Você sabe quanto é o rendimento da poupança mensal?
Segundo dados da Anbima, 85% dos investidores brasileiros ainda utilizam a poupança, o que representa mais de 62,5 milhões de pessoas.
Apesar de muito popular, o rendimento da poupança mensal pode ser facilmente superado pelo rendimento de outros investimentos, como você verá nesse artigo.
Continue a leitura para conferir:
- Qual o rendimento da poupança mensal
- Como calcular o rendimento da poupança mensal
- Funcionamento da Taxa de Juros Mensal da Poupança
- Simulador de Rendimento da Poupança
- Investimentos Melhores do Que a Poupança Para Começar a Investir
Qual o Rendimento da Poupança Mensal?
A poupança funciona da seguinte forma: você deposita um valor em sua conta poupança e esse valor passa a render mensalmente.
Desde 2012, os rendimentos principais da poupança estão relacionados à Taxa Selic e os rendimentos adicionais à Taxa Referencial, tornando a aplicação menos rentável.
A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. Ou seja, é o "preço do dinheiro" e serve como referência de rendimento para a renda fixa.
- Sempre que a Taxa Selic estiver abaixo de 8,5%, a correção da caderneta de poupança fica equivalente a 70% desse valor.
- Quando a Selic for maior que 8,5%, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial.
Rendimento da Poupança em 2019
No cenário com a taxa de juros Selic a 6% (Setembro/2019), a taxa de juros da poupança é de 70% do valor da Selic mais a TR, sendo de 4,20% ao ano e aproximadamente 0,34% ao mês (lembrando que os juros são compostos e portanto esse valor é aproximado).
A poupança não oferece rendimento diário. Isso significa que os ganhos são baseados nas taxas mensais e anuais. Então, se você retirar o dinheiro antes da data do aniversário da poupança, você pode perder rentabilidade.
Rendimento da Poupança em 2018
Em 2018, não houve variação na taxa Selic ou na TR (Taxa Referencial), o que fez com que o cálculo de rendimento da poupança tenha ficado em 4,55% ao ano.
Rendimento da Poupança em 2017
Em 2017, o rendimento da poupança mensal teve um desempenho melhor do que em outro anos. A rentabilidade total, sem desconto da inflação foi de 6,93% ao ano.
Foi o melhor desempenho da caderneta de poupança desde 2006. Isso aconteceu devido à inflação que fechou o ano com variação de 2,95%.
Descontando a inflação, o ganho real da poupança foi de 3,88%.
Como Calcular o Rendimento da Poupança Mensal
É muito simples calcular o rendimento da poupança
Para exemplificar os cálculos do rendimento da poupança mensal, vamos começar considerando a taxa Selic abaixo de 8,5%, como está atualmente.
Nesse caso, se você escolher colocar R$100 na poupança no dia 11 de dezembro de 2018 (Selic a 6,5%), por exemplo, ela só renderá nos dias 11 de cada mês.
Uma dica: a melhor estratégia é fazer seus depósitos na poupança antes dos dias 29, 30 e 31, já que o aniversário dessas datas ocorrem apenas no dia 01.
Então, a sua poupança renderá mensalmente 0,379% do valor investido.
Como Calcular o Rendimento da Poupança Anual?
Como você já aprendeu, o rendimento da poupança anual depende da taxa Selic e da TR (Taxa Referencial). Para calculá-lo, é preciso ficar atento a essas duas taxas.
Índice Anual da Poupança
Caso a Selic esteja abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança é de 70% em cima da taxa, ou seja, 4,55% ao ano, como já mencionamos.
Porém, também é preciso calcular o rendimento considerando o valor da inflação que precisará ser descontada do seu rendimento total com a poupança anual.
Isso é importante para manter o seu poder de compra. Em 2015, por exemplo, a poupança rendeu menos do que a inflação.
Compreender como funciona a taxa de juros mensal da poupança ajudará você a avaliar melhor a rentabilidade dessa aplicação.
Para entender o funcionamento da taxa de juros de forma mais fácil, é possível simular o investimento na caderneta de poupança.
Simulador de Rendimento da Poupança
Sempre simule os investimentos antes de fazer uma aplicação
A seguir, confira um exemplo de simulação que ilustra bem a forma de cálculo do rendimento mensal da poupança:
Investimento inicial na Poupança:
R$10.000,00
Prazo de Investimento:
1 ano
Resultado final Com juros de 4,55% ao ano:
R$10.450,00
Nunca deixe de fazer simulações antes de escolher onde aplicar seu dinheiro. Elas ajudam a entender quanto, de fato, ele estará rendendo e, consequentemente, a escolher a opção para você.
O simulador de investimentos da Rico conta com várias opções para você comparar e tomar essa decisão com base em informações reais.
Investindo mil reais: Poupança x Tesouro Direto
Ao investir R$1.000,00 na poupança durante 5 anos, por exemplo, o seu resultado final será de R$ 1.249,17.
Já, com o simulador do Tesouro Direto do site da Rico, você consegue perceber a diferença entre os investimentos. Fizemos a mesma simulação e, dependendo da sua escolha no Tesouro, os resultados podem ser até duas vezes maior do que com a poupança.
Confira:
Captura de tela obtida em 27/11/2018
Investindo 5 mil reais: Poupança x CDB
Ao investir 5 mil reais na Poupança, durante 1 ano, por exemplo, você tem rendimentos de R$45,50.
Já investindo o mesmo valor no CDB usado como exemplo, seu rendimento poderá ser maior.
Captura de tela obtida em 27/11/2018
Investindo 20 mil reais: Poupança x LCA
Uma outra comparação que podemos fazer é a da poupança com a LCA. Confira:
Captura de tela obtida em 27/11/2018
Olha quanto dinheiro você poderia estar ganhando ao optar por um investimento ao invés de deixar seu dinheiro parado na poupança!
Investindo mais de 50 mil reais: Poupança x LCI
Outra simulação que podemos fazer é da Poupança com a LCI. Confira:
Captura de tela obtida em 27/11/2018
Investimentos Melhores do Que a Poupança Para Começar a Investir
Agora que você sabe como funciona a caderneta de poupança e conhece a sua rentabilidade, iremos apresentar alguns investimentos alternativos à ela que possuem maiores taxas de rendimento.
Como vimos acima através do nosso simulador, esses rendimentos podem oferecer maior rentabilidade para o investidor. Essas opções também são consideradas bastante seguras, o que as tornam perfeitas para perfis conservadores ou para quem está começando a investir.
Por isso, vale a pena analisar os tipos de investimentos para identificar qual é ideal para você e os seus objetivos.
Quem sabe um dos investimentos abaixo seja exatamente o que você estava procurando?
CDB
O Certificado de Depósito Bancário, conhecido como CDB pode ser uma alternativa muito boa para sair da poupança.
O CDB é um título de renda fixa privada, no qual você empresta dinheiro para o banco que vai te devolver com correção de juros, esse valor será a sua rentabilidade.
A taxa de juros varia de acordo com diversos fatores como: valor aplicado, prazo, entre outros. Tudo isso é definido no ato de compra do CDB.
A rentabilidade do CDB é definida na hora da contratação, mas existem dois tipos de CDB que oferecem rentabilidades diferentes.
Existem os CDBs pós-fixados, atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), no qual os rendimentos são percentuais à variação do CDI no período e os CDBs indexados à inflação, ligados a índice de preços, como o IPCA e acrescidos de juros prefixados.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma das opções mais procuradas por investidores que estão começando agora.
Ele funciona de forma semelhante ao CDB, porém, nesse caso, o dinheiro é emprestado para o Governo Federal. Na hora de realizar o resgate, o Tesouro Nacional devolverá seu dinheiro com correção.
Investir no Tesouro Direto é bastante simples e você pode fazer de forma rápida e prática. Basta abrir uma conta em uma corretora, como a Rico escolher as melhores opções para você.
Você pode adquirir títulos em três modalidades diferentes, confira quais são e para quem são mais indicadas:
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é indicado para quem busca mais segurança e alta liquidez. Isso significa que você pode resgatar o seu investimento a qualquer momento sem perdas de rentabilidade.
É o título do Tesouro Direto mais recomendado para quem está saindo da poupança. Também é indicado para formar a sua reserva de emergência, que é um fundo preparado para situações como uma perda de renda ou contas inesperadas.
A rentabilidade desse título rende aproximadamente o valor da taxa Selic.
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA é uma alternativa para quem busca rendimentos a médio e longo prazo. Ele é vinculado à inflação, ou seja, é considerado um investimento híbrido. O rendimento dele depende da combinação de um índice prefixado mais a inflação.
Trata-se de um ótimo investimento para quem deseja manter o seu poder de compra acima da inflação e pode esperar prazos mais longos.
Resgatar esse investimento antes do prazo de vencimento pode acarretar perdas ou ganhos, já que a venda do título depende da precificação do mercado no momento.
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado tem rentabilidade fixa e é ideal para os investidores que desejam saber exatamente qual será o rendimento final.
A rentabilidade do Tesouro Prefixado vai depender do tipo e prazo escolhido pelo investidor.
O Tesouro Prefixado 2025, por exemplo, é um título com taxa equivalente à 9,65% ao ano. Bem maior que o rendimento da poupança anual, não é mesmo? A única diferença é a cobrança de IR e a taxa de custódia, que não incidem sobre rendimentos da caderneta.
Já o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais tem rendimento de 9,98% ao ano. Nele, também incidem IR e taxa de custódia.
Outras duas opções para quem está procurando um investimento alternativo à poupança são os LCI e LCA.
A LCI é a Letra de Crédito Imobiliário. É um título de crédito remunerado pelo mercado imobiliário.
A emissão da LCI é feita por uma instituição financeira privada e a rentabilidade é geralmente próxima a 100% do CDI.
A LCI é um investimento de renda fixa. Por isso, oferece estabilidade para quem está buscando objetivos a longo prazo.
Além disso, a Letra de Crédito Imobiliário é uma aplicação de fácil resgate e com baixo risco.
A LCA é a Letra de Crédito do Agronegócio, um título de crédito emitido por instituições que podem ser públicas ou privadas. Esse capital será utilizado para o financiamento do Agronegócio.
Ao comprar uma LCA, você estará emprestando dinheiro para o setor agrícola e terá rendimentos variáveis, de acordo com o valor e o prazo escolhidos.
A LCA pode ter rentabilidade pré e pós-fixada e é isenta de IR e IOF.
Além disso, a LCA, assim como a LCI, oferece segurança para o investidor, sendo assegurada pelo Fundo Garantidor de Crédito.
Esses são alguns investimentos que você pode ter maiores rendimentos do que a poupança. Comece agora a investir nas melhores opções com a Rico.
Conclusão
Agora que você já sabe tudo sobre rendimento da poupança mensal, sobre sua liquidez e quais os investimentos podem substituir a famosa caderneta, é hora de estudar e avaliar qual deles é a melhor oportunidade para você investir.
Se você está começando a investir, confira o nosso artigo sobre quais são os investimentos mais seguros e rentáveis para iniciantes.
Como vimos, colocar dinheiro na poupança é seguro. No entanto, o rendimento é bastante reduzido em relação aos outros tipos de investimentos, como os apresentados acima.
Aplicar na poupança pode significar que você está perdendo oportunidades de fazer seu dinheiro render mais ao longo do tempo.
Se quer aprender mais sobre a renda fixa, leia estes outros artigos:
- Investimento Melhor que a Poupança? Veja 8 Opções
- Tesouro Direto Selic: Como Funciona + Dicas Para Investir
Para você que está procurando entender sobre investimentos, recomendamos mais leituras sobre o assunto em nosso blog.
Se você está buscando um investimento seguro e rentável, que tal conferir as opções que a Rico oferece?
Além dos investimentos citados acima, existem diversas oportunidades para quem não se importa de arriscar mais. E, em todos eles, a Rico será corretora ideal para você!
Conheça todos os investimentos com a Rico.
Quer começar a investir? Trocou a poupança por algum investimento mais rentável? Já investe com a Rico? Conte a sua experiência pra gente nos comentários!
