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O Que é IGPM e Como Ele Afeta Seus Investimentos?

by Rico.com.vc on Fevereiro 24, 2017

igpm o que e

VOCÊ SABE O QUE É IGPM? ESSE TERMO PODE, DE FATO, DEIXAR VOCÊ POBRE!

Se você tem dúvidas sobre o Índice Geral de Preços do Mercado, este guia foi feito pensando em você. Nele, é possível conferir:

  • O que significa IGPM 
  • Como funciona o IGPM
  • IGPM x IPCA: Diferenças
  • Projeção IGP-M
  • Como fazer o cálculo do IGPM anual
  • Tendência do IPCA
  • IGPM em 2017
  • Como descontar a inflação de um rendimento nos seus investimentos

O que é IGPM?

IGP-M é um indicador de preços auferido mensalmente usado para medir a inflação (aumento de preços). Ele é calculado por uma instituição privada: a Fundação Getúlio Vargas (FGV)

O Estado também possui um índice calculado pelo IBGE. Ele é chamado de IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).

A diferença entre os dois é que o IGPM é um índice mais próximo do mercado, atuando de forma independente do governo. Assim, ele tende a mostrar com mais a realidade mais próxima do mercado, oscilando mais que o IPCA. 

Por isso, o IGP-M é um fator crucial na macroeconomia do país. Todo investidor deve levar ele em consideração nos seus investimentos de curto, médio e longo prazo. 

Nessas pesquisas, os preços dos itens cotidianos como comida, transporte, vestuário são monitadorados para avaliar a movimentação de preços. Quanto mais elevado o preço desses itens, mais o indicador sobe e vice versa.

Quando ocorre o  aumento, significa que o 'dinheiro está valendo um pouco menos'. Afinal, os seus rendimentos não são corrigidos pela inflação. 

Veja como foi a evolução do IGP-M 2016:

IGP-M 2016

Mês

Índice Mensal (%)

Índice Anual (%)

JAN 1,14% 10,95%
FEV  1,45% 12,08%
MAR  0,51% 11,56%
ABR  0,33%  10,63%
MAI 0,82% 11,09%
JUN  1,69%  12,21%
JUL 0,18% 11,63%
AGO 0,15% 11,49%
SET 0,20% 10,66%
OUT 0,16% 8,78%
NOV -0,03% 7,12%
DEZ 0,54% 7,17%


Por que o IGPM é Conhecido Como a “Inflação do Aluguel”?

igpm inflacao do aluguel

O IGP-M afeta diversos negócios, como aluguel e a conta de energia.

Esse dado da economia é usado principalmente para o ajuste anual de contratos de aluguel. Caso já tenha morado nesse regime, uma vez ao ano, o dono do imóvel corrige o valor mensal de acordo com o IGP-M do ano passado.

Por exemplo, se em 2016 você pagava R$1.000 de aluguel, a tendência é que esse valor suba 7,17% em 2017. Esse é cálculo do IGP-M anual de 2016. Então, caso seu aluguel seja reajustado, provavelmente ficará algo em torno de R$1071,70 se for acrescido apenas o índice.

Outras contas que podem ser reajustadas pelo indicador

  • Energia elétrica
  • Escolas e universidades
  • Alguns tipos de seguro
  • Alguns planos de saúde


Como o IGPM é Calculado

Para poder calcular a porcentagem do IGPM, é preciso coletar os preços no mercado. A GFV coleta essas informações no Brasil todo, englobando os preços praticados em muitos setores da economia como a indústria, construção civil, agricultura, comércio varejista e serviços profissionals prestados a lares.

Essa coleta começa no dia 21 do mês anterior até o dia 20 do mês de referência. Depois disso, a cada 10 dias, a FGV divulga as variações prévias que comporão o índice do período todo.

No entanto, o IGP-M não é calculado em si mesmo. Ele é uma média aritmética de outros índices de preços. Saiba mais sobre eles e seu peso no IGP-M:

IPA-M (Índice de Preços POR ATACADO)

Esse indicador possui peso de 60% do IGP-M. O propósito dele é monitorar os movimentos da comercialização atacadista, buscando visualizar o mercado que antecede e impacta nas vendas do varejo. 

IPC-M (Índice de Preços ao Consumidor)

Esse indicador possui peso de 30% do IGP-M. Ele mede o comportamento dos preços de muitas áreas que impactam no poder de compra do consumidor como alimentação, habitação, vestuário, saúde e cuidados pessoais, educação, leitura e recreação, transportes e despesas diversas. 

INCC-M (Índice Nacional de Custo da Construção)

Esse indicador possui peso de 10% do IGP-M. E é coletado em 7 capitais brasileiras, avaliando a movimentação do custo para se construir uma moradia no Brasil, incluindo mão de obra especializada.

A Importância do IGPM para o Mercado

igpm importancia mercado

É vital visualizar a inflação para lidar com ela diretamente.

Apesar de raramente termos uma deflação (contrário de inflação), o índice IGP-M é vital para a economia do país. Através dele temos um forte indicativo econômico do país e como as conjunturas políticas, sociais e financeiras estão afetando diretamente a população.

Quando o número cresce além do esperado, é certo que o efeito em cascata fará com que as famílias tenham suas condições de compra reduzidas, diminuindo assim o consumo no mercado que impacta na produção e desemprego.

Lembra-se do pico da crise em 2015 e em 2010? Veja como o IGP-M refletiu esses cenários: 

Ano Acumulado
2016 7,17%
2015 10,54%
2014 3,67%
2013 5,53%
2012 7,81%
2011 5,09%
2010 11,32%
2009 -1,71%
2008 9,80%
2007 7,74%
2006 3,84%
2005 1,20%
2004 12,42%
2003 8,69%
2002 25,30%
2001 10,37%
2000 9,95%
1999 20,10%
1998 1,78%
1997 7,73%
1996 9,18%


Como o IGPM Afeta Seus Investimentos

igpm como calcular

Se o dinheiro se desvaloriza, os investimentos também perdem valor?

Esse índice afeta os investimentos que não forem protegidos contra a desvalorização da moeda. Principalmente os de longo prazo. Alguns deles podem ter toda sua rentabilidade comprometida e até parte do patrimônio.

Por exemplo, você possui uma aplicação que rendeu 12% no ano, mas o IGP-M ou IPCA foi de 10%, então, sem calcular impostos e possíveis taxas, na verdade a sua rentabilidade foi de apenas 2%.

Viu como é importante levar em consideração a inflação em seus investimentos?

Com o Que Você Deve se Preocupar

Primeiramente você deve retirar todo o seu dinheiro da poupança e aplicá-lo em alguma renda fixa com melhor rentabilidade. A poupança está rendendo apenas 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (janeiro de 2017). O IGP-M desse período, por exemplo, passou disso.

O dinheiro de quem está na poupança está sendo corroído pela inflação.

Para escolher um bom investimento é preciso entender os tipos de rendimentos deles.

Rendimento bruto nominal: esse é valor de quanto dinheiro o seu ativo trouxe, sem descontar impostos e inflação.

Rendimento líquido nominal: é o que sobra ao descontar os impostos.

Rendimento líquido real: é o que de fato é lucro, descontando a inflação do período da aplicação.

Então, o que buscamos aqui é um bom rendimento líquido real. Ao procurar os melhores produtos na Rico.com.vc, leve em consideração não apenas a rentabilidade, mas também o imposto que deve ser pago e a projeção de inflação para o período.

Pode parecer difícil prever o IPCA ou IGP-M do ano, mas a economia funciona em ciclos. Assim, muitos especialistas costumam apresentar suas projeções de forma mais ou menos precisa. Busque elas para saber quanto realmente você colocará no bolso.

Existem uma série de produtos que performam melhor que a poupança e são tão seguros quanto ela. CDBs, fundos DIs, títulos públicos. Você deve descobrir o melhor para você segundo os seus objetivos. 

Saiba mais sobre esses investimentos de renda fixa em nosso site. Se tiver dúvidas sobre qual investimento escolher, conte com a nossa equipe especializada.  


O que é o Tesouro IGP-M

tesouro igpm selic

É a garantia de que o seu dinheiro manterá um poder de compra acima da inflação.

Caso você ainda não seja familiarizado aos termos do mercado de investimentos, entenda que ativo e produto são sinônimos para investimentos. Eles consistem no ato de emprestar dinheiro para bancos, financeiras ou Tesouro Nacional para receber juros deles, obtendo uma rentabilidade. 

Trata-se de uma atividade completamente segura, pois conta com a mesma garantia da poupança, o Fundo Garantidor de Créditos

O Tesouro IGP-M é um título público que possui sua rentabilidade atrelada à variação do índice da FGV acrescida de juros combinados no momento da aquisição.

Esse é um produto de investimento pós-fixado. Você não sabe quanto renderá no momento compra. Assim, rentabilidade vai variar até a data do vencimento do título. Os juros do ativo são pagos semestralmente enquanto o valor total é repassado no vencimento.

Vantagens do Tesouro IGP-M

  • Rentabilidade real
  • Fluxo de rendimento periódico pelos cupons semestrais
  • Ótimo para poupança de médio/longo prazo

Continue lendo sobre esse investimento:descubra como investir no Tesouro de forma prática e segura.

Projeções do IGP-M Para o Futuro

projecao igpm 2017

Busque sempre se informar sobre as tendências dos índices para rebalancear sua carteira de investimentos.

Segundo pesquisa do Boletim Focus apurada pelo Banco central, os economistas passam a ver a inflação abaixo do centro da meta de inflação de 2017: 4,47% no ano. Também foi feita a previsão de que Selic terminará 2017 a 9,5%. O IGPM deve seguir essa tendência.

Isso confirma a projeção de Ricardo Amorim, que inclusive escreveu um livro sobre o fim da crise e o início de um novo período econômico: o 'Depois da Tempestade'.

Esses são bons sinais para a economia. Mesmo com os juros um pouco menores e a inflação diminuindo, continua valendo a pena investir em renda fixa. No geral, nossas taxas continuam altas.

Afinal, essa queda é muito pequena e não resulta em uma grande mudança na rentabilidade dos investimentos de renda fixa. A economia em alta traz ótimas oportunidade de ganhar mais dinheiro na sua área de trabalho, que traz a melho rentabilidade possível para você.


Como Acompanhar o IGP-M

É muito simples acompanhar o índice Geral de Preços do Mercado. Como ele é feito pela FGV, você pode consultá-lo diretamente no site da fundação. Existem outras páginas que facilitam o trabalho reunindo vários outros dados econômicos como IPCA, dólar e etc:

Conclusão

entender igpm

Então devo sempre investir em ativos com IGPM + juros?

O IGPM não precisa ser o grande decisor na aquisição de ativos para sua carteira de investimentos. Apenas nunca esqueça de levá-lo em consideração. Muitos produtos possuem uma rentabilidade não atrelada à inflação, mas por ter uma rentabilidade tão boa, vale a pena.

Do mesmo modo, não permita com que a isenção ou não do Imposto de Renda impeça a compra de um título. Foque sempre na liquidez, rentabilidade e enquadramento dos investimentos em seus objetivos como investidor.

Os males do mercado devem atormentar quem vive e respira o mercado, como acontece com os profissionais das ações. Você como investidor que ainda não vive dos seus rendimentos, foque seu tempo e energia para trabalhar e gerar mais renda.

Esse é com certeza é o melhor rendimento de todos. Deixe as preocupações para a sua corretora. Assim, recomendamos que não perca de vista o ciclo da vida financeira saudável:

GANHAR - MANTER - INVESTIR

Já que você aprendeu tudo sobre o que é IGPM. Que tal continuar lendo outros artigos do blog sobre investimentos? Educação financeira nunca é demais!

Espero que esse texto tenha sido útil para você. Deixe o seu comentário que logo responderemos.

Obrigado por ler até aqui e aproveite para entender também o que é IPCA, neste outro artigo do Blog. 

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Topics: Economia e Análises