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    Taxa CDI Mensal: Como Calcular o Rendimento do seu Investimento

    by Rico.com.vc | 14 de Outubro, 2019

    o que e cdi mensal

    As taxas do CDI mensal e anual são índices que impactam diretamente na maioria dos investimentos de renda fixa.

    Ao fazer aplicações, o banco pega o dinheiro do investidor emprestado e o remunera, pagando um percentual do CDI.

    Portanto, de fato, a taxa mensal do CDI é uma grande preocupação de quem investe e sua variação afeta diretamente a rentabilidade de várias aplicações de renda fixa.

    Saber exatamente qual o valor do CDI e estar sempre de olho na tabela do índice são importantes para planejar sua estratégia de investimentos.

    Entre os investimentos remunerados pela Taxa do CDI, estão o CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCA (Letra de Crédito Agrícola) e LCI (Letra de Crédito Imobiliário).

    Além desses produtos, o CDI também é a base de cálculo para a remuneração dos Fundos DI, investimentos de renda fixa voltados ao curto prazo.

    Para você entender as dicas para investir e ter ganhos acima do CDI, este artigo vai explicar:

    • Qual é o Significado de CDI
    • Diferenças entre CDI x CDB
    • Como calcular a Taxa do CDI
    • Como fazer os investimentos renderem acima do CDI

    O foco do texto é mostrar como ter melhores resultados utilizando, como base, o CDI Mensal, mesmo em períodos de CDI em baixa.

    Como tudo o que envolve dinheiro e investimentos pode ser muito complexo, queremos que você deixe seu comentário ou dúvida no final da página, caso não tenha encontrado a resposta no texto.

    Boa leitura!

    Qual o Significado de CDI

    CDI, Taxa de CDI, Valor do CDI. Termos como esses estão sempre sendo buscados.

    Afinal, essa sigla é muito conhecida dos poupadores e investidores e, de fato, tem impacto intenso em nosso bolso.

    "CDI" é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, que são títulos emitidos por instituições financeiras para emprestarem entre si.

    Os CDI são espécies de empréstimos de curtíssimo prazo que os bancos fazem uns para os outros. O objetivo dessas operações é garantir o fechamento do dia com saldo positivo no caixa.

    Essa é uma regra do Banco Central e, quando há um desequilíbrio na instituição, com mais saques que depósitos, eles recorrem a esses empréstimos por apenas um dia para cumprir a exigência.

    Assim como no Tesouro Direto, os títulos CDI são divididos em prefixados e pós-fixados.

    A taxa média de juros dos empréstimos CDI se tornou um padrão para o mercado para qualquer operação de empréstimo. Os títulos são lastreados por Títulos do Tesouro, mas as aplicações são exclusivas entre bancos.

    Os chamados fundos de renda fixa são, na verdade, operações em que a corretora ou banco pega emprestado o dinheiro do cliente para realizar outras aplicações.

    O empréstimo é remunerado com base na Taxa de CDI, pagando um percentual dela (variável conforme a instituição e aplicação).

    É por isso que o valor do CDI se tornou uma referência para o mercado e para qualquer investidor.

    Vale lembrar que CDI não é um investimento ou aplicação financeira, mas sim um índice referencial do mercado.

    Qual o Significado de CDI Mensal?

    O CDI pode ser apresentado em formato de taxa anual, mensal ou diária. Assim, o CDI mensal, basicamente, corresponde à a média das taxas diárias registradas nos últimos 30 dias. 

    Portanto, para conhecer o CDI mensal, basta somar as taxas diárias do CDI do mês e dividir pelo número de dias.

    CDI x CDB

    taxa cdi cdb

    O CDB é remunerado a partir de uma porcentagem do CDI.

    CDI e CDB, apesar das siglas parecidas, possuem finalidades bem diferentes.

    O CDI é restrito aos bancos, que só adquirem para manter o caixa equilibrado diariamente. É uma operação restrita às instituições bancárias.

    Já o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma aplicação na qual o banco utiliza o dinheiro investido pelo cliente para fazer outras aplicações no mercado financeiro.

    Pelo empréstimo, paga uma taxa de juros (rendimento) ao cliente, uma porcentagem da Taxa do CDI.

    Sim: o banco utiliza o SEU dinheiro para ganhar mais dinheiro. E não há nada de errado nisso. O que é errado são as taxas de juros absurdamente baixas que os bancos de varejo geralmente pagam para usar seu dinheiro.

    Temos dois artigos essenciais para você descobrir como fazer dinheiro de verdade com o CDB:

    CDI e a Taxa Selic

    A taxa básica da economia no Brasil é a Taxa Selic, que funciona como uma espécie de parâmetro para todo o mercado, e é usada para controlar a inflação no país. 

    Além disso, a Selic também baliza muitas outras taxas praticadas na economia, como o preço do crédito, incluindo financiamentos e empréstimos. 

    O Copom (Comitê de Política Monetário do Banco Central) é o responsável por ditar os rumos da economia ao definir a Taxa Selic praticada no mercado. 

    A cada 45 dias, o Copom se reúne e decide se mantém a taxa de juros ou se promove ajustes. 

    Quando a Selic sobe ou cai, a rentabilidade dos produtos de renda fixa tende a acompanhar esse movimento.

    Não por acaso, a Taxa Selic e o CDI tendem a caminhar na mesma direção.

    Ambos têm influência muito grande sobre os investimentos, afinal, as suas taxas funcionam como indexadores para os produtos de renda fixa. 

    Também seus valores costumam ser bastante próximos.

    Contudo, há importantes diferenças. E a primeiras delas está na definição dos índices.

    Como vimos, quem estabelece a Selic é o governo, por meio do Copom. Já a taxa CDI fica a cargo das instituições financeiras, que usam a própria Selic como base.

    Outra diferença está nos investimentos que essas taxas regulam. Enquanto a CDI se destina a empréstimos entre bancos privados, a Selic entra em cena quando essas operações utilizam como garantia os títulos públicos do Tesouro Nacional.

    Em outubro de 2019, a taxa Selic está em 5,5%.

    Como é Calculada a Taxa do CDI Mensal

    O CDI Mensal é calculado pela média de taxas de CDI diário.

    Todas as operações são computadas pela Cetip no dia a dia. Estas geram uma média ponderada, cuja porcentagem é a referência diária do CDI.

    A taxa é sempre expressa com valores anuais, mas é possível fazer uma média do CDI Mensal. Basta dividir o valor anual acumulado por 12 meses.

    Vale lembrar que o valor do CDI é variável mês a mês, servindo esse cálculo apenas como uma base para cálculos de rendimento.

    Uma dica para estimar o rendimento de suas aplicações remuneradas pelo CDI Mensal é utilizar a calculadora da Rico. É uma simulação de rendimentos e está disponível para CDB e Letras de Crédito (LC, LCI, LCA):

    Como é Calculada a Taxa do CDI Anual

    A Taxa do CDI Anual é calculada por uma metodologia estabelecida pela Cetip. O valor é sempre expresso pela somatória anual, ou seja, o CDI nos últimos 12 meses, seguindo uma fórmula do Cetip.

    Como os CDIs possuem lastro nos Títulos do Tesouro, as taxas são sempre muito próximas da Taxa Selic. Isso vale para o CDI diário, mensal e anual.

    Ou seja, uma ótima forma de calcular a Taxa Selic é simulando um investimento no Tesouro Direto Selic. Veja um exemplo:

    image7-2

    image5-1

    Tela capturada dia 04 de Outubro de 2019.

    Repare como o rendimento líquida, ao ano, seguindo a taxa atual de 5,5%, foi de 4,69%. Ainda bem superior à poupança, que rende apenas 3,85% ao ano (outubro/2019).

    Você também pode ver a rentabilidade acumulada do Tesouro Selic no site do Tesouro.

    Nova call to action

    Como Saber Qual o CDI Hoje?

    Como a variação do CDI é diária, o site da Cetip oferece consulta gratuita para os investidores.

    No site, é possível saber o CDI diário, o acumulado do CDI Mensal e o acumulado do CDI Anual.

    Além disso, também é possível consultar a série histórica do CDI, que é atualizada diariamente.

    Também estão disponíveis, no site, os números da Negociação Eletrônica do CDI, em que é possível consultar os valores das transações diárias.

    Para o investidor, a consulta de Dados do CDI por Ativos é importantíssima. Nessa opção, é possível ver dados para cada tipo de aplicação financeira, como volume, movimentação, valores e o número de operações.

    Qual a Importância do Certificado de Depósito Interbancário Mensal

    Como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) se tornou uma taxa referencial, as aplicações são remuneradas conforme esse índice.

    Produtos como CDB, Fundos DI, LCI, LCA, LC e outros têm todos os rendimentos calculados com base no CDI Mensal / Anual.

    De fato, as variações do CDI impactam diretamente e exigem acompanhamento constante do investidor. Mesmo aquele com perfil mais conservador.

    Taxa de CDI em queda significa menos rendimentos para compor e ampliar seu patrimônio.

    Em alguns casos, se a taxa de administração do banco ou corretora for muito alta, pode corroer qualquer ganho com o CDI abaixo dos 9%.

    Isso significa que você precisará acompanhar a Taxa do CDI periodicamente, até mesmo para corrigir a estratégia de investimentos.

    Tabela Taxa CDI Mensal 2019

    No momento em que este texto é publicado (outubro/2019), a tabela com as Taxas do CDI Mensal de 2019 traz dados apenas até setembro.

    Abaixo, é possível ver o CDI Mensal e o CDI acumulado do ano, além da Taxa do CDI anual:

    cdi-mensal

    Tabela Taxa CDI Mensal 2019. Data da pesquisa: 4/10/2019

    Taxa CDI em 2019

    taxa cdi 2018

    CDI em baixa em 2019 acompanha a queda da Selic..

    O Banco Central tem sinalizado a possibilidade de fazer a Taxa Selic cair abaixo de 5,5%. Este seria mais um recorde histórico, já que o índice nunca esteve abaixo desse patamar.

    Como a cotação do CDI é muito próxima à Selic, é de se esperar que o valor também caia bastante.

    Nesse cenário, é preciso ter atenção com a renda fixa. Quanto mais baixo o valor, em geral, menor é a rentabilidade das aplicações nessa modalidade.

    Como Fazer o Investimento Render Mais do Que o Índice

    cdi mensal rentabilidade

    Várias aplicações pagam mais que o CDI.

    Fazer o investimento render mais do que CDI exige conhecimento das diversas aplicações e, principalmente, diversificação da carteira.

    Não tem jeito: quem quiser ganhar dinheiro e ter rentabilidade terá de assumir riscos maiores.

    Entre as opções estão que podem render mais do que CDI baixa estão:

    Todas essas aplicações são voltadas aos investidores com mais conhecimento do mercado financeiro.

    Isso porque, em vários casos, elas não possuem nenhum tipo de garantia, como o FGC – Fundo Garantidor de Crédito.

    O FGC é uma securitização do Banco Central para proteger o patrimônio dos investidores em casos extremos, como a quebra da instituição financeira, por exemplo.

    Fica segurado pelo FGC investimentos até R$ 250 mil por CPF.

    Mesmo assim, o FGC pode demorar muito tempo para devolver o dinheiro perdido e isso é feito sem qualquer correção. No fim das contas, o prejuízo é apenas menor em um caso extremo, como falência do banco.

    Entenda como funciona o FGC aqui neste outro guia

    Por isso, NADA substitui um bom fundo de emergência. Ele deve ter a liquidez necessária para quando for indispensável recorrer ao fundo.

    Nova call to action

    Investimentos de Renda Fixa Conservadores com o CDI Baixo

    Calma, não se desespere. Ainda assim, é possível buscar aplicações de renda fixa mais seguras para ter ganhos mesmo com o CDI baixo.

    Existem opções conservadoras (algumas mais e outras menos), que podem render mais que o CDI.

    É imprescindível buscar aplicações isentas de Imposto de Renda e, se possível, de taxas de corretagem, como você encontra em algumas aplicações na Rico. 

    As Letras são boas opções exatamente por possuírem algumas dessas isenções. Estão nessa categoria:

    Já a poupança, apesar de todas as isenções, não é um bom investimento.

    O CDI em baixa indica que a Taxa Selic também está baixa e, pelas regras atuais, o rendimento da caderneta fica em 70% da Selic.

    Até CDBs que pagam 100% ou mais do CDI acabam sendo mais vantajosos do que depositar e esquecer seu dinheiro na poupança.

    Para você entender melhor, é possível usar o Simulador de Investimentos da Rico para fazer um comparativo entre os diversos investimentos em relação à poupança:

    Acesse o Simulador de Investimentos da Rico

    Conclusão – É Hora de Diversificar os Investimentos

    taxa cdi mensal conclusao

    Com a baixa do CDI, é preciso diversificar a carteira e não botar todos os ovos na mesma cesta.

    Os investimentos remunerados ao CDI Mensal e Anual são importantíssimos e, a partir deles, é possível encontrar aqueles que oferecem maior rentabilidade.

    Porém, quem quer mesmo ter mais rentabilidade precisa dar o próximo passo.

    Criar uma base de investimentos para um fundo de garantia, para ter segurança em buscar novas opções, assumir riscos um pouco maiores.

    Não existe investimento sem risco. O que existe é o medo causado pela falta de informação.

    Ativos como ações e fundos multimercado, por exemplo, trazem um novo mundo de siglas, regras e tributações. Tudo isso assusta o investidor conservador, ou aquele que está começando a aprender a arte de investir com rentabilidade.

    É por isso que recomendamos que você continue a leitura nos seguintes textos:

    Aproveite para deixar suas dúvidas ou comentários abaixo! Será um prazer responder você.

    2019 - Renda-Fixa

     

    Topics: Como começar a investir

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