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    Simulador de CDB Pós-fixado e Prefixado e Calcule o Seu Rendimento!

    by Rico.com.vc on Outubro 1, 2018

    simulador cdb ou tesouro direto

    Você sabe qual é o tipo de CBD mais adequado para a sua carteira?

    O simulador de CDB é uma excelente ferramenta para você comparar e escolher as melhores opções de investimentos em renda fixa para a sua carteira de investimentos.

    Antes de mais nada, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento do tipo renda fixa, isto é, ao adquirir o título, você já pode saber como seu rendimento vai se comportar, dependendo da taxa indexadora escolhida.

    Este tipo de título é emitido pelos bancos. No caso, o valor do seu CDB é a quantia que o banco tomou emprestado de você, e em troca, ele oferece uma rentabilidade.

    O rendimento costuma ser bastante atrativo, bem maior que o da poupança, justamente para que o banco emissor consiga captar investidores.

    Um dos pontos positivos deste investimento é a proteção pelo Fundo Garantidor de Crédito para valores de até 250 mil. Ou seja, seu dinheiro está assegurado e você só tem a ganhar!

    Há três tipos de CDBs: os prefixados, os pós-fixados e os híbridos (pagam juros + inflação). É importante você saber escolher qual é o mais adequado para os seus objetivos e perfil de investidor.

    Para isso, utilizamos o simulador CDB da Rico para que você conheça qual é o rendimento do CDB e também as comparações entre as demais aplicações de renda fixa, como o Tesouro Direto, a LCI e a poupança.

    Juntamente com os resultados, preparamos este material com as todas as informações necessárias para que você comece a investir hoje mesmo:

    • Por que investir em CDB?
    • Tipos de CDBs
    • Como Calcular o Rendimento do CDB Hoje
    • Qual o Melhor CDB Para Investir em 2018
    • Simulador CDB - Calcule sua Rentabilidade
    • O que é Melhor: CDB ou LCI?
    • CDB ou Tesouro Direto?
    • CDB ou Poupança?
    • Conclusão

    Se tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final desta página.

    Boa Leitura!

    Por que Investir em CDB

    porque simulador cdb rentabilidadeO CBD é um dos investimentos em renda fixa mais rentáveis.

    O CDB é um excelente investimento para você começar a investir ou diversificar a sua carteira, principalmente por ser uma renda fixa de baixo risco e oferecer boa rentabilidade.

    O baixo risco do investimento é devido à rentabilidade estável e à proteção pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Caso a instituição bancária emissora do seu título quebre, você receberá igualmente o seu dinheiro, válido pelos valores de até R$ 250 mil.

    Ao investir neste título, você não tem surpresas quanto à rentabilidade. Ou seja, ao adquirir um CDB, você poderá saber quanto ele irá render até a data de vencimento. Para investidores de perfil conservador, por exemplo, pode ser um ótimo investimento.

    Captura-CDB-Rico-Investimentos

    Alguns dos CBDs disponíveis na Rico para você investir hoje mesmo! Tela capturada 9 de outubro de 2018.

    Como você pode ver na figura acima, é possível encontrar CDBs para investir a partir de R$ 1 mil. Isso torna o investimento acessível para o pequeno, médio e grande investidor.

    Tipos de CDBs

    As instituições financeiras emitem três tipos de CDBs. Confira as características de cada um:

    • Prefixados: a taxa de rentabilidade é definida no momento da compra do título. Assim, você sabe exatamente o quanto irá render até a data do vencimento. É considerado o tipo mais conservador de CDB.

    • Pós-fixados: também conhecidos como CDB com liquidez diária. A rentabilidade está atrelada a um indexador, como, por exemplo, o CDI. Assim, o rendimento oscila diariamente, e você pode ter uma previsão de quanto irá receber.

    • Híbridos: neste papel, é oferecida uma taxa fixa (prefixada), mais uma variável (pós-fixada), geralmente o IPCA. Assim como o pós-fixado, o título está sujeito a oscilações na rentabilidade, porém menores que os pós-fixados, por conta da taxa fixa acordada.

    Como Calcular o Rendimento do CDB Hoje

    simulador cdb rendimento

    Você pode ter uma boa rentabilidade investindo nesta aplicação.

    Depois de conhecer os tipos de CDBs, agora você entenderá como se dá o rendimento desta aplicação. A rentabilidade está atrelada ao tipo e à taxa oferecida pelo banco emissor.

    Normalmente, se o banco emissor é pequeno, as taxas costumam ser melhores. Os grandes bancos varejistas não pagam boas taxas justamente porque não possuem dificuldade alguma de captar dinheiro dos seus milhões de correntistas.

    Em termos gerais, este investimento pode possuir rendimento muito maior do que a poupança. O CDB pode ainda render como o Tesouro Direto e a LCI e LCA. Para facilitar a compreensão, vamos explicar de acordo com o tipo de CDB:

    CDB Prefixado

    O prefixado é o mais simples. A instituição emissora oferece a taxa de rentabilidade, como por exemplo, 10% ao ano. E este será o rendimento anual da sua aplicação até a data de vencimento.

    CDB Pós-fixado

    Como você viu anteriormente, o rendimento é um percentual sobre uma taxa indexadora. Por exemplo, um CDB que oferece 120% do CDI, rende de acordo com a oscilação diária do CDI x 120%. Isto é, alguns dias o seu título renderá mais e, em outros, menos.

    Lembrando que, por ser renda fixa, o valor bruto não é alterado. O seu dinheiro apenas cresce, pois o pós-fixado tem como base os juros compostos.

    Ou seja, a rentabilidade do próximo dia é sobre o valor total do dia de hoje (Valor Bruto + Rendimento do dia anterior).

    CDB Híbrido

    O rendimento é a soma da taxa fixa com a taxa variável. Exemplificando, ao escolher um CDB que oferece 4% + IPCA, a rentabilidade total será o fixo de 4% + o percentual do IPCA para o período.

    Caso o IPCA seja de 4% ao ano, você obterá 8% de retorno anual sobre o valor investido. 

    Porém, além dos juros oferecidos pelo banco emissor, há outras taxas que devem ser consideradas ao escolher um CDB: o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e o IR (Imposto de renda).

    O IOF incide sobre a aplicação apenas nos primeiros 30 dias iniciais. Caso você resgaste o valor investido antes deste prazo, será cobrado o IOF sobre o rendimento obtido de acordo com os dias aplicados.

    Enquanto o IR (Imposto de Renda) é aplicado sobre os rendimentos obtidos no CDB de forma regressiva, isto é, quanto mais tempo tem a aplicação, menor será o valor do IR a ser cobrado. Confira a tabela: 

    Prazo

    Alíquota (%)

    Até 180 dias

    22,5

    De 181 a 360 dias

    20,0

    De 361 a 720 dias

    17,5

    Acima de 720 dias

    15,0

    Tabela regressiva do Imposto de Renda. Fonte: Receita Federal.

    Estas taxas são cobradas automaticamente sobre o valor durante a operação do resgate do CDB e apenas sobre o valor de rendimento.

    Lembrando que, os bancos, principalmente grandes instituições, tendem a oferecer CDBs com baixa rentabilidade. Então, para adquirir o título, o ideal é que você escolha sempre uma corretora de valores, assim você também terá acesso a uma variedade muito maior de CDBs.

    Qual o Melhor CDB Para Investir em 2018

    simulador cdb qual o melhor

    O melhor CDB depende dos seus objetivos de vida e perfil de investidor.

    A escolha de qual o melhor CDB depende dos seus objetivos. Depende também do seu perfil de investidor, do valor que você tem disponível e o prazo do investimento. Esses são os fatores determinantes para definir o CDB ideal para você.

    Considerando o perfil de investidor:

    • Conservador: os CDB's de bancos médios são os mais indicados

    • Moderado e Agressivo: os três tipos de CDBs podem atender aos perfis, assim como emissores de diferentes portes.

    Sobre o prazo, o comum é que quanto mais longo o prazo de vencimento, maior a taxa de rentabilidade oferecida. Isso ocorre porque a instituição financeira oferece um prêmio maior para que você deixe o seu dinheiro na aplicação por mais tempo.

    O valor do aporte mínimo é semelhante. Como você está emprestando mais dinheiro ao banco, o risco é maior, assim, a instituição oferece rendimento maior, para incentivá-lo a aplicar e manter o investimento até a data do vencimento.

    Além das taxas, para o definir qual o melhor CDB, você deve analisar o emissor do título por meio do balanço da instituição e da nota de rating. Assim, quanto maior a nota, menor o risco da instituição quebrar.

    Mas, como mencionamos antes, caso isso aconteça, você estará protegido pelo FGC.

    Por fim, algumas dicas para a escolha do melhor CDB são:

    • Escolha uma corretora de confiança, como a Rico, que oferece os melhores e mais seguros CBDs do mercado para investir.
    • Utilize o nosso Simulador de rendimento CDB e compare com outros tipos de investimentos em renda fixa.
    • Bancos emissores de pequeno e médio porte oferecem CBDs com maiores taxas de rentabilidade.
    • Os especialistas indicam que um CDB de boa rentabilidade deve oferecer no mínimo 95% do CDI.

    Simulador CDB - Calcule sua Rentabilidade 

    Conforme falamos anteriormente, os CDBs são produtos de renda fixa que podem ser bastante rentáveis e seguros.

    Para você entender melhor, utilizamos a nossa ferramenta Simulador de CDB, para calcular a rentabilidade de três diferentes CDBs. Confira:

    Indexado ao CDI

    Neste exemplo, fizemos uma simulação de aplicação em CBD pós-fixado, com vencimento em 1.096 dias, aproximadamente 3 anos, com rentabilidade de 123,5% CDI.

    cdb simulador 3 anos 1
     
    cdb simulador 3 anos 2

    Exemplo de CDB atrelado ao CDI. Tela capturada em 30 de julho de 2018.

    Observe que o ganho líquido é de 21,99% no período, totalizando R$ 219,91. Por ser atrelado ao CDI, o valor final pode sofrer variação no dia do resgate. 

    Atrelado ao IPCA

    Este CDB é do tipo híbrido, com rentabilidade anual de 6,8% + IPCA. E sua data de vencimento para 1.826 dias, em torno de 5 anos.

    cdb simulador hibrido 1
     
    cdb simulador hibrido 2

     Exemplo de CDB híbrido. Tela capturada em julho de 2018.

    Nesta estimativa, o retorno líquido foi de R$ 3.070,48, isto é, 61,41% nos 5 anos de investimento. Assim como no outro exemplo, o IPCA pode sofrer oscilações, e o valor final também.

    CDB com liquidez diária

    Este é um produto indicado para pessoas que investem a médio prazo e precisam da rentabilidade em conta. Neste caso, o vencimento é menor, 365 dias. E a taxa é de 100% do CDI.

    cdb simulador liquidez 1
     
    cdb simulador liquidez 2 

    Exemplo de CDB com liquidez diária. Tela capturada em julho de 2018.

    O resultado do Simulador de CDB é de que o retorno é de 5,27% ao ano, totalizando 5,29% no período, em valor, R$ 52,93. É bem menos do que os demais exemplos. Mas é considerado justo devido à liquidez diária e o investimento total menor.

    O que é Melhor: CDB ou LCI?

    Ambos são investimentos de renda fixa. A LCI (Letras de Crédito Imobiliário) também é um gerador de crédito como o CDB. A diferença é que os recursos são direcionados para o setor imobiliário.

    A principal diferença entre os dois investimentos é que a LCI é isenta de IR (Imposto de Renda). Mas, para definir qual é a melhor escolha, você deve considerar fatores como:

    • Taxa oferecida: a LCI geralmente é indexada ao CDI e, dependendo do percentual oferecido, o CDB pode render mais, mesmo com a incidência do IR.

    • Flexibilidade: a oferta de CDBs é maior e, portanto, o aporte mínimo costuma ser menor do que para a LCI, assim como a possibilidade de escolha de taxas e prazos de aplicação.

    • Segurança: ambos são assegurados pelo FGC para valores de até R$ 250 mil.

    • Tributos: não há taxas para manter a LCI. Para o CDB, há o IOF (nos primeiros 30 dias) e o IR.

    Para você saber mais, leia este artigo especial do nosso blog com todas as diferenças sobre estes dois tipos de investimentos.

    Abaixo, há a comparação feita o nosso Simulador CDB x LCI. Usando uma LCI com rendimento de 90% do CDI e um CDB com taxa de 104% do CDI. Ambos com prazo de 185 dias. 

    cdb lci simulador 185 dias 1
    cdb-lci-simulador-185-dias-2

    Comparação entre CBD x LCI. Tela capturada em julho de 2018.

    Neste caso, note que eles rendem de forma parecida, mesmo a LCI tendo isenção de IR.

    O rendimento líquido da LCI foi levemente superior que o CDB. Caso a aplicação fosse maior, essa diferença também seria mais significativa.

    Para encontrar a melhor alternativa entre as aplicações, leve os fatores citados em consideração. Eles devem atender seu objetivos financeiros de vida.

    CDB ou Tesouro Direto? 

    Agora, veja um exemplo de simulação entre um CDB e dois títulos do Tesouro Direto. O CDB simulado rende 123,5% do CDI e o Tesouro Prefixado rende 8,83%.

    CDB-SIMULADOR-tesouro-final 
    Resultados do Simulador de CDB e Tesouro Direto. Tela capturada em julho de 2018.

    O Tesouro Prefixado apresentou rentabilidade anual mais alta. Mesmo com indexadores diferentes, isso se deve a atual tendência da Selic de permanecer baixa. 

    Assim como no tópico anterior, há fatores que você deve saber antes de escolher entre o CDB ou o Tesouro Direto, tais como:

    • Liquidez: ambos possuem liquidez diária, isto é, o rendimento é contabilizado diariamente na sua conta.

    • Rentabilidade: o Tesouro Direto possui as mesmas três classificações que citamos anteriormente para o CDB, com os indexadores em Selic ou IPCA. Assim, é necessário analisar qual é a taxa mais atrativa para você.

    • Segurança: ambos são assegurados pelo FGC para valores de até R$ 250 mil, portanto, são aplicações bastante seguras.

    • Flexibilidade: o mercado do Tesouro Direto permite a compra e a venda do título a qualquer momento, além de uma gama de papéis oferecidos. O CDB também pode ser vendido antes do vencimento, porém, você pode ter que pagar algumas taxas de acordo com o produto escolhido.

    • Taxas: como falamos, o CDB possui o IOF e o IR. Já o Tesouro Direto, além destas, há a taxa de custódia semestral paga à BM&F Bovespa, totalizando 0,3% ao ano sobre o rendimento. Porém, mesmo com os descontos, o Tesouro pode render mais que um CDB.

    Então, cabe a você escolher o melhor investimento para a sua carteira. Se busca uma construção de patrimônio a longo prazo, escolha um CBD ou Título do Tesouro indexado à inflação para garantir o seu poder de compra.

    Caso esteja montando a sua reserva de emergência, foque na liquidez. Nesse caso, o título mais indicado pode ser o Tesouro Selic.

    CDB ou Poupança?

    simulador cdb ou poupancaA poupança é um dos investimentos com menor rentabilidade no mercado.

    Como você já deve ter lido no Blog da Rico, a poupança é uma das aplicações com menor rentabilidade do mercado. Na simulação já realizada, mostramos como um CDB de 1096 dias, rende 123,5% do CDI ou seja, 6,83% ao ano.

    Com R$ 1 mil, o retorno poderá ser de R$219,91.

    Veja como seria o mesmo investimento na poupança.
    poupanca simulador cdb
    Tela capturada em julho de 2018.

     O simulador de CDB e Poupança mostra que a poupança nos patamares atuais, com a Taxa Selic em 6,50%, possui uma diferença de R$ 126,11. É mais que o dobro da rentabilidade.

    Ou seja, nesse caso, você está perdendo dinheiro na poupança.

    Além disso, a poupança não possui liquidez diária como um CDB pode oferecer e muito menos a flexibilidade de escolher qual o mais adequado às suas necessidades.

    Neste caso, a nossa recomendação é evitar a poupança. Analise as modalidades de renda fixa como o CDB e invista o seu dinheiro com consciência.

    A melhor maneira de fazer isso é por meio de uma corretora como a Rico, que oferece todo o suporte e os melhores investimentos para você ganhar muito mais.

    Conclusão

    simulador cdb conclusao

    CDB é um excelente investimento com baixo risco.

    O CBD é um excelente investimento renda fixa, podendo ser recomendado para todos os perfis de investidores. Ele pode ser adquirido por desde iniciantes a até mesmo os mais experientes.

    Além da alta rentabilidade, em termos de renda fixa, os bancos emissores estão ofertando uma gama cada vez maior destes títulos, permitindo diferentes taxas de juros, vencimentos e liquidez.

    Como citado, o CDB é garantido pelo FGC (até R$ 250 mil). Assim, os riscos da aplicação são muito baixos, conferindo maior segurança para a carteira.

    Dependendo da taxa ou indexador, você pode saber o quanto a sua aplicação renderá na data de vencimento, tornando mais fácil direcionar a quantia mais adequada para os seus objetivos.

    No simulador de CDB da Rico, você viu que o CBD possui rendimentos semelhantes aos demais produtos em renda fixa disponíveis no mercado, podendo superar alguns, mesmo com os descontos do IR. E claro, rende mais do que a poupança!

    Portanto, o CDB pode ser uma ótima aplicação para diversificar os seus investimentos. Conheça também outros investimentos para compor a sua carteira.

    Para ter acesso ao Simulador CDB e conhecer melhores investimentos disponíveis no mercado, aproveite e abra a sua conta na Rico agora mesmo. Sem complicações, totalmente online, e 100% gratuita.

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    Obrigado por ler até aqui! 

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    Topics: Renda Fixa

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