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    Taxa CDI Mensal: Como Calcular Rendimento do seu Investimento

    by Rico.com.vc on Outubro 16, 2017

    taxa do cdi mensal

    Você gostaria de investir com mais consciência e lucratividade?

    As taxas do CDI Mensal e Anual são índices que impactam diretamente na maioria dos investimentos de renda fixa.

    Ao fazer aplicações, o banco pega o dinheiro do investidor emprestado e o remunera pagando um percentual do CDI.

    Portanto, de fato, a taxa mensal do CDI é uma grande preocupação de quem investe e sua variação afeta diretamente a rentabilidade de várias aplicações de renda fixa.

    Saber exatamente qual o valor do CDI e estar sempre de olho na tabela do índice são importantes para planejar sua estratégia de investimentos.

    Entre os investimentos remunerados pela Taxa do CDI estão o CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCA (Letra de Crédito Agrícola) e LCI (Letra de Crédito Imobiliário).

    Além destes produtos, o CDI também é a base de cálculo para a remuneração dos Fundos DI, investimentos de renda fixa voltados ao curto prazo.

    Para você entender as dicas para investir e ter ganhos acima do CDI, este artigo vai explicar:

    • Qual é o Significado de CDI
    • Diferenças entre CDI x CDB
    • Como calcular a Taxa do CDI
    • Como fazer os investimentos renderem acima do CDI

    O foco do texto é mostrar como ter melhores resultados utilizando, como base, o CDI Mensal, mesmo em períodos de CDI em baixa.

    Para entender a parte mais conceitual do índice CDI, sugerimos a leitura deste post:

    O que é CDI : Entenda Como Funciona e Qual a Sua Relação Com Investimentos

    Como tudo o que envolve dinheiro e investimentos pode ser muito complexo, queremos que você deixe seu comentário ou dúvida no final da página, caso não tenha encontrado a resposta no texto.

    Boa leitura!

    Significado de CDI

    o que e cdi mensal

    Conhecer o CDI Mensal é a melhor forma de garantir seu patrimônio.

    CDI, Taxa de CDI, Valor do CDI. Termos como esses estão sempre sendo buscados.

    Afinal, essa sigla é muito conhecida dos poupadores e investidores e, de fato, tem impacto intenso em nosso bolso.

    "CDI" é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, que são títulos emitidos por instituições financeiras para emprestarem entre si.

    Os CDI são espécies de empréstimos de curtíssimo prazo que os bancos fazem uns para os outros. O objetivo dessas operações é garantir o fechamento do dia com saldo positivo no caixa.

    Esta é uma regra do Banco Central e, quando há um desequilíbrio na instituição, com mais saques que depósitos, eles recorrem a estes empréstimos por apenas um dia para cumprir a exigência.

    Assim como no Tesouro Direto, os títulos CDI são divididos em prefixados e pós-fixados.

    A taxa média de juros dos empréstimos CDI se tornou um padrão para o mercado para qualquer operação de empréstimo. Os títulos são lastreados por Títulos do Tesouro, mas as aplicações são exclusivas entre bancos.

    Os chamados fundos de renda fixa são, na verdade, operações que a corretora ou banco pega emprestado o dinheiro do cliente para realizar outras aplicações.

    O empréstimo é remunerado com base na Taxa de CDI, pagando um percentual dela (variável conforme a instituição e aplicação).

    É por isso que o valor do CDI se tornou uma referência para o mercado e para qualquer investidor.

    Vale lembrar que CDI não é um investimento ou aplicação financeira, mas sim um índice referencial do mercado.

    CDI x CDB

    taxa cdi cdb

    O CDB é remunerado a partir de uma porcentagem do CDI.

    CDI e CDB, apesar das siglas parecidas, possuem finalidades bem diferentes.

    O CDI é restrito aos bancos, que só adquirem para manter o caixa equilibrado diariamente. É uma operação restrita às instituições bancárias.

    Já o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma aplicação em que o banco utiliza o dinheiro aplicado do cliente para fazer outras aplicações no mercado financeiro.

    Pelo empréstimo, paga uma taxa de juros (rendimento) ao cliente, uma porcentagem da Taxa do CDI.

    Sim: o banco utiliza o SEU dinheiro para ganhar mais dinheiro. E não há nada de errado nisso. O que é errado são as taxas de juros absurdamente baixas que os bancos de varejo geralmente pagam para usar seu dinheiro.

    Temos dois artigos essenciais para você descobrir como fazer dinheiro de verdade com o CDB:

    Como é Calculada a Taxa do CDI Mensal

    O CDI Mensal é calculado pela média de taxas de CDI diário.

    Todas as operações são computadas pela Cetip no dia a dia. Estas geram uma média ponderada, cuja porcentagem é a referência diária do CDI.

    A taxa é sempre expressa com valores anuais, mas é possível fazer uma média do CDI Mensal. Basta dividir o valor anual acumulado por 12 meses.

    Vale lembrar que o valor do CDI é variável mês a mês, servindo este cálculo apenas como uma base para cálculos de rendimento.

    Uma dica para estimar o rendimento de suas aplicações remuneradas pelo CDI Mensal é utilizar a calculadora da Rico. É uma simulação de rendimentos e está disponível para CDB e Letras de Crédito (LC, LCI, LCA):

    Como é Calculada a Taxa do CDI Anual

    A Taxa do CDI Anual é calculada por uma metodologia estabelecida pela Cetip. O valor é sempre expresso pela somatória anual, ou seja, o CDI nos últimos 12 meses, seguindo uma fórmula do Cetip.

    Como os CDIs possuem lastro nos Títulos do Tesouro, as taxas são sempre muito próximas da Taxa Selic. Isso vale para o CDI diário, mensal e anual.

    Ou seja, uma ótima forma de calcular a Taxa Selic é simulando um investimento no Tesouro Direto Selic. Veja um exemplo:

    taxa cdi mensal rendimento

    taxa cdi mensal rendimento

    Tela capturada dia 26 de setembro de 2017.

    Repare como o rendimento real, ao ano, seguindo a taxa atual de 8,15%, foi de 6,94%. Ainda bem superior à poupança que rende apenas 5,22% ao ano.

    Você também pode ver a rentabilidade acumulada do Tesouro Selic no site do Tesouro.

    Como Saber Qual o CDI Hoje?

    Como a variação do CDI é diária, o site da Cetip oferece consulta gratuita para os investidores.

    No site, é possível saber o CDI diário, o acumulado do CDI Mensal e o acumulado do CDI Anual.

    Além disso, também é possível consultar a série histórica do CDI, que é atualizada diariamente.

    Também estão disponíveis, no site, os números da Negociação Eletrônica do CDI, em que é possível consultar os valores das transações diárias.

    Para o investidor, a consulta de Dados do CDI por Ativos é importantíssima. Nesta opção, é possível ver dados para cada tipo de aplicação financeira, como volume, movimentação, valores e o número de operações.

    Qual a Importância do Certificado de Depósito Interbancário

    Como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) se tornou uma taxa referencial, as aplicações são remuneradas conforme este índice.

    Produtos como CDB, Fundos DI, LCI, LCA, LC e outros têm todos os rendimentos calculados com base no CDI Mensal / Anual.

    De fato, as variações do CDI impactam diretamente e exigem acompanhamento constante do investidor. Mesmo aquele com perfil mais conservador.

    Taxa de CDI em queda significa menos rendimentos para compor e ampliar seu patrimônio.

    Em alguns casos, se a taxa de administração do banco ou corretora for muito alta, pode corroer qualquer ganho com o CDI abaixo dos 9%.

    Isso significa que você precisará acompanhar a Taxa do CDI periodicamente, até mesmo para corrigir a estratégia de investimentos.

    Tabela Taxa CDI 2017

    No momento em que este texto é publicado (setembro/2017), a Tabela com as Taxas do CDI Mensal de 2017 existem apenas até agosto.

    Na tabela abaixo é possível ver o CDI Mensal e o CDI acumulado do ano, além da Taxa do CDI anual:

       

    Mês de Referência

    Taxas - %

     

    Mensal

    Anualizada

    Acumulada

     

    Ano de 252 

    dias úteis

    Ano 

    calendário

    Anual

    12 meses

     

    Ago/2017

    0,8015

    9,14

    10,05

    7,34

    12,05

     

    Jul/2017

    0,7972

    10,00

    10,00

    6,49

    12,51

     

    Jun/2017

    0,8081

    10,14

    10,14

    5,65

    12,85

     

    Mai/2017

    0,9256

    11,13

    11,69

    4,80

    13,25

     

    Abr/2017

    0,7853

    11,57

    9,84

    3,84

    13,45

     

    Mar/2017

    1,0504

    12,13

    13,36

    3,03

    13,75

     

    Fev/2017

    0,8638

    12,80

    10,87

    1,96

    13,88

     

    Jan/2017

    1,0846

    13,15

    13,82

    1,08

    14,03

     

    Taxa CDI em 2018

    taxa cdi 2018

    Expectativa é de CDI em baixa para 2018.

    O Banco Central tem sinalizado a possibilidade de fazer a Taxa Selic cair abaixo de 7%. Este seria um recorde histórico, já que o índice nunca esteve abaixo desse patamar.

    Como a Cotação do CDI é muito próxima à Selic, é de se esperar que o valor também caia bastante.

    Neste cenário, é preciso ter cuidado com a renda fixa. Quanto mais baixo o valor, em geral mais caro ficam os investimentos nesta modalidade.

    Como Calcular o Rendimento do CDI e Fazer o Investimento Render Mais do Que o Índice

    cdi mensal rentabilidade

    Várias aplicações pagam mais que o CDI.

    Fazer o investimento render mais do que CDI exige conhecimento das diversas aplicações e, principalmente, diversificação da carteira.

    Não tem jeito: quem quiser ganhar dinheiro e ter rentabilidade terá de assumir riscos maiores.

    Entre as opções estão que podem render mais do que CDI baixa estão:

    Todas estas aplicações são voltadas aos investidores com mais conhecimento do mercado financeiro.

    Isso porque em vários casos, elas não possuem nenhum tipo de garantia, como o FGC – Fundo Garantidor de Crédito.

    O FGC é uma securitização do Banco Central para proteger o patrimônio dos investidores em casos extremos, como a quebra da instituição financeira, por exemplo.

    Fica segurado pelo FGC investimentos até R$ 250 mil.

    Mesmo assim, o FGC pode demorar muito tempo para devolver o dinheiro perdido e isso é feito sem qualquer correção. No fim das contas, o prejuízo é apenas menor em um caso extremo como falência do banco.

    Entenda como funciona o FGC aqui neste outro guia

    Por isso, NADA substitui um bom fundo de emergência. Este deve ter a liquidez necessária para quando for indispensável recorrer ao fundo.

    Thiago Nigro, do blog O Primo Rico, indica que o fundo deve ser composto por aplicações que totalizem, pelo menos, seis meses do custo de vida do investidor, caso este seja funcionário público ou CLT.

    No caso de empresários e autônomos, o ideal é que o valor total seja de pelo menos 12 meses do custo de vida mensal.

    É calcado neste fundo que o investidor terá margem para experimentar novos riscos e buscar ganhos maiores.

    O Thiago Nigro é o convidado do Canal da Rico no YouTube. Todas as quartas-feiras, têm vídeo novo dele no canal. Inscreva-se e ative as notificações para não perder as dicas.

    Investimentos de Renda Fixa Conservadores com o CDI Baixa

    Calma, não se desespere. Ainda assim, é possível buscar aplicações de renda fixa mais seguras para ter ganhos mesmo com o CDI baixa.

    Existem opções conservadoras (algumas mais e outras menos), que podem render mais que o CDI.

    É imprescindível buscar aplicações isentas de Imposto de Renda e, se possível, de taxas de corretagem, como funciona com algumas taxas na Rico. 

    As Letras são boas opções exatamente por possuírem algumas dessas isenções. Estão nessa categoria:

    Já a poupança, apesar de todas as isenções, não é um bom investimento.

    O CDI em Baixa indica que a Taxa Selic também está baixa e pelas regras atuais, o rendimento da caderneta fica em 70% da Selic.

    Até CDBs que pagam 100% ou mais do CDI acabam sendo mais vantajosos do que depositar e esquecer seu dinheiro na poupança.

    Para você entender melhor, é possível usar o Simulador de Investimentos da Rico para fazer um comparativo entre os diversos investimentos em relação à poupança:

    Simulador de Investimentos da Rico mostra na prática como poupança não é um investimento viável

    Conclusão – É Hora de Diversificar os Investimentos

    taxa cdi mensal conclusao

    Com a possível baixa do CDI, é preciso diversificar a carteira e não botar todos os ovos na mesma cesta.

    Os investimentos remunerados ao CDI Mensal e Anual são importantíssimos e, a partir dele, é possível encontrar aqueles que oferecem maior rentabilidade.

    Porém, quem quer mesmo ter mais rentabilidade e ganhar dinheiro precisa dar o próximo passo. Criar uma base de investimentos para um fundo de garantia, para ter segurança em buscar novas opções, assumir riscos um pouco maiores.

    Não existe investimento sem risco, o que existe é o medo causado pela falta de informação.

    Ativos como ações e fundos multimercado, por exemplo, trazem um novo mundo de siglas, regras e tributações. Tudo isso assusta o investidor conservador, ou aquele que está começando a aprender a arte de ganhar dinheiro.

    É por isso que recomendamos que você continue a leitura nos seguintes textos:

    Também é válido usar nossa calculadora de investimentos para fazer algumas simulações e entender o quanto você pode estar perdendo do seu patrimônio por não buscar novas opções e oportunidades de aplicações:

    Simulador de Investimentos da Rico

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    Topics: Como começar a investir

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