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    Resgate do Tesouro Direto Antes do Vencimento é Uma Boa Ideia?

    by Rico.com.vc on Abril 5, 2018

    resgate tesouro direto introducao

    Você sabe qual é o título do Tesouro Direto mais indicado para o resgate antecipado?

    O resgate do Tesouro Direto é uma das dúvidas mais frequentes dos investidores.

    Afinal, o que deve ser feito quando o título do Tesouro vence? Será que resgatar o Tesouro Direto antes do prazo é um bom negócio?

    Como sabemos, estes ativos são precificados pelo mercado. Ao mesmo tempo, se você  mantiver eles até o vencimento, a dinâmica de investimento é outra. 

    Por isso é tão importante conhecer sobre o resgate do Tesouro Direto, o seu funcionamento e as vantagens que cada cenário pode trazer para a sua carteira. 

    Renda fixa ou variável: qual delas é a melhor para a sua carteira? Para descobrir a resposta, leia este outro artigo e aprenda dicas incríveis para aplicar ainda hoje!

    De acordo com a sua estratégia, é possível ganhar muito dinheiro com a venda antecipada

    Diante disso, preparamos um artigo completo para você entender como funciona o resgate do Tesouro Direto e as melhores alternativas para começar a lucrar agora mesmo:

    • Vencimentos dos Títulos públicos
    • Como funciona o prazo de resgate do Tesouro Direto
    • Resgate antecipado do Tesouro Direto é uma boa ideia?
    • Como fazer o resgate do Tesouro Direto
    • Como funciona o pagamento da venda antecipada
    • 4 dúvidas comuns sobre o investimento em Tesouro Direto
    • Outros investimentos tão seguros quanto o Tesouro Direto

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    Vencimentos dos Títulos Públicos

    No momento da compra, todos os títulos do Tesouro Direto possuem detalhes importantes como taxa de rentabilidade, tipo de papel e a data do vencimento.

    Hoje, estes ativos apresentam os seguintes prazos: 

    resgate tesouro direto titulos

    Ativos disponíveis para a compra - Tela capturada em 19/03/18

    Note que todos os títulos disponíveis para a compra possuem datas de vencimento para o médio e longo prazos. 

    Apesar disso, há papéis que não são mais vendidos, mas podem fazer parte da carteira dos investidores, por exemplo, o Tesouro IPCA + 2019. 

    Este prazo de vencimento é influenciado pelo comportamento dos títulos, pois a precificação deles é feita pelo mercado.

    Basicamente, os preços variam conforme as expectativas dos investidores quanto aos juros futuros (taxa Selic). 

    Digamos que você comprou um título com taxa de 8,0% ao ano a R$ 900,00. Se daqui um ano, o mercado a precifica a 9,0% a.a, o valor unitário do seu ativo será inferior aos R$ 900,00. Isto é o conhecido preço de mercado

    Mas fique tranquilo, se você mantiver o investimento até a data do vencimento, receberá os 8,0% a.a. estabelecidos no momento da compra. 

    Enquanto que a venda antecipada está sujeita a esta condição, isto é, ao vender antes do prazo final, o preço de mercado será aplicado

    Como os juros futuros são dinâmicos, haverá momentos em que o valor unitário será maior ou menor. Então, é possível ganhar dinheiro com esta operação. 

    Um bom exemplo disso foi o recente caso do título do Tesouro Direto que rendeu 53% em um ano.

    Como Funciona o Prazo de Resgate do Tesouro Direto

    resgate tesouro direto como funciona

    O prazo de liquidação ocorre em apenas um dia útil

    O regaste do Tesouro Direto pode ocorrer de duas formas: na data do vencimento ou na venda antecipada. 

    Este investimento é bastante vantajoso porque oferece muita flexibilidade ao investidor, ou seja, você pode fazer a venda dele a qualquer momento. 

    A recompra é feita pelo próprio governo. Então, basta solicitar o resgate e a liquidação ocorrerá em D+1 (um dia útil).

    Ao optar pelo resgate do Tesouro Direto na data do vencimento, há duas opções: receber os recursos corrigidos e acrescidos dos rendimentos ou reinvestir. 

    O reinvestimento consiste na compra de títulos da mesma classe, por exemplo, se você tem o Tesouro IPCA+ 2019, é possível comprar outros papéis de Tesouro IPCA+ com datas de vencimentos mais a frente, como o Tesouro IPCA+ 2024 ou o 2035. 

    Neste caso, é preciso verificar se os seus objetivos como investidor e a sua estratégia estão alinhadas aos novos prazos. 

    Resgate do Tesouro Direto Antecipado é Uma Boa Ideia?

    resgate tesouro direto antecipado

    Saiba agora quando sacar o Tesouro Direto antes do vencimento pode ser vantajoso

    Se os títulos são precificados diariamente, será que o resgate do tesouro direto antecipado pode ser um bom negócio? 

    Esta resposta depende, primordialmente, do tipo de ativo que está na sua carteira e da data do vencimento. 

    Apesar de ser uma renda fixa, o Tesouro Direto possui perfis de riscos diferentes, ou seja, há papéis mais estáveis e os mais agressivos. 

    Os títulos com vencimentos longos, por exemplo, superior a vinte anos, são mais dinâmicos. Isso porque você não sabe como estará a economia, política e afins até o resgate. 

    Eles podem oscilar de forma positiva ou negativa. No caso, se você vender em uma oscilação negativa, tem prejuízo. Mas se encerrar a posição em uma onda de valorização, obtém ganhos antes da data do vencimento.

    Assim, eles estão mais expostos aos efeitos das expectativas do mercado quanto aos juros futuros e às mudanças que podem ocorrer ao longo do tempo.

    Lembre: se não houver venda antecipada, todos os títulos do Tesouro Direto são previsíveis e seguros.

    Conforme os momentos, por exemplo, aversão ao risco ou queda abrupta dos juros, os preços tendem a variar mais no curto prazo. Este fator influencia também nas taxas de rendimentos oferecidas. 

    Assim, ao fazer a venda antecipada, é preciso analisar estes aspectos para evitar perdas, tanto em rentabilidade, quanto nos lucros da operação. 

    Então, se você quer fazer o resgate do Tesouro Direto antecipadamente, acompanhe o mercado dos títulos. Verifique a diferença entre o preço de compra e de venda. Isso se chama marcação a mercado

    Este método serve muito bem para os atrelados ao IPCA e para os prefixados. O Tesouro Selic funciona de forma diferente. 

    Portanto, continue a leitura para saber sobre como resgatar Tesouro Selic antes do vencimento.

    Ele é um papel com risco mais baixo. Basicamente, a diferença entre o preço de compra e o de venda é pequena. 

    Assim, ele possui menor volatilidade em relação aos demais títulos. Sem contar que os rendimentos são bastante atrativos, ou seja, ele rende em torno de 100% do CDI

    Se você tem este ativo na carteira e precisa solicitar o resgate, quase não há perda de rentabilidade. Por isso, que o Tesouro Selic costuma ser excelente para fundos de emergência

    O seu propósito é o rendimento positivo e diário. Então, investir nele pode ser muito vantajoso sob qualquer cenário. 

    Lembre-se de que não há um prazo mínimo para o resgate do Tesouro Direto. Porém, os tributos e taxas cobradas variam com o tempo. Nos próximos tópicos, vamos mostrar como elas são calculadas.

    Como Resgatar Tesouro Direto Antes do Vencimento ou Depois

    resgate tesouro direto como fazer

    Aqui na Rico, você solicita os seus recursos em apenas 5 passos!

    Depois de entender como funciona a dinâmica do resgate do Tesouro Diret antes do prazo, chegou a hora de aprender como você pode solicitar a liquidação.

    Considere as duas formas: na data do vencimento e de forma antecipada. 

    Na primeira, basta ficar atento ao prazo e optar pela alternativa mais adequada para a sua carteira, por exemplo, utilizar o valor final para comprar um imóvel. 

    O resgate do Tesouro Direto de forma antecipada também é bastante simples. Acompanhe o passo a passo:

    1. Entre na sua plataforma de investimentos
    2. Verifique quais títulos do Tesouro Direto estão sob a sua custódia e os valores equivalentes;
    3. Escolha a opção "Resgate";
    4. Agora, você tem a opção de resgatar o valor integral ou uma parte dele;
    5. Já decidiu? Insira a sua assinatura eletrônica e clique em "Resgatar novamente".

    Pronto! No próximo dia útil, o dinheiro estará na sua conta. Não esqueça que o mercado dos títulos possui horários de negociação. 

    O resgate pode ser solicitado das 18h às 5h nos dias úteis e a qualquer horário nos finais de semana. 

    O Pagamento do Resgate Antecipado

    Agora que você já sabe como resgatar dinheiro do Tesouro Direto, chegou a hora de entender melhor sobre o pagamento.

    Ao solicitar o resgate do Tesouro Direto antecipadamente, o valor líquido recebido será composto de acordo com algumas condições:

    • Preço de mercado
    • Taxas e tributos
    • Taxa de rendimento para a venda

    Digamos que você comprou um título a R$ 950,00 com rentabilidade de 10% a.a. Daqui um ano, você decidiu resgatar o investimento. 

    Neste momento, o PU (preço unitário) está a R$ 1.200,00. Teoricamente, o valor dele deveria estar em R$ 1.045,00, se rendesse os 10% ao ano. 

    Note que você já teria um lucro de R$ 155,00, ou seja, o papel valorizou mais de 14% em um ano. 

    Agora, é preciso analisar as taxas envolvidas. O Tesouro Direto possui três, que é o IOF (incide apenas em resgates feitos nos primeiros 30 dias), a taxa de custódia e o Imposto de Renda regressivo. 

    Após um ano, a taxa de custódia será cobrada proporcionalmente ao tempo decorrido desde a última cobrança. Considere que ela será cobrada daqui alguns dias, então, ficará em 0,15% sobre o rendimento. 

    O IR para este período será de 17,5% (em 365 dias) também sobre o retorno. Se o lucro foi de R$ 155,00, com os descontos aplicados, o valor líquido será de R$ 1.127,50.

    Note que mesmo com o desconto das taxas, o resgate foi lucrativo. Porém, é importante ficar atento. Se o resgate ocorresse na primeira semana de aplicação por exemplo, quase não haveria rentabilidade.

    4 Dúvidas Comuns Sobre Investimento no Tesouro Direto

    resgate tesouro direto duvidas

    Tire todas as suas dúvidas e comece a investir agora mesmo!

    O Tesouro Direto se tornou muito conhecido nos últimos anos. De acordo com o relatório do Tesouro Nacional referente à janeiro de 2018, o número de investidores ultrapassou 1,9 milhões, o que representa o crescimento de 59,8% em doze meses. 

    Estes títulos possuem bons rendimentos, sem contar que eles são os ativos mais seguros do país. 

    Ao mesmo tempo, há muitas dúvidas em relação ao Tesouro Direto. Se você quer investir e não sabe por onde começar, vamos te ajudar! 

    Para isso, selecionamos as perguntas mais comuns sobre este investimento. Acompanhe:

    1 - Qual é o valor mínimo para investir no Tesouro Direto?

    O Tesouro Direto é um investimento muito acessível. Com valores a partir de R$ 30,00 você já se torna um investidor.

    Isso é possível porque os títulos são divididos em frações. Portanto, R$ 30,00 equivale a cerca de 0,1 de um papel. 

    2 - Para quem o Tesouro Direto é indicado?

    Os títulos do Tesouro Direto são aplicações de renda fixa. Então, eles costumam ser recomendados para todos os investidores que buscam retornos estáveis e próximos a 100% do CDI. 

    Em termos de perfil, a indicação pode ser para os conservadores e moderados. Neste caso, depende do risco oferecido pelo próprio ativo.

    3 - Como comprar os títulos do Tesouro Direto?

    Para adquirir os títulos, o primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora de confiança, como a Rico. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha. 

    Depois disso, transfira o valor a ser investido da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade. 

    O próximo passo é entrar na sua plataforma de investimentos e escolher a opção Tesouro Direto. Aqui, você encontra todos os títulos disponíveis para a compra.

    Com o papel selecionado, clique em Comprar. Insira o valor desejado e clique novamente em comprar.

    Em até D+2 o título estará sob a sua custódia e você já começa a ver o seu dinheiro rendendo! Muito simples, não é?

    4 - Qual é o melhor título?

    Esta resposta depende de vários aspectos pessoais e de investimento. Tenha em mente que não há investimento bom ou ruim. 

    A escolha deve ser feita com base nos seus objetivos, prazo de aplicação, perfil de investidor e expectativas de rentabilidade.

    De forma geral, os atrelados ao IPCA são voltados para quem quer proteger o dinheiro da inflação e manter o poder de compra no futuro. 

    Os prefixados são para os investidores que desejam rendimentos fixos ou que acreditam que os juros da economia vão cair ao longo do tempo.

    Por fim, o Tesouro Selic é para quem quer obter rendimentos de 100% do CDI e com a liberdade de utilizar o dinheiro a qualquer momento sem muitas preocupações. 

    Outros Investimentos Tão Seguros Quanto o Tesouro Direto

    O mercado financeiro oferece uma gama enorme de ativos. Para os iniciantes, é muito comum se questionar sobre onde investir.

    Afinal de contas, a rentabilidade é apenas um dos aspectos que determinam se um investimento é ideal ou não para a sua carteira.

    Ao investir na renda fixa, um dos critérios mais procurados é a segurança. Por isso, é fundamental conhecer as alternativas que podem trazê-la e ainda garantir bons rendimentos. 

    Veja agora os investimentos que são tão seguros quanto o Tesouro:

    CDB

    O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma das aplicações mais conhecidas da renda fixa. 

    Ele é emitido pelos bancos. Portanto, a segurança está atrelada à instituição. Quanto mais sólida (saudável e confiável), maior tende a ser a segurança. 

    Além disso, o CDB conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. Caso o emissor quebre, você não perde o que investiu.

    LCI/LCA

    A LCI (Letra de Crédito Imobiliária) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos bastante seguros. 

    O funcionamento delas é semelhante ao CDB e também conta com a cobertura do FGC para valores de até R$ 250 mil. 

    Além desta segurança, a LCI e a LCA ainda oferecem isenção de taxas. Então, se você procura um investimento seguro e com bom rendimento, elas podem as alternativas certas.

    Conclusão

    resgate tesouro direto conclusao

    Investir no médio e longo prazos costumam gerar resultados mais atrativos

    O resgate do Tesouro Direto é uma das partes fundamentais do processo de investimento. 

    Afinal, é nesta parte que você tem o retorno do dinheiro investido no passado. Uma das maiores vantagens dos títulos públicos é a flexibilidade

    O resgate pode ocorrer de duas formas: antecipado ou na data do vencimento. Em apenas um dia útil, o valor líquido estará disponível na sua conta, tanto para a utilização pessoal, quanto para o reinvestimento. 

    O mercado de títulos públicos é bastante dinâmico, ou seja, os papéis são precificados diariamente. 

    Com a proximidade das eleições presidenciais e o andamento da economia, eles podem sofrer oscilações que geram lucros ou perdas na venda antecipada. 

    Se você não tem muito tempo ou facilidade para fazer a marcação a mercado, o ideal é manter o seu título até a data do vencimento. 

    Desta forma, você não perde os rendimentos e vai receber conforme as condições acertadas na compra. Caso contrário, a venda é feita somente a preço de mercado. 

    Para aproveitar todas as vantagens do Tesouro Direto, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico agora mesmo. 

    Aqui, você terá a disposição estes e outros investimentos para ganhar muito dinheiro com segurança!

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    Topics: Tesouro Direto

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