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    Selic Hoje: Aprenda Como Calcular a Taxa Atual e Histórica

    by Equipe Rico on Janeiro 4, 2019

    taxa selic hoje introducao

    É muito importante que você saiba calcular a taxa Selic hoje.

    Essa taxa é muito usada no mercado e serve como referência para a economia brasileira.

    Ela também pode influenciar o comportamento de outros indexadores importantes como o IPCA (inflação) e o CDI (principal benchmark da renda fixa).

    A taxa básica de juros também afeta as suas finanças, sendo vista como referência para a precificação dos demais juros do país. 

    Desde o dia 19 de setembro de 2018, a taxa Selic se encontra em seu menor patamar histórico desde a sua criação, em 1986.

    Nesse artigo, você vai aprender tudo sobre a taxa Selic hoje;

    • O que é a Taxa Selic?
    • Como calcular a Taxa Selic hoje?
    • Quais são os valores históricos da Taxa Selic?
    • Como foi a variação da Taxa Selic em 2018?
    • Como a Taxa Selic influencia na minha vida?
    • A Taxa Selic influencia também meus investimentos financeiros?
    • Formas de investir para ganhar da Taxa Selic

    Boa leitura!


    O Que é a Taxa Selic?

    taxa selic hoje o que e

    Essa é uma das taxas mais importantes da economia

    O termo Selic significa Sistema Especial de Liquidação de Custódia.

    A Selic nada mais é do que um sistema do Banco Central (BC), capaz de registrar todas as operações relacionadas aos títulos do Tesouro Nacional

    Grande parte destes títulos é comprada por grandes bancos. Por lei, eles são obrigados a direcionar uma porcentagem de seus depósitos a uma conta do BC. 

    Assim, o Banco Central determina que os bancos fechem o dia com o caixa equilibrado. O objetivo dessa ação é evitar que haja um excesso de dinheiro em circulação, a fim de controlar a inflação. 

    Para cumprir essa determinação, tais instituições fazem empréstimos entre elas de 1 dia, mediante uma taxa de juros.

    Com isso, é calculada uma média ponderada e ajustada que é divulgada todos os dias. Ela é a taxa Selic Overnight. No ano, ela é a taxa Selic anual. 

    A taxa Selic que conhecemos é a Taxa Selic Meta e ela é estabelecida pelo Copom (Comitê de Política Monetária) que se reúne a cada 45 dias, a fim de estabelecer os rumos da taxa básica de juros do próximo período. 

    A taxa Selic Meta é o parâmetro utilizado pelos bancos para determinar a taxa de juros dos empréstimos diários que eles fazem uns aos outros.


    Como Calcular a Taxa Selic Hoje?

    O cálculo da Taxa Selic é feito pelo sistema Selic ao fim de todos os dias úteis. Este cálculo segue a seguinte equação:

    Calculo Taxa Selic

    Fórmula utilizada para o cálculo da taxa Selic - Fonte: Banco Central

    Onde:

    Lj: fator diário correspondente à taxa da j-ésima operação;
    Vj: valor financeiro correspondente à taxa da j-ésima operação;
    n: número de operações que compõem a amostra.

    Na prática, você não precisa se preocupar com isso, já que esse valor é calculado pelo próprio Sistema Especial de Liquidação e Custódia após o encerramento das operações, durante a noite. 


    Quais São os Valores Históricos da Taxa Selic?

    A taxa Selic está diretamente ligada aos momentos econômicos do Brasil. Afinal, ela é o parâmetro de controle do consumo e dos preços dos juros. 

    Dessa forma, os valores estabelecidos pelo Copom podem revelar diversas informações úteis para entender o momento econômico atual. 

    Inicialmente, a taxa Selic substituiu a Taxa Referencial (TR), em 1996. Naquela época, ela estava focada no controle da hiperinflação. Desde então, a taxa básica de juros desempenha essa e outras funções em relação ao dinheiro.

    Acompanhe abaixo a sua evolução histórica

    historico taxa selic

    Tabela do histórico da Taxa Selic - Fonte: Banco Central, dezembro de 2018

    A taxa Selic atual é a mais baixa da história, desde a sua criação, que é de 6,5% ao ano. Já em 2015, ela iniciou um movimento de subida até sofrer a primeira queda em outubro de 2016. 

    Durante esse período, a inflação esteve na casa dos 10,0% a.a. Assim, para fazer a contenção do consumo, o Copom elevou a Selic. 


    Como Foi a Variação da Taxa Selic em 2018?

    taxa selic hoje como foi a variacaoVeja a seguir como foi a variação da taxa Selic

    Em 2017, houve uma evolução gradual da economia. A taxa Selic fechou em 7,0% e o IPCA (inflação) em 2,95%Ambos os resultados são reflexos diretos da retomada da atividade econômica. 

    Em janeiro de 2018, o boletim Focus projetou uma taxa Selic em 6,75% ao ano.

    No entanto, em março, a taxa básica de juros caiu para 6,5% e esse valor foi mantido pelo resto do ano. Como mencionamos antes, esse é o menor piso histórico da Taxa Selic. 

    O que significam os cortes na Taxa Selic?

    Os cortes na Taxa Selic são feitos com diferentes objetivos, um deles é de aumentar o consumo. Geralmente, quando os juros diminuem, a oferta de crédito aumenta.

    Dessa forma, as pessoas e empresas podem buscar empréstimos com taxas melhores, o que aumenta a circulação de dinheiro. 

    Com isso, a inflação tende a aumentar. Porém, esse aumento acontece em taxas menores do que em períodos críticos, mantendo o alto consumo.


    Como a Taxa Selic Influencia a Minha Vida?

    A taxa Selic influencia a sua vida diretamente. Confira alguns exemplos:

    Produtos importados

    Por também ser usada para indexar títulos públicos, alterações na Selic influenciam diretamente na quantidade de investimento estrangeiro no país.

    Assim, quanto mais alta a taxa de juros for, mais estrangeiros apresentam interesse em investir no Brasil em títulos atrelados aos juros, o que pode aumentar a oferta de dólares no país.

    Quanto mais dólares disponíveis, mais barata fica a moeda norte-americana em relação ao real, fazendo com que os produtos importados fiquem mais baratos. 

    Lembre-se: a cotação do dólar também é influenciada por muitos outros fatores como o câmbio flutuante, reservas cambiais, crises financeiras, mercado internacional e mais.

    Disponibilidade de crédito

    Além de influenciar os juros cobrados pelos bancos, as flutuações da taxa Selic impactam a concessão de crédito por parte das instituições financeiras.

    Se a Selic sobe muito, os bancos e financeiras têm um custo maior para captar recursos. Dessa forma, eles se tornam mais seletivos para conceder crédito. 

    Quando a Selic está baixa, o crédito tende a se tornar mais acessível, fomentando ainda mais a economia.


    A Taxa Selic Impacta Também Investimentos Financeiros?

    Agora que você já sabe o que é a Taxa Selic e como ela pode impactar a economia do país, chegou a hora de entender o impacto que ela tem sobre os seus investimentos. 

    Os cortes causaram alguns efeitos no mercado financeiro, principalmente nas aplicações da renda fixa

    Veja agora como a taxa Selic pode afetar a rentabilidade dos seus investimentos: 

    Taxa Selic e o Tesouro Direto

    Alguns títulos públicos do Tesouro Direto possuem suas rentabilidades diretamente associadas à taxa básica de juros. 

    Hoje, os ativos disponíveis nessa categoria são: 

    • Indexados à Selic;
    • Indexados à inflação;
    • Prefixados.

    O que é indexado à taxa básica de juros é o Tesouro Selic. O seu rendimento é semelhante ao comportamento da taxa básica de juros. Ou seja, se a Selic aumentar, os retornos do seu título também aumentam

    O cálculo da rentabilidade bruta deste ativo é feito baseado na taxa Selic mensal. Portanto, ele pode ser diferente da taxa Selic Meta. 

    Taxa Selic e o CDI

    O CDI é o Certificado de Depósito Interbancário. Ele é um título privado e interbancário. Ou seja, ele é emitido e utilizado apenas entre os bancos, nos empréstimos de curtíssimo prazo. 

    O valor do CDI é determinado baseado nos juros praticados. Ou seja, ele é a taxa Selic Over. Por isso, os valores da taxa Selic e do CDI são bem próximos.

    Basicamente, os empréstimos são feitos a Selic e recebidos em CDI. Com isso, eles são parecidos, a fim de não gerar operações de lucratividade ou prejuízos.

    Devido a sua utilização, esse indicador também é utilizado como parâmetro de rentabilidade de investimentos da renda fixa como:

    • LCI - Letras de Crédito Imobiliário
    • LCA - Letras de Crédito do Agronegócio
    • LC - Letras de Câmbio
    • CDB - Certificado de Depósito Bancário
    • CRI - Certificado de Recebíveis Imobiliários
    • CRA - Certificado de Recebíveis do Agronegócio
    • Debêntures

    Quando a taxa Selic cai, o CDI  também diminui e normalmente o rendimento destas aplicações também sofre queda.

    Também é preciso considerar o valor da inflação nessa conta. Afinal, se essas taxas estão altas, mas a inflação também está em alta, pode ser que a sua rentabilidade real não seja maior do que quando esses índices estavam mais baixos.

    Taxa Selic e a Inflação

    A taxa Selic pode influenciar diretamente no comportamento da inflação, e vice-versa. Por esse motivo, o Banco Central utiliza a Selic como ferramenta de controle da inflação.

    Hoje em dia, vivemos um momento no qual ambos estão baixos. Porém, as projeções mostram que a inflação poderá subir até o final do ano.

    Assim como o CDI, o IPCA também é usado como indexador de rentabilidade de investimentos da renda fixa. Normalmente, ele é pago junto com uma taxa. Por exemplo, de 5,0% + IPCA. 

    Assim, você consegue ter um ganho real sobre a inflação. Se ela subir ou cair, o seu dinheiro estará protegido. 

    Alguns investimentos que podem utilizar o IPCA são:

    Então, se a taxa Selic diminuir, a inflação aumenta e os seus rendimentos também sobem. 


    Formas de Investir para Ganhar da Taxa Selic

    Se o seu objetivo é ter um rendimento acima da taxa Selic, existem diversos ativos que podem superar a rentabilidade do Tesouro Selic, por exemplo.

    Confira abaixo alguns deles:

    Sugestões de Investimentos Conservadores

    Tesouro Direto IPCA: opte por ele se você pretende ficar até a data de vencimento com o título. A rentabilidade do Tesouro IPCA acompanha a taxa da inflação. Dessa forma, você conserva o poder de compra do seu dinheiro.

    LCI ou LCA: ambas as letras de crédito pagam um percentual do CDI. Além disso, elas não possuem taxas administrativas e nem de Imposto de Renda.

    CDB: em geral, ele paga um percentual do CDITambém não possui taxa administrativa.

    Títulos prefixados: os títulos prefixados são boas oportunidades de ganhar dinheiro quando os juros caem. O risco está na possibilidade do valor prefixado ser menor que a inflação do período.

    Sugestões de Investimentos Moderados

    Letras de câmbio: é fácil de encontrar opções que pagam acima de 100% do CDI. Então, é muito importante que você verifique se existe carência da instituição que o emite.

    Debêntures: são ótimos títulos de crédito privado para quem tem perfil moderado. Além disso, as debêntures incentivadas não possuem incidência de IR e não pagam juros mensais. 

    Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI): são indicados para quem já possui uma carteira de investimentos definida e gostaria de diversificá-la. Não é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

    Sugestões de Investimentos Arrojados

    O perfil de investidor mais arrojado pode investir em opções mais arriscadas do mercado financeiro, como as ações. 

    Então, confira algumas das melhores ações e entenda qual o melhor investimento para o perfil agressivo:

    Ações com bons dividendos: são indicadas para quem quer ter alta liquidez. Além disso, apresenta ótimos ganhos em períodos de juros baixos em caso de venda. Você pode conhecer nossa carteira recomendada de ações desse tipo.

    Ações para curto prazo: são ótimas opções de investimento, mas exigem mais tempo e estudo dos investidores. Se você está interessado em investir nesse tipo de ativo, acesse nosso canal do YouTube voltado para traders e aprenda tudo sobre o assunto. 


    Conclusão

    taxa selic hoje conclusao

    Pronto para investir com inteligência e ter rendimentos superiores a Selic?

    É fundamental que você conheça a taxa Selic hoje, entenda quais são os seus efeitos na economia e nos seus investimentos.

    Normalmente, quando a Selic cai, a renda fixa perde parte dos seus rendimentos e a variável se torna mais atrativa. 

    No entanto, você precisa levar em consideração outros aspectos além da rentabilidade, como os riscos e o seu perfil de investidor.

    Mesmo com a queda da taxa Selic, o Brasil ainda possui uma das maiores taxas de juros do mundo. Então, o seu dinheiro terá bons retornos. 

    Para garantir um retorno acima da Selic, sempre escolha aplicações de bons emissores e que paguem rendimentos acima de 100% do CDI. 

    Aqui na Rico, você encontra os melhores ativos para fazer o seu dinheiro crescer, em qualquer momento da taxa Selic. Para aproveitar, você precisa abrir a sua conta agora mesmo!

    Quer saber mais sobre o mercado financeiro? Então, confira os artigos abaixo: 

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    Obrigado por ler até aqui e bons investimentos.

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    Topics: Economia e Análises

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