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Onde Investir Com a Queda da Selic e Qual Impacto na Renda Fixa

by Rico.com.vc on Setembro 29, 2017

onde investir com a queda da selic

Onde investir quando há queda da Selic? Essa é uma dúvida bastante comum.

A Taxa Selic, que regula os juros básicos da economia brasileira, chegou aos 8,25% em 8 de setembro de 2017

O analista-chefe da Rico, Roberto Indech, indica que a taxa básica pode ficar próxima aos 7 pontos percentuais até o fim de 2017, segundo o Comitê de Política Monetária (Copom).

É uma notícia que tem deixado os investidores que apostam em renda fixa bastante preocupados. Afinal, o rendimento das aplicações de renda fixa segue a taxa Selic.

Mas e o que fazer num momento que parece ser tão adverso? Onde investir com a queda da Selic?

Primeiramente, é preciso manter a calma até para estudar novas estratégias. Segundo, vamos ajudá-lo a conhecer algumas aplicações viáveis.

O objetivo é que você continue a ter ganhos e preserve o patrimônio conquistado até agora. Tudo isso mesmo num cenário de Selic em queda.

Mas antes, vamos explicar algumas coisas neste artigo completo, cheio de dicas e exemplos.

Boa leitura! Se tiver dúvidas ou sugestões, deixe o seu comentário no final dessa página.

O Que é Taxa Selic?

queda da selic o que e

A taxa básica de juros é muito importante no dia a dia de todos.

Na correria do dia a dia, Taxa Selic é um termo que já entrou em nosso cotidiano. Porém, muita gente não entende exatamente o que significa essa sigla.

Quando você ouve o jornalista especializado em economia Carlos Sardenberg falar que a Selic vai subir, sua reação pode ser de angústia. Já se a notícia é de queda, você se anima e se enche de esperança, né?

Selic é sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia e surgiu no final da década de 1970.

Inicialmente, era um sistema informatizado para mapear e tornar mais transparente e segura a negociação de títulos nacionais.

Antes disso, os negócios eram todos manuais. Se hoje você pode comprar e vender títulos do Tesouro pela internet, agradeça a este sistema!

Em 1999, foi criada a Taxa Selic, com o objetivo de ser uma taxa referencial para os juros do mercado financeiro. O índice é baseado no volume de negociações dos títulos públicos.

A primeira taxa divulgada, em 5 de março daquele ano, foi de inimagináveis 45% ao ano. O número baixou rapidamente e no fim de 1999 já estava em 19%.

O valor mais baixo que a Selic chegou até hoje foi 7,25%. Isso foi entre outubro de 2012 e março de 2013. 

A cada 45 dias, o Copom se reúne para definir qual será a taxa de juros do período.

O grande trunfo da Selic, que ficou conhecida como “taxa básica de juros”, foi servir como guia. De fato, diversos outros índices se baseiam nesta taxa. Um dos exemplos mais conhecidos é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Sim, é o CDI que o gerente do banco sempre fala quando quer vender um CDB com taxas administrativas caríssimas!

Nova Queda na Taxa Selic em 2017: Previsões

Após passar 15 meses cravada em 14,25%, a Taxa Selic tem passado por reduções seguidas. Começou 2017 com 13% em janeiro e deve terminar o ano em torno dos 7%.

Se confirmado os 7%, será o valor mais baixo do histórico, desde sua criação em 1999.

A Taxa Selic hoje (21 de setembro de 2017) é de 8,25%

Mas Quais as Consequências da Queda da Selic?

onde investir com a queda da selic consequencias

Queda da Selic serve para estimular o consumo e resulta no aumento dos investimentos produtivos.

A queda da Selic impacta diretamente no bolso do brasileiro e do investidor. Para bem ou para mal, as variações afetam diretamente a remuneração de diversos investimentos.

O governo utiliza a Selic para sinalizar ao mercado os juros que vai pagar em sua dívida trilionária. Uma das formas de captação de recursos para o pagamento dessas dívidas é por meio de títulos públicos. A outra é pegando dinheiro no mercado.

Assim, a taxa norteia o teto para quanto quem empresta dinheiro para o governo vai receber, sejam empresas, seja pessoa física.

A queda da Selic significa que o caixa brasileiro vai pagar menos em juros e, por consequência, vai remunerar menos seus credores. Sim, o banco vai receber menos e vai pagar menos. Seus investimentos atrelado à Selic renderão menos.

Calma, não precisa começar a sentir culpa por ter comemorado as baixas da Selic.

Com a queda da Selic, caem os juros em todo o mercado. Isso significa juros mais baixos para empréstimos e investimentos produtivos, como maquinário, modernização e até mesmo consumo.

Sim, taxa básica de juros mais baixa sempre é um artifício diretamente relacionado aos estímulos ao consumo

O aumento do consumo também costuma fazer subir um vilão do investidor despreparado: a inflação. Este vilão pode corroer os investimentos com voracidade.

Como sobe a demanda por produtos e serviços, os preços tendem a subir, puxando os índices de inflação junto.

Mas para um investidor que diversifica sua carteira, a Selic subindo ou descendo, em nada altera sua rentabilidade.

Renda Fixa

Como você provavelmente sabe, a renda fixa é diretamente impactada pela queda da Selic.

Investimentos como o CDB, LCA (Letra de Crédito Agrícola), LCI (Letra de Crédito Imobiliários), Fundos DI – e outros vários outros da renda fixa – remuneram quem aplica pagando um percentual do CDI.

Como o valor da chamada “Taxa CDI” é sempre muito próximo da Selic, costuma seguir suas oscilações. Isso significa que Selic mais baixa faz cair o CDI, o que torna seus investimentos de renda fixa menos rentáveis.

Mas, se você aplica em renda fixa, fique tranquilo! A dica é não se desesperar e tomar decisões precipitadas. No próximo tópico, nós explicamos o que você deve fazer.

Renda Variável

Na renda variável, o impacto da Selic é uma caixinha de surpresas. Como a Bolsa se comporta de um modo muito próprio, é preciso analisar a situação de cada empresa listada.

A Bolsa vive um momento positivo, com constantes altas e boas pontuações. Chegou a hora de você separar uma pequena parcela do seu capital, de acordo com o seu pefil de investidor para aproveitar o crescimento do mercado de ações.

Você não precisa fazer trades, basta escolher um bom fundo de ações para aproveitar a boa rentabilidade da Bolsa.

Com Juros em Baixa, O Que Fazer Com Suas Aplicações

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Ganhar dinheiro com Selic em baixa é possível, mesmo com pouco dinheiro.

A queda na Taxa Selic não é motivo para se preocupar, pois sempre existem bons investimentos para melhorar a rentabilidade ou manter o rendimento.

A principal dica é não esquecer o fundo de emergência. Este é aquele dinheiro guardado para ter segurança e margem para erros em outros investimentos.

A recuperação da economia não será imediata. Com a instabilidade política, sempre existe o risco de uma reviravolta que pode comprometer seu patrimônio.

Para o fundo de emergência, a principal preocupação não é rentabilidade, mas sim liquidez. Isto é, deve ser um fundo composto por investimentos que sejam fáceis de serem convertidos em dinheiro.

COLOQUE EM SUA MENTE: Fundo de emergência é curto prazo! Não dá pra ser CDB ou Tesouro Direto prefixado. Você precisa pegar o dinheiro imediatamente quando precisar.

Não dá para esquecer também que esse investimento precisa ter o menor risco possível. Você não quer perder dinheiro num revide qualquer e não ter tempo para esperar o seu dinheiro voltar ao mesmo nível.

O valor total do fundo de emergência deve ser o seu custo de vida mensal multiplicado por pelo menos 6 vezes (meses). O ideal é que o valor total seja a soma de um ano sem outra renda, como o salário ou dividendos.

Para compor o fundo de emergência, veja o vídeo abaixo com dicas preciosas. Existem dois investimentos que muita gente está desacreditando com a queda da Selic:

 

 

Onde Investir Com a Queda da Selic

onde investir com a queda da selic investimentos

Com a Queda da Selic, poupança se torna um investimento ainda mais impraticável devido à baixíssima rentabilidade.

Para ganhar dinheiro e aumentar o patrimônio, a Selic baixa significa se livrar ao máximo de taxas e tributos.

Se você tem um rendimento de 20%, mas precisa pagar 3% de taxas administrativas + 15% de imposto de renda, sobram apenas 2% de rendimento. Não compensa a inflação e fica abaixo até da Caderneta de Poupança.

Só que o investidor Pessoa Física tem benefícios de isenção de impostos em diversos investimentos.

Aplicações de renda fixa e variável que, em muitos casos não possuem nem taxas administrativas.

Este é o caminho que queremos – e precisamos – investir com a queda da Selic.

Vendas mensais de ações até R$ 20.000, por exemplo, são isentas de Imposto de Renda. Ainda que todas as operações na bolsa tenham 0,005% retido na fonte, ainda é muito mais baixo que a maioria das aplicações.

Veja aqui como funciona a declaração de investimentos no IR

Também ficam isentos de IR investimentos como:

Muita gente já está indicando alguns títulos do Tesouro Direto como uma boa opção num cenário de queda de juros.

Como a expectativa é pelo aumento do consumo, a alta da inflação pode beneficiar os pós-fixados indexados ao IPCA. É uma opção viável a médio prazo, mas não é isenta do Imposto de Renda.

Outras opções são aplicações que pagam PELO MENOS 100% da CDI, inclusive CDBs.

Ações beneficiadas pela queda da Selic

A Taxa Selic baixa tende a estimular o consumo e, por consequência, a atividade produtiva.

O investidor que perde o interesse na renda fixa parte para o mercado em busca de opções.

Ações relacionadas a bens de consumo, como farmacêuticas, indústria de alimentos e afins podem se valorizar com a queda da Selic.

Neste cenário de rendimento menor, as empresas preferem investir em suas estruturas e capacidade produtiva. Companhias listadas que passarão por este processo também devem valorizar seus papéis.

Ações podem apresentar maior rentabilidade e liquidez, mas com risco mais alto. Apesar dos sinais positivos da economia, ações são investimentos de alta volatilidade. Ou seja: hoje você ganha e amanhã pode perder.

Por isso, sempre opere no mercado com stop loss, diversificando investimentos e buscando ganhos acumulados a médio e longo prazo. Dificilmente você enriquecerá com uma aplicação apenas.

Quem aposta nos fundamentos (balanço, governança etc) para comprar, pode diminuir os riscos. Dá até para apostar em prazos mais longos, nesses casos.

Poupança e Queda da Selic

Quando a Taxa Selic alcançou os 7,25% em 2012, o Governo mudou a política de remuneração da Poupança.

O objetivo, é claro, foi evitar que os investidores abandonassem os fundos de investimentos para aplicar na boa e velha caderneta, que já é isenta de Imposto de Renda.

Então, a resposta para 'onde investir com a queda da Selic' nunca será a poupança.

Desde então, toda vez que a Selic cai abaixo dos 8,5%, a poupança muda sua forma de rendimento.

Acima desse patamar, é um rendimento mensal + Taxa Referencial. Abaixo do patamar, o rendimento paga no máximo 70% da Selic, somado à Taxa Referencial, que quase sempre é próxima de zero.

A regra vale para todos os depósitos feitos após 4 de maio de 2012, inclusive para contas antigas. O dinheiro depositado antes dessa data continua com rendimento inalterado.

Para novos investimentos, a poupança se torna pouco atrativa com a queda da Selic. Isso porque, além de não pagar 100% do valor da taxa, a possibilidade de aumento da inflação pode corroer os rendimentos da caderneta.

Previsão Para Taxa Selic 2018

As recentes quedas indicam que em 2018, a Selic não deve passar dos 8%. Essa expectativa se baseia nas medianas das projeções do Copom, feitas por economistas e pelo mercado financeiro.

É difícil acreditar em mais quedas, até porque essas taxas nunca chegaram a valores tão baixos.

No entanto, continue estudando onde investir com a queda da Selic. Muitas oportunidades vão aparecer.

Conclusão - Diversificação de Investimentos é o Segredo

onde investir com a queda da selic conclu

Já sabe onde investir com a queda da Selic? A diversificação é o melhor caminho para você!

Não dá para colocar todos os ovos na mesma cesta. Você já deve ter ouvido essa expressão, mas já parou para pensar em seu significado?

Joãozinho e Mariazinha compraram uma dúzia de ovos na vendinha. O menino botou todos na mesma cesta. A menina preferiu distribuir em três cestos menores.

Quando Joãozinho tropeçou em uma pedra, caiu e TODOS os ovos se espatifaram no chão. Já Mariazinha, ao tropeçar na mesma pedra, deixou cair uma das cestas e perdeu apenas quatro ovos.

Ambos tiveram prejuízo, mas o Joãozinho terá de comprar ovos de novo. Ou ficar sem, caso não tenha dinheiro. O melhor prejuízo é o menor.

Para os investimentos, a regra é a mesma. Se você joga todo seu dinheiro em apenas uma aplicação, qualquer surpresa ou infortúnio pode consumir seu patrimônio.

Até a intocável Caderneta de Poupança já foi vitimada por um evento inesperado: o confisco pelo Governo em 1990.

Diversificar é o caminho para se manter ganhando dinheiro. Revisar constantemente a estratégia de investimentos também.

Ao diversificar, o investidor pode aprender e conhecer as diversas opções. Pode apostar em aplicações diferentes, como ações.

A diversificação é o segredo da rentabilidade experimentada pelos cotistas de fundos multimercado. Essas aplicações aliam diversos produtos de renda fixa e variável. A possibilidade de ganhos aumenta, mas os riscos também.

Temos um post com dicas valiosas que você deve conhecer para diversificar seus investimentos. Leia agora o Guia da Diversificação dos Investimentos.

Se tive qualquer dúvida sobre onde investir com a queda da Selic, deixe o seu comentário logo abaixo!

Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Como começar a investir