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    Tesouro Direto Selic: Como Funciona + Dicas Para Investir

    by Rico.com.vc on Setembro 28, 2018

    tesouro direto selic

    Você sabia que o Tesouro Direto Selic é um dos investimentos mais recomendados para novos investidores?

    O Tesouro Direto Selic é um título de dívida emitido pelo governo. Isso significa que ao investir nele, você estará emprestando dinheiro ao poder público. Essa é a principal função do Tesouro Direto para o emissor.

    Para o investidor que busca aplicar com a flexibilidade de poder resgatar o dinheiro quando quiser, sem perda de lucro, o Tesouro Direto é uma ótima opção.

    Existem diversos tipos de títulos que são emitidos pelo Tesouro Nacional, a fim de captar recursos no mercado. Eles podem ter uma natureza de curto prazo, como o Tesouro Selic, ou de médio e longo prazo, como esses a seguir:

    A diferença entre um investimento com juros semestrais e um comum, é que o primeiro paga um cupom de juros a cada seis meses com toda a sua rentabilidade acumulada.

    O Tesouro Direto sem esse cupom paga todo o rendimento apenas no vencimento, tornando-o mais rentável devida à ação dos juros compostos (juros sobre juros).

    Muitos perguntam como funciona o Tesouro Direto Selic e por que ele é tão indicado para investir. Neste texto, vamos explicar:

    • O que é Tesouro Direto Selic
    • Como funciona o Tesouro Direto Selic
    • Quando vale a pena a aplicação no Tesouro Direto Selic?
    • Escolhendo o Melhor Título do Tesouro Selic
    • Tesouro Selic ou CDB
    • Como investir no Tesouro Direto Selic
    • Simulador Tesouro Selic
    • Tesouro Selic - Resgate Antecipado

    Se você tiver alguma dúvida ou sugestão, deixe o seu comentário no final da página.

    Boa leitura!

    ebook-tudo-sobre-tesouro-direto


    O Que é Tesouro Direto Selic?

    tesouro direto selic o que e

    O Tesouro Direto Selic é um investimento de perfil conservador.

    O Tesouro Selic é um título emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à Taxa Selic, a taxa básica de juros, que atualmente vale 6,5% ao ano (outubro de 2018).

    O funcionamento do Tesouro Selic é parecido com o do CDB (Certificado de Depósito Bancário) do governo. Ou seja, você empresta dinheiro para o governo e recebe juros por isso.

    Assim como acontece nos bancos, o Tesouro Direto também possui muitas versões.

    As maiores atratividades neste tipo de investimento são a segurança e a lucratividade relativa. Os títulos são capazes de trazer um ganho 7 vezes maior que a poupança, como aconteceu em abril de 2018.

    Como investidor, você já deve saber a relação entre risco e rendimento, certo? Quanto mais arriscado uma aplicação for, maior é a possibilidade de retorno. Assim, quanto mais conservador, menor será a sua rentabilidade.

    No caso do Tesouro Selic, o risco de perda é praticamente inexistente, independente do tempo de aplicação e data de resgate.

    A taxa Selic é o preço do dinheiro no mercado. Em outras palavras, é o valor mínimo de retorno no mercado financeiro.

    Mesmo assim, alguns bancos vendem títulos de capitalização e fundos de investimentos com rendimento histórico muito inferior à taxa Selic. Muito cuidado! Recomendamos que você não invista com o seu banco. 

    Existem ainda outros fatores que também podem diminuir a rentabilidade de um investimento. Um deles é a liquidez. Ou seja, a agilidade na qual um investimento pode ser transformado em dinheiro no bolso.

    A tendência é que quanto mais liquidez um investimento possuir, menor será a sua rentabilidade. No entanto, você terá a certeza de que o seu dinheiro estará disponível se necessário. O que é perfeito para criar uma reserva de emergência, por exemplo.

    Nesse sentido, ninguém vence o Tesouro Selic. É por isso que ele é considerado uma das melhores opções para sair da poupança.

    A caderneta da poupança pode ter um rendimento real negativo (descontada a inflação), como já aconteceu algumas vezes, e ainda conta com o aniversário da poupança, que diminui a liquidez do investimento.

    Enquanto em outros investimentos é fundamental esperar até a data de vencimento para ter uma boa rentabilidade de acordo com o tempo de aplicação, no Tesouro Selic você pode sacar sempre que quiser, sem perdas.

    Em investimentos de longo prazo, é com o passar dos anos que milhares podem se tornar dezenas de milhares (graças aos juros compostos). Assim, ter paciência é um fundamento importantíssimo para ver o seu patrimônio crescer.

    Mas antes de aplicar a longo prazo em investimentos mais arriscados e rentáveis, todo investidor precisa ter o básico. O seu primeiro passo nessa jornada deve ser construir uma boa reserva de emergência, para evitar surpresas.

    E qual é o investimento seguro e mais rentável que a poupança que permite saques em até 24 horas sem perda de rendimento? Isso mesmo: o Tesouro Selic.

    Tire suas dúvidas sobre o Tesouro Direto com esse vídeo:

     

     


    Tesouro Selic: Como Funciona

    tesouro direto selic como funciona

    O Tesouro Direto Selic deve ser uma das primeiras aplicações de todo investidor.

    Todos os investimentos possuem alguns fatores que devem ser considerados para avaliar o seu 'fit' na carteira de investimentos, no planejamento financeiro e seus objetivos. Esses fatores são:

    • Aplicação mínima;
    • Período de aplicação;
    • Liquidez do investimento (quanto tempo o dinheiro demora para cair na conta);
    • Quais os custos envolvidos? (taxas e tributos);
    • Rentabilidade;
    • Riscos envolvidos.

    Esta análise é muito importante para investir com consciência. Muitas pessoas aplicam sem ter em mente um objetivo. Dessa forma, é muito difícil ter uma direção definida de investimento.

    O Tesouro Selic funciona de forma simples. Você empresta dinheiro para recebê-lo de volta com juros. Como ele é emitido pela instituição mais segura do país, que é o Governo Federal, e ainda possui uma ótima liquidez, o seu rendimento sempre será próximo de 100% do CDI.

    Características do Tesouro Direto Selic

    Todas essas características tornam o Tesouro Selic perfeito para uma função muito importante no planejamento financeiro: a construção de uma reserva de emergência.

    Além disso, ele pode ser considerado um investimento:

    • Simples;
    • Previsível;
    • Prático;
    • Lucrativo;
    • Versátil;
    • Seguro.

    São ótimos benefícios, principalmente se você está começando a investir agora e não quer errar na primeira escolha.

    Imagine que todo o seu dinheiro está aplicado (isso é o recomendado a se fazer), mas de uma hora para outra a sua família precisa dele porque um parente ficou doente e não possui cobertura do plano de saúde. Ou qualquer outra situação de emergência.

    Se o dinheiro estiver preso a períodos de aplicação muito longos, você perderá a sua rentabilidade por sacar antes da hora.

    Com o Tesouro Selic, você pode utilizar o dinheiro a qualquer momento, garantindo a saúde e segurança da sua família. Assim, o indicado é que a sua reserva de emergência seja equivalente a seis vezes o seu custo familiar.

    Por exemplo, se o seu custo é R$ 5.000 ao mês, a sua reserva deve ter ao menos R$ 30.000 aplicados em um título com alta liquidez e que corra menos risco de render abaixo da inflação. O Tesouro Direto Selic, como você viu no decorrer deste artigo, apresenta ótimas opções para este cenário.


    Simulador do Tesouro Selic - Calcule seu Rendimento

    tesouro direto selic simulador

    Ao se tornar um investidor da Rico, você terá acesso a uma plataforma completa de simulações.

    O mais importante no Tesouro Selic não é a sua rentabilidade, mas sim a sua capacidade de ser resgatado com agilidade em casos de emergência. Mesmo assim, é interessante saber qual será a sua taxa de crescimento anual.

    Você pode ter uma boa ideia disso ao acompanhar a taxa Selic pelos noticiários. Lembre-se: o rendimento do Tesouro Direto Selic varia de acordo com essa taxa. Mesmo assim, é ainda mais importante ficar atento ao IPCA, a taxa de inflação.

    Em alguns momentos da economia, mesmo com a Selic em alta, o rendimento é pequeno devido à inflação, que chega perto da rentabilidade desse título. O ideal é que a Selic esteja controlada e que o IPCA seja consideravelmente menor.

    Atualmente, a taxa Selic vale 6,5% e a inflação acumulada até agosto de 2018 (12 meses) é de 4,19%.

    Exemplos de simulação com Tesouro Selic em 2018

    Você pode simular quanto o Tesouro Direto Selic vai render utilizando o nosso simulador. Dessa forma, você vai conseguir investir com muito mais tranquilidade.

    Veja uma simulação do Tesouro Selic 2023 feita hoje (setembro de 2018) para uma aplicação de R$ 10 mil.

    Se você deixar o seu dinheiro aplicado até a data de vencimento, o seu rendimento líquido (com todas as taxas e tributos já descontados) será de R$ 2,602,16.

     tesouro selic simulação-1tesouro selic resultado

    (Dados de 20/09/2018)

    Vamos avaliar as principais características do Tesouro Selic para esse exemplo.

    Investimento mínimo: R$ 89,93

    Rentabilidade: 6,5% a.a.

    Prazo de Validade: 1/3/2023 (mas pode ser sacado antes sem perdas)

    Risco: quase nulo

    Retorno total: R$ 2,602,16

    Quanto rende o Tesouro Selic em um ano?

    O Tesouro Selic disponível hoje (setembro de 2018) vence no dia 01/03/2023. No entanto, você pode optar por deixar o seu dinheiro investido nele até a sua data de vencimento ou por um período menor.

    Por exemplo: Se o seu objetivo for permanecer com esse título público por um ano, investindo um montante de R$ 10 mil, dentro de 364 dias você resgatará R$ 10.507,46.

    tesouro selic 10 mil em um ano

    (Dados de 20/09/2018)


    Escolhendo o Melhor Título do Tesouro Direto

    O rendimento dos títulos do Tesouro Direto pode se dar de duas maneiras: pós-fixada ou prefixada (e ainda uma combinação das duas).

    O sistema de títulos públicos disponibiliza as seguintes modalidades de para serem negociadas:

    • Prefixados (títulos com juros fixos anual)
    • Tesouro Selic (título que leva o nome da taxa básica de juros da economia)
    • Tesouro IPCA (considera a união do juro fixo anual mais a variação da inflação)

    O Tesouro Prefixado é ideal para quem busca um rendimento fixo.

    Já o Tesouro Direto Selic é indicado para quem quer ter a liberdade de resgatar o seu investimento a qualquer momento. Por ser um título de alta liquidez, você não perde dinheiro quando precisa fazer um resgate antecipado

    O Tesouro IPCA é vinculado à inflação, sendo uma boa opção para quem quer conservar o poder de compra do seu dinheiro com o passar dos anos e possíveis crises econômicas. Então, ele é um título pós-fixado, fazendo com que a sua rentabilidade varie de acordo com o índice. 

    O Tesouro IPCA é dividido em duas categorias:

    • IPCA+
    • IPCA+ com juros semestrais

    A diferença entre eles é que um paga a rentabilidade total na data de vencimento e o outro dilui o pagamento do rendimento em parcelas semestrais. 

    Esse título público é ideal para quem tem objetivos de longo prazo e para quem busca proteger o seu dinheiro da inflação ao longo do tempo. 

    Dúvida entre Tesouro Selic ou IPCA?

    Tudo vai depender dos seus objetivos e do seu perfil de investidor. Mas no geral, levando em consideração que o índice da taxa Selic foi mantido em 6,5% pelo Copom, as melhores opções de investimentos de títulos públicos hoje são as de juros prefixados e IPCA.

    Porém, se o seu objetivo é montar uma reserva de emergência, por exemplo, o Tesouro Direto Selic é a opção mais indicada.

    De qualquer forma, independentemente da opção escolhida por você, o Tesouro Direto é uma excelente opção de renda fixa,  principalmente se você quiser e puder diversificar os seus investimentos.


    Como Investir no Tesouro Direto Selic Passo a Passo

    É muito simples e prático aprender como investir no Tesouro Direto Selic com a Rico. Você pode até fazer esse passo a passo pelo seu celular.

    #1. Crie uma conta na Rico 

    Para começar a investir no Tesouro Direto você precisa criar uma conta na Rico. Aqui você tem taxa zero para esse tipo de investimento e ainda conta com uma equipe completa de especialistas para te ajudar a investir de maneira simples e inteligente.

    A abertura de uma conta na Rico é 100% gratuita. Tudo o que você precisa fazer é inserir alguns dados pessoais, como CPF, data de nascimento, usuário para login e senha. Viu como é simples?

    #2. Transfira dinheiro para sua conta

    O próximo passo é transferir o valor que você quer investir da sua conta do banco para a sua conta na Rico através de um TED de mesma titularidade.

    O Tesouro Direto Selic pode ser comprado a partir de R$ 97,51 (dados de setembro de 2018)

    #3. Defina um valor com recorrência ou não e compre

    Depois disso, basta selecionar o valor, a recorrência ou não, e inserir sua assinatura eletrônica para comprar o seu título público e pronto!

    Agora você é oficialmente um investidor. Dessa forma você está garantindo o seu futuro, além de estar cada dia mais perto de alcançar os seus objetivos financeiros.


    Taxas e Custos do Tesouro Direto Selic

    Os títulos públicos não são isentos de taxas e tributos, o que inclui o Tesouro Selic. Porém, esses custos são baixos quando você leva em consideração a rentabilidade desse título.

    Então, é importante que você conheça todos os possíveis custos que estarão ligados ao seu investimento no momento da compra.

    Incidência de IOF

    O IOF (Impostos sobre Operações Financeiras) é cobrado em um único cenário, que pode ser evitado: se você resgatar o título no primeiro mês de aplicação.

    Então, mesmo que o Tesouro Selic possua liquidez diária, evite o saque nos primeiros 30 dias.

    No entanto, se você resgatar a sua aplicação dentro desse período, a alíquota cobrada será regressiva. Ou seja, ela diminui de acordo com os dias em que o dinheiro permaneceu aplicado.

    Veja a relação exata de acordo com o número de dias na tabela a seguir:

    Nº Dias Alíquota Nº Dias Alíquota Nº Dias Alíquota
    1 96% 11 63% 21 30%
    2 93% 12 60% 22 26%
    3 90% 13 56% 23 23%
    4 86% 14 53% 24 20%
    5 83% 15 50% 25 16%
    6 80% 16 46% 26 13%
    7 76% 17 43% 27 10%
    8 73% 18 40% 28 6%
    9 70% 19 36% 29  3%
    10 66% 20 33% 30 0%

    Então, você pode driblar esse custo que acabaria diminuindo o seu rendimento final. Tudo o que você precisa fazer é se programar para não precisar do valor investido nos próximos 30 dias após a sua aplicação.

    Imposto de Renda

    Já o Imposto de Renda, funciona da mesma forma do que em diversos outros ativos da renda fixa.

    Então, quanto mais tempo o seu dinheiro ficar aplicado, menor será a "mordida do leão".

    Além disso, você só é obrigado a realizar a declaração de ajuste anual (IRPF) se estiver enquadrado em um dos seguintes casos:

    • Tenha rendimento de investimentos superior a R$ 40.000 no ano de referência
    • Possua um valor total superior a R$ 300.000 em bens ou direitos (incluindo aplicações) 

    A alíquota do IR também é regressiva e é cobrada conforme a tabela a seguir:

    Alíquota Tempo de aplicação
    22,5% Até 180 dias
    20% Até 360 dias
    17,5% Até 720 dias
    15% Acima de 720 dias

    Conclusão

    tesouro direto selic conclusao

    Aprendeu tudo sobre o Tesouro Selic?

    Como visto, o Tesouro Direto Selic tende a ser um ótimo investimento. A cada dia, mais e mais pessoas saem da poupança e começam a aplicar de verdade com o Tesouro Selic.

    Esse investimento garante o mínimo de retorno da renda fixa e é muito seguro. A sua principal característica é a liquidez diária, que proporciona o saque antecipado do dinheiro sem perder rentabilidade.

    Continue aprendendo sobre renda fixa com esses outros artigos do blog:

    Dessa forma, o Tesouro Selic é indicado para formar um colchão de liquidez para emergência. Mesmo assim, tudo o que você puder programar em sua vida financeira, programe.

    Emergências são apenas situações que não poderiam ser previstas. Assim, para todo o resto, você poderá possuir outras aplicações com maior rentabilidade e prazos.

    Por exemplo, o pagamento de IPVA não é uma emergência, e sim uma conta anual que pode ser planejada.

    Existem muitos ativos com rendimento superior a 100% do CDI e prazo de validade de 1 ano, por exemplo.

    Este é o caso do CDBLCLCI e LCADebênturesCRI e CRACOE, fundos de investimentos e outros ativo. Por contarem com menor liquidez e/ou segurança, podem pagar uma taxa de juros superior ao Tesouro Selic. Isso acontece mesmo a curto prazo, em um período de 3 a 6 meses.

    Lembre-se de que quanto mais seguro for o lucro e mais liquidez um investimento tiver, a tendência é que menor seja a sua rentabilidade. Assim, é muito importante ter uma carteira de investimentos que contemple o curto, médio e longo prazo.

    Essa carteira deve ser construída com aplicações de qualidade e preferencialmente utilizando-se da diversificação de investimentos para garantir uma boa rentabilidade enquanto os riscos são mantidos sob controle.

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    Topics: Tesouro Direto

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