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O Que é LTN e Como Investir em Letras do Tesouro Nacional

by Rico.com.vc on Julho 13, 2017

letras do tesouro nacional ltn

Você sabia que as letras do Tesouro Direto são um ótimo investimento para médio prazo?

As letras do Tesouro Nacional estão cada vez mais populares. Mesmo assim, é comum ainda ouvir a pergunta: mas oque é LTN? Esse é um investimento seguro e rentável que tem crescido muito.

Um forte sinal disso é que muitos investidores que aplicavam apenas na caderneta de poupança estão abandonando seus bancos para aplicar em corretoras com LTNs e outros papéis de curto e médio prazo.

Eles encontraram nas letras do Tesouro Nacional um investimento equivalente a médio prazo e com rendimento ainda melhor. Existem outros tipos de títulos do Tesouro Direto.

Leia esse outro texto completo do nosso blog e saiba como investir no Tesouro Direto e suas variadas opções.

A LTN é o único papel que possui uma rentabilidade prefixada, que não é atrelada a nenhum outro indicador. Por exemplo, se o título rende 10% a.a. no momento da compra, ele vai render isso até a data de validade. Nada mais, nada menos.

Assim, as Letras do Tesouro Nacional são feitas para quem acredita que a taxa de juros prefixada será maior que a taxa básica de juros (SELIC) ou que a taxa de inflação (IGP-M ou IPCA). 

Neste artigo completo, você poderá conferir:

  • O que é LTN
  • LTN: Como Funciona a aplicação nas Letras do Tesouro Nacional
  • LTN ou LFT: Qual Escolher?
  • Como Investir em Em Letras do Tesouro Nacional
  • Qual Melhor Tesouro Direto Para Investir e Seu Rendimento
  • Tesouro Selic ou CDB? Poupança ou Tesouro Direto?
  • Como Investir em NTN-B (Tesouro IPCA+)
  • Resgate do Tesouro Direto

Caso você tenha alguma dúvida ou sugestão, deixe o seu comentário no final dessa página!

Boa leitura!


Letra do Tesouro Nacional: O que é LTN?

letras do tesouro nacional o que e

As letras do Tesouro Nacional são um investimento que se encaixam em muitas carteiras de ativos.

Uma das promessas do Tesouro Direto é ser extremamente simples. Tanto quanto à poupança. Essa é uma verdade. Mas algumas pessoas ainda podem se confundir com a sopa de letrinhas dos ativos: LTN, LFT, NTNB, NTNB Princ

Todos eles são investimentos de renda fixa, independente de como seja seu rendimento. Em outras palavras, todos possuem um rendimento previsível, mesmo que seja atrelado a algum índice.

Isso significa que ao investir em Tesouro Direto, você não terá grandes surpresas. Assim, eles são muito indicados para quem busca segurança para sua carteira de ativos e claro, para novos investidores.

Veja a tela de investimentos no Tesouro Direto da corretora Rico. Para ter acesso a essa parte do site que inclui simuladores para comparar ativos, você deve ser cliente Rico. Para isso, basta realizar o seu cadastro online de graça em alguns minutos.

ltn letras do tesouro nacional simula1

Cada um desses investimentos possui uma data de vencimento, tipo de rentabilidade e valor mínimo de aplicação.

Mas afinal, o que é LTN? O que é LFT e NTNB? O Tesouro Direto se destaca por ser uma categoria de investimento público que possui diversos tipos de aplicações que atendem objetivos de curto, médio e longo prazo.

Cada letrinha significa um tipo de Tesouro Direto com características únicas. E você não precisa decorar a sigla. Basta saber o nome do Tesouro e como ele funciona. Veja como é muito mais fácil do que você imagina:

LTN - Tesouro prefixado

Existem apenas dois tipos de investimentos: pós-fixados e prefixados. E o LTN é o único papel do Tesouro Direto que possui sua rentabilidade 100% fixada. Assim, ele é chamado de Tesouro Prefixado.

Isso significa que não importa o que aconteça no mercado, você vai receber uma taxa igual do início ao fim da aplicação. Como dito, esse investimento é indicado para quem acredita que a taxa Selic e o IPCA não vão superar sua rentabilidade.

Isso costuma ocorrer em grandes crises financeiras e políticas a médio prazo. Não é da noite para o dia que isso acontece. Normalmente, as crises mandam diversos avisos.

Como visto na tela acima, você pode encontrar hoje (em junho de 2017), letras do Tesouro Nacional com rendimento anual de 9,62% e 10,66%. O primeiro, com prazo para 2020 e o segundo para 2023.

Assim, ele é perfeito para objetivos a médio prazo (de 3 a 6 anos) como trocar de carro, reformar a casa ou abrir uma empresa, por exemplo.

O Tesouro LTN é muito indicado quando a economia está sob controle, como está acontecendo agora. É muito importante levar o seu título de investimento até a data de vencimento. Apenas assim você garante 100% da sua rentabilidade.

LFT - Tesouro Selic

Se você quer substituir completamente a poupança (o que é muito indicado), recomendamos que invista no Tesouro Selic. Mesmo com a taxa básica de juros com tendência de baixa, ele ainda é muito rentável.

Isso só é possível por causa da inflação que está ainda mais baixa, tornando a rentabilidade real do investimento atrativa. Mesmo assim, a principal característica do Tesouro Selic não é a rentabilidade (que é maior do que a poupança).

O LFT é muito conhecido pela sua liquidez diária. Caso não saiba, liquidez significa a capacidade do ativo se tornar dinheiro na sua conta. Quanto mais rápido (e claro, sem perdas), maior sua liquidez.

E o Tesouro Selic é o investimento mais indicado para quem não sabe se vai precisar do dinheiro ou não, permitindo resgates em qualquer dia, sem perder nada de rentabilidade.

Muito diferente da poupança que possui um aniversário, não permitindo que nenhum resgate seja feito sem perda a não ser nesse dia definido do mês.

Por exemplo, caso o aniversário da sua poupança seja o dia 10, ao resgatar dia 15, você perde 5 dias de rendimento. 

Dessa forma, o LFT é o melhor investimento para formar uma reserva de emergência (reserva equivalente a 6 meses do custo da sua família) de curto prazo.

NTNB - Tesouro IPCA+ (com juros semestrais)

O NTNB é o título do Tesouro Direto perfeito para quem possui objetivos a longo prazo. A cada dia, mais pessoas utilizam esse papel como ferramenta de construção de aposentadoria.

Como o nome diz, ele possui um rendimento atrelado à taxa IPCA, principal indicador da inflação. Como visto na tela de ativos da Rico, o Tesouro IPCA é híbrido em sua rentabilidade.

Ele combina uma taxa fixa ao IPCA, garantindo o poder de compra com uma boa taxa de juros prefixada a longo prazo. O maior temor de todo investidor a longo prazo é não estar preparado para reviravoltas na economia.

É impossível prever o que acontecerá daqui a 10 anos. Por isso, é importante garantir que o seu dinheiro não perderá valor. 

Esse título NTNB deve ser comprado com o objetivo de ser levado até a data de vencimento. Nos exemplos citados, o período varia entre 2024 e 2050. No entanto, a cotação do NTNB pode se desvalorizar, aumentando o valor do seu papel.

Nesse caso, você pode vender o título antes da data e assim garantir um bom lucro antecipado. Funciona assim, se o seu título rende 7% + IPCA, por exemplo, e de uma hora para a outra, os títulos desvalorizam, chegando a 5% + IPCA, você tem um papel valorizado em mãos.

Então, basta vendê-lo com uma cotação mais cara do que você comprou, garantindo um lucro antecipado. Foi assim que o Tesouro Direto rendeu 53% em um ano.

NTNB Princ - Tesouro IPCA+

A grande diferença desse NTNB Princ do anterior é que ele reserva toda rentabilidade para ser resgatada no momento do vencimento do título. O NTNB normal, com juros semestrais, paga uma parcela dos juros a cada 6 meses.

O NTNB Princ é mais indicado para quem ainda está construindo sua aposentadoria enquanto o NTNB com juros semestrais é indicado para aposentados que precisam de lucro a curto prazo.


Letras do Tesouro Nacional: Como funcionam os títulos públicos Brasileiros

letras do tesouro nacional como funcionam

Os títulos são formas de captar dinheiro do mercado utilizadas pelo Tesouro Brasileiro.

E não é diferente com o títulos públicos. Ao aplicar no Tesouro Direto, você estará emprestando dinheiro para o Tesouro Nacional controlar a economia e financiar investimentos em projetos do Governo Federal.

O funcionamento é muito simples e pode ser comparado a quando você pede pega dinheiro emprestado dos bancos. Você pegará o dinheiro deles ao custo de uma taxa mensal.

Nessa caso, você que emitiu um título de dívida e precisará pagar o capital e os juros de volta. Como você não possui a solidez de uma grande instituição, os juros cobrados são bem maiores devidos aos riscos.

Como o risco de calote do Governo é o menor entre todas as instituições, ele possui uma taxa de juros menor. 

Essa é uma lei do mercado financeiro. Quanto maior o risco envolvido, maior deve ser o retorno. E quanto menor o risco, menor será o lucro. Então, não acredite em ninguém que ofereça algo muito rentável dizendo que é 100% seguro.

Vantagens da LTN

As Letras do Tesouro Nacional (LTN) são ótimos investimentos a médio prazo. Veja algumas vantagens de investir nesse tipo de papel:

  • O investidor sabe a rentabilidade exata que deve ser recebida na data de vencimento
  • O investidor pode calcular e contar com um valor bruto exato, em reais, a ser recebido na data de vencimento
  • O fluxo de investimento é simples: uma aplicação e um resgate
  • Maior disponibilidade de vencimentos para a negociação no Tesouro Direto
  • Ótimo quando a taxa Selic e o IPCA estão com tendência de baixa (economia estável)
  • Extremamente seguro (o emissor é o Tesouro Nacional)

São muitas vantagens que devem ser consideradas, mas tome cuidado com as desvantagens. Elas dependem do seu ponto de vista. Veja a seguir:

Desvantagens da LTN

Como toda aplicação, alguns fatores podem ser considerados como desvantagens:

  • Comprar o título quando a Selic e o IPCA estão em alta
  • Não poder resgatar antes do período sem perda de rentabilidade
  • O retorno é fixo até a data do vencimento
  • Em caso de liquidação antecipada, pode haver prejuízo (ou lucro dependendo do caso)

Como dito, todos esses fatores são desvantagens apenas se você não sabe o que está fazendo.


Custos e tributos do Tesouro Direto

letras do tesouro nacional ltn tributos

Como toda aplicação financeira, esse investimento possui a incidência de IOF e Imposto de Renda.

O IOF é cobrado apenas se você resgatar o título no primeiro mês de aplicação que não é recomendado de forma alguma para papéis LTN.

Já o Imposto de Renda funciona da mesma forma para todos os investimentos de renda fixa. Ou seja, quanto mais tempo ficar aplicado, menor será a alíquota. Veja a seguir como funciona a tabela regressiva do Imposto de Renda:

  • Até 180 dias - 22,5% da rentabilidade somente
  • Entre 181 e 360 dias - 20% da rentabilidade somente
  • Entre 361 e 720 dias - 17,5% da rentabilidade somente
  • Mais que 720 dias - 15% da rentabilidade somente

Nunca esqueça de subtrair esse imposto na hora de simular ativos para saber de fato qual é a sua rentabilidade real.

Outros custos

Existem mais dois custos que devem ser considerados: um é cobrado pela BM&FBOVESPA e outro pela instituição que vendeu o título, como a corretora por exemplo.

A taxa cobrada pela BM&FBOVESPA é a taxa de custódia de 0,30% a.a.

Ela ocorre sobre o valor dos títulos, referente aos serviços de guarda dos títulos e às informações e movimentações dos saldos.

Essa taxa é provisionada diariamente a partir da liquidação da operação de compra (D+2). Por ser provisionada diariamente, é cobrada proporcionalmente ao período em que o investidor mantiver o título, e é cobrada até o saldo de R$1.500.000,00 por conta de custódia.

A segunda taxa depende da corretora por onde você investir. Na Rico, por exemplo, no mês de junho de 2016, investir no Tesouro Direto era livre de taxas. 


Conclusão

letras do tesouro nacional conclusao

Aprendeu tudo sobre o que é LTN - Letras do Tesouro Nacional? 

As Letras do Tesouro Nacional (Tesouro Prefixado) são um ótimo investimento para quem já possui uma reserva de emergência formada com Tesouro Selic, pois têm um rendimento maior e um prazo mais elevado.

Nunca esqueça: antes de aplicar em qualquer investimento, avalie a sua rentabilidade e subtraia o Imposto de Renda e o IPCA atual para saber qual é a rentabilidade real.

Muitas vezes o investimento possui uma rentabilidade nominal ótima, mas quando descontados os custos, torna-se pouco atrativo.

Leia esses outros artigos completos do nosso blog para continuar aprendendo:

Também é importante não esquecer de comparar as Letras do Tesouro Nacional com títulos prefixados da renda fixa como CDBs e debêntures (misturam uma taxa fixa ao IPCA).

Vale lembrar que investir no Tesouro Direto é um ótimo negócio porque é seguro, prático, versátil e rentável. Se você tiver qualquer dúvida sobre isso, pode perguntar na InvesTV (salas de aula ao vivo da Rico).

Gostou deste artigo? Deixe o seu comentário logo abaixo com elogios ou sugestões!

Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Tesouro Direto