{% set baseFontFamily = "Open Sans" %} /* Add the font family you wish to use. You may need to import it above. */

{% set headerFontFamily = "Open Sans" %} /* This affects only headers on the site. Add the font family you wish to use. You may need to import it above. */

{% set textColor = "#565656" %} /* This sets the universal color of dark text on the site */

{% set pageCenter = "1100px" %} /* This sets the width of the website */

{% set headerType = "fixed" %} /* To make this a fixed header, change the value to "fixed" - otherwise, set it to "static" */

{% set lightGreyColor = "#f7f7f7" %} /* This affects all grey background sections */

{% set baseFontWeight = "normal" %} /* More than likely, you will use one of these values (higher = bolder): 300, 400, 700, 900 */

{% set headerFontWeight = "normal" %} /* For Headers; More than likely, you will use one of these values (higher = bolder): 300, 400, 700, 900 */

{% set buttonRadius = '40px' %} /* "0" for square edges, "10px" for rounded edges, "40px" for pill shape; This will change all buttons */

After you have updated your stylesheet, make sure you turn this module off

    Poupança ou Tesouro Direto? Simule os Rendimentos Em 2018

    by Rico.com.vc on Maio 22, 2018

    poupanca ou tesouro direto introducao

    Investir na poupança ou Tesouro Direto em 2018?

    Esta é uma das dúvidas mais frequentes entre os iniciantes. Afinal, as duas aplicações são populares e possuem baixo risco. 

    Mas, qual delas é melhor? Qual o rendimento da poupança? Em tempos de juros baixos, escolher o investimento certo faz toda a diferença, principalmente a médio e longo prazo. 

    Ao decidir entre poupança ou Tesouro Direto, a primeira coisa que você precisa saber é que deixar o seu dinheiro na poupança é o mesmo que deixá-lo embaixo do colchão. 

    Então, o ideal é procurar por opções mais rentáveis, como o Tesouro Direto. Além de render mais, vamos mostrar que ele é um grande aliado na formação de patrimônio.

    Se você quer aprender a investir melhor e alcançar os seus objetivos, este artigo vai ajudá-lo a tomar a decisão certa e você vai aprender como investir no Tesouro Direto hoje mesmo.

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    Já imaginou saber o quanto o seu dinheiro pode render em cada investimento? Leia este outro artigo e aprenda como calcular os retornos de cada aplicação agora mesmo

    Tesouro Direto x Poupança: Maiores Diferenças

    poupanca ou tesouro direto diferencas

    O rendimento dos títulos públicos é cerca de 30% a mais que a caderneta

    Ao comparar poupança e Tesouro Direto, você vai notar que ambos são aplicações de renda fixa e que são ofertados como formas seguras de fazer o seu dinheiro crescer. 

    Mas, as semelhanças param por aí. A poupança é um dos piores investimentos da renda fixa por causa do seu rendimento. Apesar disso, a caderneta continua como a aplicação queridinha pelos brasileiros.

    Por que isso acontece? A resposta está na falta de conhecimento e na insegurança. Aplicar na poupança é uma questão cultural, mas que precisa ser mudada.

    Então, não faça como a maioria. Conheça mais sobre o Tesouro Direto e suas diferenças da poupança para aplicar o seu dinheiro e ganhar mais: 

    Rentabilidade da Poupança x Rentabilidade do Tesouro

    A rentabilidade da poupança segue uma regra estabelecida pelo governo. Ela funciona da seguinte forma: 

    • Se a taxa Selic for maior ou igual a 8,5% ao ano: o rendimento será de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial);
    • Caso a taxa Selic esteja abaixo de 8,5% a.a: a rentabilidade será de 70% da Selic + TR

    Ao considerar a taxa Selic atual, que é 6,50% ao ano, o rendimento da poupança está em 4,55% ao ano.

    Em termos de ganho real, isto é, ao desconsiderar a inflação acumulada de 2,76%, o retorno efetivo é de apenas 1,79% no ano todo. 

    A rentabilidade do Tesouro Direto é muito próxima do CDI, que é o benchamark da renda fixa. Mas, ela varia conforme o título escolhido, que por sua vez, se subdivide em três:

    • Atrelados à inflação: são papéis que pagam uma taxa fixa mais o IPCA do período, por exemplo, 4,0% + IPCA. Eles são nomeados como Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais.
    • Prefixados: estes títulos possuem uma taxa anual fixa, como 10% ao ano. Então, de acordo com os juros da economia, eles podem ser bastante vantajosos. Estes ativos são ofertados como Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais.
    • Indexado à taxa Selic: como o nome já diz, o Tesouro Selic possui rendimento atrelado à taxa básica de juros. Assim, ele é considerado como um dos melhores títulos para acompanhar o ritmo de retornos do mercado. Com ele, você ganha exatamente 100% da taxa Selic do período. 

    Então, ao comparar entre poupança ou Tesouro Direto, lembrando que o CDI acumulado está em 8,10%, a caderneta apresenta os rendimentos mais magros. 

    No ganho real, os títulos tendem a retornar cerca de 5,0% ao ano, ou seja, são mais de 3% que vêm diretamente para o seu bolso.

    Ao fazer o cálculo, na poupança, você deixa de ganhar quase o dobro que o Tesouro Direto pode oferecer. No médio e longo prazos, o efeito é ainda mais perceptível, porque ele conta com os juros compostos e taxas maiores. 

    Basicamente, ao investir neste ativo, o rendimento de hoje é aplicado sobre o montante total. No dia seguinte, os retornos são calculados pelo rendimento de ontem + montante inicial, ou seja, são juros em cima de juros. 

    Se você quer fazer o seu dinheiro render de verdade, o Tesouro Direto pode ser um grande aliado.

    Enquanto que a poupança tende a trazer ganhos reais cada vez mais magros e, até mesmo, perder para a inflação.

    Segurança do Tesouro x Segurança da Caderneta

    Muitas pessoas acreditam que a poupança é o investimento mais seguro que existe. Isso é um mito. Na verdade, o Tesouro Direto é que possui essa atribuição. 

    Um exemplo claro foi durante o governo Collor, em que todos os depósitos das cadernetas foram bloqueados e muitos perderam o que tinham investido. 

    No Tesouro Direto, não há esse risco, pois ele é emitido pelo governo, ou seja, o título público é um investimento soberano. 

    O Estado é o órgão financeiro máximo do país. Então, para que ocorra um calote desse tipo, as demais instituições financeiras teriam que falir antes dele.

    Como isso dificilmente ocorreria, na comparação entre poupança ou Tesouro Direto, ele sai na frente!

    Liquidez dos Títulos do Tesouro x Liquidez da Poupança

    Ao investir o seu dinheiro, um dos aspectos que deve ser avaliado é a liquidez. Ela determina a facilidade e o tempo para resgatar parte ou o montante aplicado e seus rendimentos. 

    Se você está em dúvida entre poupança ou Tesouro Direto, saiba que o segundo é mais vantajoso, principalmente para objetivos de investimento diversos como aposentadoria, reserva de emergência ou viver de renda

    Nos títulos públicos, a liquidez é D + 1, ou seja, ao solicitar o resgate do valor investido, ele estará disponível na sua conta no próximo dia útil. 

    A caderneta permite a retirada a qualquer momento. Mas, é aí que mora o perigo, porque os rendimentos são repassados apenas na data do aniversário da aplicação

    No Tesouro Direto, eles são pagos diariamente. Então, se você resgatar um valor da poupança no 29º dia do mês, perderá toda a rentabilidade do mês. 

    Com os títulos públicos, você receberá o seu dinheiro totalmente corrigido. Muito melhor, não é mesmo?

    Aplicação mínima no Tesouro x Poupança

    Ambos foram pensados para motivar o pequeno poupador a aplicar as economias, ou seja, possuem baixo aporte inicial. 

    Na caderneta, para começar, os valores são a partir de R$ 1. Enquanto que os títulos públicos podem ser adquiridos a partir de R$ 30,00. 

    Neste ponto, a poupança pode ter uma leve vantagem. Mas, se você pensar que no Tesouro Direto, o seu dinheiro rende mais, é melhor acumular o aporte mínimo e investir nele. 

    Prazo de vencimento do Tesouro x Poupança

    Todos os investimentos possuem uma data de vencimento preestabelecida. O Tesouro Direto costuma ser ofertado nos mais variados períodos, como 5, 10 ou 30 anos. 

    Então, você pode comprar o título adequado aos seus objetivos e ter uma estimativa de quanto receberá no futuro. 

    Na poupança, não há data de vencimento. Isso porque ela é uma aplicação financeira. 

    Se você não tem muita disciplina, este fator pode dificultar o alcance dos seus objetivos, já que ele estará ao seu alcance a qualquer momento.

    Com a data de vencimento, você tende a se manter firme no seu propósito por mais tempo. Além disso, ao se comprometer por mais tempo, o investimento tende a pagar taxas melhores como recompensa.

    Tributação do Tesouro x Poupança

    Entre poupança ou Tesouro Direto, a tributação é um ponto importante. A caderneta é livre de qualquer imposto. Então, o rendimento bruto é igual ao líquido. 

    Os títulos públicos têm tributos como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e o Imposto de Renda (IR). O primeiro incide apenas nos primeiros 30 dias da aplicação. 

    Já o IR é descontado na liquidação do investimento. Assim, a poupança pode render mais?

    Não! Ao comparar ambos, o rendimento líquido do Tesouro Direto ainda supera em muito a caderneta. Neste caso, é mais vantajoso pagar os impostos e obter retornos atrativos. 

    Imposto de renda

    A poupança não tem o desconto do Imposto de Renda. Já o Tesouro Direto conta com a cobrança da alíquota regressiva, que segue a tabela abaixo: 

    % de IR sobre o rendimento

    Período de aplicação

    22,5%

    até 180 dias

    20%

    até 360 dias

    17,5%

    até 720 dias

    15%

    mais de 720 dias

    Tabela da tributação do IR para o CDB - Fonte: Receita Federal

    Nos próximos tópicos, vamos mostrar simulações de como o rendimento do Tesouro Direto pode ser maior que o da Poupança, mesmo com esse tributo. 

    Poupança ou Tesouro Direto? Prós e Contras

    Se você ainda está em dúvida sobre poupança e Tesouro Direto, veja esta tabela comparativa:

    Poupança
    Prós Contras
    Resgate a qualquer momento Rentabilidade baixa
    A aplicação inicial é a partir de R$ 1 É preciso respeitar a data do aniversário da aplicação para não perder os rendimentos do mês
    Possibilidade de aplicar em qualquer banco Não há alternativas para alocar o seu dinheiro
    Alguns bancos oferecem um rendimento extra O ganho real (inflação descontada) pode ser negativo
    Não há impostos e taxas Há risco de crédito, principalmente para aportes acima de R$ 200 mil

     

    Tesouro Direto
    Prós Contras
    Liquidez de 1 dia Possui taxas e tributos
    Possui baixo risco A precificação é determinada pelo mercado (pode render negativamente em caso de resgate antecipado de títulos de longo prazo)
    Possibilidade de investimento em índices importantes da economia (Selic e IPCA)  -
    Alta rentabilidade -
    O investimento é feito totalmente online  -
    É possível ganhar dinheiro com a venda antecipada (títulos de longo prazo)  -
    Os títulos podem ser utilizados como garantia para investimentos em renda variável, como mercado futuro e mini contratos  -
    Investimento inicial baixo  -
    Possibilidade de montar uma carteira de títulos  -
    Rendimento próximo de 100% do CDI  -

    Comparação entre o Tesouro Direto ou poupança

    Poupança ou Tesouro Direto? Saiba Onde é Melhor Investir em 2018 [Simulador]

    Nos últimos dois anos, os juros da economia têm sofrido quedas sucessivas e isso levou parte dos rendimentos da renda fixa. 

    Então, é comum se questionar entre a poupança ou Tesouro Direto. É melhor aplicar sem tributos e diretamente no seu banco ou ganhar mais dinheiro com baixo risco? 

    Para você ter certeza de que a caderneta não é uma boa opção, utilizamos o nosso Simulador de Investimentos para comparar os seus rendimentos na prática. Confira: 

    Simulador de Investimentos

    Ao investir R$ 1.000 por um período em torno de 5 anos na poupança ou Tesouro Direto, o seu dinheiro vai render: 

    poupanca ou tesouro direto simulacao

    poupanca ou tesouro direto simulacao resultadopoupanca ou tesouro direto poupanca

    Simulação de poupança x Tesouro Direto - Tela capturada em 11/05/18

    Note que com a poupança, você terá retorno de apenas R$ 249,17. No Tesouro Direto, o retorno pode chegar a R$ 700,00 com um título prefixado. 

    Este papel e o atrelado à inflação tendem a trazer os resultados mais atrativos, pois a taxa Selic está baixa. 

    Ao mesmo tempo, ao comparar com a poupança, o rendimento líquido é maior. Então, se você quer fazer o seu dinheiro crescer, o Tesouro Direto pode ser a alternativa certa.

    Ainda está em dúvidas? Então confira este vídeo explicativo:

     

     

    Como Investir no Tesouro Direto

    Agora que você já sabe que na comparação entre poupança ou Tesouro Direto, os títulos públicos são muito mais vantajosos, vamos mostrar como investir neles. 

    Para isso, preparamos um passo a passo para você começar a fazer o seu dinheiro render de verdade agora mesmo. Acompanhe: 

    Passo 1: Escolha uma corretora 

    Investir pelos bancos não costuma trazer bons retornos para o seu bolso. Nas corretoras de valores, você conta com taxas mais atrativas e uma gama de produtos maior. 

    Para investir no Tesouro Direto, procure uma instituição autorizada e de confiança, como a Rico. A listagem completa você encontra neste link

    Passo 2: Abra a sua conta

    Agora, preencha o cadastro com as suas informações pessoais, crie um login e senha. Aguarde o retorno por e-mail. 

    Passo 3: Transfira

    Faça a transferência do valor a ser investido no Tesouro Direto da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade. 

    Passo 4: Entre na sua plataforma

    Agora, entre na sua plataforma de investimentos e escolha a opção "Tesouro Direto". Aqui, você encontrará todos os títulos disponíveis para a compra. 

    Para saber em qual ativo investir, uma dica é utilizar o nosso Simulador de Investimentos. Através dele, você terá uma ideia de quanto o seu dinheiro vai render até a data do vencimento. 

    Passo 5: Invista

    Já sabe em qual título investir? Então, clique em "Comprar". Insira o valor de investimento, a sua assinatura eletrônica e clique novamente em "Comprar". 

    Pronto! Você acaba de investir em Tesouro Direto. Agora, você vai conhecer o poder dos juros compostos sobre a realização dos seus sonhos!

    Outros Investimentos Mais Rentáveis do Que a Poupança

    poupanca ou tesouro direto investimentos

    O CDB e a LCI podem ser boas alternativas para a sua carteira

    Na comparação entre poupança ou Tesouro Direto, a caderneta se mostrou como uma alternativa pouco vantajosa para fazer o seu dinheiro render. 

    Ao mesmo tempo, no mercado financeiro, você encontra outros investimentos, que devem ser considerados na sua tomada de decisão. 

    Conheça agora mais comparações e saiba porque você não deve aplicar na poupança: 

    Poupança ou CDB?

    O CDB é o investimento mais conhecido da renda fixa. Assim como a poupança, ele é emitido pelos bancos. 

    Este título costuma ter rendimento mais atrativo. Hoje, você o encontra com taxas acima de 100% do CDI, que equivalem cerca de 30% acima da caderneta. 

    Em contrapartida, o CDB é um investimento voltado para o médio e longo prazos, pois a liquidez, geralmente, é apenas no vencimento. Então, o resgate antecipado pode acarretar perdas na rentabilidade. 

    Ao avaliar o risco, ambos possuem grau baixo e contam com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. 

    De toda maneira, o CDB é uma opção de investimento melhor do que a poupança, pois você tem a possibilidade de adaptá-lo aos seus objetivos e ganhar muito mais. 

    Poupança ou LCI

    A LCI (Letra de Crédito Imobiliária) é um título de renda fixa também emitido pelos bancos. 

    Se você quer investir sem pagar taxas, este pode ser um bom investimento. A LCI é isenta de tributos a sua taxa de rentabilidade é próxima de 100% do CDI.

    A única desvantagem deste ativo é a sua liquidez, que costuma ser apenas na data do vencimento. A boa notícia é que você já encontra LCIs com prazo de aplicação menor.

    Então, ela pode ser considerada como um investimento melhor do que a poupança e também conta com a cobertura do FGC para valores de até R$ 250 mil.

    Conclusão

    poupanca ou tesouro direto conclusao

    Saia da caderneta e comece a ganhar dinheiro de verdade com a renda fixa

    Antes de investir em renda fixa, é comum fazer a comparação entre poupança ou Tesouro Direto.

    Notavelmente, o Tesouro Direto é melhor que a caderneta, principalmente em termos de rentabilidade. 

    Nos últimos anos, com a queda dos juros da economia, os títulos públicos continuam a trazer bons retornos para os seus investidores. Sem contar que o Tesouro é considerado o investimento mais seguro do país.

    Este é o melhor momento para abandonar a poupança e procurar por alternativas que façam o seu dinheiro crescer de verdade, como o Tesouro Direto, o CDB e a LCI. 

    Para começar a investir e dar um novo passo rumo à concretização dos seus objetivos, você só precisa abrir a sua conta na Rico agora mesmo!

    Gostou deste artigo? Então deixe o seu comentário.

    Continue a aprender sobre investimentos com estes outros artigos do nosso blog: 

    Obrigado por ler até aqui!

    abra-conta-rico-1

    Topics: Poupança

    Top 5 Posts

    Posts Recentes