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    Tesouro Direto Selic: Como Funciona + Simulador de Rendimento

    by Rico.com.vc | 28 de outubro, 2019

    tesouro direto selic

    Você sabia que o Tesouro Direto Selic é um dos investimentos mais recomendados para novos investidores?

    O Tesouro Direto Selic é um título de dívida emitido pelo governo. Isso significa que ao investir nele, você estará emprestando dinheiro ao poder público.

    Essa é a principal função do Tesouro Direto para o emissor.

    Para o investidor que busca aplicar com a flexibilidade de poder resgatar o dinheiro quando quiser, sem perda de lucro, o Tesouro Direto tende a ser uma boa opção.

    Existem diversos tipos de títulos que são emitidos pelo Tesouro Nacional a fim de captar recursos no mercado. Eles podem ter uma natureza de curto prazo, como o Tesouro Selic, ou de médio e longo prazo, como esses a seguir:

    • Tesouro IPCA+
    • Tesouro Prefixado
    • Tesouro IPCA+ com juros semestrais
    • Tesouro Prefixado com juros semestrais

    A diferença entre um investimento com juros semestrais e um comum é que o primeiro paga um cupom de juros a cada seis meses com toda a sua rentabilidade acumulada.

    O Tesouro Direto sem esse cupom paga todo o rendimento apenas no vencimento, tornando-o mais rentável devida à ação dos juros compostos (juros sobre juros).

    Em setembro de 2019, na reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), houve um corte no valor da taxa Selic, que alcançou o seu menor patamar histórico desde a sua criação, ficando em 5,5% ao ano.

    Apesar dessa decisão afetar o rendimento dos títulos da renda fixa, essa ainda pode ser uma boa opção para os investidores iniciantes, conservadores.

    Além disso, esse título é muito indicado para a criação e manutenção de uma reserva de emergência.

    Muitos perguntam como funciona o Tesouro Direto Selic e por que ele é tão indicado para investir. Neste texto, vamos explicar:

    • O que é Tesouro Selic
    • Como funciona o Tesouro Direto Selic
    • Quando vale a pena a aplicação no Tesouro Direto Selic?
    • Escolhendo o Melhor Título do Tesouro Direto
    • Tesouro Selic ou CDB
    • Como investir em Tesouro Selic
    • Simulador Tesouro Selic
    • Tesouro Selic - Resgate Antecipado

    Se você tiver alguma dúvida ou sugestão, deixe o seu comentário no final da página.


    O Que é Tesouro Direto Selic?

    tesouro direto selic o que e

    O Tesouro Direto Selic é um investimento de perfil conservador.

    O Tesouro Selic é um título emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à Taxa Selic, a taxa básica de juros, que atualmente vale 5,5% ao ano (outubro de 2019).

    O funcionamento do Tesouro Selic é parecido com o do CDB (Certificado de Depósito Bancário). Ou seja, você empresta dinheiro para o governo e recebe juros por isso.

    Assim como acontece nos bancos, o Tesouro Direto também possui muitas versões.

    As maiores atratividades neste tipo de investimento são a segurança e a lucratividade relativa. Os títulos são capazes de trazer um ganho 7 vezes maior que a poupança, como aconteceu em Abril de 2018.

    Como investidor, você já deve saber a relação entre risco e rendimento, certo? Quanto mais arriscado uma aplicação for, maior é a possibilidade de retorno. Assim, quanto mais conservador, menor será a sua rentabilidade.

    No caso do Tesouro Selic, o risco de perda é praticamente inexistente, independente do tempo de aplicação e data de resgate.

    A taxa Selic é o preço do dinheiro no mercado. Em outras palavras, é o valor mínimo de retorno no mercado financeiro.

    Mesmo assim, alguns bancos vendem títulos de capitalização e fundos de investimentos com rendimento histórico muito inferior à taxa Selic. Muito cuidado! Recomendamos que você não invista com o seu banco. 

    Existem ainda outros fatores que também podem diminuir a rentabilidade de um investimento. Um deles é a liquidez. Ou seja, a agilidade na qual um investimento pode ser transformado em dinheiro no bolso.

    A tendência é que quanto mais liquidez um investimento possuir, menor será a sua rentabilidade. No entanto, você terá a certeza de que o seu dinheiro estará disponível se necessário. O que é perfeito para criar uma reserva de emergência, por exemplo.

    Nesse sentido, ninguém vence o Tesouro Selic. É por isso que ele é considerado uma das melhores opções para sair da poupança.

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    A caderneta da poupança pode ter um rendimento real negativo (descontada a inflação), como já aconteceu algumas vezes, e ainda conta com o aniversário da poupança, que diminui a liquidez do investimento.

    Enquanto em outros investimentos é fundamental esperar até a data de vencimento para ter uma boa rentabilidade de acordo com o tempo de aplicação, no Tesouro Selic você pode sacar sempre que quiser, sem perdas.

    Em investimentos de longo prazo, é com o passar dos anos que milhares podem se tornar dezenas de milhares (graças aos juros compostos). Assim, ter paciência é um fundamento importantíssimo para ver o seu patrimônio crescer.

    Mas antes de aplicar a longo prazo em investimentos mais arriscados e rentáveis, todo investidor precisa ter o básico. O seu primeiro passo nessa jornada deve ser construir uma boa reserva de emergência, para evitar surpresas.

    E qual é o investimento seguro e mais rentável que a poupança que permite saques em até 24 horas sem perda de rendimento? Isso mesmo: o Tesouro Selic.

    Como Funciona o Investimento em Tesouro Selic

    tesouro direto selic como funciona

    O Tesouro Direto Selic deve ser uma das primeiras aplicações de todo investidor.

    Todos os investimentos possuem alguns fatores que devem ser considerados para avaliar o seu 'fit' na carteira de investimentos, no planejamento financeiro e seus objetivos. Esses fatores são:

    • Aplicação mínima
    • Período de aplicação
    • Liquidez do investimento (quanto tempo o dinheiro demora para cair na conta depois de solicitado o resgate)
    • Quais os custos envolvidos? (taxas e tributos)
    • Rentabilidade
    • Riscos envolvidos

    Esta análise é muito importante para investir com consciência. Muitas pessoas aplicam sem ter em mente um objetivo. Dessa forma, é muito difícil ter uma direção definida de investimento.

    O Tesouro Selic funciona de forma simples. Você empresta dinheiro para recebê-lo de volta com juros. Como ele é emitido pela instituição mais segura do país, que é o Governo Federal, e ainda possui uma ótima liquidez, o seu rendimento sempre será próximo de 100% do CDI.

    Características do Tesouro Direto Selic

    Todas essas características tornam o Tesouro Selic perfeito para uma função muito importante no planejamento financeiro: a construção de uma reserva de emergência.

    Além disso, ele pode ser considerado um investimento:

    • Simples
    • Previsível
    • Prático
    • Lucrativo
    • Versátil
    • Seguro

    São ótimos benefícios, principalmente se você está começando a investir agora e não quer errar na primeira escolha.

    Imagine que todo o seu dinheiro está aplicado (isso é o recomendado a se fazer), mas de uma hora para outra a sua família precisa dele porque um parente ficou doente e não possui cobertura do plano de saúde. Ou qualquer outra situação de emergência.

    Se o dinheiro estiver preso a períodos de aplicação muito longos, você perderá a sua rentabilidade por sacar antes da hora.

    Com o Tesouro Selic, você pode utilizar o dinheiro a qualquer momento, garantindo a saúde e segurança da sua família. Assim, o indicado é que a sua reserva de emergência seja equivalente a seis vezes o seu custo familiar.

    Por exemplo, se o seu custo é R$ 5.000 ao mês, a sua reserva deve ter ao menos R$ 30.000 aplicados em um título com alta liquidez e que corra menos risco de render abaixo da inflação.

    O Tesouro Direto Selic, como você viu no decorrer deste artigo, apresenta ótimas opções para este cenário.

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    Quando Vale a Pena Investir em Tesouro Direto Selic

    Investir no Tesouro Direto Selic sempre vale a pena, já que ele é indexado pela taxa básica de juros. Além disso, sua emissão é proveniente do emissor mais seguro do mercado: o governo. Assim, é muito difícil que ele quebre, dando 'calote' em seus investidores.

    Além disso, essa é um ótima opção para montar a sua reserva de emergência, principalmente por conta sua liquidez diária e segurança. Dessa forma, você saca o seu dinheiro no momento que desejar.

    Outro ponto positivo do Tesouro Selic é a sua baixa volatilidade. Dessa forma, o sobe e desce dos preços quase não afeta o rendimento desse investimento.

    Assim, se você possui o perfil mais conservador e está em busca de segurança e liquidez, esse título é uma ótima opção.

    Como Fica Seu Investimento no Tesouro Selic com a Taxa Selic a 5,5%

    Com a queda da Taxa Selic para 5,5% ao ano, o rendimento do Tesouro Selic também diminui.

    No entanto, apesar de render menos, sua rentabilidade tende a ser positiva e não acarretar perdas aos investidores.

    Quando comparada com o patamar de 6,0%, mantida até a metade de setembro de 2019, a Selic apresentou uma queda de 0,5%, fazendo com que os seus investimentos em Tesouro Selic apresentassem essa mesma redução em relação a sua rentabilidade.

    Com a inflação estimada em 3,43% ao ano, a rentabilidade real desse título fica em torno de 2,07%, sem o desconto do imposto de renda e da taxa de custódia de 0,25% administrada pela B3.

    Simulador do Tesouro Selic - Calcule seu Rendimento

    tesouro direto selic simulador

    Ao se tornar um investidor da Rico, você terá acesso a uma plataforma completa de simulações.

    O mais importante no Tesouro Selic não é a sua rentabilidade, mas sim a sua estabilidade. O rendimento nunca será negativo. Trata-se de um porto seguro na sua carteira de investimentos. 

    Além disso, você pode resgatar com agilidade em casos de emergência. A sua taxa de crescimento pode não tão atrativa quanto outros investimentos mais arriscados, mas com certeza é superior à poupança e outros produtos bancários como títulos de capitalização e etc.

    Outro ponto a ser levando em consideração: de nada adianta ter uma taxa Selic alta, elevando o rendimento de todos os produtos de renda fixa, se a inflação está acompanhando essa taxa.

    Você precisa de uma rentabilidade real, ou seja, levando em conta a inflação.

    Atualmente, a taxa Selic vale 5,5% e a inflação acumulada até agosto de 2019 (12 meses) é de 3,43%.

    Exemplos de simulação com Tesouro Selic em 2019

    Você pode simular quanto o Tesouro Direto Selic vai render utilizando o nosso simulador. Dessa forma, você vai conseguir investir com muito mais tranquilidade.

    Veja uma simulação do Tesouro Selic 2025 feita em outubro de 2019 para uma aplicação de R$ 5 mil.

    Se você deixar o seu dinheiro aplicado até a data de vencimento, o seu rendimento líquido (com todas as taxas e tributos já descontados) será de R$ 1.336,88.

     Exemplos de simulação com Tesouro Selic em 2019 1

    Exemplos de simulação com Tesouro Selic em 2019 2

    (Dados de 17/10/2019)

    Vamos avaliar as principais características do Tesouro Selic para esse exemplo.

    Investimento mínimo: R$ 103,59

    Rentabilidade líquida: 4,69% a.a.

    Prazo de Validade: 1/3/2025 (mas pode ser sacado antes sem perdas)

    Risco: quase nulo

    Retorno total: R$ 1.336,88

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    Quanto rende o Tesouro Selic em um ano?

    O Tesouro Selic disponível hoje (outubro de 2019) vence no dia 01/03/2025. No entanto, você pode optar por deixar o seu dinheiro investido nele até a sua data de vencimento ou por um período menor.

    Por exemplo: Se o seu objetivo for permanecer com esse título público por um ano, investindo um montante de R$ 5 mil, dentro de 365 dias você resgatará R$ 5.232,20, já com as taxas descontadas.

    Claro, levando em consideração que a Selic não suba nem caia.

    Observe na comparação com outros produtos de renda fixa que o Tesouro Selic oferece a melhor rentabilidade nesse cenário, mesmo com o resgate antecipado.

    tesouro direto selic simulação detalhada

    (Dados de 17/10/2019)


    Escolhendo o Melhor Título do Tesouro Direto

    O rendimento dos títulos do Tesouro Direto pode se dar de duas maneiras: pós-fixada ou prefixada (e ainda uma combinação das duas).

    O sistema de títulos públicos disponibiliza as seguintes modalidades de para serem negociadas:

    • Prefixados (títulos com juros fixos anual)
    • Tesouro Selic (título que leva o nome da taxa básica de juros da economia)
    • Tesouro IPCA (considera a união do juro fixo anual mais a variação da inflação)

    Tesouro Prefixado

    O Tesouro Prefixado é ideal para quem busca um rendimento fixo. Assim, a sua rentabilidade é definida no momento da compra. Dessa forma, você fica sabendo quanto precisa investir para resgatar a quantia desejada no futuro.

    Ele é um título bastante conservador, sendo indicado para o médio e longo prazo, principalmente quando há a expectativa de queda da taxa de juros básica e da inflação.

    Tesouro Selic

    Já o Tesouro Direto Selic é indicado para quem quer ter a liberdade de resgatar o seu investimento a qualquer momento. Por ser um título de alta liquidez, você não perde dinheiro quando precisa fazer um resgate antecipado

    Tesouro IPCA

    O Tesouro IPCA é vinculado à inflação, sendo uma boa opção para quem quer conservar o poder de compra do seu dinheiro com o passar dos anos e possíveis crises econômicas. Então, ele é um título pós-fixado, fazendo com que a sua rentabilidade varie de acordo com o índice. 

    O Tesouro IPCA é dividido em duas categorias:

    • IPCA+
    • IPCA+ com juros semestrais

    A diferença entre eles é que um paga a rentabilidade total na data de vencimento e o outro dilui o pagamento do rendimento em parcelas semestrais. 

    Esse título público é ideal para quem tem objetivos de longo prazo e para quem busca proteger o seu dinheiro da inflação ao longo do tempo. 

    Dúvida entre Tesouro Selic ou IPCA?

    Tudo vai depender dos seus objetivos e do seu perfil de investidor. Mas no geral, levando em consideração que o índice da taxa Selic sofreu uma queda, ficando em 5,5%, as melhores opções de investimentos de títulos públicos hoje são as de juros prefixados e IPCA.

    Porém, se o seu objetivo é montar uma reserva de emergência, por exemplo, o Tesouro Direto Selic é a opção mais indicada.

    De qualquer forma, independentemente da opção escolhida por você, o Tesouro Direto é uma excelente opção de renda fixa,  principalmente se você quiser e puder diversificar os seus investimentos.

    Ainda tem dúvidas sobre qual o melhor título do Tesouro para você? Confira o vídeo abaixo:


    Como Investir no Tesouro Direto Selic Passo a Passo

    É muito simples e prático aprender como investir no Tesouro Direto Selic com a Rico. Você pode até fazer esse passo a passo pelo seu celular.

    #1. Crie uma conta na Rico 

    Para começar a investir no Tesouro Direto você precisa criar uma conta na Rico. 

    A abertura de uma conta na Rico é 100% gratuita e online. Tudo o que você precisa fazer é inserir alguns dados pessoais, como CPF, data de nascimento, usuário para login e senha. Viu como é simples?

    #2. Transfira dinheiro para sua conta

    O próximo passo é transferir o valor que você quer investir da sua conta do banco para a sua conta na Rico através de um TED de mesma titularidade.

    O Tesouro Direto Selic pode ser comprado a partir de R$ 102,51 (dados de agosto de 2019)

    #3. Defina um valor com recorrência ou não e compre

    Depois disso, basta selecionar o valor, a recorrência ou não, e inserir sua assinatura eletrônica para comprar o seu título público e pronto!

    Agora você é oficialmente um investidor. Dessa forma você está garantindo o seu futuro, além de estar cada dia mais perto de alcançar os seus objetivos financeiros.


    Taxas e Custos do Tesouro Direto Selic

    Os títulos públicos não são isentos de taxas e tributos, o que inclui o Tesouro Selic. Porém, esses custos são baixos quando você leva em consideração a rentabilidade desse título.

    Então, é importante que você conheça todos os possíveis custos que estarão ligados ao seu investimento no momento da compra.

    Incidência de IOF

    O IOF (Impostos sobre Operações Financeiras) é cobrado em um único cenário, que pode ser evitado: se você resgatar o título no primeiro mês de aplicação.

    Então, mesmo que o Tesouro Selic possua liquidez diária, evite o saque nos primeiros 30 dias.

    No entanto, se você resgatar a sua aplicação dentro desse período, a alíquota cobrada será regressiva. Ou seja, ela diminui de acordo com os dias em que o dinheiro permaneceu aplicado.

    Veja a relação exata de acordo com o número de dias na tabela a seguir:

    Nº Dias Alíquota Nº Dias Alíquota Nº Dias Alíquota
    1 96% 11 63% 21 30%
    2 93% 12 60% 22 26%
    3 90% 13 56% 23 23%
    4 86% 14 53% 24 20%
    5 83% 15 50% 25 16%
    6 80% 16 46% 26 13%
    7 76% 17 43% 27 10%
    8 73% 18 40% 28 6%
    9 70% 19 36% 29  3%
    10 66% 20 33% 30 0%

    Então, você pode driblar esse custo que acabaria diminuindo o seu rendimento final. Tudo o que você precisa fazer é se programar para não precisar do valor investido nos próximos 30 dias após a sua aplicação.

    Imposto de Renda

    Já o Imposto de Renda, funciona da mesma forma do que em diversos outros ativos da renda fixa.

    Então, quanto mais tempo o seu dinheiro ficar aplicado, menor será a "mordida do leão".

    Além disso, você só é obrigado a realizar a declaração de ajuste anual (IRPF) se estiver enquadrado em um dos seguintes casos:

    • Tenha rendimento de investimentos superior a R$ 40.000 no ano de referência
    • Possua um valor total superior a R$ 300.000 em bens ou direitos (incluindo aplicações) 

    A alíquota do IR também é regressiva e é cobrada conforme a tabela a seguir:

    Alíquota Tempo de aplicação
    22,5% Até 180 dias
    20% Até 360 dias
    17,5% Até 720 dias
    15% Acima de 720 dias

    Conclusão

    tesouro direto selic conclusao

    Aprendeu tudo sobre o Tesouro Selic?

    Como visto, o Tesouro Direto Selic tende a ser um ótimo investimento. A cada dia, mais e mais pessoas saem da poupança e começam a aplicar de verdade com o Tesouro Selic.

    Esse investimento garante o mínimo de retorno da renda fixa e é muito seguro. A sua principal característica é a liquidez diária, que proporciona o saque antecipado do dinheiro sem perder rentabilidade.

    Continue aprendendo sobre renda fixa com esses outros artigos do blog:

    Dessa forma, o Tesouro Selic é indicado para formar um colchão de liquidez para emergência. Mesmo assim, tudo o que você puder programar em sua vida financeira, programe.

    Emergências são apenas situações que não poderiam ser previstas. Assim, para todo o resto, você poderá possuir outras aplicações com maior rentabilidade e prazos.

    Por exemplo, o pagamento de IPVA não é uma emergência, e sim uma conta anual que pode ser planejada.

    Existem muitos ativos com rendimento superior a 100% do CDI e prazo de validade de 1 ano, por exemplo.

    Este é o caso do CDBLCLCI e LCADebênturesCRI e CRACOE, fundos de investimentos e outros ativo. Por contarem com menor liquidez e/ou segurança, podem pagar uma taxa de juros superior ao Tesouro Selic. Isso acontece mesmo a curto prazo, em um período de 3 a 6 meses.

    Lembre-se de que quanto mais seguro for o lucro e mais liquidez um investimento tiver, a tendência é que menor seja a sua rentabilidade. Assim, é muito importante ter uma carteira de investimentos que contemple o curto, médio e longo prazo.

    Essa carteira deve ser construída com aplicações de qualidade e preferencialmente utilizando-se da diversificação de investimentos para garantir uma boa rentabilidade enquanto os riscos são mantidos sob controle.

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    Obrigado por ler até aqui!

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    Topics: Tesouro Direto

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