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    Qual o Rendimento da Poupança Hoje, Como Calcular e Simulador

    by Equipe Rico on Junho 30, 2018

    rendimento poupanca 2018

    Milhares de brasileiros já descobriram que o rendimento da poupança não é o mais atrativo e estão substituindo seus investimentos por opções tão seguras quanto a caderneta, e mais rentáveis. 

    Antes de considerar outras opções, no entanto, você precisa ter a resposta para a pergunta: Quanto rende a caderneta de poupança hoje? Você sabe quanto rende 20 mil reais na poupança, por exemplo?

    Para isso, é essencial entender melhor o como funcionam os juros da poupança em 2018, como fazer o cálculo do rendimento da poupança hoje e comparar com os outros investimentos.

    Tudo isso pode ser feito facilmente em nosso simulador de investimentos. Continue lendo para aprender como usá-lo.

    Com certeza, você já deve ter ouvido que poupança é um produto dos bancos que possui um rendimento muito baixo e que, muitas vezes, aplicar nela é como "perder dinheiro", certo?

    Pensando nisso, preparamos esse guia completo! Agora, você pode dar um novo rumo ao seu dinheiro.

    Neste artigo, você vai conhecer tudo sobre o rendimento da poupança em 2018 e saber quais são as melhores alternativas para fazer o dinheiro render mais com segurança.

    Você vai conferir:

    • Quanto está o rendimento da poupança?
    • Como funciona a caderneta de poupança em 2018
    • Histórico de rendimento da caderneta de poupança mensal no Brasil
    • Quanto rende mil reais na Poupança?
    • Quanto a Poupança rende por mês e ano
    • Média de rendimento da poupança e a taxa Selic
    • Investimentos melhores do que a poupança
    • Futuro comprometido da poupança

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário ao final da página

    Boa leitura!

    Se você já sabe que a poupança não é uma boa alternativa e deseja conhecer mais sobre investimentos de renda fixa, confira este guia completo

    Qual o Rendimento da Poupança 2018?

    O rendimento da poupança é determinado pelo comportamento da taxa Selic e da variação da TR (Taxa Referencial)

    De acordo com o banco escolhido, ela também pode oferecer uma remuneração adicional. 

    Com a taxa Selic em 6,50% ao ano (dado de agosto de 2018), o rendimento da poupança equivale a 70% deste índice + TR, que por sua vez, está em 0%. Portanto, ela rende em torno de  4,55% ao ano. 

    Como Funciona o Rendimento da Poupança

    rendimento da poupanca como funciona

    Entenda se você pode ser prejudicado pelo repasse dos rendimentos desta aplicação

    A poupança funciona como um empréstimo do seu dinheiro ao banco emissor. Em troca, você receberá uma taxa de rentabilidade. Essa taxa, por sua vez, pode ser calculada de duas formas:

    • Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 0,5% ao mês + TR
    • Caso a taxa Selic esteja menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 70% da Selic + TR

    Essa regra da taxa de rendimento da poupança foi estabelecida em 2012, pelo governo. Desde então, esta aplicação tem se tornado cada vez menos rentável ao poupador. 

    Como Calcular os Juros da Poupança

    Ao deixar o seu dinheiro na caderneta, você pode resgatá-lo a qualquer momento. Os juros da poupança, que consistem no seu rendimento, são repassados a cada ciclo de 30 dias. Este período é conhecido como aniversário da poupança

    Então, se você sacar as suas economias no 29º dia útil, perderá todo o retorno daquele mês, que já é bastante reduzido. 

    O saque do dinheiro deve ser bem pensado, justamente para evitar esse tipo de situação. Em uma situação de emergência, por exemplo, você poderá ser prejudicado. 

    Para saber quanto o seu dinheiro vai render na poupança com a rentabilidade de hoje, você pode fazer uma conta simples:

    Sabendo que o rendimento da poupança hoje é de 4,55% ao ano (dado de Agosto de 2018), você precisa multiplicar essa porcentagem pela quantidade de anos que você deixará seu dinheiro aplicado.

    Por exemplo, se você estiver pensando em aplicar R$10 mil por dois anos na poupança, os juros serão:

    • 1º ano: R$10 mil x 4,55% = R$455 + R$10 mil (montante inicial) = R$10.455
    • 2º ano: R$10.455 x 4,55% = R$475,70 + R$10.455 = R$10.930,70

    Histórico de Quanto Rende a Poupança no Brasil

    rendimento da poupanca historico

    Descubra abaixo qual a rentabilidade da caderneta de poupança e entenda por que cada vez mais poupadores buscam outra opção.

    Ainda hoje, a poupança é uma das aplicações mais populares entre brasileiros. Essa preferência, no entanto não é pela rentabilidade. A poupança já faz parte da cultura do país, e existe comodidade em guardar dinheiro no banco.

    Popularmente, acredita-se que ela é a forma mais segura de poupar e obter rendimentos.

    E essa confiança parece inabalável: não é tocada nem pelo rendimento baixo e nem por problemas maiores, como o sequestro do dinheiro dos poupadores na década de 90, pela então Ministra da Fazenda, Zélia Cardoso.

    No entanto, estamos observando esse cenário mudar aos poucos. Cada vez mais brasileiros estão saindo da poupança para aplicar em ativos mais rentosos.

    De acordo com dados da Anbima, 39,2% de todos os recursos investidos no Brasil estão na caderneta (dados do final de 2017). O montante representa o maior volume em relação aos demais produtos financeiros. 

    A pesquisa ainda mostra que 85% dos brasileiros possui dinheiro aplicado nesta modalidade. Entre os principais motivos apontados, estão a isenção de impostos e o baixo risco.

    Estas são vantagens que também podem ser obtidas facilmente em outros investimentos e com mais rentabilidade

    Para entender porque o rendimento da poupança está cada vez menos satisfatório, veja abaixo o desempenho histórico da caderneta nos últimos 20 anos: 

    Ano   

    Retorno Absoluto (%)

    Retorno Real (%)

    1998 15,16 13,28
    1999 12,76 3,50
    2000 8,32 2,21
    2001 8,63 0,89
    2002 9,27 -2,90
    2003 11,21 1,75
    2004 8,10 0,46
    2005 9,21 3,33
    2006 8,40 5,10
    2007 7,77 3,17
    2008 7,90 1,89
    2009 7,05 2,63
    2010 6,90 0,94
    2011 7,50 0,94
    2012 6,47 0,60
    2013 6,37 0,43
    2014 7,16 0,71
    2015 8,07 -2,34
    2016 8,34 2,42
    2017 6,57 3,62
    2018 4,55 1,87

    Histórico de rentabilidade da poupança em 20 anos - Fonte: Banco Central (Dados de Agosto de 2018)

    O rendimento real da poupança significa o retorno descontado do IPCA. Ou seja, é o valor que vem efetivamente para o seu bolso. Isso acontece porque a inflação desvaloriza o dinheiro ao longo do tempo.

    Note que de 2010 até os dias atuais, essa taxa está cada vez menor. Sem contar que em 2015, a caderneta perdeu para a inflação, ao invés de render. 

    Um fator agravante para o rendimento da poupança, além da taxa Selic em queda, é a TR. Na década de 90, quando ela foi utilizada no controle da inflação, o seu valor era alto.

    Hoje, como a taxa Selic faz este controle, a TR passou a ser apenas um índice de reajuste para as aplicações e empréstimos. 

    Desde o segundo semestre de 2017, ela tem apresentado valor zero. Assim, a poupança rende menos ainda. 

    Perceba que, mesmo com a taxa Selic em alta, como ocorreu em 2015, o rendimento real da caderneta foi negativo. Isso porque o IPCA também estava maior e levou todo o rendimento do período. 

    Qual foi o Rendimento da Poupança em 2017?

    Em 2017, tivemos uma grande queda na taxa Selic e no IPCA. Por conta disso, o rendimento da poupança foi de 6,57% no ano. 

    Ao considerar o ganho real, com a inflação acumulada em 2,95% em dezembro, o retorno foi de apenas 3,62%. 

    Então, se você tinha dinheiro aplicado na caderneta, o ganho foi de 3,62% no ano todo. Cada vez mais poupadores chegam à conclusão de que não vale a pena economizar e ver o seu patrimônio crescer tão pouco.

    Como é Feito o Cálculo do Rendimento da Poupança Hoje, Mensal e Anual

    Calcular o rendimento da poupança é muito simples.

    Você só precisa do valor taxa da Selic, da TR e do ganho adicional oferecido pelo banco. 

    Ao considerar os dados atuais, com Taxa Selic em 6,50% e TR em 0%, a rentabilidade anual será de 70% da taxa Selic. Isto é, 4,55% ao ano (dados de agosto de 2018).

    Para calcular o rendimento mensal da poupança, basta dividir o valor anual pelos 12 meses. O resultado será de 0,379% ao mês. 

    A rentabilidade diária equivale ao rendimento mensal dividido por 22 dias, que representa a média de dias úteis que um mês pode ter. Portanto, o rendimento diário é de apenas 0,0172% ao dia. 

    Resumidamente, considere que você tenha R$ 1 mil na poupança. No ano, o seu dinheiro vai render 1000 x 0,0455 = R$ 45,50.

    Mensalmente, será 45,50/12 = R$ 3,79. Por dia, o rendimento será de 3,79/22 = R$ 0,17Ao descontar a inflação de 2,95%, o ganho real foi de apenas R$ 44,15. 

    O Rendimento Da Poupança é Bom? [Simulador]

    rendimento da poupanca e bom

    Com a caderneta, você deixa de ganhar quase o dobro do que um investimento pode pagar

    Infelizmente, o rendimento da poupança está entre os piores entre todas as modalidades de investimento. E afirmamos isso com base em dois pontos:

    1 - Quando comparado com outras modalidades de investimento que oferecem a mesma segurança.

    2 - Quando consideramos que a poupança, muitas vezes, chega a render menos que a inflação. Isso significa que o seu dinheiro em vez de crescer, pode diminuir na poupança.

    Para você entender melhor, vamos comparar o rendimento da poupança com o de um investimento que rende 100% do CDI, que é o benchmark da renda fixa

    Simular dinheiro na poupança é a melhor maneira de entender o quanto o seu dinheiro renderia.

    Quanto rende mil reais na Poupança?

    Ao investir R$ 1 mil por um ano, os resultados serão: 

    APLICAÇÃO

    PRAZO

    JUROS

    RESULTADO

    R$ 1.000,00

    1 ano

    4,55%/ano

    R$ 1.045,50

    R$ 1.000,00

    1 ano

    6,39%/ano

    R$ 1.063,90

    Na primeira linha, temos a simulação da poupança e, na segunda, a de um investimento atrelado ao CDI. 

    Note que ao deixar o seu dinheiro na caderneta, você deixa de ganhar R$18,40. 

    Ao aplicar por um prazo maior, a discrepância cresce ainda mais. Confira a simulação por 30 anos: 

    APLICAÇÃO

    PRAZO

    JUROS

    RESULTADO

    R$ 10.000,00

    30 anos

    4,55%/ano

    R$ 37.788,09

    R$ 10.000,00

    30 anos

    6,39%/ano

    R$ 46.005,86

    Agora, a diferença é de R$8.217,77. Com o aporte maior, este valor anual poderia servir como renda para a aposentadoria. 

    Se em vez de um aporte único, você aplicasse R$ 100,00 por mês ao longo destes 30 anos, os resultados seriam:

    RENDIMENTO NA POUPANÇA: R$ 75.111,50

    RENDIMENTO APLIC. CDI: R$ 89.404,72

    Que tal? Já está convencido de que temos opções muito melhores do que o seu banco? A segurança ainda o preocupa? Vamos chegar lá.

    Ainda tem dúvidas se vale a pena ou não aplicar seu dinheiro na poupança? Então, confira este vídeo:

     

    Agora que você já sabe que aplicar o seu dinheiro na poupança não é tão vantajoso assim. 

    Então, é hora de simular qual é o melhor ativo para você. É possível fazer isso de maneira fácil e rápida com o nosso simulador. Para ter acesso a ele, você só precisa abrir sua conta na Rico - é completamente gratuito.

    Vamos ver um exemplo de simulação?

    Considere que irá investir R$5 mil em um período de 731 dias. Você poderá optar pelas seguintes opções, entre outras:

    • CDB BANCO SOFISA que rende 110% do CDI (agosto/2018)
    • LC CARUANA S/A que rende 122% do CDI (agosto/2018)
    • CDB OMNI BANCO S/A que rende 119% do CDI (agosto/2018)

    Utilizando o simulador, obtemos os seguintes resultados:

    simulação

    Dados de 24/08/2018

    Poupança e Selic Atual (2018)

    Como sabemos, o rendimento da poupança depende do comportamento da taxa Selic em 2018. De forma geral, quanto mais esse índice subir, maior será o retorno obtido. 

    Então, ao aplicar o seu dinheiro na caderneta de poupança, é fundamental acompanhar o andamento da taxa básica de juros. 

    No início de 2018 (mais precisamente em março), o Copom fez um corte na taxa Selic. Assim, ela passou para 6,50% ao ano. Ou seja, 0,25% a menos do que em 2017. 

    Por conta disso, em janeiro o rendimento da poupança estava em 4,72% ao ano. Já em abril, ele caiu para 4,55% a.a. 

    Para piorar a situação da caderneta, o mercado projeta mais um corte da taxa Selic na próxima reunião do Copom, que ocorrerá em setembro de 2018. 

    A previsão é de que ela caia para 6,25% a.a. Caso isso aconteça, o rendimento da poupança será de apenas 4,38% no ano todo. 

    Então, este é o melhor momento para abandonar a caderneta e ir em busca de alternativas que façam o seu dinheiro render de verdade. 

    Investimentos Seguros e Mais Rentáveis Que a Caderneta de Poupança em 2018

    rendimento poupanca calculo

    CDB, LC e LCA são alguns dos investimentos melhores do que a poupança.

    Certamente, você já percebeu que a poupança não é uma das melhores opções no quesito rentabilidade.

    Então, vamos falar de segurança.

    O que torna a poupança segura é a garantia do FGC: o Fundo Garantidor de Crédito.

    Em poucas palavras, o FGC é uma espécie de seguro que garante ao investidor a devolução de até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira, caso a instituição venha a falir.

    Mas e se disséssemos que existe uma vasta gama de investimentos que possuem exatamente a mesma garantia do FGC

    A seguir, conheça alguns investimentos tão seguros quanto a poupança, mas que rendem muito mais: 

    1. CDB

    O CDB é o Certificado de Depósito Bancário. Ele é um título de renda fixa emitido pelos bancos. Por isso, este é um dos investimentos mais conhecidos da modalidade. 

    A sua taxa de rentabilidade pode ser aplicada de duas formas: prefixada ou pós-fixada. A primeira consiste em uma taxa fixa. Por exemplo, de 12% ao ano.

    Portanto, você investe o seu dinheiro com a segurança de que irá receber esse rendimento até a data do resgate. 

    A taxa pós-fixada está atrelada a um indexador da economia, como o CDI ou o IPCA. Assim, o emissor paga um percentual sobre o índice. Por exemplo, 120% do CDI. 

    Como esses indicadores variam com o tempo, os rendimentos do CDB pós-fixado também estão sujeitos à oscilação. Geralmente, quanto ele sobe, os retornos da aplicação aumentam na mesma proporção. 

    Caso os seus objetivos sejam de curto prazo, como formar a reserva de emergência ou fazer uma viagem de férias, você pode optar por um CDB com liquidez diária

    Esta aplicação permite o resgate a qualquer momento. Então, você investe por um período menor sem a preocupação de só sacar no dia do aniversário da aplicação, como ocorre na caderneta. 

     2. LC

    Outro investimento semelhante é a LC (Letra de Câmbio). A diferença para o CDB está no emissor que, neste caso, é uma financeira. 

    Por isso, essa aplicação tende a oferecer taxa de rentabilidade mais atrativa. Principalmente para aplicações de longo prazo, como construir aposentadoria ou alcançar a independência financeira.

    A LC e o CDB estão sujeitos ao pagamento da alíquota do Imposto de Renda. Mesmo assim, os rendimentos líquidos superam em muito os da poupança.

    Sobre o imposto de renda, não se preocupe: ele é retido na fonte e você não terá nenhum trabalho. Como o rendimento é muito maior, pode valer a pena optar por investimentos que descontam o imposto.

    3. LCI e LCA

    A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são outras duas estrelas da renda fixa na Rico. 

    Elas funcionam como os CDBs e também são emitidas pelos bancos. A grande vantagem de investir o seu dinheiro nelas, no entanto, é a isenção de impostos. Isso mesmo, os rendimentos vêm diretamente para o seu bolso. 

    Por esse motivo, você notará que as taxas de rentabilidade das LCIs e LCAs, à primeira vista, parecerem menores. Já ao simular, você vai perceber que elas podem superar os retornos de aplicações como a LC. 

    Para ter uma ideia melhor, uma LCI cuja rentabilidade é de 90% do CDI entrega rendimentos líquidos semelhantes a um CDB com rendimento de 110% do CDI.

    Assim, é importante ficar de olho nessas informações antes de investir seu dinheiro.

    4. Tesouro Direto

    O Tesouro Direto é um dos investimentos mais procurados pelas pessoas que acabaram de sair da poupança. Todo esse sucesso se deve à sua taxa de rendimento e acessibilidade. 

    Ele é um título público, então, o governo é quem paga os retornos. Logo, o Tesouro pode ser considerado como uma das aplicações mais seguras do país. Isso mesmo: o seu risco é mais baixo, até mesmo, que o da poupança. 

    Estes ativos custam a partir de R$ 30,00. Então, você pode começar a investir mesmo com pouco dinheiro. 

    Basicamente, o Tesouro Direto é subdivido em: 

    • Atrelados à inflação: Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
    • Prefixados: Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
    • Indexado à taxa Selic: Tesouro Selic

    As taxas de rendimento destes títulos são muito próximas de 100% do CDI. Ou seja, você pode ganhar o dobro do que a poupança paga. 

    O Tesouro Selic costuma ser o ativo mais recomendado. Tanto que já encontramos especialistas que o apelidam de "a nova poupança".

    Este título possui baixa volatilidade e liquidez diária. Assim, você pode solicitar o resgate a qualquer momento e as perdas são menores em comparação aos demais papéis. 

    Portanto, o Tesouro Selic tende a oferecer bons rendimentos, independente do prazo de aplicação.

    Sem contar que a taxa Selic é o parâmetro dos demais juros. Ou seja, você sempre terá ganhos alinhados ao mercado. 

    Os Títulos do Tesouro são garantidos pelo Governo Federal. Isso significa que, para que haja um calote, é preciso que o país todo quebre.

    Esse é um cenário tão remoto e improvável que muitos economistas rejeitam a ideia. Os próprios bancos contam uma reserva em títulos do governo. Ou seja, boa parte do dinheiro que você deixa lá é reinvestido em títulos públicos.

    É fundamental conhecer seus objetivos para não se preocupar apenas em superar o rendimento da poupança. Afinal, se é um dinheiro que você pode precisar em uma emergência, é melhor que ele não esteja em um investimento incompatível com esse fim.

    ebook-tudo-sobre-tesouro-direto

    Quanto Rende R$ 400 mil na Poupança em 2018? (Exemplo)

    Antes de chegarmos ao fim do texto, achamos interessante compartilhar a história da Regina, avó de um de nossos colaboradores. A vida inteira ela colocou dinheiro na poupança e, com o resto, pagou a casa em que mora e um outro imóvel de aluguel.

    Mesmo tendo na família alguém do mercado financeiro, ela sempre achou "arriscado demais" investir em qualquer coisa fora da poupança do grande banco, no qual tem conta desde "antes de 1960".

    Hoje, Regina tem quase 70 anos e uma saúde excelente. Mas suas reservas não são suficientes para que ela mantenha o padrão de vida com o qual está acostumada.

    Ela possui pouco mais de R$ 400 mil aplicados na poupança, e sua casa de aluguel gera R$ 800,00 reais – isso quando não fica vaga, consumindo parte de sua renda.

    Resultado: como desfruta de uma boa saúde, Regina ainda trabalha para poder viver com conforto. Mesmo já sendo aposentada pelo INSS que, nem de longe, seria capaz de sustentar seu plano de saúde.

    Certa vez, seu neto pegou o histórico de seus aportes na poupança dos últimos 20 anos e fez uma simulação de quanto ela teria se tivesse aplicado no Tesouro Direto:

    Aproximadamente R$ 5 milhões de reais. Isso mesmo! Um montante que seria mais que suficiente para uma vida tranquila na idade em que ela está.

    Sua teimosia custou (muito) caro! E hoje, ela vive preocupada com o futuro próximo, quando poderia estar tranquila. Por isso, ter objetivos claros e estar informado é fundamental.

    Conclusão

    rendimento poupanca investimentos 2018

    Lembre-se de que o rendimento da poupança é muito menor em relação ao dos investimentos de renda fixa!

    Como você pode ver, o rendimento da poupança em 2018 pode ser facilmente superado por outros investimentos.

    E esse cenário tende a continuar em 2019.

    Então, deixar o seu dinheiro parado na caderneta de poupança pode não ser um bom negócio, principalmente no longo prazo

    Hoje, você encontra investimentos que pagam retornos muito mais atrativos e que são tão seguros quanto à caderneta. Alguns exemplos são o Tesouro Direto e a LCI

    Em muitos casos, mesmo com os impostos, os rendimentos do ativo são maiores que os da poupança. 

    Além disso, o mercado projeta mais um corte da taxa Selic para 2018. Assim, os retornos da caderneta, que já são baixos, tendem a diminuir ainda mais. 

    Se você quer atingir os seus objetivos e ganhar dinheiro de verdade, saia agora mesmo da poupança e invista em renda fixa!

    Para começar, você só precisa abrir a sua conta na Rico. Aqui, você encontrará os investimentos mais rentáveis e seguros do mercado!

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    Topics: Poupança

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