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    Qual a Rentabilidade do Tesouro Direto (Como Calcular + Simulação)

    by Rico.com.vc | 22 de Janeiro, 2019

    Rentabilidade-Tesouro-Direto

    A rentabilidade do Tesouro Direto é uma das suas características mais marcantes.

    Ela pode ser prefixada ou pós-fixada.

    Ou seja, se fixa, o retorno é conhecido no momento da compra e se mantém até a data do vencimento.

    No caso de ser pós-fixada, a taxa de rentabilidade é definida com base em um indexador da economia como os atrelados à Selic e ao IPCA

    Existe uma variedade de títulos do Tesouro.

    Em 2018, o Tesouro Nacional contabilizou mais de 2,9 milhões de investidores cadastrados.

    Para os próximos anos, a tendência é de que mais pessoas entrem para este mercado, pois os resultados têm sido bastante atrativos. 

    Já imaginou ter a rentabilidade do Tesouro Direto em mais de 1% ao mês ainda hoje? Então, leia este artigo e veja tudo o que preparamos para você:

    • Qual a rentabilidade do Tesouro Direto hoje?
    • Como calcular a rentabilidade mensal do Tesouro Direto?
    • Simulação da rentabilidade do Tesouro Direto?
    • Como foi a rentabilidade do Tesouro Direto em 2018?
    • Como os investidores já conseguiram 53% de rentabilidade no Tesouro Direto?
    • Vantagens de investir no Tesouro Direto em 2019
    • Como escolher o título para adequado
    • Comece a investir no Tesouro Direto agora

    Se tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura! 

    Qual a Rentabilidade do Tesouro Direto Hoje?

    rendimento tesouro direto introducao

    Os títulos públicos possuem alto rendimento e segurança

    A rentabilidade do Tesouro Direto é considerada consistente e segura. Trata-se do emissor mais seguro do mercado financeiro, o Tesouro Nacional

    Então, se você mantiver o título até a data do vencimento, receberá rendimentos em torno de 100% do CDI, que por sua vez, fechou 2018 em 6,40% ao ano. 

    A rentabilidade do Tesouro Direto pode mudar quando você faz a venda antecipada do ativo. Neste caso, o retorno depende exclusivamente da sua estratégia de investimento. 

    Outro ponto importante é que o rendimento varia conforme o tipo de título público. De forma geral, quanto maior o risco do ativo, mais rentável ele será. 

    Portanto, é fundamental conhecer cada papel antes de investir o seu capital versus o seu perfil de investidor. 

    Assista abaixo ao vídeo que explica perfeitamente o que é Tesouro Direto e como você deve investir a partir de agora: 

    Como Calcular a Rentabilidade Mensal do Tesouro Direto? 

    A rentabilidade do Tesouro Direto pode variar durante o ano, exceto para o Tesouro Selic. Por isso, você deve saber como calcular os seus retornos antes de fazer qualquer investimento. 

    Para começar, é preciso entender como funciona cada um destes ativos e os respectivos cálculos.

    O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros brasileira, que é a Selic. Ao considerar o seu valor atual de 6,50% ao ano, considerando os juros compostos, o resultado será de 0,53% ao mês brutos. 

    A rentabilidade do Tesouro Prefixado também é bastante simples. Digamos que o seu título paga 9% ao ano. Então, o rendimento mensal ficará em 0,72% a.m.

    Por fim, temos o Tesouro IPCA+. Ele retorna uma taxa fixa mais o valor do IPCA (inflação) do período. Considerando que o seu título rende 4% + IPCA (4,05%), o resultado será de 0,65% ao mês.

    Usamos dados de 1° de janeiro de 2019 nestas simulações.

    Até agora, calculamos a rendimento bruto dos ativos. Mas, para saber o dinheiro que virá, efetivamente, para o seu bolso, é preciso descontar as taxas e impostos

    Nos próximos tópicos, vamos mostrar como eles influenciam na rentabilidade do Tesouro Direto. 

    Nova call to action

    Simulação de Rentabilidade do Tesouro Direto

    rentabilidade tesouro direto simulacao-1

    Utilize o nosso simulador e escolha a melhor opção para a sua carteira

    Para entender como funciona a rentabilidade do Tesouro Direto, nada melhor do que ter exemplos práticos, não é mesmo? 

    Diante disso, utilizamos o nosso Simulador de Investimentos para você já começar ainda hoje. 

    Ao simular uma aplicação de R$ 1 mil nos três diferentes títulos do Tesouro Direto, os resultados foram:

    rentabilidade tesouro direto simulacao

    rentabilidade tesouro direto simulacao-resultado

    Simulação de Tesouro Direto - Tela capturada em 29/12/18

    Veja que o Tesouro IPCA+ obteve o maior rendimento do período e no ano. Isso se deve à sua taxa que permite ganho real de 4% no ano. 

    Já o título atrelado à taxa Selic mostrou o resultado mais magro. Porém, ele não sofre as oscilações que o ativo anterior está sujeito. 

    Ao comparar com a poupança, o rendimento do Tesouro Selic fica acima de 1% ao ano, mesmo com a cobrança de taxas e impostos. 

    Na próxima simulação, comparamos o comportamento dos títulos com e sem o pagamento de juros semestrais:

    rendimento tesouro direto juros semestrais

    rendimento tesouro direto juros semestrais resultado

    Simulação de Tesouro Direto - Tela capturada em 29/12/18

    Perceba que para um mesmo prazo, o rendimento do Tesouro Direto sem o pagamento dos juros semestrais foi maior. O mesmo ocorre nos títulos prefixados.

    Este resultado pode ser explicado por conta da tributação sobre os cupons pagos no Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

    O Imposto de Renda no Tesouro segue a tabela regressiva. Então, o primeiro cupom terá incidência de 22,5% de IR. Já o segundo vem com 20% e assim por diante. 

    Já no Tesouro IPCA+, a tributação ocorre apenas no resgate da aplicação. Caso feito depois de dois anos, a alíquota será de 15% sobre os rendimentos. 

    Como Foi o Rendimento do Tesouro Direto em 2018 [Tabela]

    Conhecer a rentabilidade do Tesouro Direto em 2018 pode ser um bom ponto de partida na tomada de decisão. 

    Desta forma, você terá um panorama geral de como cada título rendeu no ano e a previsão do resultado para 2019. 

    Ao mesmo tempo, tenha em mente que a rentabilidade do Tesouro Direto pode oscilar. Por isso, comprar e manter tende a ser a melhor escolha. 

    De acordo com o relatório do Tesouro Nacional, referente à novembro de 2018, os títulos públicos obtiveram os seguintes resultados brutos:

    Rendimento do Tesouro Direto em 2018 - Fonte: Tesouro Nacional

    Note que o Tesouro IPCA+ 2045 obteve o melhor rendimento no ano, com 15,68%, apesar do retorno negativo no mês. 

    Então, você não deve se assustar caso o seu título tenha um resultado negativo em um determinado período. Estas são correções comuns no mercado. 

    Já o Tesouro Selic 2023 trouxe um rendimento menor, com 5,68%, porém sempre positivo. Por isso, ele é conhecido por ser um ativo bastante estável. 

    Expectativa de rentabilidade do Tesouro em 2019

    Em 2018, os títulos prefixados e os atrelados à inflação obtiveram desempenhos bastante atrativos. 

    O comportamento visto pode ser explicado pela subida dos juros futuros até o mês de novembro, principalmente pelas eleições presidenciais, tensões entre a China-EUA e a greve dos caminhoneiros. 

    Enquanto isso, o Tesouro Selic apresentou uma pequena queda nos rendimentos ao longo do ano, pois o seu indexador iniciou 2018 em 7,0% a.a. e caiu até 6,50% ao ano.

    Para 2019, o último boletim Focus, de 21 de dezembro de 2018, indica taxa Selic de 7,25% ao ano. Caso isso ocorra, os rendimentos do Tesouro Selic tendem a subir. 

    Em relação ao IPCA, há previsões de leve subida, porém ele deve continuar dentro da meta. Assim, a rentabilidade pode seguir estável. 

    O comportamento dos juros futuros dependerá, principalmente, do cenário interno. Isso significa que a aprovações de reformas estruturais, como a da previdência e a tributária tendem à levá-los à queda. 

    Do contrário, é possível que a rentabilidade do Tesouro Direto aumente, porque há mais risco e os investidores exigem melhores retornos para manter o investimento. 

    Com a expectativa de alta na inflação, mesmo que em pequena escala, investir no Tesouro IPCA+ pode ser uma boa alternativa para proteger o seu capital. 

    Quanto aos prefixados, este tende a ser o momento apropriado para conseguir rendimentos mais atrativos quando comparados aos demais títulos públicos. 

    Por fim, o Tesouro Selic, caso a previsão do mercado seja concretizada, investir durante este momento de baixa dos juros pode ser uma escolha assertiva no médio e longo prazos. 

    Como Investidores Conseguiram 53% de Rentabilidade no Tesouro Direto

    Sim, isso é possível e aconteceu em 2016. Esses investidores conseguiram ganhos até superiores aos de renda variável como as ações. Mas qual foi o ativo de melhor rentabilidade no Tesouro Direto?

    Trata-se do Tesouro IPCA+ (NTN-B). Esse título, com vencimento para 2026, hoje, tem uma rentabilidade de 4,72% + inflação ao ano.

    Então, como um título que paga 4,72%, em um ano, rendeu 53%?

    Trata-se da estratégia da venda antecipada. Em 2016, devido ao cenário macroeconômico turbulento que alterou o valor de face do papel, houve uma valorização do ativo. 

    Em resumo, os papéis do Tesouro Direto podem ficar mais caros. Assim, ao vendê-los antes do vencimento, é possível obter bons lucros.

    Mas como um papel que renderá sempre a mesma coisa passa a valer mais?

    Observe a lei de oferta e procura. Se um ativo pagava 10% e depois de um ciclo econômico desfavorável passou a oferecer 5%, significa que quem comprou a 10%, tem um papel que já não existe no mercado.

    Esse é o segredo. Imagine que você comprou, no começo de 2018, um Tesouro IPCA+ por R$ 1.000 que rende 5% + Inflação ao ano.

    Lembre-se que ao comprar esses títulos do Tesouro Direto de longo prazo, você deve mantê-lo na carteira até o vencimento para obter o prêmio de risco ou fazer essa venda antecipada. 

    Nos ativos de prazo menor, em momentos de alto risco também podem se valorizar, porém a venda antecipada é recomendável aos investidores agressivos. 

    Claro que dificilmente isso se repetirá de forma previsível, no entanto, o comportamento dos juros pode trazer mais boas oportunidades para a sua carteira.

    Assim, o ideal é fazer uma gestão ativa dos seus investimentos e acompanhar os próximos passos da política e economia brasileira.

    Nova call to action

    Vantagens de Investir em Tesouro Direto em 2019

    rentabilidade do tesouro direto vantagens

    O Tesouro Direto não está se tornando um queridinho dos novos investidores sem razão.

    Existem muitas vantagens além da boa rentabilidade do Tesouro Direto.  Se você está interessado em investir nestes títulos, conheça o que eles podem agregar na sua carteira:

    Juros compostos

    Os juros compostos são um dos responsáveis pela rentabilidade do Tesouro Direto. Com eles, o seu dinheiro renderá juros sobre juros. 

    Assim, o montante de hoje equivale ao valor bruto investido mais o que rendeu no dia anterior. Isso significa que, no médio e longo prazos, os resultados tendem a ser bastante satisfatórios. 

    Os juros futuros pode ser o que falta para o seu patrimônio crescer de verdade. Por isso, investir no Tesouro Direto é um opção muito mais vantajosa do que a poupança

    Facilidade

    Investir no Tesouro Direto é muito simples. Você só precisa criar um conta na corretora Rico para garantir os melhores títulos com taxa zero para o investimento. 

    A abertura de conta é muito rápida. Clique aqui e complete o cadastro e comece hoje mesmo!

    Depois disso, basta transferir a quantia desejada da sua conta bancária para a da corretora através de TED de mesma titularidade.

    Aqui, você terá a mesma segurança de um banco. Ela está em seu nome e os resgates podem ser feitos a qualquer momento. 

    Simplicidade

    Com o seu cadastro na Rico, você pode visualizar todas as opções de investimento disponíveis pelo celular ou computador.

    No próprio sistema, você compara os investimentos e faz as simulações comparativas. Após escolher, basta apertar o botão de comprar e pronto.

    Assim, o seu dinheiro começará a trabalhar por você!

    rentabilidade tesouro direto titulos disponiveis

    Títulos do Tesouro Direto disponíveis para você investir - Tela capturada em 29/12/18

    Não precisa acompanhar os ativos

    Como são ativos de renda fixa com um comportamento esperado, você não precisa acessar a sua conta todos os dias.

    O investimento sempre vai render conforme o planejado. Não existem surpresas nesse papel.

    Basta utilizar o nosso Simulador de Investimentos, comprar e deixar os juros compostos fazerem o resto.

    Ótima liquidez 

    Os títulos do Tesouro Direto possuem liquidez diária. Isso quer dizer que você pode encerrar sua posição quando bem entender, sem ter que esperar muito tempo por isso.

    O próprio governo recompra os seus papéis garantindo sempre a venda imediata. A liquidação se dá no período D + 1, ou seja, o dinheiro estará disponível na sua conta em um dia útil. 

    Já o Tesouro Selic possui liquidez imediata real. Como esse investimento nunca performa negativamente, ele pode ser sacado a qualquer momento, mesmo em períodos econômicos turbulentos. 

    Esse ativo é o mais indicado para fundos de emergência. Caso ocorra alguma surpresa como, dívida, problemas de saúde ou desemprego, você estará preparado. 

    Sem contar que você não precisa se preocupar com a data do aniversário da aplicação, como ocorre na poupança, pois todo o capital investido é resgatado sem perdas no rendimento.

    Baixíssimo custo e acessibilidade

    O Tesouro Direto é um dos investimentos mais acessíveis a todos os investidores. Os seus aportes mínimos estão em torno de R$ 30,00. 

    Sem contar que na Rico, temos as taxas mais baixas do mercado. Muitos ativos de Renda Fixa contam taxa ZERO. 

    Variedade de opções de títulos com retornos e prazos diferentes

    Você pode escolher por papéis pré-fixados ou pós-fixados. Pode lastrear sua rentabilidade na taxa da inflação, o IPCA ou na taxa de Juros, a Selic. O objetivo do investimento pode ser para daqui três meses ou 30 anos. 

    Essa variedade de títulos oferece muita flexibilidade, ou seja, todas as carteiras podem ter parte do patrimônio em Tesouro Direto.

    Aportes mensais

    O Tesouro Direto permite que você faça aportes mensais, por exemplo, R$ 100 por mês. Assim, se você quer investir todo mês parte dos seus ganhos, basta ter o valor mínimo, como citado acima e fazer a sua aplicação.

    Você pode aplicar em um mesmo título ou em qualquer outro. Desta forma, é possível ter resultados ainda melhores ao longo do tempo. 

    Como Escolher o Título Mais Adequado

    rentabilidade tesouro direto escolher

    Tudo depende do seu perfil de investidor e momento econômico!

    Para escolher entre os títulos do Tesouro Direto, primeiro você precisa identificar qual é o seu perfil de investidor, isto é, o quanto de risco consegue tolerar sem perder a tranquilidade.

    Se você possuir um tipo muito agressivo, que não se sente desconfortável com oscilações de - 10% em seu capital, é possível partir para Fundos de Ações ou até para a bolsa de valores.

    No entanto, se o seu dinheiro faz falta caso ocorram desvalorizações no curto prazo, significa que o seu perfil é de um investidor mais conservador.

    Quando você cria a sua conta na Rico, é preciso responder algumas questões automáticas que mostrarão o seu perfil e os ativos mais adequados para a sua carteira.

    E caso queira se posicionar em um investimento fora do seu nível de risco, emitiremos um aviso de segurança.

    Além de identificar o seu perfil de investidor, é fundamental definir os seus objetivos ao aplicar e o prazo para a concretização deles, por exemplo, comprar um imóvel em 10 anos ou trocar o smartphone em seis meses.

    Desta forma, você terá mais foco e facilidade na hora de escolher os títulos mais adequados para o seu portfólio. Estes passos também evitam perdas quanto aos resgates antecipados.

    Geralmente, se o seu objetivo é investir para o médio e longo prazos, como para a aposentadoria, os títulos atrelados à inflação e o Tesouro Selic podem ser boas alternativas.

    Já quando você quer aplicar hoje para obter um determinado valor, por exemplo, comprar um carro de R$ 50 mil em três anos, com investimento inicial de R$ 10 mil, os prefixados tendem a ser os ideias. 

    Portanto, antes de investir, reserve um tempo e pense exatamente no que você deseja para o seu futuro. Caso contrário, qualquer tentação que aparecer pelo caminho pode desviá-lo.

    Comece a Investir no Tesouro Direto Agora

    Caso você deseje obter retornos, como na rentabilidade do Tesouro Direto, o primeiro passo é investir. Se você é iniciante, é normal ter dúvidas sobre qual o melhor momento para começar. 

    Primeiro de tudo, saiba que os títulos públicos são ativos de renda fixa. Então, as taxas de rendimento já são conhecidas no momento da compra. 

    Assim, o momento ideal para começar é agora mesmo. Para isso, basta abrir a sua conta na Rico

    A compra de títulos públicos pode ser feita de segunda à sexta das 9:30 às 17 horas. Caso ultrapasse este horário, a sua operação será efetivada no próximo dia útil.

    Na plataforma da Rico, você ainda conta com a compra automática. Basta informar o ativo, data e valor, que o investimento será feito por você.

    Muito simples, não é mesmo? Que tal começar hoje?

    Taxas para investir nos títulos do Tesouro Direto

    Antes de fazer qualquer investimento, é essencial conhecer as taxas e impostos associados. Assim, você poderá ter uma boa previsão sobre o dinheiro que virá para o seu bolso. 

    No Tesouro Direto, o único tributo que é cobrado nos títulos é o Imposto de Renda. 

    A alíquota é regressiva, ou seja, quanto maior o tempo de investimento, menor ela será. Veja a tabela: 

    Prazo

    Alíquota (%)

    Até 180 dias

    22,5

    De 181 a 360 dias

    20,0

    De 361 a 720 dias

    17,5

    Acima de 720 dias

    15,0

    Tabela da alíquota regressiva do Imposto de Renda - Fonte: BM&F Bovespa

    Além disso, a cobrança incide apenas dos rendimentos. Então, o valor bruto investido não sofre perdas. 

    A alíquota é descontada na data do vencimento ou na venda antecipada dos ativos. Lembre-se de que nos primeiros trinta dias de investimento, há o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). 

    Caso você solicite o resgate neste período, haverá a cobrança regressiva. No mais, a BM&F Bovespa recolhe semestralmente a taxa de custódia. 

    Ela é cobrada com o objetivo de proteger os seus títulos e também os seus dados como investidor. No ano, ela totaliza 0,30% do capital investido. 

    A boa notícia para você começar a investir no Tesouro Direto em 2019, é que a taxa de custódia reduzirá para 0,25% ao ano a partir de janeiroLogo, o rendimento líquido tendem a aumentar ainda mais. 

    Investimentos Que Podem Ter Rendimento Atrativo Como o Tesouro Direto

    rentabilidade tesouro direto outras opcoes

    Existem muitas opções de investimento. Descubra a melhor para você!

    Como vimos, a rentabilidade do Tesouro Direto é bastante atrativa de acordo com o seu risco.

    No entanto, existem muitos outros investimento de renda fixa com taxas nominais tão boas ou até melhores do que o título público.

    Um dos casos mais conhecidos são os CDBs. Esse ativo é um empréstimo que você faz aos bancos, em troca de uma taxa de juros, que pode ser prefixada ou pós-fixada.

    Outros ativos também são muitos bons como, as LCIs, LCAs e LCs. As duas primeiras têm a vantagem da isenção de Imposto de Renda. Assim, os lucros podem ser maiores ainda. 

    Todos esses investimentos possuem a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil investidos, ao limite global de R$ 1 milhão em 4 anos. 

    Alguns dos investimentos citados acima podem oferecer rendimentos acima de 118% do CDI. Hoje, isso significa uma valorização em torno de 7,55% ao ano, que é uma ótima rentabilidade. 

    Se você busca rendimentos ainda mais atrativos, com a consciência de riscos um pouco mais elevados, há a opção dos Fundos Multimercado

    Com eles, é possível ter retornos acima de 8%, que representa cerca de 120% do CDI. Esse é o caso do Fundo SulAmérica Tático FIM disponível na Rico:

    rentabilidade tesouro direto fundo arrojado

    rentabilidade tesouro direto fundo conservador

    Exemplo do Fundo de Investimento Multimercado para perfil conservador - Tela Capturada em 29/12/18

    No entanto, se quiser assumir riscos maiores, em troca de rentabilidades mais interessantes, há as opções de Fundos Multimercado para perfil agressivo.

    Eles possuem portfólio mais diversificado em ativos, por exemplo, ações, derivativos, renda fixa mais arriscada. 

    Entre eles, temos o Fundo Visia Zarathustra FIC FIM. Em 2018, ele obteve rentabilidade de 15,12%, contra 6,40% do CDI, ou seja, rendeu 200% a mais que o benchmark da renda fixa. 

    rentabilidade tesouro fundo conservador

    rentabilidade tesouro direto fundo agressivo

    Exemplo de Fundo Multimercado para perfil arrojado - Tela capturada em 29/12/2018

    Por fim, há também as debêntures. Elas são títulos de renda fixa emitidos pelas empresas. Então, a taxa de rentabilidade costuma ser maior que para os demais investimentos. 

    A maioria delas paga uma taxa fixa mais o IPCA, por exemplo, 8,0% + IPCA, ou seja, você terá ganho real sobre a inflação. 

    Os aportes iniciais costumam ser em torno de R$ 1 mil. Porém, as debêntures são indicadas para investidores de perfil arrojado, porque não há garantia do FGC.

    Entre os melhores investimentos de 2018, você encontra as aplicações citadas neste artigo como, o Tesouro Direto, os Fundos de Investimentos e os CDBs. 

    Para ter rendimentos acima do CDI, o ideal é ter uma carteira diversificada e aplicar o seu dinheiro nestas alternativas. 

    Conclusão

    rentabilidade do tesouro direto conclusao

    Comece a sua carteira pelo Tesouro Direto!

    Mesmo com a queda nos juros da economia dos últimos três anos, a rentabilidade do Tesouro Direto continua bastante atrativa.

    Por oferecer três tipos de papéis diferentes, você tem liberdade de escolha na hora de investir segundo os seus objetivos e perfil de investidor. 

    Apesar de que os títulos públicos não possuam a garantia do FGC, eles são considerados como investimentos de baixo risco, pois o governo é a máxima instituição financeira do país. 

    Continue a aprender sobre o Tesouro Direto através destes outros artigos do nosso blog:

    Se esse emissor quebrar, é sinal de que todos os outros níveis abaixo já faliram também. Então, esse investimento é tão seguro quanto a poupança.

    Além disso, você conta com a liquidez imediata e a facilidade na hora de investir. 

    Mesmo com as perspectivas positivas para o país em 2019, os ativos de renda fixa, como o Tesouro Direto, são essenciais na carteira de qualquer investidor. 

    Por isso, comece agora mesmo a fazer o seu dinheiro render de verdade. Basta abrir a sua conta na Rico

    Aqui você encontra os melhores títulos públicos e já começa 2019 com o pé direito. 

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    Obrigado por ler até aqui!

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    Topics: Tesouro Direto

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