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    Impacto da Reforma da Previdência nos Investimentos - Onde Aplicar

    by Equipe Rico | 9 de agosto, 2019

    inss-ou-previdencia-privada-destaque

    A reforma da previdência é de extrema importância ao brasileiros e também para os seus investimentos.

    Você sabe qual seria o impacto da reforma da Previdência nas suas aplicações?

    A aprovação da proposta pode gerar uma economia na grandeza de 900 bilhões de reais, além de ajudar a resolver o problema fiscal que o país enfrenta hoje no qual os gastos excedem as receitas.

    O texto da reforma que foi aprovado em 7 de Agostode 2019 no Congresso foi bem recebido pelo mercado. Isto por conta do valor final da economia ter ficado 30% acima das expectativa dos investidores.

    Neste artigo, você vai entender a importância da reforma da previdência para o os investimentos.

    Você vai conferir quais são os melhores ativos para investir com segurança e rentabilidade no cenário atual. Veja o que preparamos para você:

    • Principais Destaques da Aprovação da Proposta de Reforma da Previdência Pela Câmara
    • Panorama sobre a reforma da Previdência
    • O que muda com a reforma da Previdência?
    • Sistema atual x com reforma
    • Como a reforma da Previdência impacta os investimentos
    • O que o investidor deve fazer se a reforma da Previdência for aprovada?
    • Exemplos de mudanças nos investimentos com a aprovação da reforma
    • Planeje a sua aposentadoria com a ajuda de especialistas

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Panorama Sobre a Reforma da Previdência 

    reforma da previdencia e investimentos introducao

    O mercado quer a aprovação das mudanças estruturais

    Entender sobre a reforma da previdência é essencial para saber o que está acontecendo neste momento na economia brasileira, para ajudar a tomar as melhores decisões na hora de fazer investimentos.

    A medida é a prioridade do atual governo e agora só precisa ser votada no Senado para ser aprovada.

    Basicamente, a reforma da previdência visa atualizar as regras do sistema previdenciário atual, assim como já foi feito nos governos anteriores de Fernando Henrique Cardoso e Lula.

    Apesar das mudanças realizadas em ambos os mandatos, no ano de 2018, o rombo chegou a R$ 290,2 bilhões.

    E a tendência é de que esse prejuízo não pare por aí, uma vez que a estimativa deste valor é só crescer nos próximos anos. Segundo a Consultoria Legislativa do Senado, em 2026, as despesas com as aposentadorias deve consumir 80% de todo o dinheiro arrecadado pelo Brasil.

    Por isso, a aprovação da reforma é imprescindível para a recuperação das contas do Brasil. 

    Cenário da reforma da previdência em 2019

    A proposta da reforma tem como objetivo frear o rombo que existe hoje na previdência.

    O texto da previdência aprovado pela Câmara dos Deputados vai gerar uma economia de R$ 933 bilhões de reais em 10 anos para o governo federal.

    O projeto da previdência aprovado no primeiro turno neste começo de agosto pela Câmara representa um reforma muito mais robusta que a apresentada pelo governo Temer e com o dobro da economia que ia ser votada em 2017.

    A reforma que vem sendo discutida ao longo destes últimos anos é feita em um importante momento para o Brasil.

    Já que o país tem mostrado dificuldades na retomada do crescimento, isso deve ajudar a restaurar a confiança do mercado na economia.

    A última etapa agora é a aprovação do texto no Senado, que de acordo com as lideranças da casa, deve levar de 45 a 65 dias.

    Além disso, os senadores têm dito que deverão trazer de volta as discussões sobre Estados e Municípios, o que dever ser feito em uma proposta separada a fim de evitar novas alterações no texto que já está aprovado.

    Também há o texto voltado aos militares, que deverá iniciar os trabalhos na comissão especial de acordo com o discurso recente do presidente da Câmara, Rodrigo Maia.

    Então, cada vez mais o cenário da reforma da previdência parece chegar ao seu final e assim o Brasil poderá prosseguir para outras reformas com tamanha importância como a Tributária, por exemplo.

    Lembrando: Como foi a trajetória da reforma da previdência ao longo dos últimos 3 anos.

    Em 2016, durante o governo de Michel Temer, foi apresentada uma proposta para a reforma de previdência.

    Na época, já era reconhecida pelo mercado a importância do projeto, que em 2017 esbarrou em uma delação envolvendo o então presidente Michel Temer.

    Fato que no ano seguinte em 2018 levou à arquivar o texto, devido a insuficiência de votos para a aprovação.

    Afinal, o Que Muda Com a Reforma da Previdência?

    Conforme já destacado, a reforma da previdência tem como principal objetivo reduzir o déficit e equilibrar as contas públicas no futuro.

    Além disso, ela deverá ajustar o sistema previdenciário, tornando-o mais compatível com a atual expectativa de vida no Brasil.

    Como sabemos, o Brasil está na fase final do seu "boom" demográfico.

    Isso significa que devemos ter um número maior de pessoas se aposentando do que de novos entrantes no mercado de trabalho.

    Consequentemente, a base de aposentados vai se tornar maior que a população economicamente ativa, responsável por sustentar o sistema previdenciário.

    Atualmente, o gasto com o pagamento das aposentadorias é maior do que o arrecadado dos trabalhadores.

    Em apenas um ano, o rombo da previdência aumentou em cerca de 8%. O maior responsável pelo crescimento das despesas foram os pagamentos para os aposentados do setor privado, que subiram 7%.

    Com este ritmo de crescimento do número de pessoas se aposentando, as projeções indicam que as gerações atuais corriam o risco de receber muito menos ou até não receber este benefício.

    A reforma da previdência vem justamente para evitar esse cenário futuro. A proposta é adequar o tempo de serviço às expectativas de vida atuais dos brasileiros.

    Além disso, um dos objetivos é um cálculo de valor da aposentadoria mais justo evitando uma concentração de renda decorrente da regra atual.

    O teto atual é de R$ 5.400,00, que é recebido por apenas 5% do total. Por outro lado, 80% dos aposentados têm acesso a um salário mínimo.

    Na economia, a reforma da previdência ajuda na retomada da confiança dos investidores, além de equilibrar as contas públicas evitando a “falência” do país num futuro próximo.

    Outro ponto impactado por ela é na continuidade dos juros mais baixos. A expectativa do mercado é de que a taxa Selic continue menor por mais tempo e pode chegar no patamar de 5,00% ainda no final de 2019.

    Já que a inflação segue ainda um pouco abaixo da meta do Banco Central, se mantendo bem controlada e com um viés mais para queda inclusive.

    Além disso, a reforma da previdência ajuda na retomada da confiança do empresariado nacional e investidor estrangeiro, a voltar com investimentos para o crescimento que gera novos empregos e aumenta o consumo, e ajuda na retomada econômica do país.

    Após o Fórum Econômico Mundial de Davos, os investidores internacionais e outras nações aguardam os ajustes do sistema previdenciário para retornar o interesse ao Brasil.

    Sistema Atual x Com a Reforma

    reforma da previdencia e investimentos impacto

    Haverá mudanças em todas as áreas

    A aprovação da reforma da Previdência é vista como essencial para a recuperação do Brasil.

    Para entender o porquê disso, você precisa conhecer as diferenças entre o sistema previdenciário atual e com a reforma. Confira:

    Idade mínima para INSS

    • Regra atual: para os homens a idade mínima é de 65 anos e para as mulheres é 60. 
    • Nova regra: a idade mínima será de 65 anos para homens. Já para as mulheres, a idade mínima é de 62 anos. 

    Idade mínima para policiais federais

    • Regra atual: por tempo de contribuição.
    • Nova regra: 55 anos para homens e mulheres.

    Idade mínima para professores

    • Regra atual: hoje, a idade é de 55 anos para os homens e 50 anos para as mulheres.
    • Nova regra: a idade mínima para os professores será de 60 anos para homens e 57 anos para mulheres. O tempo mínimo de contribuição, para homens e mulheres, é de 25 anos.

    Idade mínima para trabalhadores rurais

    • Regra atual: hoje, a idade é de 60 anos para os homens e 55 anos para as mulheres.
    • Nova regra: a idade mínima de 60 anos para homens e 55 anos para mulheres.  Ou seja, a regra atual não muda nesse caso.

    Tempo de contribuição para os servidores públicos

    • Regra atual: 35 anos de contribuição para os homens e 30 para as mulheres.
    • Nova regra: 25 anos para obter a aposentadoria.

    Regras de transição

    Uma das dúvidas mais frequentes sobre a reforma da Previdência são as regras de transição.

    A maioria dos trabalhadores atuais iniciou no regime atual e será submetido ao novo. Já quem entrar agora, terá a oportunidade de escolher um sistema de capitalização para a própria previdência. 

    Veja as propostas:

    • Transição 1 - Tempo de contribuição + idade: será uma regra semelhante à atual, a fórmula 86/96. O trabalhador terá que alcançar uma pontuação entre a sua idade e o tempo de contribuição. 
    • Transição 2 - Tempo de contribuição + idade mínima: A idade mínima para os homens será de 65 anos e para as mulheres, 62 anos. O tempo de transição ficará em 8 anos para os homens e 12 para as mulheres.
    • Transição 3 - Tempo de contribuição: esta regra será aplicada apenas aos trabalhadores que necessitam de cerca de 2 anos para completar o tempo mínimo de contribuição de 35 anos para os homens e 30 para as mulheres. Neste caso, haverá um pedágio de 50% sobre o tempo restante. Assim, se uma pessoa necessita de 2 anos para se aposentar, terá que trabalhar 3 anos. 

    Mudança na alíquota 

    A proposta enviada ao Congresso prevê mudança na cobrança da alíquota de contribuição previdenciária. 

    Basicamente, quem ganha mais, terá que pagar uma fatia maior para receber a aposentadoria. 

    Além disso, foram criadas mais faixas de contribuição em relação aos salários. Para os trabalhadores do regime privado, atualmente, funciona da seguinte forma

    Faixa salarial  Alíquota 
    Até R$ 1.751,81 8%
    De R$ 1.751,82 até R$ 2.919,72 9%
    De R$ 2.919,73 até R$ 5.839,45 11%

    A reforma da previdência prevê as seguintes mudanças:

    Faixa salarial Alíquota
    Até R$ 998,00 7,5%
    De R$ 998,01 até R$ 2 mil 9%
    De R$ 2.001 até R$ 3 mil 12%
    De R$ 3.001 até R$ 5.839,45 14%


    Como a Reforma da Previdência Impacta Seus Investimentos

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    Todos os investimentos estão sujeitos aos efeitos das mudanças

    Agora que você já conhece o panorama atual da reforma da Previdência, vamos mostrar os impactos que ela pode gerar nos seus investimentos. 

    Para isso, pedimos a opinião do no analista da Rico Ricardo Castro. Confira:

    Renda fixa

    A reforma da previdência pode ter impacto sobre os juros futuros da renda fixa. Eles são precificados de acordo com as expectativas dos investidores. 

    O analista Ricardo Castro explica:

    "De forma geral, a tendência da renda fixa é remunerar cada vez menos, conforme as reformas são aprovadas.

    Um investimento como o Tesouro Selic, por exemplo, tem um rendimento líquido de 5,12% a.a e um rendimento real (tirando a inflação de 3,22% a.a), de apenas 1,9% a.a. 

    Essa é a hora de aplicar em fundos de investimentos mais arriscados ou até mesmo em ações".

    Renda variável

    A renda variável é bastante sensível às notícias sobre a reforma da Previdência. Para o mercado, a aprovação dela tende a ser crucial para o desenvolvimento do país. 

    "Caso a proposta seja aprovada no Senado, como nos moldes atuais, é possível que alguns ativos desta categoria sejam valorizados, principalmente ao longo de 2019. 

    O grande risco da renda variável hoje é o cenário externo. A princípio, com a aprovação da reforma no congresso, o texto deve passar sem grandes alterações no Senado", destaca o analista Ricardo Castro.

    Fundos de Investimentos

    Os fundos de investimentos costumam ser uma ótima escolha para os investidores que desejam sair da renda fixa e tentar ganhos maiores, sem se preocupar em monitorar o mercado e construir sua carteira de ativos sozinhos.

    Ricardo explica que "os gestores de fundos podem obter “seguros”, de modo que, caso os rendimentos da renda fixa caiam, os da renda variável aumentam e vice-versa, atuando como uma espécie de proteção ao investidor".

    Portanto, independente dos cenários, eles podem ser boas alternativas.

    É por esse e outros motivos que os fundos de investimentos estão na nossa lista dos melhores investimentos de 2019

    O Que o Investidor Deve Fazer Se a Reforma da Previdência For Aprovada

    reforma da previdencia e investimentos aprovacao

    A aprovação é favorável aos investimentos

    Agora que você já sabe que a reforma da previdência e os investimentos estão diretamente relacionados, chegou a hora de entender como o investidor deverá agir em caso da aprovação da proposta atual.

    Para ajudá-lo, trazemos dicas matadoras de acordo com cada perfil de investidor. Veja e esteja preparado desde já:

    1. Perfil conservador

    Como os juros em tendência de queda, os investimentos de renda fixa prefixados passam a ter taxas de retornos mais baixas.

    Então, uma das alternativas pode ser buscar proteção no pós fixado e em ativos híbridos ligados ao IPCA+, que vão te entregar retornos acima da inflação interessantes para o cenário atual.

    Segundo as projeções do mercado, a taxa Selic deverá permanecer baixa. Porém, se a inflação subir, o Banco Central terá que aumentar os juros para evitar descontroles.

    Assim, os investimentos atrelados à taxa básica de juros e ao CDI tendem a ser boas opções para fazer o dinheiro render, sem grandes oscilações.

    Os Fundos de Renda Fixa podem ser escolhas assertivas para os investidores de perfil conservador. Isso porque, a maioria das carteiras são compostas por títulos do Tesouro Direto.

    Assim, o risco pode ser menor e investir com ajuda profissional pode ser ideal aos que priorizam a segurança nos investimentos.

    Outra forma de investir com rentabilidade é optar pelos investimentos voltados para o médio e longo prazos.

    Assim, é possível encontrar taxas de rendimento mais atrativas, sem abrir mão da segurança e estabilidade oferecida pela renda fixa.

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    2. Perfil moderado

    O investidor moderado poderá se beneficiar com os movimentos retomada do crescimento e melhora na economia.

    Isso porque, é possível utilizar a estratégia da diversificação para buscar maiores ganhos com investimentos em fundos multimercados e em renda variável.

    Na renda fixa, os ativos atrelados ao CDI são escolhas que diminuem a oscilação da carteira como um todo por conta dos retornos constantes.

    As debêntures também devem se tornar mais atrativas, principalmente, as incentivadas. Já que elas possuem eficiência fiscal por não paragem Imposto de Renda, além de te entregarem um retorno real acima da inflação.

    A queda nos juros tende a favorecer o investimento em ações.

    Neste caso, é possível aumentar a proporção da renda variável na sua carteira. Mesmo assim, respeite o seu limite de tolerância para este tipo ativo.

    3. Perfil arrojado

    A reforma da previdência deverá beneficiar os investimentos de renda variável, como o desejado pelo investidores arrojados.

    Para o investidor arrojado, há possibilidades de aumentar a exposição em ativos ligados ao consumo interno.

    O investidor arrojado também deve diversificar seus investimentos em Fundos Multimercado por exemplo, principalmente, para equilibrar sua carteira nos momentos de ruídos negativo para a bolsa.

    Já Tem Aplicações? Veja Exemplos de Mudanças de Investimentos por Conta da Reforma da Previdência

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    Se você já investe, é essencial está atento às possíveis mudanças que podem ocorrer no mercado. Seja para o previdência ou outro tema em destaque no caso.

    Na renda fixa, a tendência é que os investidores saiam do ativos indexados ao CDI, pois os juros deverão cair até o final de 2019.

    Os investimentos de renda variável podem ser boas alternativas para fazer o dinheiro render neste cenário de recuperação e crescimento do Brasil.

    Então, é possível ajustar a sua carteira com ativos desta categoria, por exemplo, aumentar a exposição em ações.

    Uma outra boa alternativa é optar pelos Fundos de Multimercados.

    Geralmente, eles costumam oferecer bons rendimentos e diferentes oscilações atendendo a que cada investidor busca.

    Como o cenário ainda possui questionamentos principalmente vindos de fora agora, o ideal é diversificar. Desta forma, você deverá sempre irá obter um bom retorno do conjunto no longo prazo.

    Portanto, se você ainda não fez mudanças na sua carteira de investimentos, ainda está em tempo de ajustá-la.

    Lembre-se de que manter todos os ovos na mesma cesta não tende a ser uma boa prática, principalmente, quando se fala no próprio dinheiro.

    Então, siga as dicas deste artigo e faça as mudanças conforme o seu perfil de investidor.

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    Conclusão

    reforma da previdencia e investimentos conclusao

    Invista o seu dinheiro com consciência e obtenha mais rendimentos!

    A reforma da previdência impacta na economia do país e consequentemente a sua vida.

    Por isso, é fundamental conhecer os pontos da proposta e saber como se isso pode afetar os seus objetivos e seus investimentos.

    Hoje, o mercado tem a expectativa de que ela seja aprovada no Senado sem mudanças num prazo de 45 a 65 dias. Isso acontece porque o tema se tornou bem relevante e recebe apoio de grande parte da população.

    Dependendo dos resultados da votação, o mercado poderá mudar as suas posições. Em caso de aprovação, as ações tendem a ser as mais beneficiadas.

    Se a reforma da previdência não for aprovada, a renda fixa pode ser a melhor escolha para fazer o dinheiro render.

    Uma das melhores estratégias para se proteger e planejar a sua aposentadoria, tende a ser a diversificação.

    Assim, é possível ter mais equilíbrio e minimizar os riscos que poderão aparecer durante o ano.

    Para investir com foco na sua aposentadoria, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico.

    Aqui, você terá à disposição os melhores ativos do mercado e ainda contará com todo o suporte do nosso time de especialistas.

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    Obrigado por ler até aqui!

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    Topics: Economia e Análises

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