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    Taxa de Juros Real: O Que é e qual sua Influência nos Investimentos

    by Equipe Rico | 2 de Agosto, 2019

    taxa de juros real

    A taxa de juros real é aquela capaz de gerar os lucros de verdade para você, investidor.

    Isso porque gera ganhos acima da inflação. Mas não se preocupe: vamos explicar tudo com detalhes nesse artigo. 

    Para tomar as melhores decisões quando o assunto é seu dinheiro, você precisa estar atento a todos os detalhes. Isso é, além de conhecer os impostos e tendências do mercado, também precisa saber como funciona a rentabilidade dos ativos. 

    Nesse artigo, vamos explicar o que é a taxa de juros real e qual a diferença entre ela e a taxa nominal. Além disso, vamos tirar suas dúvidas sobre o cálculo do rendimento.

    Você vai aprender: 

    • O que é Taxa de Juros Real?
    • Taxa de Juros Real x Nominal
    • O Brasil e o Juros Real
    • Como é Medida a Inflação Real?
    • Impacto do Juros Real nos Investimentos
    • Dicas da Rico Para Quem Está Começando a Investir
    • Conclusão

    Vamos lá? Boa leitura! 

    O que é Taxa de Juros Real?

    o que e taxa de juros real

    Essa é a taxa que mede o que você realmente coloca no bolso ao investir

    A taxa de juros real representa o rendimento dos seus investimentos na prática. Ou seja, ela expressa melhor quanto seu patrimônio cresceu. Isso porque leva em conta a inflação no seu cálculo

    Dessa forma, podemos dizer que a taxa de juros real é a medida de quanto seu dinheiro cresceu. 

    Na prática, a taxa de juros real nada mais é do que a taxa de juros nominal menos a inflação. Por exemplo, digamos que o preço de uma geladeira, hoje, seja R$ 1 mil.

    Você tem esse dinheiro, mas escolhe investir ele. Seu objetivo é comprar a geladeira daqui a um ano, e ter algum dinheiro de sobra. 

    Para isso, você escolhe um ativo com juros nominais de 10% ao ano. Ou seja, quando resgatar a quantia investida, você terá R$ 1.100. 

    No entanto, nesse ano, a inflação foi de 15%. Isso significa que a geladeira que você pretendia comprar, agora custa R$ 1,150. 

    A taxa de juros real da sua aplicação, então, foi de -5% (10% da taxa nominal, menos 15% da inflação).

    Infelizmente, nesse cenário, seu dinheiro perdeu o valor ao invés de aumentar! Dessa forma, prestar atenção na taxa de juros real do investimento antes de aplicar é mais que fundamental. 

    Vamos entender melhor a seguir.

    Taxa de Juros Real x Nominal

    taxa de juros nominal real

    A diferença entre os dois é muito simples

    Para entender de verdade o funcionamento da taxa de juros real, é importante saber no que ela difere da taxa nominal. 

    A taxa nominal é a taxa contratada ou declarada pela instituição que oferece o ativo. Isso significa que essa é a taxa que você irá ver no momento do investimento. 

    Como dito, a taxa de juros real, por sua vez, representa o valor da nominal menos a inflação. Ou seja, mostra o quanto seu patrimônio cresceu na prática, acima da valorização nos preços dos produtos. 

    Dica Rico 💡 

    A inflação não é a única variável a ser levada em consideração ao verificar a rentabilidade real de um investimento! Também é importante ficar de olho para não pagar taxas ou impostos que você poderia evitar, como o IOF nos ativos de renda fixa.

    Procure também uma corretora financeira que não cobre taxa de administração e custódia, como a Rico

    Assim, você terá uma rentabilidade líquida, considerando taxas e tributos, maior!

    E a taxa básica de juros?

    A taxa básica de juros também é conhecida como Taxa Selic. O termo Selic significa Sistema Especial de Liquidação de Custódia.

    Esse é um sistema do Banco Central, usado para registrar e monitorar as operações relacionadas aos títulos do Tesouro Nacional

    A maioria desses títulos é adquirida por grandes bancos. Por lei, eles são obrigados a direcionar uma porcentagem de seus depósitos a uma conta do BC. 

    O Banco Central determina que os bancos fechem o dia com o caixa equilibrado. O objetivo dessa ação é evitar que haja um excesso de dinheiro em circulação, a fim de controlar a inflação. 

    Com isso, é calculada uma média ponderada e ajustada que é divulgada todos os dias. Ela é a taxa Selic Overnight. No ano, ela é a taxa Selic anual. 

    O Copom (Comitê de Política Monetária) se reúne a cada 45 dias, a fim de estabelecer as metas para a taxa básica de juros no próximo período. 

    Essa taxa pode influenciar diversos índices do mercado financeiro. Por exemplo, o IPCA, que é medido mensalmente pelo IBGE para determinar a variação de preços no comércio.

    Como é Medida a Inflação Real?

    Agora você já sabe a diferença entre a taxa de juros real, a nominal e a taxa básica. Mas como esse índices são medidos? E, principalmente, como fazer o cálculo da taxa de juros real na hora de investir?

    Bem, antes de mais nada, você precisa estar informado sobre a inflação atualmente. Para isso, o melhor é utilizar o IPCA. Isso porque esse é o termômetro oficial para a inflação. 

    A taxa IPCA hoje reflete o custo de vida para famílias com renda de 1 a 40 salários mínimos residentes em nove regiões metropolitanas: 

    • São Paulo
    • Rio de Janeiro 
    • Belo Horizonte
    • Porto Alegre
    • Recife
    • Belém
    • Fortaleza 
    • Salvador 
    • Curitiba
    • Municípios de Goiânia e Brasília.

    Se quiser entender melhor esse cálculo, confira nosso guia para o assunto

    Para saber qual é o IPCA atualmente, você pode utilizar a calculadora do cidadão. É só escolher o índice (IPCA) e o período de consulta!

    Como calcular a taxa de juros real

    Agora que você já sabe como está a inflação, é só fazer o cálculo da taxa de juros real. Como mencionamos nos tópicos anteriores, a fórmula é a seguinte:

    taxa de juros real = juros nominal - inflação

    No simulador da Rico, você encontra todos os valores de maneira clara e organizada. Dessa forma, sabe o que esperar e pode tomar as melhores decisões com o seu dinheiro. É claro, tudo fica muito mais fácil se o simulador de investimentos da sua corretora já oferecer essa informação. 

    Abra uma conta grátis hoje mesmo e confira como é fácil simular seu investimento

    Impacto do Juros Real nos Investimentos

    Como você certamente já percebeu, é extremamente importante conhecer a taxa de juros real do investimento antes de tomar uma decisão. 

    Isso porque, se você não levar em consideração a inflação, pode acabar efetivamente perdendo dinheiro, como já aconteceu na poupança em diversas ocasiões. 

    Além da inflação, não deixe de considerar outras taxas e impostos que podem incidir sobre seus ganhos. Existem, por exemplo, opções isentas de IR

    No entanto, em muitos casos, ainda vale a pena investir mesmo com a mordida do leão. É por isso que é fundamental fazer simulações e comparar suas opções. 

    Dicas da Rico Para Quem Está Começando a Investir

    taxa de juros dicas

    Siga estas dicas para ser um investidor de sucesso

    Está começando a investir agora? Depois de ler esse artigo, você já conta com boa parte do conhecimento que precisa para começar. No entanto, quando se trata do seu dinheiro, todo cuidado é pouco.

    Por isso, estamos sempre oferecendo material de estudo, dicas e notícias para você. A educação financeira é um passo importantíssimo para qualquer investidor. 

    A seguir, você confere nossas principais recomendações para quem está começando a investir agora. Além, é claro, de ficar de olho na taxa de juros real da sua escolha.

    Vamos lá: 

    1. Conheça seus objetivos e perfil de investidor

    Sem estabelecer metas e saber onde você quer chegar, é praticamente impossível vencer qualquer desafio. Com seus objetivos financeiros, não é diferente.

    Então, é importante entender algumas questões antes de escolher onde você vai investir. Alguns exemplos são: 

    • Quanto dinheiro tenho disponível para investir?
    • Qual é meu objetivo com o investimento? Por exemplo: renda complementar, montar uma aposentadoria, fazer uma viagem, entre outros. 
    • Quando pretendo resgatar o dinheiro investido? 
    • Eu estou disposto a correr riscos com o dinheiro investido, ou prefiro opções mais seguras? 
    • Eu tenho disponibilidade para monitorar meus investimento diariamente, ou prefiro opções que não precisem da minha gestão? 

    Todas essas perguntas vão ajudar você a entender melhor quais tipos de investimentos atendem às suas necessidades. 

    E, claro, não deixe de criar metas realistas e mensuráveis no seu planejamento financeiro. Por exemplo, pagar suas dívidas até um determinado prazo, ou viajar para o exterior nas próximas férias.

    Afinal, é muito mais fácil montar sua estratégia de ação quando você sabe exatamente onde precisa chegar - e quando. 

    2. Pesquise sobre a corretora e avalie suas opções

    Investir com uma corretora de confiança é fundamental para garantir a melhor performance para seus rendimentos. 

    Isso porque, muitas vezes, instituições cobram taxas diferentes. E elas podem interferir bastante no seu rendimento - em especial ao investir com grandes bancos. 

    Por exemplo, na Rico, você não paga taxa de custódia. Também não há custos de manutenção para ter a sua conta conosco: ela é grátis desde a abertura

    Agora que você escolheu sua corretora, é hora de se familiarizar com os tipos de ativos que você pode escolher. Renda fixa ou variável? Curto, médio ou longo prazo? Fundos ou ativos individuais? 

    Existe um mundo de opções quando o assunto é investir. Por isso, continue acompanhando nosso blog para aprender mais sobre cada uma delas!

    3. Entenda os principais termos e dinâmicas do mercado financeiro

    Quando você está começando a investir, pode se sentir sobrecarregado com tantos termos, siglas e informações. No entanto, não precisa se preocupar: pesquise bastante e leia os artigos com calma e, quando você menos esperar, estará fluente. 

    Para começar, separamos alguns termos chave e mecânicas importantes. Se familiarizar com eles vai ajudar muito na sua educação financeira. Confira: 

    Agora você tem bastante material de leitura para começar! Mas não pare por aí. Sempre é uma boa ideia adquirir o hábito de acompanhar as últimas notícias do setor financeiro. 

    Além disso, outra recomendação que fazemos sempre é que você faça um planejamento e controle financeiro. Com maior organização, você minimiza as chances de erro. 

    Assim, você pode começar a fazer seu dinheiro trabalhar por você! 

    Conclusão

    conclusao taxa de juros real

    Sempre considere a taxa de juros real como prioridade

    A taxa de juros real representa os rendimentos do seu investimento na prática. Ou seja, através dela, é possível fazer o cálculo de quanto seu patrimônio vai crescer no período de investimento. Isso, é claro, levando em conta a inflação e outras taxas e impostos.

    Fazer esse cálculo, como você aprendeu nesse artigo, é fundamental para não acabar com as escolhas erradas na hora de investir. 

    Você também leu sobre os pontos principais que você precisa aprender ao começar a investir. Quer continuar sua educação financeira? Leia também esses outros artigos que separamos para você: 

    Obrigado por ler até aqui!

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    Topics: Como começar a investir

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