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    Quanto Rende 1 Milhão na Poupança? Veja Opções Mais Rentáveis

    by Rico.com.vc | 21 de Janeiro, 2019

    quanto rende 1 milhao poupanca introducao

    Conhecer quanto rende 1 milhão na poupança pode atrair a sua atenção, inicialmente.

    Mas, e se você soubesse que há opções de investimento mais rentáveis e seguras?

    Atualmente, o rendimento da caderneta é pouco atrativo. Caso as projeções para o Brasil se concretizem, ele poderá se tornar ainda menor.

    Portanto, além de saber quanto rende 1 milhão na poupança, o ideal é comparar essa rentabilidade a de outros investimentos de renda fixa

    Sem contar que aplicar o seu dinheiro através dos bancos não é uma boa alternativa, pois há pouca variedade de ativos, muitas taxas e rentabilidades pequenas. 

    Neste artigo, você vai conhecer quanto rende 1 milhão na poupança e opções de investimentos com maior rentabilidade e segurança para você começar ainda hoje, mesmo que ainda não tenha todo este valor:

    • Quanto rende 1 milhão na poupança?

    • E quanto rende 500 mil na poupança?

    • Quais opções de investimento são mais rentáveis do que a poupança?

    • Então, onde investir 1 milhão e viver de renda? É possível?

    • Como começar a investir agora (Mesmo que seja pouco dinheiro)

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    Quanto Rende 1 Milhão na Poupança?

    quanto rende 1 milhao poupanca

    O ganho real desta aplicação é menos de 1% no ano todo

    O rendimento da poupança, até janeiro de 2019, está em 4,55% ao ano. Portanto, ter 1 milhão nesta aplicação rende por volta de R$ 45.499,92 ao ano.

    Veja também as simulações abaixo:

    Simulações de rendimento de R$ 1 milhão na poupança por mês hoje

    Conhecer quanto rende 1 milhão na poupança todo mês pode dar dimensão do total necessário para viver de renda.

    Com o rendimento anual em torno de R$ 45 mil, o retorno mensal seria de R$ 3.791,50. Esta pode ser uma boa cifra para você.

    Porém, é necessário considerar a inflação do período. Assim, você saberá o valor que, de fato, entrou para o seu bolso.

    Considerando que a inflação fechou dezembro de 2018 em 4,05%, o ganho real da poupança é de apenas 0,50% no ano todo.

    Obviamente, o seu capital poderá render os R$ 3,7 mil todo mês. Porém, note que ele tem seu poder de compra reduzido. 

    Simulações de rendimento de R$ 2 milhões na poupança por mês hoje

    Ter R$ 2 milhões na poupança, com esses números, renderia R$ 90.999,93 ao ano. Mensalmente, fornece a cifra de R$ 7.583,75, que é um valor mais atrativo.

    Porém, aqui também devemos considerar em termos de ganho real (com desconto da inflação), o que faria este retorno cair para R$ 9.999,93 no ano. E, ao mês, geraria R$ 833,32 sobre a inflação.

    Então, note que deixar dinheiro na poupança não é indicado para quem deseja proteger o próprio capital e ter bons rendimentos no médio e longo prazos.

    Sem contar que se você resgatá-lo antes do aniversário da aplicação, perderá os retornos do mês em questão.

    Lembre-se também que poupança já obteve rendimentos negativos, isto é, perdeu para a inflação. Este acontecimento se deu em 2015, onde tínhamos altos juros.

    No cenário atual, em que a taxa Selic está em seu menor nível histórico e o IPCA sob controle, deixar o seu dinheiro na caderneta é semelhante a guardá-lo sob o colchão.

    Ainda neste artigo, você vai conhecer os investimentos que podem fazer o seu montante render de verdade e de forma bastante segura. Para saber mais, continue lendo.

    E Quanto Rende 500 Mil na Poupança?

    Ao aplicar R$ 500 mil na poupança, o rendimento será de R$ 22.749,92 ao ano. O ganho sobre a inflação seria de apenas R$ 2.499,92, ao ano.

    Então, você deixa o seu dinheiro aplicado durante 12 meses, para receber cerca de R$ 2,5 mil, descontando o valor da inflação, não parece um retorno muito atrativo, não é mesmo?

    Quais Opções de Investimento São Mais Rentáveis do Que a Poupança?

    quanto rende 1 milhao poupanca investimentos

    Na renda fixa, é possível ter o dobro do rendimento que a caderneta oferece

    Entender quanto rende 1 milhão na poupança pode ser o motivo ideal para você sair dela agora mesmo.

    No mercado financeiro, há opções mais rentáveis. Porém, é importante conhecê-las antes de investir o seu capital. Caso contrário, é possível ter dores de cabeça.

    Diante disso, trazemos opções de ativos da renda fixa que possuem rendimentos maiores que a poupança. Veja:

    Tesouro Direto

    Os títulos do Tesouro Direto são emitidos pelo governo, que por sua vez, utiliza os recursos captados para o financiamento de áreas, como educação, saúde e infraestrutura.

    Basicamente, os títulos públicos são ofertados sob três tipos:

    • Atrelados à inflação

    • Prefixados

    • Indexados à taxa Selic

    O Tesouro IPCA + é o título atrelado à inflação. O seu rendimento consiste em uma taxa fixa mais o desempenho do IPCA no período, por exemplo, 4,5% + IPCA.

    Ele costuma ser indicado para quem deseja manter o poder de compra no futuro ou para objetivos de médio e longo prazos, como comprar um imóvel ou automóvel.

    Já o Tesouro Prefixado possui rentabilidade fixa, como 9,0% ao ano. Assim, não há surpresas ao investir, a taxa se manterá a mesma até o vencimento.

    Este título pode ser uma boa alternativa quando há previsões de queda de juros, pois ele tende a render mais que os outros ativos.

    O Tesouro Prefixado também pode ser utilizado quando você investe hoje e precisa alcançar um determinado valor no futuro, por exemplo, obter R$ 20 mil para fazer um intercâmbio.  

    Por fim, temos o Tesouro Selic. O seu rendimento é próximo a taxa Selic do período, por exemplo, 6,50% ao ano.

    Este título pode ser visto como uma poupança mais rentável, pois ao solicitar o resgate antecipado, não há perdas na rentabilidade.

    Assim, o Tesouro Selic costuma ser indicado para investimentos em qualquer prazo, como aposentadoria, trocar de smartphone ou planejar o seu casamento.

    Ao escolher um ativo que possui a taxa Selic ou o IPCA como indexadores, caso eles subam, os rendimentos também aumentam e vice-versa.

    O rendimento do Tesouro Direto é próximo de 100% do CDI, isto é, cerca de 6,40% ao ano.

    Então, ao comparar com quanto rende 1 milhão na poupança, perceba que com os títulos públicos, os retornos são de 30% a mais.

    Ao simular o mesmo montante, o retorno chegaria a R$ 50.090,25 com os impostos já descontados.

    Veja que em relação a quanto rende 1 milhão na poupança, a diferença é de cerca de R$ 5.000,00 a mais para o seu bolso.

    Além disso, o Tesouro Direto pode ser considerado como o investimento mais seguro do país, pois o governo é a máxima instituição financeira.

    CDB

    O CDB é o Certificado de Depósito Bancário. Basicamente, ele é um título de renda fixa emitido pelos bancos.

    A sua rentabilidade pode ser prefixada ou pós-fixada. Na primeira, é a mesma lógica do Tesouro Direto Prefixado, onde há a taxa fica de rendimento.

    Já o CDB pós-fixado consiste em um retorno atrelado ao CDI ou ao IPCA, por exemplo, 110% do CDI ou 4% + IPCA.

    Então, ao comparar um ativo que paga 115% do CDI com o quanto rende 1 milhão na poupança, o resultado é de R$ 73.143,17 em 12 meses.

    Note que é possível ganhar 45% a mais no CDB com o mesmo período de investimento.

    LCI

    A LCI (Letras de Câmbio Imobiliária) é um investimento também emitido pelos bancos. A sua diferença em relação ao CDB é que ela não possui tributos ou taxas.

    O rendimento dela funciona da mesma forma que o ativo anterior, só que ele não sofre qualquer desconto. Então, tudo o que render, vem diretamente para o seu bolso.

    A LCI pode ser uma boa alternativa para quem deseja investir sem pagar taxas ou impostos, por exemplo, aposentadoria ou planejar o estudo dos filhos. 

    Fundo de renda fixa

    O Fundo de Renda Fixa consiste em uma carteira de ativos de renda fixa, como os títulos do Tesouro Direto.

    Assim, o rendimento depende da composição e o objetivo do fundo, por exemplo, render próximo ao CDI.

    O investimento é feito através da aquisição de cotas. A rentabilidade e custos são distribuídos igualmente entre elas, o que torna o sistema semelhante a um condomínio.

    Este ativo pode ser uma boa alternativa para quem deseja investir em renda fixa com auxílio profissional, pois a carteira é administrada por um gestor profissional.

    Então, Onde Investir 1 milhão e Viver de Renda? Isso é Possível?

    quanto rende 1 milhao poupanca viver de renda

    Usufrua dos rendimentos do seu patrimônio com ativos, como o Tesouro Direto e os FIIs

    Um dos motivos mais frequentes pelo qual as pessoas querem saber quanto rende 1 milhão na poupança é viver de renda.

    Se este também é o seu objetivo, é comum ter dúvidas sobre como investi-lo, já que a poupança não é um boa alternativa.

    Geralmente, o Tesouro Direto costuma ser recomendadopois ele possui baixo risco e oferece rendimentos atrativos.

    Entre os mais procurados estão o Tesouro Selic e os títulos que pagam os cupons semestrais.

    Caso você tenha perfil moderado ou agressivo, as ações pagadoras de dividendos podem ser boas alternativas.

    Estes ativos permitem o recebimento de proventos de forma recorrente, que por sua vez, tendem a ser utilizados para o custeio de despesas ou reinvestimento.

    Outra opção são os Fundos Imobiliários (FIIs). Ele são partes de grandes empreendimentos, como shoppings, escritórios corporativos ou galpões logísticos.

    Estes ativos costumam ser recomendados para quem deseja uma renda recorrente, pois há o pagamento dos aluguéis isentos de IR todos os meses.

    Ao investir em um bom FII, é possível fazer o seu dinheiro crescer através da valorização das cotas e com o recebimento dos proventos.

    Por que você deve diversificar seus investimentos?

    Como mostrado acima, há diversas opções para investir o seu dinheiro e fazê-lo render mais do que a poupança.

    Mas, qual deles é o melhor? Na verdade, você pode investir em todos eles e ter resultados ainda mais atrativos. Este processo é conhecido como diversificação.

    Os ativos financeiros possuem riscos. Então, ao aplicar o seu capital, por exemplo, R$ 1 milhão, em apenas um, tende a ser arriscado.

    Tenha em mente que o mercado é dinâmico, ou seja, resultado passado não é garantia de retorno futuro.

    Com a diversificação, você pode evitar estes riscos e equilibrar os rendimentos do seu patrimônio.

    Para isso, basta conhecer o seu perfil de investidor e distribuir o capital de forma rentável e segura, por exemplo, investir 70% em renda fixa e 30% em renda variável.

    Caso uma delas apresente mau desempenho, a outra tende a render mais e manter um bom resultado total.

    Por isso, se você quer investir com segurança e rentabilidade, a diversificação pode ser a melhor escolha.

    Se você não sabe por onde começar, aqui na Rico, temos uma opção para você: as Carteiras Recomendadas.

    Elas são portfólios preparados de forma criteriosa pelo nosso time de especialistas. O melhor de tudo é que a decisão final é sua, ou seja, você investe nos ativos que desejar.

    Para ter acesso às Carteiras Recomendadas, você só precisa abrir a sua conta na Rico agora mesmo. 

    Como Começar a Investir Agora (Mesmo que Seja Pouco Dinheiro)

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    Inicie esta nova jornada com pequenos aportes 

    Mesmo depois de conhecer quanto rende 1 milhão na poupança, você precisa entender que é possível começar com pouco dinheiro.

    O mercado financeiro oferece ativos para todos os públicos. Então, se você ainda tem um montante menor, não é desculpa para deixá-lo parado.

    Entre os investimentos mais acessíveis, estão o Tesouro Direto e os Fundos de Investimentos.

    Você pode começar a investir com cerca de R$ 100,00.

    Caso você possua capital maior, em torno de R$ 1 mil, temos opções, como as LCIs, LCAs e os CDBs.

    Para não restar qualquer dúvida, preparamos um passo a passo infalível. Siga-o e comece a fazer o seu dinheiro trabalhar para você a partir de agora:

    • Abra a sua conta: insira os seus dados pessoais, crie um login e senha. Agora, é só aguardar o nosso retorno por e-mail.

    • Transfira: faça a transferência do valor a ser investido, da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.

    • Conheça o seu perfil de investidor: ao abrir a sua conta na Rico, faça o teste para identificar a sua tolerância ao risco. No final, você também irá descobrir sugestões de ativos adequadas ao seu perfil de investidor.

    • Invista: entre na sua plataforma de investimento e escolha a categoria desejada, como renda fixa, Tesouro Direto ou ações. Depois de tomar as decisões, basta informar o valor de aquisição e comprar.

    Pronto! Você acaba de dar um novo passo na sua vida financeira! Viu só como é simples?

    Conclusão

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    Abra a sua conta na Rico e conheça opções para fazer o seu dinheiro trabalhar para você!

    Conhecer o quanto rende 1 milhão na poupança é importante para tomar decisões mais assertivas. Cada vez mais, a caderneta tem se mostrado uma alternativa ruim para o seu dinheiro.

    Para os próximos anos, as projeções indicam que os juros brasileiros devem se manter baixos e estáveis.

    Assim, há ativos muito mais atrativos do que a poupança, por exemplo, o Tesouro Direto, os Fundos de Renda Fixa e os CDBs.

    Com eles, é possível ter até o dobro de rendimento que a caderneta oferece e de forma segura.

    Então, mesmo sabendo quanto rende 1 milhão na poupança e achar o valor atrativo, lembre-se de que há opções muito melhores no mercado.

    Para ter acesso a estes ativos e fazer o seu dinheiro render de verdade, basta abrir a sua conta na Rico agora mesmo.

    Aqui, você pode começar a investir com pouco dinheiro como por exemplo R$ 100,00. Incrível, não é mesmo?

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    Topics: Poupança

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