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Quanto Custa a Taxa de Administração do Tesouro Direto

by Rico.com.vc on Julho 12, 2017

taxa de administracao do tesouro direto

Você sabia que é possível investir no tesouro direto sem pagar a taxa de administração?

A taxa de administração do Tesouro Direto é um dos custos que pode afastar muitos investidores de pequeno capital. Apesar do limite mínimo para investimento ser R$ 30, algumas corretoras cobram até 2% desse valor em administração.

Como dito, é possível investir no Tesouro Direto sem pagar nenhuma taxa para corretoras ou bancos de investimentos. Para isso, você precisa encontrar uma corretora que tenha taxa zero.

É o caso da Rico, que zerou a taxa de administração do Tesouro Direto e outros ativos de renda fixa. Agora é gratuito investir em qualquer uma dessas opções, para sempre:

O imposto e a taxa de custódia cobrada pela BM&FBOVESPA continuam sendo cobradas, mas nenhum desses valores são destinados à corretora.

Neste texto, vamos mostrar todos os custos de investir no Tesouro Direto:

  • Taxa de administração do Tesouro Direto hoje
  • Taxa de custódia do Tesouro Direto
  • Explicar se Tesouro Direto cobra Imposto de Renda
  • Melhores corretoras para investir no Tesouro Direto
  • Quanto custa um título do Tesouro Direto
  • Como aplicar no Tesouro Direto sem taxa com a Rico

Se não entender algo sobre a taxa de administração do Tesouro Direto ou qualquer outro assunto deste texto, deixe o seu comentário no final da página com dúvidas ou sugestões.

Boa leitura!

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CUSTOS DO TESOURO DIRETO

taxa de administracao do tesouro direto custos

O Tesouro Direto, como qualquer investimento, possui alguns custos a serem considerados.

Quanto custa investir no Tesouro Direto? A resposta é: bem pouco. Principalmente se você levar em consideração o rendimento garantido ao custo de zero risco.

É exatamente por isso que milhares de pessoas estão abandonando a caderneta de poupança para aplicar nos títulos públicos. O rendimento desse tipo de aplicação pode ser até o dobro da poupança.

E existem casos mais raros onde a rentabilidade do Tesouro Direto chegou a 53% no ano, superando muitas ações da Bolsa de Valores.

Ok, mas quanto custa investir no Tesouro Direto?

Existem quatro taxas que podem ser cobradas ao investir no Tesouro Direto. No entanto, é possível driblar duas delas: a primeira é a taxa de administração do Tesouro Direto e a segunda é o Imposto sobre Operações Financeiras.

Vamos mostrar como você pode economizar com essas duas taxas a seguir:

TAXA DE ADMINISTRAÇÃO DO TESOURO DIRETO

O investimento em títulos públicos requer a intermediação de uma corretora de valores, que atua como agente de custódia. Assim, essa é a primeira taxa do Tesouro Direto. 

Normalmente ela é cobrada pela corretora ou banco de investimentos uma vez por ano. A maioria dos intermediadores cobram uma porcentagem que varia entre 0,10% e 2% sobre total aplicado (incluindo os rendimentos). 

Veja a lista completa de intermediadores e as taxas cobradas nesse site do Tesouro Nacional.

O destino desse valor é para cobrir os custos de intermediação na negociação de títulos públicos pelo Tesouro Direto.

E o segredo para não pagar mais essa taxa é simples. Escolha uma corretora que possua custo zero, como a Rico que não cobra a taxa de administração do Tesouro Direto.

Taxa de custódia da bm&FBovespa

Essa é uma alíquota cobrada pela antiga Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC). Hoje chamada de Câmara de Ações e Renda Fixa Privada, que também é administrada pela BM&FBovespa.

A taxa remunera a instituição pela custódia dos títulos. Eles são registrados e mantidos na Bolsa, no CPF do investidor.

É uma taxa mais baixa: apenas 0,3% ao ano, mas sobre o total investido, incluindo a rentabilidade. Esa é uma taxa obrigatória, diferente da de administração.

IOF (imposto sobre operações financeiras)

Você pode deixar de pagá-lo com um pouco de educação financeira.

 

Esse imposto é obrigatório sobre a sua rentabilidade, mas . O funcionamento do IOF é bem simples.

Caso você faça uma aplicação no Tesouro Direto e resgate ela em menos de 30 dias, terá que pagar uma alíquota regressiva (ela diminui de acordo com os dias em que o dinheiro ficou aplicado).

Veja a relação exata de acordo com o número de dias na tabela a seguir:

Nº Dias Alíquota Nº Dias Alíquota Nº Dias Alíquota
1 96% 11 63% 21 30%
2 93% 12 60% 22 26%
3 90% 13 56% 23 23%
4 86% 14 53% 24 20%
5 83% 15 50% 25 16%
6 80% 16 46% 26 13%
7 76% 17 43% 27 10%
8 73% 18 40% 28 6%
9 70% 19 36% 29  3%
10 66% 20 33% 30 0%

Então, é bem simples driblar esse custo que diminuiria sua rentabilidade total. Basta se programar para não usar o dinheiro nos próximos 30 dias depois de aplicado.

O recomendado ao investir, é deixar o dinheiro render. Mesmo que o objetivo seja construir uma reserva de emergência, o melhor caminho é evitar usar o dinheiro para que ele possa crescer.

Somente dessa forma o seu dinheiro vai de fato trabalhar para você, gerando juros sobre juros. Com o passar do tempo, o seu capital se tornará uma bola de neve que apenas cresce, sem esforço algum seu.

O último custo também é regressivo. Ele diminui de valor conforme o passar dos meses. Veja a seguir.

Imposto de renda

Assim como a maioria dos investimentos com bom rendimento, o Tesouro Direto possui a incidência do Imposto de Renda. Essa alíquota é aplicada apenas sobre o rendimento.

Muitas pessoas têm a dúvida se ao investir no Tesouro Direto, você se torna obrigado a fazer a declaração de ajuste anual (IRPF). A resposta para a dúvida é que você só precisar declarar o investimento caso esteja enquadrado nas obrigatoriedades a seguir.

  • Tenha rendimento de investimentos superior a R$ 40.000 no ano de referência
  • Possua um valor total superior a R$ 300.000 em bens ou direitos (incluindo aplicações) 

Veja a alíquota do IR de acordo com o tempo de aplicação:

Alíquota Tempo de aplicação
22,5% Até 180 dias
20% Até 360 dias
17,5% Até 720 dias
15% Acima de 720 dias

É importante contabilizar esses custos na simulação de investimentos antes de fazer qualquer investimento. O ideal é que você ainda inclua o desconto da inflação (IPCA). Somente assim você saberá exatamente quanto será sua rentabilidade real.

Ao simular investimentos como cliente da Rico, o IR já é descontado de acordo com o tempo de aplicação. Veja no exemplo a seguir:

taxa de administracao do Tesouro Direto

taxa de administracao do Tesouro Direto 2

Na simulação de Tesouro Direto da Rico todos os custos já estão previstos. Essa é uma ferramenta valiosa que deve ser usada para saber de fato quanto rende Tesouro Direto e o seu dinheiro.


Entenda o rendimento do Tesouro Direto

taxa de administracao do tesouro direto entenda

O Tesouro Direto é um dos investimentos mais populares do Brasil.

Como visto, a rentabilidade, praticidade e segurança dos títulos têm atraído dezenas de milhares de investidores.

Caso você ainda não tenha entendido como funciona o Tesouro Direto, pense em uma pessoa pegando dinheiro emprestado no banco

Funciona da mesma forma. A grande diferença é que dessa vez você é o banco e quem está pegando dinheiro emprestado é o Governo. Por isso, esse investimento é considerado um título de dívida.

Ao emitir esse título, o Governo busca captar recursos para seus projetos. Como recompensa, ele paga uma taxa de juros.

Esse é o principal motivo pelo qual o Tesouro Direto é 100% seguro levando em consideração o risco de falência e calote do emissor. Entre todas as instituições, a mais sólida de qualquer país é o próprio Governo.

Alguns desconfiam da estabilidade pública, mas para o Banco Central do Brasil não cumprir com as suas obrigações, o mercado inteiro, incluindo bancos privados e financeiras, precisa ter colapsado.

Além de considerar os custos de investir, você deve saber o porquê está investindo. Isso é muito importante para não se decepcionar com suas aplicações. Assim, trabalhe em um planejamento financeiro com objetivos e prazos.

Por exemplo, se você quer se aposentar, o Tesouro Direto atrelado à inflação é o mais recomendado. Caso queira trocar de carro daqui a dois anos, talvez um título prefixado é mais indicado.

Como saber qual o melhor Tesouro Direto para investir? Existe um tipo de aplicação que se adequa melhor a cada perfil de investidor e objetivo de investimento.

Continue lendo para entender cada um deles:

TESOURO PREFIXADO (ANTIGA LTN)

Esse é tipo de investimento com uma taxa fixa do início ao fim da aplicação. Assim, o valor obtido na simulação de investimento será exatamente o mesmo que você resgatará no vencimento. 

Esse é um bom título, pois independente do que acontecer na economia, o seu retorno está garantido. Assim, esse investimento é voltado para quem acredita que a taxa prefixada será maior do que a Selic no período de aplicação.

Ou seja, a economia pode ir mal e a Selic subir. Nesse caso, é mais recomendado aplicar em outros ativos pós-fixados do Tesouro.

Mas em momentos de economia controlada, como o que vivemos agora, onde a Selic está em tendência de baixa, é melhor fixar a rentabilidade.

Veja uma simulação desse investimento:

taxa de  administracao do Tesouro Direto simula2

taxa de  administracao do Tesouro Direto simula

Vantagens:

  • Você já sabe o retorno no seu investimento na data da compra
  • Fluxo simples: uma aplicação, um resgate
  • Solução para receber acima da Selic a médio prazo

É recomendado que você aplique nesse investimento com a intenção de levá-lo até a data de vencimento, sem resgatar antes. Caso busque algo mais flexível, o próximo investimento é perfeito para você.

TESOURO SELIC (ANTIGA LFT)

Como o próprio nome já diz, o Tesouro Selic segue a variação da taxa Selic, a taxa de juros básica da economia brasileira. Assim, conforme a Selic aumentar, maior será a sua rentabilidade.

Todavia, a principal característica do Tesouro Selic não é essa. Esse investimento é muito popular porque você pode resgatar sempre que precisar sem ter nenhum desconto de rentabilidade.

É o que chamamos de liquidez diária. Assim, a única taxa que pode diminuir a rentabilidade em caso de resgate antecipado é o IOF, que como falamos, incide sobre o lucro caso haja um resgate antes de 30 dias de aplicação.

Então, se precisar do dinheiro para alguma emergência, ele estará à sua disposição com uma rentabilidade proporcional ao tempo de investimento.

É por essa razão que o Tesouro Selic é considerado o principal substituto da poupança. Ele é ideal para aplicar aquele dinheiro que você pode precisar a qualquer momento, mas não quer deixar parado no banco sem gerar lucros.


TESOURO IPCA + (ANTIGA NTN-B PRINCIPAL)

Este título, como o Tesouro Selic, é pós-fixado. Ele varia de acordo com o IPCA (a taxa que indica a inflação oficial do país).

O seu retorno é calculado com base na inflação mais uma taxa de juros fixada que é definida no momento da compra.

Proteger-se da inflação é essencial para não perder poder de compra ao longo dos anos. É por essa razão que o título é indicado para quem deseja fazer uma poupança com objetivos de longo prazo, como a aposentadoria, compra de casa própria e outros.

TESOURO IPCA + COM JUROS SEMESTRAIS  (ANTIGA NTN-B)

É um título muito semelhante ao NTN-B, mas ao contrário dele, o investidor recebe a cada seis meses, um cupom com os juros de rentabilidade do título.

Na data de vencimento, resgata o valor investido somado à rentabilidade. A distribuição dos juros aumenta a liquidez possibilitando reinvestimentos.

 


Passo a passo descomplicado para aplicar no Tesouro Direto

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Você pode começar a aplicar agora mesmo, pela internet.

É muito simples e prático investir com a Rico. Você pode até fazer esse passo a passo pelo celular.

1- Abra sua conta na Rico sem taxa de abertura ou manutenção

2- Aguarde a confirmação via e-mail

3- O seu cadastro no Tesouro Direto é feito automaticamente pela Rico

4- Transfira o dinheiro para a sua conta na Rico via TED

5- Faça o login em www.rico.com.vc e realize o seu investimento. Se quiser uma ajuda, confira a recomendação no site ou fale com a nossa equipe

6- Pronto! Você se tornou um investidor

Lembrando que você poderá ver a sua posição no seu extrato do Tesouro Direto!

 

Conclusão

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Tesouro Direto sem taxas! A Rico é uma das poucas corretoras que não cobra a taxa de Administração do Tesouro Direto.

Como dito, o Tesouro Direto é um bom investimento para 2017 e está se tornando uma das aplicações mais populares do Brasil. Os seus benefícios excedem, e muito, todos os custos:

  • É o investimento mais seguro do mercado
  • Sua rentabilidade é alta e garantida
  • Você pode sacar quando quiser sem perda de rentabilidade
  • É muito prático aplicar e acompanhar o avanço do investimento
  • Existem opções que se adequam a diferentes tipos de objetivos

Ao fazer um bom planejamento financeiro e traçar uma estratégia de investimentos, você poderá economizar com algumas alíquotas. E uma parte importante nesse processo de economia é a escolha da sua corretora de investimentos.

Poucas corretoras são capazes de assumir o compromisso de extinguir todas as suas taxas. E na Rico, todos os ativos de renda fixa contam com taxa zero.

Continue lendo esses outros artigos para se tornar um investidor consciente:

Além disso, outro importante fator, é a capacidade da corretora ser sua parceira, auxiliando e ensinando o passo a passo para formar uma carteira de investimentos e informar sobre as mudanças do mercado.

Você pode saber tudo sobre os melhores investimentos de 2017 lendo nossos artigos, vendo a Call de Fechamento no YouTube ou ainda, participando das salas de aula com nossos especialistas na InvesTV.

Existem diversos tipos de salas com temas e níveis diferentes. Elas funcionam de segunda a sexta, durante o horário comercial.

Ficou com qualquer dúvida sobre a taxa de administração do Tesouro Direto? Deixe o seu comentário logo abaixo!

Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Tesouro Direto