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    O que Significa a Queda do Spread do Tesouro Selic Para 0,01%

    by Rico.com.vc | 29 de Abril, 2019

    spread tesouro selic

    O Spread do Tesouro Selic significa a diferença entre a taxa de investimento combinada no momento da aplicação e a taxa praticada no momento do resgate.

    Antes a diferença era de 0,04% e agora é de apenas 0,01% ao ano (ou 1 ponto-base).

    A queda do Spread do Tesouro Selic significa que o Tesouro Direto está mais lucrativo do que antes. 

    Agora, a sua perda de rentabilidade por resgatar antes do prazo de vencimento é ainda menor, fazendo do Tesouro Selic um investimento mais rentável, reforçando sua recomendação para o curtíssimo prazo.

    Então, com essa mudança, o Tesouro Selic continua sendo o investimento mais recomendado para formação de uma reserva de emergência. Aquele usado para resolver problemas financeiros a curto prazo.

    Confira tudo sobre o tema neste artigo:

    • O que é o Tesouro Selic e para quem é recomendado
    • O que é Exatamente o Spread do Tesouro Direto?
    • O que Significa a Queda do Spread do Tesouro Selic
    • Mudanças Com a Diminuição do Spread do Tesouro Direto Selic
    • Outras Taxas que Incidem Sobre o Tesouro Selic
    • Comece Agora a Investir no Tesouro Selic

    Se quiser saber mais sobre assunto, leia esse artigo até o final!

    Boa leitura!

    O que é o Tesouro Selic e Para Quem é Recomendado

    spread tesouro selic o que e

    O Tesouro Selic é um ótimo investimento para iniciantes

    Assim como acontece nos CDBs dos bancos, o Tesouro Direto também possui muitas versões.

    As maiores vantagens neste tipo de investimento são a segurança e a facilidade para resgatar o valor investido. Por isso, ele tem se tornado tão popular.

    Existem diversos tipos de títulos que são emitidos pelo Tesouro Nacional, a fim de captar recursos no mercado. Eles podem ter uma natureza de curto prazo, como o Tesouro Selic, ou de médio e longo prazo, como esses a seguir:

    • Tesouro IPCA+
    • Tesouro Prefixado
    • Tesouro IPCA+ com juros semestrais
    • Tesouro Prefixado com juros semestrais

    O Tesouro Direto Selic é um título de dívida emitido pelo governo. Isso significa que ao investir nele, você estará emprestando dinheiro ao Tesouro Nacional. Essa é a principal função do Tesouro Direto para o emissor.

    Para o investidor que busca aplicar com a flexibilidade de poder resgatar o dinheiro quando quiser, sem grandes perdas de lucro, o Tesouro Direto é uma ótima opção.

    Seu rendimento segue de perto a taxa básica de juros, atualmente o indicador de referência é de 6,4% ao ano (abril de 2019). 

    Você sabia que a Rico é a corretora número 1 em novas contas abertas no Tesouro Direto? 

    O que é Exatamente o Spread do Tesouro Direto

    spread tesouro selic o que e exatamente

    O spread do Tesouro Direto é uma pequena perda de rentabilidade ao fazer resgate antecipado

    Como dito, esse spread é a diferença de taxas praticadas entre a compra e a venda.

    Ou seja, se o spread for muito alto, significa que seu rendimento será menor.

    No caso do Tesouro Selic, os papéis pós-fixados eram vendidos pelo Tesouro a um preço, mas recomprados a um valor 0,04% menor, quando o investidor decide pelo resgate antecipado.

    Lembre-se: o spread é uma alíquota que incide apenas sobre o rendimento e não sobre o montante aplicado.

    O spread do Tesouro Selic é um elemento a ser considerado nos investimentos, já que ele diminui a rentabilidade. Em um cenário de juros estáveis, cada ponto percentual da rentabilidade é importante.

    Uma forma de entender o spread do Tesouro Selic é compará-lo ao spread cambial. Ao comprar euros para viajar, por exemplo, você pagará um preço. Ao vender o que sobrou na volta, mesmo que a cotação seja exatamente a mesma, você receberá menos reais de volta devido ao spread cambial.

    Segundo o gerente relacionamento institucional do Tesouro Direto, Paulo Marques, o spread ajuda a evitar prejuízos, tanto para investidores quanto para o governo já que podem acontecer oscilações de taxas de juros.

    Quando um banco ou empresa emite um título de dívida com vencimento de longo prazo, é de se esperar que haja um spread na recompra do título.

    Afinal, o mais indicado é se comprometer até o vencimento do produto.

    O mesmo aconteceria com o Tesouro Selic.

    Apesar de ele ter liquidez diária, trata-se de um ativo com vencimento para 2025. Quando o papel chega na data de vencimento, ele não desconta nenhum spread no resgate.

    Essa relação do spread com o prazo de aplicação se dá porque as empresas contam com o dinheiro investido para financiar projetos.

    Assim, elas planejam esses projetos com os valores captados. Então, quando há a desistência do investidor, deve haver o spread.

    No caso do Tesouro Nacional, o spread do Tesouro Selic não tem essa função, já que o valor captado de investimentos é uma representa uma pequena fatia da dívida pública federal.

    O motivo desse spread é a precificação dos títulos que acontece três vezes ao dia.

    Assim, entre a coleta de preços no mercado secundário (onde é feito o maior volume de negociações) e a formação do preço para o investidor pessoa física, podem haver mudanças nas condições de mercado. O spread suaviza essa mudança, evitando prejuízos.

    O que Significa a Queda do Spread do Tesouro Selic

    spread tesouro selic o que significa a queda

    Essa queda passa uma mensagem para o mercado

    É comum comparar o rendimento da poupança com o do Tesouro Selic. Afinal, uma boa parcela dos investidores do Tesouro veio da poupança.

    O motivo é justamente porque o Tesouro Selic possui uma rentabilidade maior e a liquidez é diária (ou seja, você solicita o resgate e em 1 dia útil o dinheiro estará na sua conta).

    A diminuição do spread do Tesouro Selic mostra que o Tesouro Nacional quer manter uma boa distância da poupança, deixando sem sombra de dúvida que o Tesouro é mais indicado para aplicar o seu patrimônio.

    Como citado, antes, com a Taxa Selic acima de 10%, a pequena fatia do spread nem era sentida no rendimento do resgate antecipado.

    No entanto, estamos em um momento de recuperação econômica e a Taxa Selic está em sua mínima histórica.

    E a tendência é de que a situação econômica melhor ainda mais com a possível Reforma da Previdência. Então, estamos em uma economia que pode se tornar estável. Se o risco diminuiu, a renda fixa deve realmente premiar menos. Isso é natural.

    Nesse sentido, a B3 também diminuiu o seu custo de custódia recentemente e ainda podem acontecer novas diminuições de taxas e custos sobre o Tesouro Selic, no intuito de mantê-lo atrativo para novos investidores.

    Tesouro tende a sempre render mais do que a Poupança

    A grande verdade é que o Tesouro Direto sempre deve render mais do que a poupança, especialmente depois das novas regras da poupança, que limitam os seus ganhos.

    Inclusive, houveram períodos em que a poupança teve um ganho real negativo. Isso mesmo, perdeu dinheiro quem manteve alguma aplicação lá. Isso aconteceu em 2015 quando a inflação do período foi superior ao rendimento da caderneta.

    Mudanças Com a Diminuição do Spread do Tesouro Direto Selic

    spread tesouro selic mudancas

    Veja na prática o efeito da diminuição do spread do Tesouro Selic

    Antes, o spread bancário era de 0,04% e agora é de apenas 0,01%. É uma boa diminuição. Para que você entenda isso na prática, fizemos uma simulação a seguir:

    Antes x Depois

    Imagine que você investiu R$ 10.000 no Tesouro Selic, adquirindo papéis com vencimento para 1/3/2025. Mas após exatamente 1 ano você precisou do dinheiro. Não tem nenhum problema nisso. Essa aplicação serve justamente para resgates de curto prazo.

    Neste caso, o Tesouro Nacional vai recomprar o seu título e pagar a sua rentabilidade, com um pequeno desconto do spread do Tesouro Selic.

    Veja como seria antes e como é agora (simulação realizada sem considera a taxa de custódia):

      Antes (R$) Depois (R$)
    Rendimento bruto 540 540
    Rendimento com spread descontado 518,40 534,60
    Rendimento líquido após desconto de IR (17,5%) e spread 423,90 440,10

    Note como o spread antes seria de R$ 21,60 e agora é de apenas R$ 5,60.

    Os dados utilizados para rendimento foram os obtidos no simulador de investimentos da Rico. Veja ela abaixo:

    spread taxa selic 1 simula

    spread taxa selic 1 simula 2

    Tela capturada dia 24/4/2019

    Outras Taxas que Incidem Sobre o Tesouro Selic

    Antes de investir é fundamental conhecer a fundo a aplicação que você fará. Isso vale até mesmo para o Tesouro Selic que é o investimento mais seguro do mercado brasileiro.

    O Tesouro Direto não é isento de imposto de renda como as LCIs e LCAs por exemplo. Além disso, você deve observar bem outras taxas que incidem sobre o montante total ou sobre o rendimento.

    Lembre-se que você não paga nenhuma espécie de taxa de corretagem ao investir no Tesouro Direto com a Rico.

    Conheça cada uma delas abaixo:

    Taxa de Custódia da B3

    A taxa de custódia é o custo de manutenção do seu investimento cobrado pela B3 (BM&F).

    A alíquota é de 0,25% e incide sobre o montante aplicado.

    Essa taxa é referente aos serviços de guarda dos títulos e às informações e movimentações dos saldos.

    Ela é calculada diariamente a partir da liquidação da operação de compra (D+1). Assim, é cobrada proporcionalmente ao período em que você mantém o título e é cobrada até o saldo de R$5.000.000,00 por conta de custódia.

    IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras)

    O IOF é um tributo que você pode evitar se tiver algum planejamento financeiro. Ele é cobrado apenas nos primeiros 30 dias e incide apenas sobre o rendimento. A alíquota começa em 96% no primeiro dia e vai a 0% no trigésimo dia.

    Então, evite resgatar no primeiro mês. 

    Nº Dias Alíquota Nº Dias Alíquota Nº Dias Alíquota
    1 96% 11 63% 21 30%
    2 93% 12 60% 22 26%
    3 90% 13 56% 23 23%
    4 86% 14 53% 24 20%
    5 83% 15 50% 25 16%
    6 80% 16 46% 26 13%
    7 76% 17 43% 27 10%
    8 73% 18 40% 28 6%
    9 70% 19 36% 29  3%
    10 66% 20 33% 30 0%


    IR (Imposto de Renda)

    O Imposto de Renda também incide apenas sobre o rendimento e segue uma tabela regressiva. Assim, quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menos você pagará.

    • Até 180 dias = alíquota de 22,5%
    • De 181 a 360 dias = alíquota de 20%
    • De 361 a 720 dias = alíquota de 17,5%
    • Acima de 720 dias = alíquota de 15%

    Comece Agora a Investir no Tesouro Selic

    Aproveite a queda desta taxa e invista agora mesmo no Tesouro Selic.

    Montamos um passo a passo completo para ajudá-lo. Veja:

    Passo 1 - Abra a sua conta

    O primeiro passo é clicar aqui inserir todos os dados pessoais pedidos.

    Feito isso, transfira o dinheiro a ser investido da sua conta bancária para a sua conta da corretora através de TED de mesma titularidade. 

    Passo 2 - Entre na sua conta

    A próxima etapa é entrar na sua plataforma de investimentos. Aqui, você encontra as aplicações disponíveis para fazer o seu dinheiro crescer. 

    Para investir no Tesouro Direto, clique na opção "Tesouro Direto". Nesta tela, há todos os títulos em que você pode investir. 

    Passo 3 - Invista

    Este passo é o mais importante. Uma dica é reservar um tempo para tomar a decisão com calma e assertividade. 

    Na Rico, disponibilizamos o Simulador de Investimentos. Ele é um grande aliado na hora de escolher os títulos em que você deseja aplicar. Simule quantas vezes quiser!

    Já encontrou o título ideal? Então, clique em "Comprar". Insira a sua assinatura eletrônica, a quantidade de compra e clique novamente em "Comprar".

    Conclusão

    spread tesouro selic conclusao

    Entendeu o que é spread do Tesouro Selic?

    É fundamental conhecer o seu investimento e todos os detalhes dele como tributos, taxas e custos.

    O spread do Tesouro Selic é um dos menores, mas fique atento ao spread cobrado por outros emissores como bancos e empresas.

    A dica para não sofrer perdas no resgate antecipado de títulos de longo prazo é manter a aplicação até a data de vencimento. Tenha uma reserva financeira de curto prazo para evitar mexer em investimentos desse tipo.

    Saiba mais sobre Tesouro Direto:

    Abra sua conta 03

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