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O Que é CDB e Como Investir: Saiba Tudo Agora

by Gloria Maciel on Novembro 16, 2016

O que é CDB e como investir

O que é CDB? Como investir em um Certificado de Depósito Bancário?

O CDB é um investimento seguro e com bom rendimento.

Isso é o que muitos investidores procuram. E assim o CDB é uma das opções mais escolhidas para quem quer ter rendimento superior à poupança e com a mesma segurança.

Mas como aplicar dinheiro no CDB? Qual é o cálculo de rendimento? Realmente vale a pena fazer um investimento em CDB? 

Este guia completo irá te mostrar tudo o que você precisa saber para investir em CDB.

E o mais importante, como selecionar entre tantas opções para garantir a melhor rentabilidade.

Se você ainda tem dúvidas sobre quando investir em CDB vale a pena, ou se deve investir em 

Boa leitura!


O Que é CDB e Como Funciona

rendimento cdb simulador

Entenda como funciona um CDB

O CDB, cuja sigla significa Certificado de Depósito Bancário, é um título de renda fixa emitido por bancos. Os bancos fazem a emissão desse título a fim de ter recursos para fazer empréstimos a outros clientes.

Ou seja, você empresta dinheiro ao banco e ele empresta a alguém.

Em troca desse empréstimo, o banco paga juros acrescido ao valor investido após um determinado período estabelecido no momento da aplicação.

Veja esse vídeo para entender tudo sobre CDB rapidamente:

 

 

Neste ano, o volume de investimentos em CDB ultrapassou a marca de R$ 5 bilhões. Um valor surpreendente e que mostra como esse título é bastante procurado.

Conheça os Títulos de CDB Disponíveis

Há 3 tipos de títulos disponíveis: os pós-fixados, prefixados e híbridos.

  • Títulos Pós Fixados

Este é o mais popular. A rentabilidade de um CDB pós fixado está atrelada a uma taxa de referência do mercado. 

As mais comuns são SELIC e CDI. Tais taxas podem sofrer variação ao longo do período investido. Logo, você saberá quanto irá receber no vencimento.

CDB pós fixado

CDB pós fixado

  • Títulos Prefixados

Como qualquer título prefixado, a remuneração é definida no momento da aplicação. Assim é possível saber exatamente quanto irá receber no vencimento, pois essa taxa não sofrerá variação.

  • Híbrido

Como o próprio nome já diz, os títulos híbridos possuem rentabilidades prefixadas e pós-fixadas.

No exemplo abaixo você confere um CDB híbrido que paga 7,2% (prefixado) e mais o IPCA-A (pós fixado). Essa opção é a menos ofertada no mercado.

CDB híbridoCDB híbrido

Prazo de Vencimento dos CDBs

 Os títulos possuem prazos de vencimentos que variam de 30 dias a 1826 dias (5 anos).

Esse prazo de vencimento é o período determinado na aplicação para que receba o seu dinheiro e mais a remuneração em sua conta.

A dica para selecionar o melhor título do CDB para você é ter bem definido o prazo da aplicação. Caso queira resgatar antes do vencimento, será necessário vendê-lo para outro investidor por intermédio da corretora.

Como há outros títulos disponíveis, é provável que o seu não tenha uma taxa tão atrativa e não tenha um comprador.

Alguns CDBs possuem liquidez diária e o investidor pode resgatar em qualquer dia sem cobrança de taxa adicional.

Quais os Custos do Investimento em CDB

Quando investir em CDB vale a pena?

Uma grande vantagem para investidores escolherem as corretoras é a isenção de taxa de administração. Na Rico, por exemplo, não há qualquer custo para investir em CDB. O único custo que você terá é com o imposto de renda.

Riscos do Certificado de Depósito Bancário

Apesar de ser um investimento seguro, como todo investimento há algum risco. No caso do CDB o risco é considerado baixo.

O principal é o risco de crédito que acontece em caso de falência do banco que não consegue honrar a devolução do capital aos investidores.

Você pode sentir uma certa insegurança ao ler sobre isso, mas saiba que há uma vantagem que torna essa aplicação uma das mais seguras.

O CDB, como outros investimentos de renda fixa, possui garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em até R$ 250 mil por CPF e por emissor.  Por isso, mesmo que o banco encerre suas atividades, você receberá o seu dinheiro com correção.

Como Funciona o FGC

O FGC serve como uma garantia ao investidor caso o banco ou corretora decrete falência.

Para entender melhor, vamos supor que você tenha aplicado R$100.000,00 em CDB em um banco X. Caso esse banco venha a falir, você receberá o valor aplicado mais a remuneração do período por meio do FGC.

É importante ressaltar que o valor garantido em R$250 mil é válido por CPF e por instituição. Ou seja, se tiver R$ 200 mil em um banco e mais R$ 200 mil no outro, ambos os investimentos estão assegurados pelo FGC.

Como Fazer uma Aplicação no CDB

fundo garantidor de credito como aplicar

Investir em CDB é tão simples quanto fazer uma aplicação qualquer por meio do Internet Banking. Basta seguir os passos abaixo, seja na corretora de valores ou no banco:

  • Ter uma conta aberta e ativa
  • Disponibilizar em conta o dinheiro que deseja aplicar
  • Selecionar o título de acordo com o valor mínimo e prazo desejados
  • Realizar a aplicação

Aqui na corretora Rico o processo é bem simples. Basta acessar a seleção de CDBs, clicar no botão carrinho de compras e pronto!

CDB's disponíveis na RicoExemplo de investimentos disponíveis na corretora Rico

Quando Rende o Certificado de Depósito Bancário

O rendimento do CDB está relacionado a uma taxa de referência do mercado. A mais comum é o CDI (Certificados de Depósito Interbancário). A taxa do CDI, geralmente, acompanha a taxa básica de juros (Selic).

Se um CDB rende 100% do CDI, ele terá a mesma rentabilidade da variação dessa taxa. Por exemplo: se o CDI ficou acumulado em 14% ao ano, essa aplicação terá o rendimento de 14% no período.

Qual o Investimento Mínimo no CDB?

O investimento mínimo é de R$ 5 mil aqui na Rico, por exemplo. Para aplicações com valores inferiores, o Tesouro Direto é outro investimento de renda fixa bastante vantajoso e acessível.

Clique aqui e saiba quanto  o seu dinheiro pode render no  Tesouro Direto

CDB ou Poupança: Qual é Mais Rentável?

Para definir se um investimento vale a pena, uma dica de ouro é fazer a seguinte pergunta: rende mais que a inflação? Se não render, não invista.

Atualmente a poupança rende em torno de 8% ao ano, já a inflação está na casa dos 9% ao ano.

Isso é a mesma coisa que deixar o seu dinheiro guardado embaixo do colchão. Sabe por que? Porque o rendimento não acompanha os juros sobre os preços de bens e serviços.

O CDB pode trazer retornos que superam o dobro da rentabilidade da poupança. Veja na simulação abaixo que R$10mil investidos no CDB por quase 2 anos têm um rendimento maior do que a poupança.

simulador-de-cdb12.png

Simulador de Renda Fixa

5 Vantagens de Investir no CDB

  • Rentabilidade superior à poupança
  • Seguro e de baixo risco
  • Protegido pelo FGC em até R$250 mil
  • Possibilidade de investir com liquidez diária
  • Ótima alternativa de diversificação de investimentos

Devo Investir em CDB Por Banco ou Corretora? Qual é Melhor?

Aplicar em CDB por banco ou corretora?
Investir em CDB pelo meu banco ou Corretora?

Investir pelo banco pode ser cômodo, mas não necessariamente rentável. Isso porque lá você terá acessos apenas aos títulos emitidos pelo próprio banco.

Já as corretoras de valores oferecem títulos de diversos bancos com diferentes taxas e prazos de investimento.

Os bancos menores oferecem títulos com rentabilidade mais atrativas e é por meio da corretora que você terá acesso a eles.


Dica Para Investir no CDB Como um Especialista

Um jeito simples de saber se a aplicação vale a pena ou não é a porcentagem do CDI. O CDB precisa render no mínimo 95% do CDI.

As ofertas com taxas superiores são facilmente encontradas em bancos menores, como aqueles que a corretoras trabalham.

Os bancos mais populares, em geral, oferecem CDBs com taxas inferiores, não sendo assim um bom negócio para o investidor.


Simulação de Rendimento no CDB

Fazer cálculos para entender o rendimento de uma aplicação não é nada prático e requer um pouco de conhecimento de finanças.

Por esse motivo muitos investidores escolhem o caminho mais fácil e investem onde já conhecem: a poupança.

Mas tal comodismo os impedem de ganhar dinheiro. Afinal, a poupança oferece um dos piores rendimentos.

Só este ano os saques da poupança superaram os depósitos em mais de R$50 bilhões de reais. Uma marca expressiva que demonstra a insatisfação dos poupadores que passam a ser investidores ao buscarem opções mais rentáveis.

Aqui na Rico é disponibilizado um simulador de renda fixa que faz o cálculo de rendimento do CDB automaticamente. Você só precisa escolher o valor, vencimento e rentabilidade.

Essa é a forma mais simples de decidir pelo melhor investimento em um CDB ou em uma LCI, por exemplo.

simulador de cdb1

Simulador de CDB

O simulador do CDB é uma ferramenta gratuita e exclusiva para clientes.

Abra a sua conta agora e experimente. A abertura de conta é gratuita e sem custo mensal de manutenção.

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Tributação Aplicável no CDB

Neste investimento, como outros de renda fixa, há incidência de IR regressivo - quanto mais tempo se mantém a aplicação menos imposto de renda se paga.

O imposto é retido direto da fonte, sendo assim descontado pela instituição financeira. O investidor tem a comodidade de receber o valor líquido e não precisar realizar qualquer pagamento de imposto à parte.

Tabela regressiva do imposto de renda

% de IR sobre o rendimento

Período de aplicação

22,5%

180 dias após a aplicação

20%

360 dias após a aplicação

17,5%

720 dias após a aplicação

15%

720 da aplicação


Como Declarar o CDB no Imposto de Renda

Como o CDB possui a vantagem de ter IR retido na fonte, você não tem qualquer trabalho como pagamento de DARF e afins. No momento de fazer a declaração, você precisará seguir os passos abaixo:

  • consultar o informe de rendimentos na sua instituição financeira
  • acessar o programa da Receita Federal
  • selecionar a opção Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva
  • informar os rendimento líquido em Rendimentos de Aplicações Financeiras.

Uma vantagem de investir por meio da corretora é ter assistência para tirar dúvidas e materiais de apoio para declarar os investimentos de forma simples e sem dor de cabeça.

Aqui na Rico, todo final de ano disponibilizamos uma página detalhada com todas as informações necessárias para a declaração.

Além de guias com passo a passo, vídeos com especialistas que tiram as principais dúvidas e atendimento via chat, telefone e email.


Conheça Outros Tipos de Investimentos em Renda Fixa

Além do CDB, há outros dois investimentos de renda fixa seguros e vantajosos que você precisa conhecer: Tesouro Direto e LCI.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional criado para possibilitar a compra e venda de títulos públicos para pessoa física por meio da Internet.

Ao comprar títulos públicos você empresta dinheiro para o Governo Federal. Em troca, ele paga uma taxa de juros de acordo com o tempo desse "empréstimo".

5 Vantagens do Tesouro Direto

  • Oferta de títulos para curto, médio e longo prazo
  • Investimento inicial mínimo baixo. A partir de R$30,00 você já pode investir
  • Seguro, conservador e garantido pelo Governo Federal
  • Opção de títulos com boa liquidez
  • Rentabilidade que pode ser o dobro da poupança

E-BOOK GRÁTIS Guia Fácil de Tesouro Direto


LCI e LCA

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são títulos de renda fixa emitidos por bancos com o objetivo de financiar o setor imobiliário.

As Letras de Crédito de Agronegócio  (LCA) são títulos emitidos com objetivo de financiar o setor agrícola.

É como se você emprestasse dinheiro para o banco que em troca paga uma rentabilidade para você.

Esse investimento não é tão popular como CDB e poupança, mas tem ganhado destaque nos últimos meses.

Quase 1 milhão de investidores já investem e o volume financeiro já ultrapassou R$190 bilhões. Confira abaixo por que esse investimento é especial:

5 Vantagens da LCI e LCA ANTAGENS DA LCI e LCA

  • Isento de imposto de renda
  • Garantido pelo FGC em até R$250 mil
  • Opções de investimento para curto prazo (90 dias)
  • Rentabilidade atrativa podendo ser superior aos CDI
  • Seguro e de baixo risco

Clique aqui e saiba mais sobre  as

Passo a Passo Para Investir em CDB Agora

Investir em CDB é simples, basta seguir esses 3 passos:

  • Abra a sua conta gratuitamente na Rico
  • Transfira o valor que deseja investir da sua conta bancária para a sua conta na corretora
  • Acesse a lista de CDBs disponíveis, simule as rentabilidades e invista!

Qual CDB Tem Mais Rendimento?

cdb rendimento melhor

O melhor rendimento é uma questão subjetiva.

Muitas pessoas têm uma busca constante pelo melhor rendimento possível. E isso é bom de certa forma, mas pode prejudicar alguns objetivos financeiros.

Mas como um rendimento máximo pode prejudicar os planos de vida? Simples. A melhor rentabilidade sempre será dos investimentos com maior prazo de vencimento e menor liquidez do mercado.

Isso significa que se você quer apenas investir nos campeões de juros, todo o seu dinheiro estará engessado por longos anos. Ele vai multiplicar muito bem, mas estará fora do seu alcance.

Assim, os seus objetivos de 3 a 6 meses, 1 ano ou mais, não serão atingidos. Por isso, sempre falamos que o CDB que tem mais rendimento é o que se adequa aos seus planos financeiros.

Primeiro é preciso definir qual é o prazo ou plano que funciona melhor para o seu objetivo.

Para apenas depois abrir a plataforma de investimentos da Rico que agrega diversos CDBs de diferentes bancos para você escolher a melhor taxa dentro dos seus planos.

E como já dito, nunca invista no seu banco. E sim na corretora. Ele deve ser um grande banco varejista. Por essa razão, é muito fácil para ele captar recursos do mercado.

Diferente de bancos pequenos que captalizam por corretoras que precisam pagar taxas competitivas para captar dinheiro com um fluxo adequado. 


Conclusão - Comece Agora!

cdb como comecar

Comece já a investir em CDB!

Como citamos, o CDB é um investimento seguro, rentável e versátil.

Você pode investir para diferentes objetivos e prazos, atrelando seu rendimento a indicadores diferentes.

É possível criar uma reserva de emergência com aplicações em CDB com liquidez diária ou ainda fazer um investimento para a aposentadoria com longo prazo e rendimento protegido contra a inflação.

Tudo depende de você e de sua estratégia financeiraAgora que você já sabe as principais informações, chegou a hora de iniciar os seus investimentos.

Como mostramos, aqui na Rico é possível simular os investimentos, saber quanto terá de rendimento e assim tomar a melhor decisão.

Continue aprendendo com outros artigos do nosso blog:

E se tiver qualquer dúvida, você pode seguir a recomendação semanal dos nossos analistas ou tirar dúvidas com a equipe de atendimento.

A abertura de conta é gratuita, online e não tem taxa de manutenção. Aproveite que agora você conhece opções melhores para ganhar dinheiro e abra a sua conta.

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Ficou com alguma dúvida sobre o Certificado de Depósito Bancário? Deixe o seu comentário logo abaixo.

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