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10 dicas incríveis para fazer o seu planejamento financeiro familiar

by Rico.com.vc on Abril 18, 2017

planejamento financeiro familiar

E se neste texto, estivesse o segredo para sua família nunca mais passar por apertos financeiros?

O planejamento financeiro familiar é a peça mais importante para que os gastos da sua casa estejam sempre sob controle. Além disso, é por meio dele que os objetivos e planos familiares serão alcançados.

Assim, começar um planejamento financeiro familiar é a melhor forma de garantir um bom futuro para todos que você ama. Existem muitos benefícios a curto e longo prazo em levar a educação financeira para o lar.

Neste texto, você verá muitos deles e claro, aprenderá a fazer um ótimo planejamento financeiro familiar. Para isso, mostraremos dicas, desafios e exemplos práticos para você começar a planejar as finanças da família hoje mesmo.

É praticamente impossível fazer um planejamento familiar próspero sem poupar dinheiro e investir. Esse pode ser um desafio caso esteja passando por um ciclo financeiro turbulento. Saiba como poupar em situações desse tipo neste guia.

Boa leitura!


A importância do Planejamento Financeiro Familiar

planejamento financeiro familiar importancia

Fazer o planejamento financeiro da família é cuidar do futuro de quem você ama.

Viver sem um planejamento financeiro familiar é como dirigir em uma rodovia sem volante e destino definido. Isso é muito perigoso e pode colocar a felicidade da família em risco.

60% das famílias brasileiras estão endividadas segundo pesquida da CNC (Confederação Nacional do Comércio). Esse é um preocupante dado de 2016. 

Nunca deixe as finanças do lar entregues à própria sorte!

Não são raros os conflitos familiares gerados por problemas financeiros. Segundo a psicóloga e presidente da Associação Brasileira de Terapia FamiliarHelena Centeno Hintz, esse é um dos principais motivos.

Normalmente os casais costumam jogar a culpa de gastos excessivos ou renda baixa um no outro. No entanto, esse não é o caminho. O primeiro passo é reconhecer que o erro é coletivo e assim, a solução também deve ser.

Quando a família começar a trabalhar unida, tanto os gastos quantos os ganhos serão balanceados de forma saudável.

Mas é preciso que o trabalho seja em conjunto mesmo. Não adianta a esposa tentar ser econômica se o marido não consegue poupar e vice-versa. 

Assim, além de garantir o bem-estar da família, o planejamento financeiro familiar permite com que as dívidas sejam pagas, além de possibilitar a construção de um patrimônio a longo prazo - que é importantíssimo para o futuro dos filhos.

Objetivos como a casa própria, faculdade, troca de carro, entre outros, serão atingidos apenas quando sua família entender o ciclo de riqueza. A maioria das famílias ricas praticam essas três coisas:

GANHAR - GUARDAR - INVESTIR

Ganhar é a primeira etapa. Todos os tipos de ganhos da família representam a renda total. Se essa quantia não paga as contas, só existem duas soluções. E recomendamos que adotem as duas:

  1.  Tente encontrar ideias de renda extra que possibilitem um ganho mensal melhor
  2. A segunda é simples. Você precisa cortar custos. Corte tudo o que é supérfluo. Não precisa parar de viver. Mas com certeza existem certas atividades caras que podem ser substituidas por outras mais acessíveis.

Afinal, é dessa equação de ganhos menos gastos que você conseguirá guardar dinheiro. E é aqui que a sua família começa a encontrar estabilidade

Esse dinheiro nunca pode ficar retido na poupança, pois ela rende menos do que a inflação. Ele deve ser investido para trazer mais dinheiro com o passar do tempo.

Você pode aprender tudo sobre as opções de investimento mais seguras e recomendadas para famílias nesse artigo.

Veja a seguir o passo a passo para criar o planejamento financeiro perfeito.


como fazer um planejamento financeiro familiar - 6 passos simples

planejamento financeiro familiar como fazer

Fazer um planejamento financeiro familiar pode dar trabalho, mas vale a pena!

É muito simples. E você pode fazer utilizar esse passo a passo simples para guiá-lo na organização do dinheiro da família. 

  1. Agrupe ganhos e custos
  2. Negocie suas dívidas e não crie novas
  3. Minimize gastos e aumente os ganhos
  4. Guarde dinheiro
  5. Defina objetivos a curto, médio e longo prazo
  6. Invista o dinheiro conforme os seus planos 

Existem diversos aplicativos e planilhas para você colocar tudo no papel. Procure a ferramenta que seja mais fácil para você.

Após isso, você terá uma visão geral das entradas, saídas e dívidas acumuladas (se tiverem). Se vocês estão gastando mais do que ganham, a primeira medida deve ser cortar os custos.

Então, se dívidas forem detectadas, entre em contato com as empresas sejam e apresente as suas condições para pagar suas contas. Mostre boa vontade e negocie com paciência para que as mensalidades caibam no seu bolso.

Se necessário, procure um advogado para ajudá-lo. Não esqueça que seus ganhos precisam cobrir todos os gastos e pagamentos das dívidas, deixando uma sobra para guardar e investir.

Esse dinheiro guardado é que formará a sua reserva de emergência de curto prazo. Ela deve equivaler a pelo menos 6 meses de custo da família. O ativo mais indicado para isso é Tesouro Direto Selic ou em um CDB com liquidez diária.

Ambos investimentos possuem uma quantia mínima pequena (R$ 30 no caso do Tesouro Direto), rentabilidade acima da inflação e permitem o saque do dinheiro em um dia ou menos.

Saiba tudo sobre o Tesouro Direto, uma das principais escolhas de famílias que estão começando a investir lendo esse guia completo.

Ao investir, você estará emprestando dinheiro a instituições como bancos, Governo e empresas. Em troca disso, eles pagam juros mensais pelo seu aporte. É dessa forma que você colocará o seu dinheiro guardado para multiplicar.


10 Dicas Para Fazer o Planejamento Financeiro Familiar com Eficácia

planejamento financeiro familiar dicas

A organização financeira ajudará sua família a se tornar organizada em todos os aspectos da vida. 

1 - Separe As Despesas Fixas das Variáveis

Despesas fixas são todas aquelas que se repetem mês a mês como água, luz, telefone, alimentação, moradia, internet e etc.

E as variáveis são todas as despesas ligadas ao lazer e felicidade em geral como vestuário, passeios, viagens, cinema, entre outros.

Ao contrário do que algumas pessoas mais radicais pensam, as despesas variáveis também são importantes para a qualidade de vida da família. No entanto, elas devem ser controladas para não consumir mais do que deveria do orçamento.

Dizem que uma boa proporção é gastar até 35% da renda nesse tipo de custo, enquanto 15% se reserva para investimentos e 50% para os contas essenciais (despesas fixas).

Claro que conforme a sua renda principal for sobrepondo os custos, deve-sel investir mais para construir o patrimônio com mais rapidez.

2 - Organize Quais São As Fontes de Receita

É muito importante saber de onde vem o dinheiro. Principalmente nos dias de hoje em que as pessoas acumulam atividades profissionais nas horas vagas. Afinal, se algo em que você trabalha não dá dinheiro, significa que você apenas perde tempo.

Dessa forma, você entenderá onde pode melhorar e se algumas rendas precisam ser substituídas por outras. Manter um bom fluxo de entrada é vital para a saúde financeira da família.

3 - Mapeie Os Objetivos Familiares

Eles devem ser divididos entre curto, médio e longo prazo. Objetivos considerados de curto prazo são aqueles com menos de 6 meses como o pagamento de dívidas, entre outros.

Objetivos de médio e longo prazo são todos que excedem os 12 meses. Aqui você deve planejar suas férias, economizar para a faculdade dos filhos, pagar a reforma da casa e qualquer objetivo que possa ser programado.  

Descubra como guardar dinheiro para curto, médio e longo prazo.

4 - Escolha os investimentos certos para os seus objetivos

Sempre que você quiser guardar dinheiro, esqueça a conta corrente e a poupança. Aplique o seu dinheiro sempre de acordo com os seus objetivos.

Se eles são de curto prazo ou médio prazo, utilize Fundos de Investimento de boa liquidez, entre 1 e 30 dias para liquidação, ou produtos de renda fixa como CDBs, LCIs, LCAs e LCs.

Leia esses artigos também:

Para objetivos de longo prazo, como a compra de um carro para presentar o seu filho quando tiver 18 anos, utilize o título público de 18 anos, o Tesouro Direto IPCA+ 2035 que paga a inflação mais 5,13%.

Recentemente, esse título rendeu 54% em 12 meses. Mais do que muitas papéis da Bolsa de Valores. Entenda o ocorrido.

Esse tipo de investimento é à prova de inflação. Mesmo que ela dispare, a rentabilidade do título também vai disparar, pois o IPCA é justamente a taxa da inflação. Conforme ela variar, a sua rentabilidade também oscilará.

Imagine a alegria de poder presentar seu filho com um carro zero quilômetro. Isso é possível com bem menos dinheiro do que você imagina. Veja como R$ 9.000 podem se transformar em R$ 43.381,27. 

planejamento financeiro familiar gol 1

planejamento financeiro familiar gol 2

Simulação feita no painel de clientes da Rico. Crie sua conta ainda hoje!

5 - Opte Por Pagamentos à Vista

O cartão de crédito não é um vilão se você souber usá-lo com sabedoria, acumulando benefícios como milhagens e etc. No entanto, o pagamento à vista deve sempre ser escolhido quando possível.

Principalmente pelo poder de negociação que ele traz, possibilitando descontos que seriam impossíveis pagando parcelado. É o que ocorre com eletrodomésticos e outros tipos de produtos.

No entanto, bens de consumo imediato devem ser sempre pagos à vista. Por exemplo, alimentos, roupas, itens de limpeza e outras coisas que são usadas no dia a dia.

6 - Respeite o Seu Padrão de Vida

As pessoas se acostumam muito facilmente com as coisas. Quando a máquina financeira da família estive bem ajustada, sempre virá aquela vontade de gastar mais do que deve.

Essa é a hora de frear o ímpeto e manter o seu padrão de vida. Lembre-se rico é quem tem dinheiro, não quem tem itens de luxo!

Imagine uma família que ganha R$ 20.000 por mês, mas gasta R$21.000 e outra que ganha R$ 5.000, mas gasta R$ 4.000, investindo R$ 1.000 por mês. Qual delas é rica?

7 - Pratique a educação financeira

Não adianta proibir toda família de gastar dinheiro de forma radical sem mostrar a razão pela qual se faz isso.

Então, comece a ensinar educação financeira à sua família de forma gradativa, mostrando como a economia de hoje pode gerar grandes frutos com o passar do tempo.

Como vimos há pouco, R$ 9.000 bem guardados agora, valem um carro novinho à vista daqui 18 anos.

As pessoas têm uma dificuldade imensa de fazer planos de 12 meses ou mais porque querem tirar o máximo de cada momento agora. Isso é natural. O primeiro passo para contornar esse comportamento é admitindo o erro e mudando.

O famoso Experimento do Marshmallow mostrou que crianças que entendem como poupar agora traz frutos no futuro são mais propensar a terem êxito na vida. Veja um vídeo simulando o experimento:

 

 

 

8 - Aproveite a segurança do planejamento

Claro que as coisas uma hora ou outra sairão do planejamento. É impossível prever tudo. Mas quando se acerta o presente e começa a trabalhar pelo futuro, os imprevistos tendem a diminuir ou até desaparecer.

A segurança que o planejamento financeiro familiar traz é maravilhosa. Trata-se da certeza de estar sempre pronto para qualquer emergência. Sua família poderá realizar qualquer objetivo obedecendo ao planejamento definido. 

9 - Evite os Erros Mais Comuns

Principalmente os que você encara como inofensivos como os pequenos gastos do dia a dia. É preciso saber controlá-los, e claro, contabilizá-los, pois no montante mensal eles podem fazer a diferença.

Outro erro bastante comum é a compra por impulso. Portanto, evite ir a grandes promoções e ofertas se você tem esse tipo de problema.

Outra dica para evitar essas compras é nunca ir ao supermercado com fome. Isso também auxilia na sua saúde segundo essa pesquisa, evitando besteiras calóricas. 

10 - Revise o planejamento

Por mais perfeito que um planejamento financeiro familiar seja, ele precisa de manutenção. Os objetivos mudam, as rendas mudam e coisas que você nem imaginava podem estar minando os seus esforços.

Então, analise o desempenho das finanças todos os meses e se houverem sinais de algum problema, não hesite em parar e reorganizar, tudo de novo. Com certeza isso dá trabalho, mas todo o esforço será recompensado!


Conclusão

planejamento financeiro familiar conclusao

Que tal começar hoje mesmo a controlar as finanças da família?

Como vimos, fazer um planejamento financeiro familiar é fundamental para o bem-estar das pessoas que você ama. Além dos benefícios a curto prazo como o fim das dívidas, o planejamento ajudará você a construir um patrimônio.

E essa não será a sua única herança. A educação financeira que seus filhos aprenderão será, sem dúvida alguma, um conhecimento valioso muito útil em suas futuras famílias.

Você já deve ter ouvido aquela frase:

Pai rico, filho nobre, neto pobre.

Isso não precisa ser uma verdade em sua família. Ensinar como organizar as finanças, economizar e investir, pode ser o fator que estabelecerá a sua família financeiramente com o passar das gerações.

Além do planejamento financeiro, outros valores serão passados subjetivamente como autocontrole, visão de longo prazo, valorização do dinheiro, estímulo ao trabalho e à produção. 

A sua família está pronta para se organizar financeiramente? Comece por você! Chame todos para convesar explique os grandes benefícios de ter uma vida financeira estável e planejada.

Tenho certeza que você terá sucesso se colocar essas dicas em prática. Se quiser continuar aprendendo sobre Planejamento Financeiro, veja outros textos do nosso blog:

Lembre-se: o primeiro passo depois de organizar as finanças da família é investir tudo o que sobrar para fazer o dinheiro trabalhar pela sua família.

Para isso, você precisará de uma corretora de investimentos que se importa com o seu futuro. Essa é a Rico. Clique no botão abaixo para se cadastrar em poucos minutos. É 100% gratuito!

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Topics: Finanças Pessoais