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    Planilha de Gastos: Pessoal, Familiar, Diária, Mensal [Download Grátis]

    by Rico.com.vc on Setembro 25, 2018

    planilha de gastos

    Você sabia que ter uma planilha de gastos é muito importante para alcançar os seus objetivos financeiros?

    Montar uma planilha de gastos pessoais pode não ser uma tarefa muito simples à primeira vista.

    Afinal, você precisa preenchê-la com entradas, saídas, tributos e gastos surpresas.

    Mas, ao entender a importância dessa prática para a saúde de uma vida financeira, fica mais fácil manter a sua planilha em dia. 

    Neste texto, você vai aprender a criar a melhor planilha de gastos pessoal de uma vez por todas.

    Ter o controle das suas finanças é a melhor forma de ter uma vida financeira saudável.

    Além disso, você também poderá baixar os diferentes modelos de planilha de gastos pessoais criados especialmente para nossos leitores. 

    Se tiver alguma dúvida, escreva um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    Se você quiser aprender tudo sobre planejamento financeiro, acesse esse outro
    guia completo que fizemos para você


    O Que é Uma Planilha de Gastos?

    planilha de gastos o que e

    Se você está precisando ajustar sua vida financeira, saiba que uma planilha de gastos pode colocar tudo nos trilhos novamente.

    Uma planilha de gastos nada mais é do que uma forma de organizar suas despesas e fazer uma somatória delas, de maneira a entender melhor para aonde seu dinheiro está indo.

    Ela é a substituta do velho caderninho de despesas, que ainda é muito usado por diversas pessoas (e não há problema algum nisso).

    E não se preocupe, não existe uma única maneira de fazer uma planilha de gastos. O mais importante de tudo é que esse controle esteja sempre presente na sua vida financeira.

    É melhor ter tudo bem feito no papel, por exemplo, do que simplesmente não conhecer o fluxo do seu dinheiro.

    As planilhas mais sofisticadas permitem atribuir categorias aos gastos, de forma que você tenha somatórias parciais por tipo de despesa. Assim, você pode gerar um gráfico e enxergar onde você gasta mais: moradia, carro, comida e assim por diante.

    Seja como for, o importante é começar e manter o controle.


    Vantagens de Ter Uma Planilha de Gastos em 2018

    Ter uma planilha de gastos vai facilitar bastante a sua vida financeira e melhorar a performance da sua carteira de investimentos

    Porém, esse artifício apresenta outras vantagens, como:

    Entender o fluxo do seu dinheiro

    Com uma planilha de gastos bem estruturada, é possível enxergar para onde seu dinheiro está indo e, desta forma, identificar possíveis mudanças nos seus hábitos financeiros. 

    Assim, você poderá estruturar um orçamento equilibrado para conseguir, consequentemente, investir o seu dinheiro. Lembre-se: você não controla o que não vê.

    Redução de custos

    Ter uma planilha de gastos pessoais é uma ótima maneira de reduzir custos. Para isso, você precisa anotar todos os seus gastos, sejam eles:

    • Fixos: contas que você paga todos os meses, como luz, internet, água, gás e mensalidade da academia, por exemplo.

    • Variáveis: despesas que ocorrem de vez em quando, como jantar fora, compras no shopping, idas ao cinema, dentre outros.

    Ao anotar todo o dinheiro que sai da conta bancária, é possível analisar os seus gastos e identificar quais deles são realmente necessários e de quais você pode abrir mão.

    Com isso, você será capaz de cortar despesas supérfluas da sua rotina, reduzindo os custos extras e se livrando de possíveis dívidas.

    Por exemplo: muitas pessoas possuem uma assinatura de TV a cabo com centenas de canais. Com isso, não conseguem assistir nem a metade deles na semana, desperdiçando dinheiro com a contratação desse tipo de serviço.

    Se esse é o seu caso, você possui duas opções: contratar um plano inferior e mais barato, que se encaixe na sua rotina, ou desistir desse serviço.

    Digamos que a mensalidade da sua assinatura seja de R$180, 00 por mês. Em um ano você terá gasto R$2.160,00.

    Hoje (setembro de 2018), se parte desse valor fosse investido em uma aplicação de renda fixa como um Certificado de Depósito Bancário do BANCO TOPAZIO S.A que possui uma rentabilidade de 112% do CDI, dentro de 365 dias, você resgataria R$2.119,02.

    Saiba tudo sobre o investimento sobre CDB aqui 

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    Captura de tela de 05/09/2018

    Investir mais 

    Planilhas de gastos pessoais também são ótimas para quem tem o objetivo de investir. 

    Quando você sabe exatamente quanto ganha e quanto gasta, fica muito mais fácil otimizar sua vida financeira.

    Dependendo dos seus objetivos financeiros, é interessante separar um valor ou uma porcentagem fixa do seu salário para investir todos os meses. 

    Atingir metas

    Quando se possui uma meta a ser atingida, é fundamental que haja esforço para alcançá-la. Com as suas finanças não é diferente.

    Se você planeja fazer uma viagem internacional, comprar um carro ou se aposentar dentro de 20 anos, por exemplo, é necessário incluir investimentos na sua planilha de gastos. 

    Você pode começar separando 10% do seu salário para investir todos os meses.

    Também é fundamental criar uma reserva de emergência. O ideal é que ela contenha entre 6 a 12 meses das suas despesas mensais.

    Planejamento financeiro

    Uma planilha de gastos bem feita é fundamental para a realização de um planejamento financeiro de sucesso

    Ao anotar as entradas e saídas do seu dinheiro, fica mais fácil se planejar para o futuro.

    Com isso, você é capaz de projetar os gastos e saber exatamente em quanto tempo as suas metas podem ser cumpridas. 

    Assim, a sua planilha de gastos passa a ser usada também como planilha de orçamento. 


    5 Opções de Planilhas de Gastos Para Controle Pessoal Para Download (em Excel)

    planilha de gastos opcoes

    Veja essas tabelas prontas. Com certeza elas ajudarão você!

    Uma boa opção para quem não tem intimidade com editores de planilhas, como o Excel, é baixar um modelo pronto.

    Existem muitas opções que podem ser baixadas de forma gratuita. Nossa dica é experimentar algumas até que encontre um modelo que atenda às suas necessidades.

    Abaixo, você vai encontrar 5 sugestões de planilhas para download que vão ajudar você nessa tarefa.

    Então, não perca mais tempo!

    Planilha para controle de gastos pessoais

    Embora seja mais uma questão de semântica do que prática, existem diferenças sutis entre os tipos de controles e, consequentemente, entre os tipos de planilhas.

    Uma planilha de gastos pessoais, como o nome sugere, se restringe aos gastos individuais. Com isso, todos eles devem ser computados: desde os pequenos gastos até os maiores.

    Ou seja, todos os gastos que forem seus devem estar nessa planilha.

    Se você for solteiro, essa é a única planilha que precisa. Assim, todas as suas despesas, incluindo as da sua casa, devem constar nela.

    Planilha para controle do orçamento familiar

    Uma planilha do orçamento familiar é indicada para quem mora com outros membros da família. Então, ela deve englobar todas as pessoas que moram com você. 

    O ideal é que se separe os gastos por membro da família, a fim de saber exatamente quem está gastando o dinheiro e como.

    É um controle mais complexo do que aquele que ocorre na planilha de gastos pessoais. Em tese, ela seria como um conjunto das planilhas de gastos pessoais de cada familiar.

    Planilha para controle de gastos avançada

    Uma planilha avançada deve conter todos os inputs financeiros, e não apenas os gastos. Ela possui campos para a atribuição de categorias e até subcategorias para cada despesa.

    Tais planilhas podem gerar relatórios completos, mostrando gastos detalhados e separados por membro da família.

    Ela também é capaz de fazer comparações de despesa versus receitas, por exemplo. Além disso, com ela você poderá criar projeções da situação financeira nos próximos meses.

    Planilhas muito complexas tendem a tornar a tarefa do controle um pouco desgastante, no entanto. Com isso, você também pode fazer uso de aplicativos que possuem uma interface mais amigável.

    Planilha para controle de orçamento doméstico

    O orçamento doméstico engloba as receitas e despesas de um domicílio em um determinado período de tempo. Assim, é possível enxergar e prever gastos e receitas de forma a tomar as melhores decisões financeiras sem entrar em apuros.

    Esse é o tipo de controle que permite que uma família realize análises objetivas sobre grandes compras, como a troca de um carro, por exemplo.

    Infelizmente, a maioria das decisões tomadas em um domicílio são feitas sem que haja um estudo do orçamento doméstico.

    Ou seja, se baseiam apenas em contas mentais ao cogitar se uma determinada parcela "cabe ou não" em seu mês. E isso é muito perigoso.

    Quem possui um controle mais rígido do orçamento acaba considerando, inclusive, o impacto das despesas inerentes ao seu carro ao longo do tempo.

    Além de definir se esse gasto realmente é compatível com o seu orçamento, por exemplo.

    A ideia é que uma planilha completa ofereça essa visão sem que você tenha a necessidade de fazer mais que um tipo de controle.

    Planilha para controle financeiro mês a mês

    Como já foi visto, dentro de uma única planilha é possível fazer o controle mês a mês. Isso pode ser feito através de uma "aba" para cada mês ou em uma que compile todos os dados e os consolide nas colunas de cada mês.

    Há ainda quem prefira uma planilha única, com muitas colunas, onde os gastos de todos os meses são lançados e ficam juntos.

    Independente da forma de controle que você escolher, o importante é começar!

    Por isso, não se apegue muito a esses detalhes e se preocupe mais em criar o hábito de registrar e olhar para suas finanças. Escolha a planilha que você tiver mais facilidade para entender e que for mais prática para você.


    Aplicativos Para Manter o Controle dos Gastos Pessoais

    Hoje, você já pode contar com inúmeras opções de aplicativos e softwares especializados para fazer o controle dos gastos pessoais.

    A base continua a mesma.

    A maioria dos aplicativos são nada mais do que interfaces mais modernas para as planilhas. A melhor parte é que a interação com esse tipo de sistema pode ser mais fácil e intuitiva.

    Além disso, eles podem contar com funcionalidades avançadas, que facilitam bastante o controle de gastos mensais.

    Outro ponto fundamental é que os aplicativos desenvolvidos por empresas sérias estão sempre evoluindo, ganhando novas funcionalidades e tendo seus problemas resolvidos pelo suporte técnico.

    Se você já se sente confortável usando seu smartphone, é uma ótima ideia conhecer os aplicativos que existem no mercado. Eles são ótimos para quem não utiliza muito um Notebook ou computador de mesa, por exemplo.

    Por estarem sempre na palma da mão, pode ser mais simples desenvolver o hábito de sempre lançar suas despesas no momento que elas ocorrem.

    Separamos abaixo alguns dos melhores aplicativos do mercado para você:


    Monte a Sua: Passo a Passo Para Quem Quer Aprender Como Fazer Uma Planilha de Gastos Simples

    Se você tem conhecimentos básicos de Excel, montar sua planilha de gastos não será uma tarefa muito complicada.

    Mas se você não em experiência com a criação de planilhas, o passo a passo a seguir vai ajudar nessa elaboração.

    1. É fundamental que você defina o que será lançado na planilha. Ou seja, escolha se apenas as suas despesas serão inseridas nela ou se as suas entradas também.

    2. Crie as colunas e as nomeie de acordo com as suas características, como: Descrição, Data e Valor;

    3. Para fazer algo simples e mais próximo do seu extrato bancário, lance despesas e receitas na mesma coluna. Porém, utilize um sinal de "menos" (-) antes dos valores das despesas;

    4. Use uma célula para somar a coluna dos valores inseridos, de maneira a facilitar o acompanhamento do seu saldo;

    5. Para simplificar, crie uma aba para cada mês e copie o saldo do mês anterior na primeira célula do mês seguinte.

    Montar uma planilha de gastos pessoal não precisa ser complicado

    Gastar menos do que se ganha pode parecer intuitivo para quem quer ter dinheiro sobrando no final do mês.

    Mas em muitos casos, isso não é tão simples assim. Antes de mais nada, é necessário ter controle de quanto você gasta e para onde o dinheiro vai.

    Então, se você não quer montar uma planilha do zero, opte por uma já pronta. Só não fique sem fazer esse acompanhamento.

    Assim, você será capaz de ter um verdadeiro retrato da sua situação econômica, a fim de tomar as melhores decisões sobre como lidar com o seu dinheiro (e fazê-lo render!) daqui para frente.


    Como Aprender Mais Sobre Controle de Gastos Pessoais

    planilha de gastos como aprender mais

    Há dois tipos de aprendizado sobre gastos pessoais: o teórico e aquele que você adquire com a prática.

    Os dois são muito importantes e se completam. Por isso, embora eles existam de forma separada, o ideal é que ambos sejam usados.

    E, para isso, a disciplina de fazer os lançamentos financeiros é fundamental.

    Ao longo dos meses, você começará a ter um histórico das suas despesas e, com isso, vai aprender cada vez mais sobre seus hábitos.

    Resumindo: para aumentar o seu conhecimento nessa área, devore todo conteúdo que conseguir sobre o assunto e comece agora mesmo a fazer sua planilha.

    Teoria sem prática não serve para quase nada. Você pode aprender mais sobre educação financeira e o mundo dos investimentos aqui no Blog da Rico e também na Investv.


    Dicas de Educação Financeira para Conter os Gastos em 2018

    planilha de gastos dicas de educação financeira

    Siga essas dicas para ter uma vida financeira mais saudável!

    Organize melhor suas finanças pessoais

    Possuir uma planilha de gastos é um passo fundamental para que você tenha suas finanças pessoais organizadas. Isso significa, em poucas palavras, estar no controle.

    Finanças organizadas permitem uma boa visão da sua saúde financeira, fazendo com que você tome decisões mais racionais em relação ao uso do seu dinheiro.

    Inclusive, você passará a fazer projeções para os meses (e até anos) que virão.

    Quem tem suas finanças organizadas jamais é pego de surpresa pelas "contas mentais" – já que é muito difícil lembrar em detalhes do que foi gasto nos últimos 15 dias, ou no mês retrasado.

    Aproveite para assistir ao vídeo abaixo e aprender mais dicas poderosas de organização de finanças:

     


     

    Mantenha o controle dos seus gastos

    Como falamos há pouco, você não controla o que você não vê. Então, com uma planilha, você pode manter um controle rígido de seus gastos, evitando aquelas despesas quase invisíveis para quem não faz esse acompanhamento.

    Além disso, para que esse controle seja mais efetivo, você deve definir metas de gastos e tentar se manter abaixo ou próximo delas.

    É importante que as metas sejam definidas levando em consideração o seu histórico de gastos dos últimos 3 meses, pelo menos. Assim você evita a armadilha de estabelecer metas irreais.

    Feito isso, você pode verificar os gastos que estão acima da meta e traçar um plano para diminuí-los ou até cortá-los de uma vez.

    Planeje a quitação de suas dívidas e saia do vermelho

    Pouca gente entende que para sair do vermelho é importante realizar um planejamento. Antes de começar a pagar as suas dívidas, organize o seu orçamento de forma que haja dinheiro para isso.

    Normalmente, é preciso criar folgas no orçamento para pagar as dívidas, e sem um bom controle e planejamento isso será quase impossível.

    Um caminho comum para endividados é recorrer a dívidas mais baratas. E não há nada de errado com isso em alguns casos.

    Porém, a armadilha reside justamente nas contas mensais e na falta de controle, que acabam levando a pessoa a aumentar o problema ao invés de saná-lo. No lugar de uma dívida, agora são duas.

    Aprenda a economizar dinheiro

    Supondo que você conseguiu gerir seu orçamento de forma a sair do vermelho. Agora, suas dívidas fazem parte do passado.

    O próximo passo é usar essa mesma folga financeira com a qual você pagou as dívidas para suas economias. Ou seja, é hora de investir!

    Uma das maneiras mais eficientes de aprender a economizar dinheiro é através do controle. Ou seja, de uma planilha de gastos. Conhecer profundamente seus hábitos de consumo é primordial para enxergar onde você está gastando demais.

    Não se engane: esse é um processo longo, trabalhoso e doloroso. Muitos gastos acontecem com coisas que gostamos, mas que muitas vezes são incompatíveis com nossa renda.

    Identifique seus maiores gastos mensais

    Uma vez feita a planilha, após um período de lançamentos, você já será capaz de identificar seu "top 5".

    Ou seja, os campeões dos gastos pessoais. Mesmo que sua planilha seja simples e não inclua categorização das despesas, basta organizar a coluna dos gastos em ordem decrescente. Dessa forma, seus maiores gastos aparecerão primeiro.

    Uma vez identificados, é neles que você deve começar a sua "faxina".

    Relatórios de gastos pessoais

    Algo fundamental é entender as diferenças entre um relatório e uma planilha. De forma simples e direta, o primeiro deriva da segunda.

    O relatório é o que a planilha gera para que você consiga enxergar um panorama de suas finanças.

    As planilhas mais completas geram relatórios onde é possível enxergar seus gastos por categoria ou por ranqueamento. Existem também outras funcionalidades úteis, como gráficos de receitas versus despesas.

    Assim, uma planilha é onde você insere os dados e o relatório é uma visão consolidada das informações que foram inseridas.


    Você Já Possui Sua Reserva Financeira? Saiba Como Investir Para Render Mais!

    planilha de gastos reserva financeira

    Possuir uma reserva financeira é essencial para você se prevenir de gastos surpresas.

    Uma reserva financeira é um valor que deve ser aplicado em investimentos de curto prazo e de alta liquidez. Assim, você consegue resgatá-lo em caso de emergências financeiras.

    Dessa forma, o seu dinheiro não fica parado e rende enquanto você não precisa dele.

    Algumas das opções mais recomendadas para uma reserva financeira são:

    Um fundo de emergência precisa ter um valor mínimo equivalente a seis meses do seu custo familiar.

    Então, se você precisa de R$ 4.000 ao mês para se manter, a sua reserva deve ser de R$ 24.000 pelo menos.

    Você não precisa guardar esse valor integralmente para aplicar de uma só vez. Aportes mentais no ativo escolhido são uma ótima opção para construir esse fundo.

    Mas não esqueça de só mexer nesse dinheiro em caso de emergências. Veja alguns exemplos:

    • Acidente de carro (pagamento da franquia do seguro);
    • Custos médicos (que não são cobertos pelo seu plano de saúde);
    • Reforma emergencial da casa (em caso de danos ao imóvel por chuva ou vento, por exemplo);
    • Manutenção de aparelhos eletrônicos (que não são cobertos por seguros);
    • Compra de equipamentos para trabalho.

    Simulação de investimento para quem está começando

    Para se proteger de possíveis surpresas, é essencial que você busque os melhores investimentos para compor a sua reserva de emergência.

    Uma ótima opção é o Tesouro Selic. Ele é um título de renda fixa emitido pelo governo. Ou seja, você empresa o seu dinheiro para o desenvolvimento de áreas como, saúde, educação e infraestrutura. 

    Além disso, ele possui uma alta liquidez. Ou seja, você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento. Após o seu vencimento, é possível reinvestir o valor resgatado.

    Para ilustrar, veja esse exemplo feito em nosso simulador:

    Se você investir hoje (setembro de 2018), R$10 mil nesse ativo, em março de 2023 (sua data de resgate) ele terá rendido R$2.633,90.

    tesouro selic simulaçãotesouro selic

    Dados de 05/09/2018


    Conclusão

    planilha de gastos conclusao

    Pronto para ter sua própria planilha de gastos pessoal? Sua família terá muito mais tranquilidade!

    Quer investir e enriquecer? Então não perca mais nem um minuto. Comece cuidar de seu dinheiro agora mesmo.

    O primeiro passo na direção da riqueza pessoal é cuidar muito bem de suas finanças, e principalmente de como você anda gastando seu dinheiro.

    O segundo e mais importante passo é saber investir. Então, leia esses outros artigos no blog:

    Deixe as desculpas e a preguiça de lado e dê hoje mesmo esse passo fundamental para se tornar o investidor bem-sucedido de amanhã. 

    Para começar a investir com sucesso, tudo o que você precisa fazer é abrir uma conta 100% gratuita aqui com a Rico.

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    Topics: Finanças Pessoais

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