{% set baseFontFamily = "Open Sans" %} /* Add the font family you wish to use. You may need to import it above. */

{% set headerFontFamily = "Open Sans" %} /* This affects only headers on the site. Add the font family you wish to use. You may need to import it above. */

{% set textColor = "#565656" %} /* This sets the universal color of dark text on the site */

{% set pageCenter = "1200px" %} /* This sets the width of the website */

{% set headerType = "fixed" %} /* To make this a fixed header, change the value to "fixed" - otherwise, set it to "static" */

{% set lightGreyColor = "#f7f7f7" %} /* This affects all grey background sections */

{% set baseFontWeight = "normal" %} /* More than likely, you will use one of these values (higher = bolder): 300, 400, 700, 900 */

{% set headerFontWeight = "normal" %} /* For Headers; More than likely, you will use one of these values (higher = bolder): 300, 400, 700, 900 */

{% set buttonRadius = '40px' %} /* "0" for square edges, "10px" for rounded edges, "40px" for pill shape; This will change all buttons */

After you have updated your stylesheet, make sure you turn this module off

    Qual o Rendimento da Poupança Hoje, Como Calcular & Juros

    by Rico.com.vc | 31 de outubro, 2019

    rendimento poupanca 2018

    Conhecer quanto rende a poupança pode fazê-lo mudar de ideia e ir em busca de ativos mais rentáveis.

    Apesar de a caderneta ser a aplicação financeira mais conhecida do Brasil, tenha em mente que ela não é a melhor alternativa para o seu dinheiro. 

    Com a decisão do Copom de diminuir a Selic, taxa básica de Juros, para 5,0% (dados de Outubro/2019), o rendimento atualizado passa a ser de apenas 3,50% ao ano.

    Neste artigo, você conhecerá alternativas para fazer o seu dinheiro crescer de verdade e vai aprender como calcular o retorno da caderneta:

    • Quanto rende a poupança em 2019?
    • Como funciona o rendimento da poupança
    • Como calcular os juros da poupança
    • Histórico de rendimento da poupança no Brasil
    • Qual foi o rendimento da poupança nos últimos anos?
    • Como é feito o cálculo do rendimento da poupança hoje, mensal e anual
    • O rendimento da poupança é bom? [Simulador]
    • Investimentos seguros e mais rentáveis que a caderneta de poupança
    • Quanto rende R$ 400 mil na Poupança 

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário ao final da página. 

    Boa leitura!

    Qual o Rendimento da Poupança 

    O rendimento da poupança é determinado pelo comportamento da taxa Selic e da variação da TR (Taxa Referencial). Então, basta conhecer os seus valores para fazer os cálculos. 

    Com a taxa Selic em 5,0% ao ano (dado de outubro de 2019) e a TR próximo do 0%, o rendimento da poupança hoje é de 70% da Selic + TR. Portanto, ela rende em torno de 3,50% ao ano.

    O rendimento mensal da poupança está em torno de 0,35% .

    Nesse sentido, se você quiser saber quanto rende R$ 1.000 por mês na poupança, basta multiplicar 1.000 por 0,35%. 

    O resultado é R$ 3,50. Ou seja, R$ 1.000 aplicados na poupança rendem R$ 3,50 por mês.

    Já no ano, a conta considera: 1.000 x 3,50% = 35,00. Ou seja, em um período de um ano, o rendimento da poupança seria de R$ 35,00.

    Como Funciona o Rendimento da Poupança 

    rendimento da poupanca como funciona

    Entenda se você pode ser prejudicado pelo repasse dos rendimentos desta aplicação

    A poupança funciona como um empréstimo do seu dinheiro ao banco emissor. Em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade.

    Essa taxa, por sua vez, pode ser calculada de duas formas:

    • Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 0,5% ao mês + TR
    • Caso a taxa Selic esteja menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 70% da Selic + TR

    Essa regra da taxa de rendimento da poupança foi estabelecida em 2012, pelo governo. Desde então, essa aplicação tem se tornado cada vez menos rentável ao poupador. 

    Quanto a Poupança Rende Por Mês? Calculando Juros da Poupança

    Ao deixar o seu dinheiro na caderneta, você pode resgatá-lo a qualquer momento. Os juros da poupança, que consistem no seu rendimento, são repassados a cada ciclo de 30 dias.

    Esse período é conhecido como aniversário da poupança

    Então, se você sacar as suas economias no 29º dia útil, perderá todo o retorno daquele mês, que já é bastante reduzido. 

    O saque do dinheiro deve ser bem pensado, justamente para evitar esse tipo de situação. Por exemplo, diante de uma emergência, você poderá ser prejudicado.

    Para saber quanto rende a poupança com base no seu rendimento atual, basta fazer o seguinte cálculo:

    Considere o montante a ser aplicado e o respectivo prazo de aplicação. Digamos que você irá aplicar R$ 10 mil por dois anos. 

    O rendimento da poupança está em 3,50% ao ano (dado de outubro de 2019). Agora, faça os seguintes cálculos:

    • 1º ano: R$ 10.000 x 3,50% = R$ 350 + R$ 10.000 (montante inicial) = R$ 10.350
    • 2º ano: R$ 10.350 x 3,50% = R$ 399,82 + R$ 10.350 = R$ 10.362,25.

    Perceba que, nesse caso, os juros da poupança retornaram R$362,25 sobre o capital aplicado. 

    Nos cálculos,  consideramos que a TR se manteve em 0% em todo o período. 

    Histórico de Quanto Rende a Poupança no Brasil

    rendimento da poupanca historico

    Descubra abaixo qual a rentabilidade da caderneta de poupança e entenda por que cada vez mais poupadores buscam outra opção.

    Ainda hoje, a poupança é uma das aplicações mais populares entre brasileiros. Essa preferência, no entanto, não é pela rentabilidade.

    De forma geral, boa parte da população acredita que essa é uma forma segura e fácil de guardar dinheiro, pois tudo pode ser feito em qualquer banco. 

    Mesmo com o sequestro do dinheiro dos poupadores na década de 90, pela então Ministra da Fazenda, Zélia Cardoso, conhecer quanto rende a poupança ainda desperta o interesse de muitas pessoas. 

    As justificativas mais recorrentes são a segurança financeira, rendimentos estáveis e falta de conhecimento sobre investimentos.  

    Para entender porque o rendimento da poupança está cada vez menos satisfatório, veja abaixo o desempenho histórico da caderneta nos últimos 20 anos: 

    Histórico de rentabilidade da poupança em 20 anos - Fonte: Banco Central (Dados de Setembro de 2019)

    O rendimento real da poupança significa o retorno descontado do IPCA. Ou seja, é o valor que vem efetivamente para o seu bolso.

    Esse fator deve ser considerado, pois a inflação desvaloriza o dinheiro ao longo do tempo.

    Note que, de 2010 até os dias atuais, essa taxa está cada vez menor. Sem contar que, em 2015 e em 2016, a caderneta perdeu para a inflação, ao invés de render. 

    Um fator agravante para o rendimento da poupança, além da taxa Selic baixa, é a TR. Na década de 90, quando ela foi utilizada no controle da inflação, o seu valor era alto.

    Hoje, como a taxa Selic faz esse controle, a TR passou a ser apenas um índice de reajuste para as aplicações e empréstimos. 

    Desde o segundo semestre de 2017, ela tem apresentado valor zero. Assim, o rendimento da poupança se torna ainda menor. 

    Perceba que, mesmo com a taxa Selic em alta, como ocorreu em 2015 e 2016 (quando fechou em 14,25%), o rendimento real da caderneta foi negativo, porque o IPCA também estava em alta.

    Assim, todos os retornos da poupança foram corroídos pela inflação.

    Qual foi o Rendimento da Poupança nos Últimos Anos?

    Em 2017, tivemos uma grande queda na taxa Selic e no IPCA. Por conta disso, o rendimento da poupança foi de 6,57% no ano. 

    Ao considerar o ganho real, com a inflação acumulada em 2,95% em dezembro daquele ano, o retorno foi de apenas 3,62%. 

    Então, se você tinha dinheiro aplicado na caderneta, o ganho foi de 3,62% no ano todo.

    Já em 2018, a taxa Selic iniciou em 7,00% a.a. e fechou em 6,50% a.a. Portanto, o rendimento da poupança caiu para 4,55% ao ano e, posteriormente, em setembro, caiu para 3,85%. Hoje, já chegou a 3,50%.

    Com a projeção que especialistas têm feito para a inflação, o ganho real da poupança muito em breve pode ser negativo. Isto é, o você estará perdendo dinheiro de fato. 

    Diante disso, cada vez mais os poupadores chegam à conclusão de que não vale a pena economizar e ver o seu patrimônio crescer tão pouco ao longo dos anos.

    Como é Feito o Cálculo do Rendimento da Poupança Hoje, Mensal e Anual

    rendimento da poupanca calcular

    Aprenda como fazer este cálculo através de exemplos práticos

    Calcular o rendimento da poupança é muito simples. Para isso, você só precisa do valor taxa da Selic e da TR. 

    Ao considerar os dados atuais, com Taxa Selic em 5,0% e TR em 0%, a rentabilidade anual segue a regra de 70% da taxa Selic. Isto é, 3,50% ao ano (dados de setembro de 2019).

    O Rendimento Da Poupança é Bom? [Simulador]

    O rendimento da poupança está entre os piores entre todas as modalidades de investimento. E afirmamos isso com base em dois pontos:

    1 - Quando comparado com outras modalidades de investimento que oferecem a mesma segurança.

    2 - Quando consideramos que a poupança, muitas vezes, chega a render menos que a inflação. Isso significa que o seu dinheiro em vez de crescer, pode diminuir na poupança.

    Para você entender melhor, vamos comparar o rendimento da poupança com o de um investimento que rende 100% do CDI, que é o benchmark da renda fixa. 

    Simular dinheiro na poupança é a melhor maneira de entender o quanto o seu dinheiro renderia.

    Quanto rende mil reais na Poupança?

    Ao investir R$ 1 mil pelo período de um ano, os resultados serão: 

    APLICAÇÃO

    PRAZO

    JUROS

    RESULTADO

    R$ 1.000,00

    1 ano

    3,50%/ano

    R$ 1.035,00

    R$ 1.000,00

    1 ano

    5,4%/ano

    R$ 1.054,00

    Na primeira linha, temos a simulação da poupança e, na segunda, a de um investimento atrelado ao CDI. 

    Note que, ao manter o seu dinheiro na caderneta, você deixa de ganhar R$ 15,50. Ou seja, mais de 28% em relação ao ganho que pode ter com o CDI. 

    Ao aplicar por um prazo maior, a discrepância cresce ainda mais. Confira a simulação por 30 anos: 

    APLICAÇÃO

    PRAZO

    JUROS

    RESULTADO

    R$ 10.000,00

    30 anos

    3,50%/ano

    R$ 29.399,23

    R$ 10.000,00

    30 anos

    5,4%/ano

    R$ 50.347,60

    Agora, a diferença é de R$ 20.948,37. Com o aporte maior, esse valor anual poderia servir como renda para a aposentadoria. 

    Se, em vez de um aporte único, você aplicasse R$ 100,00 por mês ao longo destes 30 anos, os resultados seriam:

    RENDIMENTO NA POUPANÇA: R$ 64.958,08

    RENDIMENTO APLIC. CDI: R$ 90.164,81

    Que tal? Já está convencido de que temos opções muito melhores do que o seu banco? A segurança ainda o preocupa? Vamos chegar lá.

    Agora que você já sabe que aplicar o seu dinheiro na poupança não é tão vantajoso assim, é hora de simular qual é o melhor ativo para você. É possível fazer isso de maneira fácil e rápida com o nosso Simulador de Investimentos.

    Para ter acesso à ele, você só precisa abrir sua conta na Rico agora mesmo.

    Vamos ver um exemplo de simulação?

    Considere que irá investir R$ 30 mil em um período de 731 dias. Você poderá optar pelas seguintes opções, entre outras:

    • CDB Banco C6 S.A. que rende 115% do CDI
    • LC SOROCRED CFI S.A. que rende 116% do CDI
    • LCA BANCO ABC BRASIL  que rende 92% do CDI

    Utilizando o simulador, obtemos os seguintes resultados:

    simulador de poupança

    simulação de investimento na poupança

    Simulação de investimentos - Tela capturada em 01/10/2019

    Note que as aplicações simuladas obtiveram resultados superiores, mesmo que o CDB e a LC tenham custos, como o Imposto de Renda. 

    Já na LCA, veja que a taxa de rentabilidade está abaixo de 100% do CDI. Mas, a isenção dos impostos trouxe mais rentabilidade do que a caderneta.   

    Investimentos Seguros e Mais Rentáveis Que a Caderneta de Poupança em 2019

    rendimento poupanca calculo

    CDB, LC e LCA são alguns dos investimentos melhores do que a poupança.

    Certamente, você já percebeu que a poupança não é uma das melhores opções no quesito rentabilidade.

    Em 2019, as projeções de mercado tem confirmado a taxa Selic em queda. Já para 2020, ela apontam para a manutenção do índice em um patamar considerado baixo.

    Assim, o rendimento da poupança pode se manter próximo de 3,50% ao ano. Mas, é provável que o ganho real caia ainda mais, conforme a inflação é controlada.

    Então, é hora de sair da poupança e perceber que há investimentos mais seguros do que esta aplicação. 

    Primeiramente, o que torna a caderneta segura é a garantia do FGC: o Fundo Garantidor de Crédito.

    Em poucas palavras, o FGC é uma espécie de seguro que garante ao investidor a devolução de até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira, caso a instituição venha a falir.

    Mas e se houvesse uma vasta gama de investimentos que possuem exatamente a mesma garantia do FGC

    A seguir, conheça alguns investimentos tão seguros quanto a poupança, mas que rendem muito mais: 

    1. CDB

    O CDB é o Certificado de Depósito Bancário. Ele é um título de renda fixa emitido pelos bancos. Por isso, esse é um dos investimentos mais conhecidos da modalidade. 

    A sua taxa de rentabilidade pode ser de duas formas: prefixada ou pós-fixada. A primeira consiste em uma taxa fixa. Por exemplo, de 12% ao ano.

    Portanto, você investe o seu dinheiro com a segurança de que irá receber esse rendimento até a data do resgate. 

    A taxa pós-fixada está atrelada a um indexador da economia, como o CDI ou o IPCA. Assim, o emissor paga um percentual sobre o índice. Por exemplo, 110% do CDI. 

    Como esses indicadores variam com o tempo, os rendimentos do CDB pós-fixado também estão sujeitos à oscilação. Geralmente, quanto ele sobe, os retornos da aplicação aumentam na mesma proporção. 

    Caso os seus objetivos sejam de curto prazo, como formar a reserva de emergência ou fazer uma viagem de férias, você pode optar por um CDB com liquidez diária

    Essa aplicação permite o resgate a qualquer momento. Então, você investe por um período menor sem a preocupação de só sacar no dia do aniversário da aplicação, como ocorre na caderneta. 

     2. LC

    Outro investimento semelhante é a LC (Letra de Câmbio). A diferença para o CDB está no emissor que, nesse caso, é uma financeira. 

    Por isso, essa aplicação tende a oferecer taxa de rentabilidade mais atrativa. Principalmente para aplicações de longo prazo, como construir aposentadoria ou alcançar a independência financeira.

    A LC e o CDB estão sujeitos ao pagamento da alíquota do Imposto de Renda. Mesmo assim, os rendimentos líquidos superam em muito os da poupança.

    Sobre o Imposto de Renda, não se preocupe: ele é retido na fonte e você não terá nenhum trabalho - basta entregar a sua declaração do IRPF dentro do prazo. 

    Geralmente, a LC é indicada para objetivos de médio e longo prazos, como comprar um imóvel, investir para o estudo dos filhos ou para a aposentadoria. 

    3. LCI e LCA

    A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são outras duas estrelas da renda fixa na Rico. 

    Elas funcionam como os CDBs e também são emitidas pelos bancos. A grande vantagem de investir o seu dinheiro nelas é a isenção de impostos. Isso mesmo: os rendimentos vêm diretamente para o seu bolso. 

    Por esse motivo, você notará que as taxas de rentabilidade das LCIs e LCAs, à primeira vista, parecerem menores. Já ao simular, você vai perceber que elas podem superar os retornos de aplicações como a LC. 

    Para ter uma ideia melhor, uma LCI cuja rentabilidade é de 90% do CDI entrega rendimentos líquidos semelhantes a um CDB com rendimento perto de 110% do CDI.

    Assim, é importante ficar de olho nessas informações antes de investir seu dinheiro.

    4. Tesouro Direto

    O Tesouro Direto é um dos investimentos mais procurados pelas pessoas que acabaram de sair da poupança. Todo esse sucesso se deve à sua taxa de rendimento e acessibilidade. 

    Ele é um título público, então, o governo é quem paga os retornos. Logo, o Tesouro pode ser considerado como a aplicação mais segura do país, ou seja, o seu risco é mais baixo, até mesmo, que o da poupança. 

    O investimento em Tesouro Direto custa a partir de R$ 100,00. Então, você pode começar a investir mesmo com pouco dinheiro. 

    Basicamente, ele é subdividido em: 

    • Atrelados à inflação: Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
    • Prefixados: Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
    • Indexado à taxa Selic: Tesouro Selic

    As taxas de rendimento desses títulos são muito próximas de 100% do CDI. Ou seja, você pode ganhar quase o dobro do que a poupança paga. 

    O Tesouro Selic costuma ser o ativo mais recomendado. Tanto que já encontramos especialistas que o apelidam de "a nova poupança".

    Esse título possui baixa volatilidade e liquidez diária. Assim, você pode solicitar o resgate a qualquer momento e as perdas, de modo geral, são menores em comparação aos demais papéis. 

    Portanto, o Tesouro Selic tende a oferecer bons rendimentos, independente do prazo de aplicação.

    Sem contar que a taxa Selic é o parâmetro dos demais juros. Ou seja, você sempre terá ganhos alinhados ao mercado. 

    Os Títulos do Tesouro são garantidos pelo Governo Federal. Isso significa que, para que haja um calote, é preciso que o país todo quebre.

    Esse é um cenário tão remoto e improvável que muitos economistas rejeitam a ideia. Os próprios bancos contam uma reserva em títulos do governo. Ou seja, boa parte do dinheiro que você deixa lá é reinvestido em títulos públicos.

    Mesmo que você já saiba que há diversos investimentos que superam o rendimento da poupança, é fundamental definir os seus objetivos ao poupar. 

    Dessa forma, ficará mais fácil escolher um ativo, no qual alocar o seu capital e também conquistar resultados melhores. 

    Um exemplo prático é fazer uma reserva de emergência. Nesse caso, o ideal é optar por investimentos com liquidez diária. 

    Assim, você não terá prejuízos ao resgatar antes do prazo de vencimento. Do contrário, é possível ter multas ou perdas de rendimento. 

    Nova call to action

    5. Fundos de Previdência da Rico

    Os fundos de previdência da Rico também podem ser uma boa alternativa de investimento para a poupança. 

    Esses investimento são indicados se você tem planos de longo de prazo, como fazer uma viagem, se aposentar mais cedo, complementar a renda da aposentadoria ou pagar a faculdade do filho, por exemplo.

    Os planos de previdência privada estão presentes em grande quantidade no mercado e cada um deles possui características diferentes em relação à rentabilidade, risco, tributação, entre outros fatores. 

    Se você ainda não conhece ou tem dúvidas e quer saber um pouco mais sobre os planos de previdência, não deixe de ler o artigo que preparamos especificamente sobre o assunto

    Na Rico, você encontra mais de 30 opções de fundo de investimento, com investimento inicial a partir de R$ 5.000. Abra sua conta e confira.

    Nova call to action

    Perguntas Frequentes e Exemplos Sobre o Rendimento da Poupança

    Mesmo não sendo a opção mais rentável, a poupança ainda é mais escolhida pelo brasileiros como forma de investimento. 

    Então, vale dar uma olhada nas dúvidas comuns sobre a aplicação. 

    Vamos responder a algumas delas agora!

    Quanto Rende R$ 400 mil na Poupança em 2019? 

    Usando dados da Selic e TR para setembro de 2019, uma aplicação de 400 mil na poupança vai render R$ 14.000 por ano. 

    Quanto Rende R$ 100 Mil por Mês na Poupança? 

    Com a Taxa Selic em 5,0% ao ano, o rendimento anual da poupança é de 3,50%. 

    Portanto, uma aplicação de R$ 100 mil vai render R$ 3.500 ao ano. 

    Já mensalmente, a rentabilidade será cerca de R$ 291,00. 

    Para fins de comparação, veja o rendimento de outros dois produtos de renda fixa na simulação abaixo:

    rendimento pouança investimento

    quanto rende a poupança hoje

    Ambos são investimentos de 36 meses. Ou seja, 3 anos de aplicação.

    Significa que, em média, eles rendem mensalmente R$ 478,67.

    São R$ 158,67 a mais que a poupança no período. É uma diferença de 49,58%!

    Onde Investir R$ 10 Mil Reais e Ganhar Mais que na Poupança? 

    A poupança é uma das aplicações menos rentáveis do mercado, por isso, não é nada difícil achar opções com rendimento maior, caso você queira aplicar R$ 10.000. 

    Os CDBs, LCIs, LCAs e títulos do Tesouro Nacional, por exemplo, são alguns ativos em que você pode investir R$ 10 mil e ter retornos maiores do que na poupança, além de serem bastantes seguros. 

    Isso sem falar em opções de renda variável, como as ações.

    Para encontrar aplicações ideais para você, descubra qual é o seu perfil de investidor.

    Como a Inflação Afeta o Rendimento da Poupança? 

    A inflação afeta o resultado da maioria dos investimentos e, com a poupança não é diferente. 

    Ela pode corroer o poder de compra da moeda, deixando-a desvalorizada ante ao mercado. Por isso, é muito importante considerar o efeito da inflação antes de fazer uma aplicação. 

    No caso da poupança, esse impacto pode ser ainda mais crítico por conta da baixa rentabilidade da aplicação. 

    Acontece que, em alguns momentos, a rentabilidade da poupança não consegue nem mesmo cobrir o efeito da inflação, como aconteceu em 2015 e 2016. 

    Nesses casos, há uma alta nos preços e o dinheiro proveniente da aplicação não é suficiente para cobrir esse reajuste. Por isso, se costuma dizer que houve perda do poder de compra.

    Atualmente, a inflação está em 3,43%, enquanto o rendimento da poupança está em 3,50%. Portanto, o ganho real dessa aplicação é de apenas 0,42%. 

    Qual é a Melhor Data Para Depositar o Dinheiro Na Poupança? 

    Não existe uma data que seja a melhor para depósitos na poupança. 

    Porém, como a rentabilidade da poupança é mensal, é muito importante respeitar a data de aniversário para garantir a sua rentabilidade. 

    Ou seja, se fizer um depósito no dia 10, não saque antes do dia 10 do mês seguinte.

    Além disso, é importante destacar que os depósitos feitos no final do mês, mais precisamente entre os dia 29 e 31, têm suas datas de aniversários repassadas para o começo do mês seguinte. 

    Conclusão - Aproveite Investimentos Mais Rentáveis que a Poupança na Rico

    rendimento poupanca investimentos 2018

    Lembre-se de que o rendimento da poupança é muito menor em relação ao dos investimentos de renda fixa!

    Depois de saber quanto rende a poupança em 2019 e que há investimentos muito mais rentáveis, provavelmente, você já deve estar convicto de que é hora de mudar. 

    Tenha em mente que os juros da economia devem continuar estáveis. Por isso, a caderneta tende a oferecer ganhos reais cada vez menores. 

    Entre as opções que podem trazer bons rendimentos, temos os ativos da renda fixa, como o Tesouro Direto, o CDB e a LCI. 

    Com eles, é possível ter ganhos reais atrativos e alinhados ao mercado, isto é, próximos de 100% do CDI. 

    Se você quer atingir os seus objetivos, saia agora mesmo da poupança e invista em renda fixa!

    Para começar, você só precisa abrir a sua conta na Rico. Aqui, você encontrará os investimentos mais rentáveis e seguros do mercado!

    Gostou deste artigo? Então, deixe o seu comentário.

    Continue aprendendo sobre investimentos com estes outros artigos do nosso blog:

    Obrigado por ler até aqui!

    Nova call to action

    Topics: Poupança

    Top 5 Posts

    Posts Recentes