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O que é Taxa de Corretagem e Como Escolher a Menor

by Rico.com.vc on Agosto 29, 2018

taxa de corretagem inroducao

A taxa de corretagem é um importante fator a ser considerado nos investimentos. 

Você sabe quanto pagar de taxa ao investir?

Aqui na Rico, muitos investimentos são isentos de taxa, como Tesouro Direto, fundos de investimentos, CDB e LCI/LCA.

Quando cobrada, a taxa de corretagem é calculada normalmente sobre o valor da operação.

Ela pode ser dividida em duas partes: uma porcentagem e/ou um valor fixo tabelado. 

Alguns investimentos de renda fixa, por exemplo, não possuem taxa. Na Rico, os investidores têm taxa ZERO para qualquer aplicação ou resgate de renda fixa - e alguns de renda variável, como os fundos de ações.

Para grandes investidores e principalmente para quem investe em renda variável, a taxa de corretagem pode ser o menor dos custos. Já para um investidor pequeno, pode representar 5 ou 10% do valor total investido.

E, se o investidor não ficar muito atento à escolha da corretora, o seu rendimento pode ser até mesmo prejudicado.

Mas calma! Isso é uma exceção, o normal é que a taxa de corretagem seja um dos menores custos ao se investir.

O custo de oportunidade de não investir e deixar de ter rendimentos é muito maior do que qualquer taxa ou imposto.

As negociações de ativos e ações costumam gerar alguns custos para os investidores. Tais como:

Neste artigo, você vai saber tudo sobre taxa de corretagem. Se tiver alguma dúvida, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!

Afinal, o que é Taxa de Corretagem?

taxa de corretagem o que e

É apenas um pequeno custo para ter um grande benefício

De forma resumida, a taxa de corretagem é o custo pela negociação ativos financeiros ou pela fração dele.

Ou seja, para cada negociação de compra e venda, a corretora cobra um valor sobre negociações de ativos ou ações da Bolsa. Esse valor é debitado na transação, mas a porcentagem ou valor fixo, a depender da corretora, pode ser sobre o valor da compra ou venda.

Por exemplo, se o investidor vende um lote comum (100) ações no valor total de R$1.300, ele deverá pagar uma taxa sobre o valor de R$1.300. Mas qual o valor?

Existe uma tabela da Bovespa que delimita a taxa mínima de corretagem fixa e a porcentagem por intervalos de valores.

Mas as corretoras podem aplicar os valores que acharem convenientes e, inclusive, isentar o investidor de algumas taxas.

Mas estes valores servem como base para cálculos e pesquisas. Veja a tabela de taxa de corretagem atual:

tabela de corretagem

De maneira geral, a taxa pode ser aplicada de três diferentes formas:

  • Fixa: determinado conforme o intervalo no qual o valor total da negociação se encaixa. Mais comum em operações via Home Broker.
  • Porcentagem do volume: calculada sobre o valor exato da negociação.
  • Porcentagem mais fixo - é a composição dos dois itens acima. Esta forma, no entanto, é mais comum nas mesas de operações.

Os valores podem variar conforme as normas de cada corretora ou até mesmo a natureza de cada negociação.

Os Diferentes Tipos de Taxas de Corretagem

taxa de corretagem diferentes tipos

Sempre se informe sobre os custos dos investimentos que pretende fazer

O mercado de investimentos possui uma gama imensa de opções para os investidores dos mais variados perfis. Algumas com risco maiores, outras com risco menores, mas e a taxa de corretagem?

Bom, ela também pode sofrer alterações de acordo com o tipo de investimento.

A maioria dos títulos de renda fixa tem ZERO de taxa de corretagem. O custo operacional do Tesouro Direto, por exemplo, envolve apenas a Taxa de custódia da BM&F Bovespa, de 0,30% a.a. e o Imposto de Renda.

Mas e as ações, opções e contratos futuros? Vamos falar um pouco sobre cada uma delas.

Taxa de corretagem para ações

As negociações que envolvem ações são as mais conhecidas. E funcionam, de forma bastante resumida, como se cada empresa colocasse no mercado parte do seu negócio.

Aqueles que se interessam podem comprar e tornam-se "sócios" minoritários daquela empresa.

Para comprar ações, o investidor deve contratar uma corretora para intermediar as negociações. Desta forma, ao enviar uma ordem de compra e venda pela corretora, ela é automaticamente enviada ao mercado.

A taxa de corretagem, nestes casos, é cobrada por ordem efetivada, seja ela de compra ou de venda.

Quanto maior o volume de operações, ordens e volumes de transação, melhores as chances do investidor conseguir taxas mais baratas. A Rico, por exemplo, disponibiliza planos de corretagem de acordo com o volume de ordens que o investidor pretende realizar no mês.

Taxa de corretagem em contratos futuros

Contratos futuros são acordos de compra e venda padronizados. Por serem padronizados, os contratos futuros são negociáveis em bolsa. Constituem a base do chamado Mercado Futuro. É feito um acordo de compra e venda com o vencimento determinado previamente pelas partes.

Esses acordos podem ser de:

  • Dólar futuro
  • Café
  • Milho
  • Índice futuro
  • Soja
  • Euro futuro
  • Entre outros

A taxa de corretagem de contratos futuros varia conforme o ativo negociado. A taxa é calculada por contrato.

Taxa de corretagem para opções

O mercado de opções é utilizado pela maior parte dos investidores como uma forma de proteger seus investimentos. Seja de possíveis riscos de perdas ou como alavancagem. Os valores e prazos dos direitos de compra e venda de ações são preestabelecidos.

E a taxa de corretagem para opções também pode variar conforme a corretora escolhida. Mas, assim como no caso das ações, ela pode ser aplicada por negócio (valor fixo) ou sobre o valor total da transação (percentual).

No caso do Home Broker, é comum que se aplique um valor fixo por negociação concluída, seja compra ou venda de opções. Já nas operações via mesa, o investidor estará sujeito a taxa percentual sobre o montante total.

Taxa de Corretagem de Corretoras x Bancos

taxa de corretagem de corretoras x bancos

Como sempre, vale mais a pena investir em corretoras como a Rico

Pelo nome, muitas pessoas imaginam que a taxa de corretagem se trata de uma taxa específica de corretoras. Mas isso não é verdade. Bancos e as demais instituições financeiras também cobram taxas de corretagem, mas com valores muito mais altos.

O ponto em comum com as corretoras é a variação conforme o tipo do investimento. Existe um valor diferente para operações na mesa e no Home Broker.

Além de taxas e custos mais caros, a variedade de investimentos também é bastante restrita. Ou seja, os bancos não são uma boa opção para o investidor que quer montar uma caderneta de investimentos diversificada.

E, se mesmo assim, você quiser ponderar se vale a pena investir direto com as instituições bancárias, pesquise sobre as demais taxas administrativas. Você pode se surpreender com o montante total dos custos desse serviço.

Qual a Diferença entre Taxa de Corretagem e Taxa de Custódia

Os custos de investir costumam gerar muitas dúvidas. Isso ocorre porque existem muitos termos e variações.

Afinal, cada corretora, banco ou instituição financeira possui valores, alguns custos e cobranças próprios. Mas a confusão mais comum entre as pessoas que querem começar a investir é sobre taxa de corretagem e de custódia.

Elas são a mesma coisa?

Não!

A taxa de custódia é um valor fixo que o investidor deve pagar mensalmente para manter sua conta na corretora. Esta cobrança, no entanto, não é obrigatória. E muitas instituições decidem isentar o investidor deste pagamento.

A isenção pode ocorrer conforme o volume de movimentação ou de acordo com as ações e negociações realizadas pelo investidor durante o mês.

A Rico isenta o investidor da taxa de custódia fixa, variável e debêntures. Ou seja, taxa de custódia Zero para você investidor.

Fique atento a todas as taxas que envolvem a administração e transação do seu investimento.

Como Saber Qual a Corretora com a Menor Taxa de Corretagem?

A maior parte das corretoras disponibiliza suas taxas por tipo de investimento nos sites e blogs. Mas o investidor deve ficar atento aos custos totais do investimento e não apenas à taxa de corretagem.

Outro item bastante interessante para se levar em consideração é que muitas corretoras isentam algumas taxas de acordo com o volume de negociações ou o tipo de investimento.

Mas pode fazer o jogo de metade do dobro. Ou seja, isentam o investidor de algumas taxas, mas repassam o custo de alguma outra forma. E no fim, suas operações podem ficar mais caras.

Como cada corretora pode estipular seus próprios custos, a variação pode ser muito grande. Então, o aconselhável é que o investidor analise todas as opções de acordo com o tipo de investimento, volume de negociações e isenções disponibilizadas pela corretora.

Entendendo a Taxa de Corretagem da Rico

Dois dos principais ideais da Rico são: transparência e didática.

Sabemos o quanto esse mercado pode ser complexo para investidores iniciantes, e até mesmo para os mais calejados.

Para facilitar a visualização do quanto, realmente, você vai gastar com cada operação montamos um quadro de valores atualizados para cada tipo de investimento.

custos da conta

Tela capturada dia 21 de julho de 2018.

Se você ficou com alguma dúvida, ou quer saber o custo de algum outro investimento, acesse a tabela completa em neste link.

E, para facilitar ainda mais, a Rico fornece plano de corretagem de acordo com o volume de ordens do investidor.

Os planos estão divididos conforme o tipo de investimento.

  • Ações
  • Opções
  • BM&F

Para conferir a quantidade de ordens de cada investimento e o plano recomendado para você, acesse "Opere mais, pagando menos".

Comece a Investir com a Rico Hoje Mesmo!

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Não perca mais tempo e coloque o seu dinheiro para render com segurança

Para começar a investir, você só precisa abrir a sua conta na Rico. É rápido, prático e sem custos.

Você precisa ter em mãos documentos pessoais e os dados da conta-corrente. O processo de cadastro leva alguns minutos e você já pode começar a se planejar para rendimentos consideravelmente maiores que a poupança.

O receio de investir é o maior erro dos brasileiros. Considerar que são muitas taxas, ou que o mercado financeiro é muito complexo, impede que você realize os seus projetos.

A Rico entende que a falta de conhecimento e a prática podem atrasar o futuro de um investidor de sucesso. É exatamente por isso que escolher uma corretora que se preocupa com a educação financeira dos seus clientes é tão importante.

Além de especialistas, a Rico tem um arsenal de posts para quem quer começar a investir ainda hoje.

Se ficou com algum receio, faça a simulação do quanto você está deixando de ganhar ao colocar o seu dinheiro na poupança ou ao deixar parado na conta-corrente do seu banco.

Com certeza a Rico tem algumas das melhores taxas e o investimento ideal para o seu perfil de investidor.

Conclusão

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Pronto para investir no seu futuro?

As taxas, custos e despesas com investimento não devem ser tratados como algo complexo ou prejudicial ao seu rendimento. Afinal, alguns custos são inerentes ao mercado financeiro e não tem como evitá-los.

Mas o fato de alguns custos serem inevitáveis não deve ser um motivo para que o investidor escolha a primeira opção que encontrar. Pesquisar e comparar os prós e contras de cada opção é o que vai fazer do seu investimento o mais lucrativo possível.

Como falado anteriormente, a taxa de corretagem pode ser fixa ou um percentual do montante total - ou ambos. O investidor, principalmente o iniciante, deve ficar bastante atento a como essa taxa pode impactar no tipo de investimento que pretende fazer.

Continue aprendendo sobre investimentos com estes outros artigos do nosso blog:

A escolha correta do fluxo de negociação, valor total do investimento e onde você vai investir reflete nas taxas e custos das operações.

Por exemplo, o Tesouro Direto é isento de taxas administrativas e Fundos Imobiliários têm taxa zero, na Rico. Se você ainda não começou a investir com medo das taxas ou com receio de perder dinheiro, entre em contato com a gente.

A Rico conta com especialistas para desenvolver a melhor carteira de investimentos para os seus objetivos. Com serviços preselecionados e um portfólio com os melhores investimentos do momento.

Gostou deste artigo? Então, deixe o seu comentário.

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Topics: Como começar a investir

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