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Taxas do Tesouro Direto: Quais São e Como Investir

by Rico.com.vc on Setembro 8, 2017

taxas do tesouro direto

Você gostaria de investir no tesouro direto pagando menos taxas?

As taxas do Tesouro Direto podem ser pesadas se você investir por meio da instituição errada, como o banco.

Nunca invista em Tesouro Direto ou em qualquer outro investimento utilizando bancos.

Eles não são as empresas mais lucrativas do Brasil sem razão. Os bancos cobram altas taxas e normalmente oferecem produtos financeiros de baixa qualidade por uma simples razão.

Eles dominam o mercado e não possuem a menor dificuldade para captar dinheiro. Apenas a sua base de correntistas já traz um lucro enorme.

Lei esse outro guia completo sobre Tesouro Direto e veja como ele funciona

Então, por que o banco ofereceria algo lucrativo para você? Sem chances. Os bancos sempre oferecerão títulos que são lucrativos para eles.

Por isso, preparamos esse texto completo para ensinar você a melhor maneira de investir no Tesouro Direto: por meio de corretoras como a Rico, que possuI taxa zero para aplicar nos títulos públicos federais.

Você vai conferir também quanto rende a aplicação no tesouro direto, qual o melhor tesouro direto hoje, como aplicar e muito mais. 

Ficou com alguma dúvida ou tem alguma sugestão? Deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!


Quais São os Títulos do Tesouro Direto

taxas do tesouro direto tipos

Descubra quais são os três tipos de títulos do Tesouro Direto e suas características.

O Tesouro Direto possui um grande atrativo além da segurança. Como você sabe, ele é emitido pelo Tesouro Nacional, a instituição financeira mais sólida do Brasil.

Quando o Governo quebrar a ponto de dar o calote em seus investidores, pode ter certeza, todos os bancos e empresas já quebraram antes dele.

Mas então, qual é o grande atrativo além da segurança? É a flexibilidade. Existem títulos de curto, médio e longo prazo, que podem render seguramente a taxa Selic ou até conseguir juros inacreditáveis.

Isso aconteceu em 2016 com o Tesouro IPCA+ 2035. Ele rendeu incríveis 53% no ano.

Se você tivesse aplicado R$ 25.000 neste investimento no começo de 2016, no começo de 2017 teria um total de R$ 13.250, apenas de rentabilidade.

R$ 38.250 se somado ao capital inicial.

Mas a pergunta é, quanto disso seria gasto em taxas do Tesouro Direto? Veja a relação abaixo:

  • R$ 2.318 seria destinado para o Imposto de Renda (retido na fonte)
  • R$ 114,75 para a BM&FBOVESPA como taxa de custódia
  • R$ 0 de IOF porque você não resgatou antes de 30 dias
  • R$ 191,25 para a sua corretora, caso ela não seja como a Rico, que não cobra taxa de administração

As duas primeiras taxas são inevitáveis. Mas você pode deixar de pagar a taxa de administração do Tesouro Direto

Na Rico, toda taxa de administração é ZERO!

Pronto para investir no Tesouro Direto? Então veja a seguir os principais títulos do Tesouro Direto e qual a sua rentabilidade.

TESOURO SELIC (LFT)

O Tesouro Selic é o título público mais rápido de todos. Precisou do dinheiro? Solicite o resgate e, em 24 horas, estará na sua conta.

E que tipo de situação faz você precisar de dinheiro rápido? Se você é uma pessoa organizada financeiramente, apenas raras emergências.

Se você não é organizado, veja o nosso guia de planejamento financeiro para colocar as contas em dia e se tornar rico!

Assim, o Tesouro Selic é o investimento mais recomendado para você construir uma bela reserva de emergência. Lembre-se de que indicamos que você tenha pelo menos seis vezes o seu custo mensal aplicados nesse investimento.

Por que o Tesouro Selic?

  • Ele rende 100% do CDI (ainda não sabe o que é CDI?)
  • É o investimento mais seguro do país (é emitido pelo próprio Tesouro Nacional)
  • Possui liquidez de D+1 (leva 1 dia útil para cair na sua conta)
  • É simples de aplicar

Pronto para trocar a poupança por um investimento mais rentável?

Tesouro IPCA+ (NTN-B Princ)

O Tesouro IPCA+ é um investimento de longo prazo. E o que isso significa? Que você só vai colocar dinheiro nele se está disposto a esperar até a data de vencimento do título.

Porque se você tentar sacar antes da hora, pode acontecer uma coisa: você perder dinheiro porque o título se desvalorizou. 

O Tesouro Direto é muito seguro, mas os títulos de longo prazo possuem uma cotação que é afetada pela economia e pelo mercado. No entanto, o título sempre será lucrativo no momento do vencimento.

Mas assim como o título pode perder valor antes do seu prazo de validade, ele também pode ganhar valor - e muito.

Foi assim que o Tesouro Direto trouxe um ganho de renda variável (imprevisível) com a segurança da renda fixa (previsível).

Qual deve ser o seu comportamento então?

Investir no Tesouro IPCA+ e se ele for valorizado, você pode vender antes da hora. Caso contrário, guarde o título.

Ele possui uma ótima rentabilidade híbrida, misturando uma taxa fixa ao índice que mede a inflação brasileira, o IPCA.

Veja as principais características do Tesouro IPCA+:

  • Título de longo prazo que mantém o seu poder de compra
  • Pode trazer ganhos de renda variável
  • Rende o IPCA + uma taxa fixa

Se você tem objetivos de longo prazo, o Tesouro IPCA+ pode ajudar você a chegar lá.

TESOURO PREFIXADO (LTN)

Diferente do Tesouro IPCA+, o Tesouro Prefixado não é atrelado a nenhum índice. O seu rendimento se dá unicamente por uma taxa fixa que é definida no momento da compra e não muda até a data de vencimento do investimento.

O Tesouro LTN também pode traz ganhos de renda variável se for vendido antes do vencimento. No entanto, fique atento à valorização do investimento. Ele também pode perder valor em caso de venda antecipada.

Assim como no Tesouro IPCA+, você deve aplicar nesse investimento se estiver disposto a levá-lo até a data de vencimento.


Taxas e Custos ao investir no Tesouro Direto

taxas do tesouro direto imposto

Fique atento às taxas do Tesouro Direto. É possível evitar algumas delas.

Como dito, você pode deixar de pagar algumas taxas do Tesouro Direto ao investir de forma consciente.

Taxa de administração da corretora

Todo investimento em Tesouro Direto demanda a intermediação de uma corretora. Ela atua como um agente de custódia. Pelo serviço, ela cobra a taxa de administração. 

É cobrado pela corretora ou banco uma vez ao ano. Na média, os intermediadores cobram uma alíquota que varia entre 0,10% e 2% sobre total aplicado (incluindo os rendimentos). 

Veja a lista completa de intermediadores e as taxas cobradas nesse site do Tesouro Nacional

Esse pagamento cobre os custos de intermediação na negociação dos títulos públicos.

Se você quiser, não precisa pagar essa taxa. Basta escolher uma corretora que possua custo zerocomo a Rico que não cobra a taxa de administração do Tesouro Direto.

TAXA DE CUSTÓDIA

Essa é uma alíquota cobrada pela antiga Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC). Hoje chamada de Câmara de Ações e Renda Fixa Privada, que também é administrada pela BM&FBovespa.

A taxa remunera a instituição pela custódia dos títulos. Eles são registrados e mantidos na Bolsa, no CPF do investidor.

É uma taxa mais baixa: apenas 0,3% ao ano, mas sobre o total investido, incluindo a rentabilidade. Essa é uma taxa obrigatória, diferente da de administração.

IOF (IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS)

Você pode deixar de pagá-lo com um pouco de educação financeira. O Imposto sobre Operações financeiras incide quando há o resgate em menos de 30 dias.

Veja a relação exata de acordo com o número de dias na tabela a seguir:

Nº Dias Alíquota Nº Dias Alíquota Nº Dias Alíquota
1 96% 11 63% 21 30%
2 93% 12 60% 22 26%
3 90% 13 56% 23 23%
4 86% 14 53% 24 20%
5 83% 15 50% 25 16%
6 80% 16 46% 26 13%
7 76% 17 43% 27 10%
8 73% 18 40% 28 6%
9 70% 19 36% 29  3%
10 66% 20 33% 30 0%

Nunca resgate o seu dinheiro antes da data de vencimentoDeixe o seu dinheiro render.

Mesmo que o objetivo seja construir uma reserva de emergência, o melhor caminho é evitar usar o dinheiro para que ele possa crescer.

Ainda mais que algumas taxas do Tesouro Direto ficam mais baixas de acordo com o tempo de aplicação. É o exemplo do Imposto de Renda. Veja a seguir:

IMPOSTO DE RENDA

Como diz o nome do imposto, ele incide apenas sobre a sua renda de investimento. Ou seja, o capital não sofre com a alíquota do IR.

Veja a tabela regressiva do IR para o Tesouro Direto:

Alíquota Tempo de aplicação
22,5% Até 180 dias
20% Até 360 dias
17,5% Até 720 dias
15% Acima de 720 dias

Se você investir no Tesouro Direto, é obrigado a declarar o Imposto de Renda? Claro que não! Você só é obrigado a declarar o Imposto de Renda em duas situações:

  • Tenha rendimento de investimentos superior a R$ 40.000 no ano de referência
  • Possua um valor total superior a R$ 300.000 em bens ou direitos (incluindo aplicações) 

Como visto na tabela, o ideal é que você deixe o seu dinheiro aplicado por pelo menos 2 anos para pagar o mínimo possível à Receita Federal.


Saiba Como Aplicar no Tesouro Direto

taxas do tesouro direto como investir

Saiba como investir no Tesouro Direto sem sair de casa, pela internet, abrindo uma conta na Rico de graça!

Quer saber como e onde aplicar no Tesouro Direto de forma rápida e segura?

Você não precisa contatar nenhum banco ou ligar para alguém. É fácil aplicar no Tesouro Direto com a Rico. Você pode até fazer esse passo a passo pelo celular.

  1. Abra sua conta na Rico (você faz isso 100% de graça)
  2. Aguarde a confirmação via e-mail
  3. O seu cadastro no Tesouro Direto é feito automaticamente pela Rico
  4. Transfira o dinheiro para a sua conta na Rico via TED
  5. Faça o login em www.rico.com.vc e realize o seu investimento. Se quiser uma ajuda, confira a recomendação no site ou fale com a nossa equipe
  6. Pronto! Você se tornou um investidor!

Existem muitas outras vantagens em ser um cliente da Rico. Veja algumas delas a seguir:

Investv

Assim que você criar a sua conta, você poderá participar de diversas salas de aulas ao vivo para tirar dúvidas com analistas de investimentos online.

A InvesTV começa suas transmissões ao vivo segunda-feira e até sexta-feira, durante o horário comercial, você pode falar com um especialista ao vivo.

Demais, não é mesmo?

OPÇÕES DE INVESTIMENTOS

Nenhum banco tem tantos investimentos disponíveis com quanto a Rico. Sabe por quê? Porque eles decidem oferecer apenas os próprios investimentos que são pouco competitivos.

A Rico agrega títulos de investimentos, ações e muitos outros produtos financeiros de diversas instituições. 

E o melhor de tudo: todos os investimentos são filtrados pela nossa criteriosa equipe de analistas. Se o rating de risco for alto, o investimento não entra em nosso portfólio de investimentos à disposição.

Isso significa que independente do produto que você esteja visualizando em nossa plataforma de investimentos, ele é uma aplicação que passou em nossos testes de risco.


Conclusão

taxas do tesouro direto conclusao

Pronto para investir pagando menos taxas do Tesouro Direto?

As taxas do Tesouro Direto podem levar 100% do seu rendimento se você não dominar este assunto.

Imagine só, você aplica R$ 10.000 no Tesouro Selic e resgata todo o dinheiro em 15 dias. Isso significa que você deixará ao menos 72,5% da sua rentabilidade em impostos.

Neste exemplo, 50% de IOF e 22,5% de Imposto de Renda. Então, tiramos duas lições disso:

  • Nunca resgate o seu dinheiro antes de 30 dias
  • Evite resgatar o dinheiro (o fator tempo é que fará ele render) 

Como visto, o Tesouro Direto possui muitos tipos de investimentos que se adequam e formas diferentes à sua carteira de investimentos. Além disso, é seguro, versátil e rentável.

Se você quiser saber como aplicar em cada um deles, continue lendo esses outros artigos do nosso blog:

Se você nunca investiu, essa é a melhor forma de começar a aplicar. Crie agora mesmo a sua conta na Rico e faça o seu dinheiro crescer!

Ficou com alguma dúvida sobre as taxas de compra do Tesouro Direto ou tem uma sugestão? Deixe um comentário logo abaixo. Responderemos assim que possível.

Obrigado por ler até aqui e bons investimentos!

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Topics: Tesouro Direto

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