>> Na prática você empresta dinheiro ao Governo e ganha mais dinheiro por isso

Ao comprar títulos públicos, você empresta dinheiro ao Governo. Em troca, na data do vencimento, seu dinheiro é devolvido somado a um rendimento acordado na compra.

>> Vencimento dos títulos públicos

Veja no exemplo abaixo, o título público Tesouro Prefixado 2019.

tesouro prefixado titulos publicos
A segunda coluna apresenta a data do vencimento do títlulo, neste caso em 01/01/2019 

Qualquer título do Tesouro apresenta o ano do vencimento e sua classificação. Nesse caso, o título tem vencimento em 01/01/2019 - ou seja, a data a partir da qual você resgatará o dinheiro aplicado e mais 10,87% de rendimento.

Saber a data do vencimento é fundamental para selecionar e planejar de acordo com o período em que irá precisar do dinheiro.

>> É preciso aguardar o vencimento do título público para resgatar?

Em geral sim, caso você queira garantir toda a rentabilidade do período. Mas se precisar do dinheiro antes é possível colocar à venda para que o Governo recompre o seu título.

Mas se quer investir um dinheiro que pode precisar em pouco tempo, a nossa valiosa dica é investir no título Tesouro Selic.

Ele oferece liquidez diária (você pode vender a qualquer momento) e ainda paga a rentabilidade acumulada até a data da retirada.

Saiba quais são os tipos de Títulos Públicos
como escolher titulos publicos

Os títulos públicos podem ser prefixados ou pós-fixados

Títulos prefixados

Nos  títulos públicos prefixados você sabe exatamente quanto irá ganhar no vencimento. Há dois tipos:

Tesouro Prefixado

A rentabilidade é uma taxa fixa e o pagamento é feito uma única vez na data do vencimento

tesouro prefixado titulos publicos
Demonstração do Tesouro Prefixado seguido da data vencimento, valor mínimo de aplicação e preço do título inteiro.


Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 

Esse também tem um rendimento fixo, como o título acima, com a diferença de pagar juros a cada 6 meses. Ou seja, em vez de receber toda a rentabilidade acumulada no vencimento, você recebe parte dela semestralmente.

titulos publicos prefixado juros semestrais

Demonstração do Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, vencimento, valor mínimo de aplicação e preço do título inteiro


Títulos pós-fixados

A rentabilidade acompanha um indexador variável, podendo ser a taxa básica de juros (Selic) ou a inflação (IPCA). Nos títulos que acompanham o IPCA, há uma taxa adicional determinada na aplicação.

Tesouro Selic 

Esse é o mais popular e procurado pelos investidores e vamos te explicar por que.

O Tesouro Selic rende a taxa básico de juros, a Selic, que pode render o dobro da poupança. A grande vantagem é liquidez. Você pode resgatar sempre que precisar e sem perder a taxa acumulada no período.

É indicado para quem quer substituir a poupança por uma aplicação mais atrativa, fazer um fundo de emergência ou se pretende usar o dinheiro no curto prazo.

titulos publicos tesouro selic

Demonstração do Tesouro Selic, vencimento, valor mínimo de aplicação e preço do título inteiro

Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 

Este título paga a taxa da inflação e mais uma taxa prefixada adicional. Dessa forma, a rentabilidade sempre será superior a inflação.Isso porque se ela cair, o juros prefixado garante a rentabilidade real.

O Tesouro IPCA+ oferece também pagamentos semestrais como uma antecipação dos rendimentos.
 

Tesouro IPCA+ 

Oferece ao investidor uma espécie de seguro contra a inflação, pois é composto por dois rendimentos: taxa de inflação no período e mais a prefixada.

O seu dinheiro investido não perde o poder de compra porque acompanha a inflação e ainda remunera uma porcentagem fixa.

O Tesouro IPCA+ é muito procurado para objetivos de longo prazo, como por exemplo: a aposentadoria ou compra de imóvel.

O pagamento é feito no vencimento, sendo assim você recebe o dinheiro aplicado e mais toda a rentabilidade acumulada no final.

titulos publico tesouro ipca.pngDemonstração do Tesouro IPCA+, vencimento, valor mínimo de aplicação e preço do título inteiro

Como Investir em títulos públicos

como investir em titulos publicos

Em apenas alguns cliques, você investe em títulos público na plataforma online da corretora Rico

Depois de saber como é fácil investir em títulos públicos, você vai ver que não tem desculpa para não começar. É muito simples:

  • Abra a conta em uma corretora de valores
  • Transfira o dinheiro que quer investir da sua conta bancária para a sua conta na corretora
  • Selecione a melhor opção na lista de títulos públicos e defina o valor
  • Realize a compra e pronto!

Passo a passo para comprar o título público na Rico

  1. Confira a lista de títulos em sua área logada em nosso site
  2. Selecione o título, ou se preferir, siga a recomendação dos nossos analistas e clique em comprar.
  3. Efetue a compra e pronto!
  4. O título aparecerá em sua carteira de investimentos em sua área logada no próximo dia útil.

Tesouro Direto: O Guia Absolutamente Completo Para Investir

Quais são os títulos disponíveis

No site da corretora você confere todos os títulos. Os tipos que explicamos acima estão disponíveis para compra, podendo ter mais de um tipo com a diferença de data de vencimento.

Por exemplo, na consulta realizada hoje no site encontramos: Tesouro Prefixado 2019 e Tesouro Prefixado 2023.

A quantidade de títulos é limitada e de tempos em tempos são emitidos outros títulos, com as mesmas características que falamos acima, mas como novas datas de vencimento.

Qual a rentabilidade?

A rentabilidade dos títulos públicos pode ser prefixada ou pós-fixadas como mencionamos acima. No momento da compra, você confere qual é o rendimento ou o índice que reflete a rentabilidade paga - nesse último caso se o título for um pós-fixado.

O grande pulo do gato para fazer o seu dinheiro render mais é buscar o investimento que seja adequado ao seu perfil, objetivo e a partir daí conferir as rentabilidades oferecidas.

E por fim, e não menos importante, que o rendimento pague, pelo menos, a inflação.

A inflação é o que influencia diretamente o aumento dos preços dos produtos e serviços.

Logo, com os mesmo R$100 que você tinha ano passado, com a inflação, não é possível comprar hoje as mesmas coisas que poderia comprar em janeiro de 2016 entende? De uma forma bem básica, isso é o que chamamos de poder de compra.

Uma aplicação em um título público IPCA, por exemplo, dá essa proteção contra o aumento da inflação, pois conserva seu poder de compra.

Outra coisa a se fazer é comparar a rentabilidade de investimentos de uma mesma classificação como a renda fixa.

Por exemplo: a poupança rendeu 8,34% em 2016. Ao passo que o Tesouro Selic, muito usado como alternativa à poupança, rende atualmente, 13% ao ano.

Esse é um dos motivos que tem causado retiradas recordes da poupança há meses consecutivos. Em 2016 a soma de retiradas superou R$40 bilhões, o segundo pior resultado da série histórica do Banco Central iniciada em 1995.

Cabe lembrar que nos investimentos de títulos públicos há cobrança de imposto de renda regressivo. Ou seja, quanto mais tempo mantém o investimento, menos imposto é cobrado.

Por isso, é importante fazer alguns cálculos antes de investir. A boa notícia é que aqui na Rico você tem acesso à simuladores que calculam tudo para você.

Simulador de rentabilidade de Títulos Públicos

Já pensou que fácil saber quanto você irá receber do investimento em títulos públicos sem precisar fazer contas? Ou ter uma estimativa de quanto pode ganhar com os títulos pós-fixados?

Aqui na Rico qualquer cliente pode usar essa calculadora muito prática e útil para a tomada de decisão.

É só acessar o Simulador do Tesouro Direto na área logada e fazer as simulações como o exemplo abaixo:

simulador titulos publicos.png

Captura de Tela 2017-01-11 às 09.29.41.png
Simulador de Tesouro Direto exclusivo para cliente Rico

Nessa simulação de R$10 mil em Tesouro Prefixado com rentabilidade de 10,85%, o valor total que o investidor ganharia no vencimento é de R$11.7770,68 já descontando o imposto de renda.

Liquidez dos Títulos Públicos

Para quem precisa de um investimento com boa liquidez há um título em especial que atendam à essa necessidade : o Tesouro Selic.

Esse título pode ser vendido a qualquer momento e paga o valor investido mais a rentabilidade acumulada no período. Por esse motivo é tão buscado como alternativa de investimento no curto prazo.

Já para os outros tipos de títulos públicos, recomenda-se manter até a data do vencimento.

Isso porque o preço do título é atualizado de acordo com o que é negociado no mercado no momento em que se coloca à venda - dessa forma não há como garantir ganhos, podendo até gerar perdas.

Custos dos Títulos Públicos

Há dois custos para investir em títulos públicos:

  • 0,10% de taxa de administração
  • 0,3% ao ano, referente à taxa de custódia.

Para uma aplicação no Tesouro Direto no valor de R$500 essa taxa de 0,4% ao ano equivale a apenas R$2. Ou seja, a taxa cobrada é de apenas R$2 ao ano.

Lembrando que é possível aplicar em Tesouro Direto a partir de R$ 30.

Tributação dos Títulos Públicos

Nesse investimento, como em outros de renda fixa, há incidência de IR regressivo - quanto mais tempo se mantém a aplicação, menos imposto de renda se paga.

O imposto é retido direto da fonte, sendo assim descontado pela instituição financeira. O investidor tem a comodidade de receber o valor líquido e não precisar realizar qualquer pagamento de imposto de renda à parte.

Tabela regressiva do imposto de renda:

% de IR sobre o rendimento

Período de aplicação

22,5%

180 dias

20%

181 a 360 dias

17,5%

361 a 720 dias

15%

Acima de 720 dias


Mais vantagens de investir em Títulos Públicos

  • Investimentos seguro e garantido pelo governo
  • Opções de  títulos para diferentes objetivos e prazos
  • Rentabilidade melhor que a poupança com a mesma segurança
  • Custo baixo
  • É fácil investir por meio da plataforma de investimentos da corretora
  • Investimentos acessível a partir de R$30,00


Por que investir em Tesouro Direto com a Rico?

  • Atendimento personalizado - te ajudamos a começar e sempre que precisar
  • Recomendação de investimentos - nossos analistas avaliam as melhores oportunidades para você
  • Plataforma de investimentos simples de usar e completa
  • Diversidade de produtos - aqui você encontra opções que podem rentabilizar mais o seu dinheiro e não encontra no seu banco.
  • Conteúdo educacional gratuito: como o nosso blog, vídeos, palestras online ao vivo, e-Books.

Títulos Públicos - Dicas

Como escolher o título público adequado?

Para curto prazo, até 3 anos ou sem data definida, a recomendação é o Tesouro Selic - por ser um título pós-fixado, conservador e que pode ser resgatado em qualquer dia com a rendimento acumulado

Já para longo prazo, destacamos o Tesouro IPCA+. Como não é possível estimar a taxa da inflação, esse título irá proteger o dinheiro de ser corroído por esse indicador.


Conclusão

Entender como funcionam os títulos públicos do Tesouro Direto não é nada complicado, concorda?

Além disso é um investimento seguro, conservador, de baixo custo e voltado para qualquer perfil de investidor e objetivos.

Afinal, você viu que há diferentes tipos de títulos públicos e, com certeza, um deles se encaixa perfeitamente para o que você precisa agora.

Se você quer começar e ficou com dúvidas sobre qual título escolher, temos 3 dicas finais:

  • use o nosso simulador para comparar os títulos
  • siga as recomendações disponibilizadas no site
  • fale com a nossa equipe para te ajudar a tomar a melhor decisão. Ou se preferir fale com a Carol que você viu no vídeo!

Depois desse post, você está pronto para começar! Aproveite para abrir a sua conta aqui na Rico hoje e ter acesso a tudo que falamos acima.
Não há custo de abertura de conta e nem taxa de manutenção mensal.

Seja um investidor de Tesouro Direto!


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Topics: Tesouro Direto