{% set baseFontFamily = "Open Sans" %} /* Add the font family you wish to use. You may need to import it above. */

{% set headerFontFamily = "Open Sans" %} /* This affects only headers on the site. Add the font family you wish to use. You may need to import it above. */

{% set textColor = "#565656" %} /* This sets the universal color of dark text on the site */

{% set pageCenter = "1100px" %} /* This sets the width of the website */

{% set headerType = "fixed" %} /* To make this a fixed header, change the value to "fixed" - otherwise, set it to "static" */

{% set lightGreyColor = "#f7f7f7" %} /* This affects all grey background sections */

{% set baseFontWeight = "normal" %} /* More than likely, you will use one of these values (higher = bolder): 300, 400, 700, 900 */

{% set headerFontWeight = "normal" %} /* For Headers; More than likely, you will use one of these values (higher = bolder): 300, 400, 700, 900 */

{% set buttonRadius = '40px' %} /* "0" for square edges, "10px" for rounded edges, "40px" for pill shape; This will change all buttons */

After you have updated your stylesheet, make sure you turn this module off

Tesouro Direto: O que é e Como Investir [Guia Completo]

by Rico.com.vc on Abril 11, 2018

tesouro direto 2018

Você sabia que é possível investir no Tesouro Direto com apenas R$ 30?

O investimento em Tesouro Direto tem ganhado muita expressão nos últimos anos. Isso se deve principalmente à sua rentabilidade atrativa e às facilidades de aplicar.

Ele se tornou uma das estrelas da renda fixa. 

No entanto, antes de investir no Tesouro Direto em 2018, você precisa entender como o os títulos públicos funcionam, as taxas do Tesouro, como investir e qual a categoria mais adequada para a sua carteira. 

Para isso, preparamos um guia completo e atualizado para você aprender absolutamente tudo sobre Tesouro Direto:

  • O que é o Tesouro Direto?
  • Quais são as vantagens e desvantagens do Tesouro Direto?
  • Como funcionam os títulos do Tesouro Direto?
  • Entenda os tipos de Tesouro Direto
  • Calculadora de rentabilidade do Tesouro Direto
  • Como escolher o título certo para a sua carteira
  • Dicas para investir no Tesouro Direto com mais rentabilidade
  • Quais são os custos para investir no Tesouro Direto?
  • Como funciona o resgate do Tesouro Direto?
  • Tesouro Direto ou Poupança? Qual Investimento é Melhor
  • Como investir no Tesouro Direto

Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

Boa leitura!

Quer aprender como investir melhor? Então, leia este outro artigo e aprenda dicas infalíveis de como fazer investimentos inteligentes para começar a aplicar ainda hoje

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um título público de renda fixa. Ele é emitido pelo Tesouro Nacional, que é um órgão do governo. 

História do Tesouro Direto

O Tesouro Direto foi criado em 2002. Ele constitui uma parceria entre o Tesouro Nacional e a BM&F Bovespa

A criação teve como objetivo principal a acessibilidade a todos os investidores, ou seja, ele engloba desde os pequenos até os grandes investidores. 

De acordo com o relatório do Tesouro Nacional referente a fevereiro de 2018, há mais de 581 mil pessoas cadastradas. O crescimento foi de 58,9% em doze meses. 

Antigamente, o Tesouro Direto só estava disponível em Fundos de Renda Fixa administrados pelos bancos. 

Hoje, é possível encontrar uma infinidade de meios para investir em títulos públicos ou de maneira independente. 

Quais são as Vantagens e Desvantagens do Tesouro Direto?

tesouro direto vantagens desvantagens

A rentabilidade e a liquidez são os pontos de destaque

Assim como qualquer investimento, o Tesouro Direto possui pontos positivos e negativos. Eles dependem de uma série de aspectos, tanto em termos financeiros, quanto pessoais. 

A grande procura por títulos públicos registrada nos últimos anos se deve aos seus benefícios atrativos. 

Como um investidor preparado, é fundamental conhecer estes pontos e analisá-los em relação aos seus objetivos e ao seu perfil de investidor. 

Para ajudá-lo, listamos as vantagens e desvantagens do Tesouro Direto. Confira abaixo:

Facilidade

Investir no Tesouro Direto é muito simples e rápido: você só precisa ter acesso à internet e uma conta de uma instituição financeira. 

Diariamente, os títulos são disponibilizados em horários definidos para a compra e venda. Então, você investe no conforto da sua casa!

Risco e segurança

O Tesouro Direto é considerado como um investimento de baixo risco. Isso porque ele é emitido pelo governo, que é o órgão máximo do país. 

Então, a possibilidade de quebra do Estado é muito pequena. Antes disso, todas as demais instituições financeiras teriam falido. 

O repasse dos rendimentos também é garantido pelo Governo. Assim, pode-se dizer que o Tesouro Direto é tão seguro quanto à poupança. 

Rentabilidade do Tesouro Direto

Os títulos públicos se tornaram uma das estrelas da renda fixa, principalmente, por causa da rentabilidade. 

Com eles, você pode obter bons rendimentos sem abrir mão da segurança. 

Basicamente, o Tesouro Direto possui rentabilidade muito próxima a 100% do CDI, que é o benchmark da renda fixa. 

Além do rendimento do ativo, a venda antecipada também pode trazer bons lucros ao investidor. Isso é possível porque os títulos são precificados diariamente conforme as expectativas do mercado quanto aos juros futuros. 

Basicamente, quando eles caem, o preço dos papéis aumenta. Assim, eles estão valendo mais do que você pagou. Ao vendê-los, você obtém os ganhos. 

Ao mesmo tempo, é preciso fazer uma boa marcação à mercado. Caso contrário, a operação acarretará perdas. 

Liquidez diária

Uma das grandes vantagens de investir no Tesouro Direto é a liquidez diária.

Isso significa que você pode solicitar o resgate do Tesouro Direto a qualquer momento

Neste caso, o próprio governo faz a recompra dos títulos. E em apenas um dia útil, o dinheiro já estará disponível na sua conta. 

A liquidez diária permite que o Tesouro Direto seja flexibilizado a diversos objetivos de investimento, por exemplo, fundo de emergência, aposentadoria ou comprar um imóvel.

Acessibilidade

Investir no Tesouro Direto é acessível a todas as pessoas. Hoje, com apenas R$ 30,00, você já se torna um investidor de títulos públicos. 

Taxas e tributos

Todas as vantagens do Tesouro Direto possuem um custo, que são as taxas e impostos. De acordo com o valor investido e o prazo de aplicação, eles podem comprometer boa parte dos lucros. 

Nos próximos tópicos, vamos explicá-los com mais detalhes. Então, continue lendo esse artigo.

Como Funcionam os Títulos do Tesouro Direto?

O Tesouro Direto consiste em um empréstimo do seu dinheiro para o governo. Em troca, você recebe uma rentabilidade anual, que funciona conforme o tipo de título. 

Antes de investir, você precisa entender sobre cada categoria para escolher a mais adequada para os seus objetivos. 

Os recursos captados pelo Tesouro Direto são direcionados para o financiamento de áreas como educação, infraestrutura e saúde.

Então, ao investir em títulos públicos, você ganha dinheiro e ainda contribui para o desenvolvimento do país. 

Conheça agora como funciona o investimento no Tesouro Direto em cada um dos ativos:

Tesouro Prefixado

Há dois títulos prefixados: o Tesouro Prefixado e o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais. 

Esta categoria possui uma taxa fixa de rentabilidade, por exemplo, 12% ao ano. Assim, você vai receber os 12% todos os anos até a data do vencimento, independentemente das condições do mercado. 

Os prefixados costumam ser recomendados para quem acredita que os juros da economia vão cair no futuro. 

Outra finalidade é quando você precisa investir hoje para atingir um determinado valor até o vencimento.

Com a taxa de rendimento fixa, no momento da compra, você já sabe exatamente o quanto irá resgatar no futuro. 

Tesouro Atrelado à inflação

Os títulos atrelados à inflação podem ser classificados como híbridos. Isso porque a taxa de rentabilidade é constituída por uma parte fixa e uma variável, por exemplo, 5,0% + IPCA. 

Assim, você sabe que o dinheiro investido renderá de forma fixa os 5,0%. Mas, como o IPCA está sujeito a variações ao longo do tempo, há momentos em que você receberá mais, em outros menos. 

De toda maneira, o Tesouro IPCA+ e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais oferecem ganho real ao investidor, ou seja, você ganha acima da inflação

Então, eles são ideais para quem quer proteger o dinheiro da desvalorização e manter o poder de compra no futuro. 

Tesouro Indexado à taxa Selic

O Tesouro Selic é o único título público que possui a rentabilidade indexada à taxa Selic. Ele é um dos papéis mais conhecidos do Tesouro Direto, principalmente pela sua flexibilidade

Este ativo confere ao investidor o retorno de 100% da taxa Selic, ou seja, ele é como um investimento que paga 100% do CDI. 

Outra vantagem do Tesouro Selic é a baixa volatilidade. Então, se você solicitar o resgate antes do vencimento, você geralmente não perde dinheiro.

Sem contar que uma das características principais desta categoria é que ele sempre rende de forma positiva, ou seja, o seu dinheiro cresce constantemente. 

Por conta destes fatores, o Tesouro Selic pode ser considerado como um dos investimentos essenciais para todas as carteiras. 

Tesouro Direto Selic ou Prefixado? Saiba Como Escolher o Título Certo para a sua Carteira

Uma das dúvidas mais frequentes ao investir no Tesouro Direto é a hora de escolher o título. 

Para começar, confira as dicas do vídeo abaixo:

A primeira coisa que você deve fazer é definir os seus objetivos como investidor e os prazos para realização, por exemplo, comprar um carro em cinco anos. 

Desta forma, fica mais fácil selecionar os papéis com datas de vencimento alinhadas às suas metas. 

Além disso, você precisa conhecer o seu perfil de investidor. Ele determina a sua tolerância aos riscos. 

Tenha em mente que, apesar do Tesouro Direto fazer parte da renda fixa, cada um dos títulos possui graus de riscos diferentes. 

De forma geral, os ativos com datas de vencimento longas são mais arriscados. Isso porque não sabemos como estará o país nestes prazos. 

Além disso, há a volatilidade associada ao mercado do Tesouro Direto. De acordo com o cenário político e econômico, é possível ter momentos de aversão ao risco ou de alta procura que podem fazer os preços dos papéis oscilarem. 

O Tesouro Selic é o mais estável entre todos os títulos. Por isso, ele pode ser considerado como um investimento conservador.

Os prefixados costumam ser enquadrados nesta mesma categoria, mas carregam o risco relacionado ao mercado. 

Já os atrelados ao IPCA são os mais arriscados, principalmente pela constante variação de preços. Porém, se você os mantiver até a data do vencimento, receberá exatamente o que foi definido no momento da compra. 

Por fim, a escolha dos títulos do Tesouro Direto depende das suas expectativas de rentabilidade.

Lembre-se de que todos rendem muito próximo do CDI quando carregados até a data de vencimento. Portanto, se você quer atingir o benchmark, eles são boas alternativas para a sua carteira.  

Calculadora do Tesouro Direto [Simulador]

Cada título do Tesouro Direto rende de forma diferente. Mesmo assim, você deve estar se perguntando: "Qual deles é o mais rentável?"

Para responder a essa pergunta, utilizamos o nosso Simulador de Investimentos. Assim, você verá na prática como eles funcionam. Confira: 

Simulador do Tesouro Direto - Comparação entre categorias

Neste exemplo, simulamos as três categorias de títulos com prazos próximos para você entender cada taxa de rentabilidade. 

Ao investir R$ 1 mil no período em torno de seis anos, os resultados foram os seguintes:

tesouro direto simulacao

tesouro direto simulacao resultado

Simulação do Tesouro Direto - Tela capturada em 29/03/18

Perceba que o Tesouro Prefixado foi o título que apresentou maior rentabilidade líquida no ano e no período. Isso se deve ao patamar de juros futuros do mercado atual. 

Hoje, como as expectativas é de que eles continuem baixos por um bom tempo, é natural que os investimentos prefixados se saiam melhor que os indexados. 

Veja que o papel retornou cerca de 1,50% a mais que a taxa Selic meta atual (6,50% a.a.). 

Outro título que obteve bom resultado foi o Tesouro IPCA+. Na simulação, utilizamos um ativo que paga 4,34% a mais que a inflação. Sem investir, você perderia, no mínimo, 2,85%, que é o IPCA acumulado atual. 

Então, perceba o papel importante que os investimentos desempenham em relação ao seu patrimônio. 

Por fim, temos o Tesouro Selic. Apesar de render menos entre os três, ele continua como um bom ativo financeiro.

Visto que ele acompanha a taxa Selic, as projeções do último boletim Focus, referente a 23 de março, apontam que o índice vai subir em 2019. Portanto, essa previsão de rendimento pode ser alterada. 

Prazo de investimento do Tesouro Direto

Como sabemos, o desempenho dos investimentos depende do prazo de aplicação. Veja agora o investimento de R$ 1 mil em diferentes datas de resgate:

tesouro direto simulacao prazo

tesouro direto simulacao prazo resultado

Simulação do Tesouro Direto em relação ao prazo - Tela capturada em 29/03/18

Perceba que para uma mesma categoria de título, a diferença de valorização ficou acima de 450%. É muita coisa, não é mesmo?

Geralmente, os investimentos de longo prazo oferecem rendimentos mais atrativos. Isso porque o seu dinheiro estará "comprometido" por mais tempo e o risco é maior. 

Como o Tesouro Direto é bastante seguro, se você tem um objetivo de longo prazo, os títulos de vencimentos longos podem ser boas escolhas.

Comparação entre o recebimento ou não de cupons semestrais

Ao escolher um título do Tesouro Direto, é comum ter dúvidas entre aqueles que pagam ou não os cupons semestrais. Veja a simulação de R$ 1 mil: 

tesouro direto simulacao comparacao

tesouro direto simulacao comparacao resultado

Simulação do Tesouro Direto com e sem cupom semestral - Tela capturada em 29/03/18

Os resultados mostram que a diferença entre os dois títulos é pequena em termos de rentabilidade líquida. 

De forma geral, os ativos que pagam cupons semestrais rendem um pouco menos, porque há o desconto das taxas e tributos a cada pagamento. 

Enquanto que os títulos comuns, a tributação ocorre apenas na data do vencimento. 

Se você quer investir e utilizar os retornos dos investimento durante o período de aplicação, os papéis com cupons semestrais podem ser uma boa alternativa. 

Ao aplicar em um título comum e resgatar antes do vencimento, é possível enfrentar taxas mais altas.

Dicas para ter Mais Rendimento ao Investir no Tesouro Direto 

tesouro direto dicas

Conheça 4 dicas poderosas para lucrar mais!

Um dos objetivos principais ao investir é conseguir o melhor rendimento possível. Afinal de contas, tem coisa melhor que ver o seu dinheiro crescendo cada vez mais?

Se você quer aplicar no Tesouro Direto como os grandes investidores, confira essas dicas incríveis:

1- Escolha uma corretora de confiança

Antes de fazer qualquer investimento, é fundamental escolher uma corretora de valores de confiança, como a Rico. 

Afinal, você quer atingir os seus objetivos e ver que o seu dinheiro foi aplicado no lugar correto, não é mesmo? 

Então, consulte a lista de instituições financeiras autorizadas a ofertar os títulos do Tesouro Direto e conheça também as taxas praticadas por cada uma delas. 

Lembre-se também que o suporte da corretora é um fator muito importante, pois é normal ter dúvidas, principalmente se este é o seu primeiro investimento. 

Na Rico, além de conferir as recomendações diárias dos analistas pelo site, o nosso atendimento funciona de segunda a sexta via chat e telefone.

2 - Faça aplicações mensais

Como o Tesouro Direto é bastante acessível, você pode fazer aplicações mensais, por exemplo, R$ 100 por mês. 

Assim, você consegue poupar e investir ao mesmo tempo. Graças aos juros compostos, é possível obter um bom montante e atingir os seus objetivos de forma mais rápida. 

3 - Diversifique 

Apesar de que os títulos públicos fazem parte da renda fixa, cada um deles rende de forma diferente. 

Se você quer obter rendimentos mais atrativos, diversificar os ativos pode ser uma excelente estratégia, por exemplo, investir 50% em Tesouro Selic e 50% em Tesouro IPCA+. 

Desta forma, você aproveita os momentos do mercado. Caso um dos papéis esteja com ganhos menores, é provável que o outro tenha rentabilidade maior. 

Tenha em mente que para isso você não precisa de muito dinheiro. Com apenas R$ 100,00, você já pode investir em, pelo menos, dois títulos diferentes. 

4 - Invista para o longo prazo

Investir com foco no longo prazo costuma ser muito vantajoso. Isso porque, os títulos com vencimentos mais avançados tendem a oferecer rendimentos maiores. 

Desta forma, a volatilidade de curto prazo é minimizada e você recebe exatamente o que foi definido no momento da compra. 

Perceba que os títulos com vencimentos longos ainda podem oferecer uma boa oportunidade de venda antecipada. 

Taxas e Custos do Tesouro Direto

Investir no Tesouro Direto traz bons rendimentos, mas há um pequeno custo embutido. Ele é composto por taxas e tributos que devem ser considerados na hora da escolha dos ativos.  

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um dos impostos cobrados pelo investimento em títulos públicos. 

Ele incide sobre os rendimentos apenas nos primeiros trinta dias da aplicação. Portanto, se você solicitar o resgate dentro deste período, haverá essa cobrança. 

O Tesouro Direto também possui a taxa de custódia. Ela é cobrada semestralmente pela BM&FBovespa para a guarda dos papéis e a segurança das suas informações pessoais. No ano, ela totaliza 0,30%. 

Por fim, há o Imposto de Renda (IR). Ele incide apenas sobre os rendimentos e de forma regressiva, ou seja, quanto maior o tempo de investimento, menor a alíquota. Veja os percentuais na tabela abaixo:

tabela IR tesouro direto

Como Funciona o Resgate do Tesouro Direto

tesouro direto resgate

A liquidação ocorre em apenas um dia útil

Já está investindo em Tesouro Direto e deseja resgatar?

O resgate do Tesouro Direto é cercado por dúvidas. Muitos se perguntam o que deve ser feito quando o título vence ou como solicitar o valor investido. 

Na verdade, o processo é bastante simples. Para o resgate antecipado, você só precisa especificar a fração de venda.

Lembre-se de que os papéis são vendidos apenas a preço de mercado, ou seja, não há como negociar o valor desejado. 

Após a solicitação, em um dia útil, o dinheiro estará disponível na sua conta. 

Para o caso em que o título venceu, você tem a opção de resgatar o valor ou reinvestir em ativos semelhantes, por exemplo, um novo Tesouro IPCA+ com data de vencimento mais longa. 

Assim, você deve definir qual das duas alternativas está mais alinhadas aos seus objetivos como investidor. 

Tesouro Direto ou Poupança em 2018? Qual é o melhor?

A poupança está fadada a oferecer rendimentos cada vez mais magros. Com a taxa Selic a 6,50% ao ano, ela rende 70% da Selic + TR, ou seja, em torno de 4,55% ao ano. 

Enquanto que o Tesouro Direto oferece cerca de 100% do CDI. Perceba que com a caderneta você deixa de ganhar praticamente o dobro. 

Como as projeções do mercado apontam para mais uma redução da taxa Selic ainda neste ano, a poupança tende a render menos ainda. 

Por isso, deixar o seu dinheiro na caderneta não é um bom negócio. Mesmo com os 4,55% no ano, a inflação leva boa parte dos rendimentos.

No Tesouro Direto, você pode obter ganhos reais e ver o seu patrimônio crescer muito mais!

CDB ou Tesouro Direto? 

A renda fixa possui várias aplicações, dentre elas, o CDB. Ele funciona com duas formas de rendimento: prefixado e pós-fixado, parecido com o Tesouro Direto.

Para decidir entre estes dois investimentos, analise o risco oferecido. Lembre-se de que os títulos públicos são os mais seguros. Mas, o CDB tem a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. 

Verifique também qual deles oferece taxa de rentabilidade maior, o tempo de aplicação e a liquidez.

Geralmente, o CDB tem menor liquidez. Então, ele costuma ser recomendado para o médio e longo prazos. 

Além dele, há os investimentos sem tributos, como a LCI e a LCA. Se você procura rentabilidade, segurança e isenção de taxas, elas podem ser excelentes alternativas. 

Como Investir no Tesouro Direto Hoje (2018)

tesouro direto como investir

Quero investir no Tesouro Direto hoje mesmo! Na Rico, você se torna um investidor com apenas 5 passos!

Agora que você já conhece sobre o Tesouro Direto, chegamos à melhor parte, que é aprender a investir. 

Para ajudá-lo, montamos um passo-a-passo completo. Veja:

Passo 1 - Abra a sua conta

O primeiro passo para investir no Tesouro Direto é procurar uma corretora de valores e abrir a sua conta. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.

Feito isso, transfira o dinheiro a ser investido da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade. 

Passo 2 - Entre na sua conta

A próxima etapa é entrar na sua plataforma de investimentos. Aqui, você encontra as aplicações disponíveis para fazer o seu dinheiro crescer. 

Para investir no Tesouro Direto, clique na opção "Tesouro Direto". Nesta tela, há todos os títulos em que você pode investir. 

Passo 4 - Conheça o seu perfil de investidor

Antes de aplicar o seu dinheiro, você deve conhecer o seu perfil de investidor. Na Rico, ao abrir a sua conta, você terá acesso a este teste. 

Periodicamente, ele é atualizado para acompanhar as suas estratégias de investimentos. Por isso, não deixo de fazê-lo. 

No final do teste, você tem o resultado do seu perfil e ainda conta com recomendações de aplicações que condizem com a sua tolerância ao risco. 

Passo 5- Invista

Este passo é o mais importante. Uma dica é reservar um tempo para tomar a decisão com calma e assertividade. 

Na Rico, disponibilizamos o Simulador de Investimentos. Ele é um grande aliado na hora de escolher os títulos em que você deseja aplicar. Simule quantas vezes quiser!

Já encontrou o título ideal? Então, clique em "Comprar". Insira a sua assinatura eletrônica, a quantidade de compra e clique novamente em "Comprar".

Pronto! Você acaba de se tornar um investidor do Tesouro Direto. Agora, você deu um grande passo rumo à realização dos seus maiores sonhos!

Como Declarar o Tesouro Direto no Imposto de Renda

Ao investir no Tesouro Direto com a Rico, você receberá o seu Informe de Rendimentos no início de todos os anos. 

Ele mostra todas as informações necessárias para declarar títulos do Tesouro e outros investimentos. 

No Tesouro Direto, o IR incide apenas no pagamento de cupons, vencimento ou no resgate antecipado. A tributação já fica retida na fonte e você só precisa declarar anualmente. 

Se você só investe em títulos públicos, não há obrigatoriedade de entregar a declaração. 

Conclusão

Invista no Tesouro Direto

Faça mais pelo seu dinheiro, invista no Tesouro Direto!

Neste artigo, você aprendeu muito além do que é o Tesouro Direto, investimento de renda fixa que se destaca por ser uma aplicação completamente segura e rentável.

Ao investir em títulos públicos, você faz o seu patrimônio crescer e ainda contribui para o desenvolvimento do país. 

Com os juros baixos, o Tesouro Direto permanece como uma excelente alternativa de renda fixa, por ter rendimentos muito próximos de 100% do CDI. 

Então, se você quer atingir os seus objetivos sem abrir mão da segurança, estes títulos podem ser grandes aliados. 

Além do Tesouro Direto, há diversas aplicações de renda fixa, inclusive as isentas de tributos, como a LCI e a LCA. 

Para ter acesso a estes investimentos, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico. Aproveite que você já está aqui e comece agora mesmo!

Gostou deste artigo? Então, deixe um comentário. 

Obrigado por ler até aqui!

Continue aprendendo mais informações sobre Tesouro Direto e outros investimentos com estes outros artigos do nosso blog:

abra-conta-rico-1

Topics: Renda Fixa

Top 5 Posts

Posts Recentes