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Guia Completo Com Tudo Sobre Renda Fixa: O Que é e Como Funciona

by Rico.com.vc on Dezembro 12, 2016

Investimentos em Renda Fixa

Já pensou aplicar o seu dinheiro em um investimento em que você tenha a mesma segurança que a poupança, mas com o dobro da rentabilidade?

Pois é! Há opções de renda fixa que podem fazer a diferença entre o que você deseja conquistar e o que você pode, de fato, conseguir.

Adiantamos que os investimentos de Renda Fixa são a melhor opção para pessoas com perfil conservador, que colocam a segurança em primeiro lugar e não gostam de correr riscos nas aplicações. 

Se você se enquadra nesse perfil tenha certeza: esse investimentos são para você!

Neste guia completo, você conhecerá absolutamente tudo sobre renda fixa, além dos principais e mais procurados títulos, suas vantagens, rentabilidade e segurança. 

Este artigo vai solucionar dúvidas como "Tesouro Direto é renda fixa ou variável".

Aprenda a investir em renda fixa hoje mesmo! Está pronto?

O Que é Renda Fixa?

O termo Renda Fixa se refere aos títulos emitidos por bancos, empresas ou Governo, para investidores pessoas físicas a fim de captar recursos que serão utilizados para custear atividades ou projetos.

COMO FUNCIONA a renda fixa

Quando você compra um desses títulos de renda fixa, na prática, empresta dinheiro a uma instituição que em troca lhe devolver o valor investido mais uma remuneração no prazo combinado previamente.

O QUE É Renda Fixa E Renda Variável

Os investimentos de renda fixa são os mais seguros e com menor risco, pois a remuneração é definida antes mesmo da aplicação. Por isso são considerados um investimento conservador, seguro e de baixo risco.

A poupança é um exemplo dessa modalidade de investimento, mas não vamos focar nesse tipo uma vez que a sua rentabilidade é uma das piores.

Se você só investe em poupança, continue a leitura que irá descobrir o que é Renda Fixa e como ela oferece alternativas em que você irá ganhar mais dinheiro.

Já nos títulos de renda variável, não é possível conhecer a rentabilidade previamente, como no mercado de ações.

Isso porque a valorização ou desvalorização dos preços das ações acontecem por uma série de fatores durante o pregão, seja devido a eventos econômicos ou ao comportamento do mercado financeiro.

Por que Investir em Renda Fixa

Investir em Renda Fixa vale a pena!Investir em Renda Fixa vale a pena!

O primeiro motivo é: porque vale muito a pena!

Você deve saber que o Brasil possui uma das taxas de juros mais altas do mundo.

E a boa notícia é que é possível usar os juros ao seu favor por meio dos investimentos.

Quer um exemplo? Há opções que seguem a taxa básica de juros, a Selic, que atualmente (dezembro, 2016) está em 13,75%.

É a opção mais segura para ganhar dinheiro, além de ser um investimento seguro pois os títulos são emitidos por instituições sérias e altamente fiscalizadas por órgãos reguladores, há opções com garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

5 Vantagens e Riscos do Investimento em Renda Fixa

O risco é baixo e, normalmente, está atrelado a possibilidade de falência ou quebra da instituição que emitiu o título.

Porém, o investidor tem opções com garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em até R$250 mil.

Ou seja, caso o banco que emitiu um CDB venha a falir, o investidor recebe do FGC o valor aplicado mais a remuneração até o limite de R$250 mil.

como Investir em renda fixa com segurança e sem custo

Na Rico, nossos especialistas negociam todos os dias as melhores remunerações com diversos bancos que possuem boas notas de classificação de risco.

Assim, você tem acesso a investimentos pré-selecionados, seguros e não paga taxa para investir. 

Isso mesmo, aqui você aprende como aplicar em renda fixa e com taxa zero!

Classificação das Aplicações de Renda Fixa

Agora que você já sabe o que são aplicações de renda fixa, chegou a hora de conhecer as classificações relacionados ao pagamento da remuneração:

Pré-fixada: os títulos pré-fixados possuem rentabilidade pré definida. Assim, na data do vencimento você resgata o valor que investiu mais a taxa acordada no início. O títulos do Tesouro, Tesouro Pré-Fixado é um exemplo.

Pós-fixado: aqui o rendimento está associado a um indicador, como a inflação ou CDI que podem variar até a data do vencimento.

Nesse caso o investidores seleciona ativos pós-fixados porque acredita que a taxa será maior no vencimento ou porque quer proteger seu dinheiro da inflação escolhendo um título que siga esse indicador.

Tipos de investimento Renda Fixa 

Confira abaixo os diferentes tipos de renda fixa disponíveis no mercado. 

Onde investir em renda fixa

TESOURO DIRETO

O Tesouro Direto é um tipo de investimento em Renda Fixa criado pelo Tesouro Nacional (órgão do Governo Federal responsável pelo gerenciamento da dívida pública do país) para compra e venda de títulos públicos com o objetivo de financiar obras de infraestrutura, saneamento, educação, entre outros.

Ao comprar um título público por meio do site de uma Corretora de Valores como a Rico, você empresta dinheiro ao Governo que em troca lhe paga o valor aplicado e mais a remuneração na data combinada.

Clique aqui e saiba quanto  o seu dinheiro pode render no  Tesouro Direto

  • Tesouro Selic: rentabilidade e liquidez

Entre os títulos disponíveis, há um quem tem sido o queridinho dos investidores: o Tesouro Selic. Esse título, além de ter uma rentabilidade muito atrativa, superior a 14% ao ano, pode ser resgatado em qualquer data sem perder a rentabilidade acumulada.

Ou seja, é a melhor opção para guardar aquele dinheiro parado na poupança, podendo ganhar bem mais e resgatar quando quiser.

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CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO (CDB)

O CDB é um título emitido por bancos. Os bancos fazem a emissão desse título a fim de ter recursos para fazer empréstimos a outros clientes.

Ou seja, você empresta dinheiro ao banco e ele empresta a alguém.

Em troca desse empréstimo, o banco paga juros acrescido ao valor investido após um determinado período estabelecido no momento da aplicação.

CDI (Certificados de Depósito Interbancário)

Se antes de ler este artigo, você se perguntava se CDI é renda fixa ou variável, agora já sabe a resposta. 

O CDI é uma taxa de referência do mercado usada também para efeito de cálculo de rentabilidade de um CDB. Em geral, o CDI acompanha a taxa básica de juros, a Selic.

Se um CDB rende 100% do CDI, ele terá a mesma rentabilidade da variação dessa taxa. Por exemplo: se o CDI ficou acumulado em 14% ao ano, essa aplicação terá o rendimento de 14% no período.

LCI E LCA

Muita gente também questiona se LCI é renda fixa ou variável.

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos que “emprestam recursos” para instituições, públicas ou privadas, que apoiam o setor imobiliário e agrícola, respectivamente.

Ambos os títulos são indexados ao CDI e tem data de vencimento estipulada no ato da compra. No vencimento do título, o banco realiza o pagamento com base na taxa pré-estabelecida no momento da compra.

Uma das principais vantagens da LCI e LCA, além da garantia do FGC, é a isenção do imposto de renda. Porém, é importante saber que não possuem uma alta liquidez. A dica é investir o dinheiro que não irá precisar no curto prazo e aguardar o vencimento.

Na Rico você não paga para investir em renda fixa. E como o IR não incide em LCI e LCA, as taxas que você encontra na Rico refletem a rentabilidade final. Sem qualquer desconto!

>> Para conferir todas as opções de renda fixa, bancos emissores, taxas e vencimentos é preciso ser cliente.

Abra a sua conta agora gratuitamente e comece a investir!

Como Escolher qual O Melhor Investimento em Renda Fixa

Como escolher o melhor investimento em Renda Fixa Os melhores investimentos para renda fixa dependem do seu perfil e objetivo!
  • Para valores inferiores a R$5mil

Se você já deseja conhecer qual mellhor investimento de renda fixa a partir de R$30, saiba que com esse valor é possível aplicar em títulos do Tesouro Direto. Porém a escolha do título irá depender do seu objetivo.

Na Rico, nossos especialistas fazem recomendações semanais das melhores oportunidades em Tesouro Direto. Ideal para quem não sabe em qual investir ou quer saber qual é o ideal de acordo com o prazo de aplicação.

Na dúvida, vá de Tesouro Selic!

  • rende mais de 14% ao ano
  • ideal para quem quer sair da poupança
  • pode resgatar quando quiser sem perder rentabilidade


Para valores superiores a R$ 5 mil

Nesse caso você pode encontrar boas opções de Tesouro Direto, CDB e LCI, LCA. A escolha vai depender do prazo de aplicação e da rentabilidade oferecida.

A nossa dica é simular a aplicação.

Simulador de Renda Fixa: Compare Os Diferentes Tipos

Saber quanto o dinheiro pode render dá aquela segurança para decidir pelo melhor investimento, não é? 

Por isso, na Rico você pode simular entre as opções disponíveis, inclusive com as aplicações que você tem no banco, como pode ver abaixo. Basta colocar o valor e a taxa.

Títulos de renda fixa: exemplos

Simulador Renda Fixa

Simulador Renda Fixa

 

Como ficar rico investindo EM RENDA FIXA?

renda fixa ou poupança? Saiba que na poupança você pode estar perdendo dinheiro!

Você sabia que quando a poupança perde para a inflação você perde o seu “poder de compra”? Isso significa que saiu no prejuízo!

Veja: Em 2015, por exemplo, a rentabilidade da caderneta de poupança foi de 8,07%, enquanto a inflação, medida pelo IPCA, ficou em 10,67%. Em outras palavras, a poupança ficou 2,6% abaixo da inflação!

Com isso, os preços aumentaram devido à inflação, mas o seu investimento não acompanhou esse aumento. Logo, você saiu perdendo dinheiro, entende?

No entanto, nos investimentos em Renda Fixa, você tem a opção de poupar e fazer o seu dinheiro trabalhar para você ao mesmo tempo. Dessa forma, além de guardar dinheiro você faz ele render!

Isso porque, diferente da poupança, os seus investimentos rendem um percentual do CDI.

Por que investir em renda fixa na Rico?

A Rico possui uma variedade de produtos que garantem segurança e comodidade para os investidores que buscam algo conservador, seguro e com rentabilidade.

Os produtos são acessíveis para qualquer pessoa e são conhecidos por serem opções muito parecidas com a poupança, porém com um rendimento financeiro muito maior.

Quanto à segurança, há opções garantidos pelo FGC em até R$ 250 mil. Além de serem opções de investimentos isentos de IR ou IR regressivo.

Investir em CDB, LC, LCI, LCA ou debêntures na Rico tem TAXA ZERO.

  • Equipe especializada em Renda Fixa para negociar as melhores taxas

Contamos com um equipe focada em negociar melhores e exclusivas taxas para nossos clientes

  • Recomendações diárias dos nossos analistas

Entre na sua área exclusiva e confira as melhores recomendações de investimentos dos nossos analistas

Abra a sua conta e conheça as opções disponíveis para investimento na Rico!

Investir em Renda Fixa pelo meu banco ou por uma corretora de investimentos?
Investir em Renda Fixa Corretora de ValoresComo investir em Renda Fixa por corretora?

Para ficar mais fácil, vamos fazer uma analogia simples: Pense que o banco é um treinador de um time de futebol que coloca em campo apenas os seus jogadores.

Já uma corretora de investimentos seria o treinador da seleção brasileira, que escolhe os melhores de cada um e forma um time ideal.

Nos investimentos em Renda Fixa a ideia é a mesma: Enquanto o banco só pode vender ativos dele próprio, a corretora oferta as melhores opções de investimentos do mercado e negocia as melhores taxas, tanto de custo, quanto de rentabilidade.

Por isso nas corretoras você tem acesso aos produtos de bancos menores - as taxas dos bancos grandes não são nada atrativas para o investidor.

conclusão

renda fixa comecar a investir

Agora que você já sabe o que são títulos de renda fixa e viu como pode ganhar dinheiro com segurança, que tal começar?

Como mostramos, aqui na Rico é possível simular os investimentos, saber quanto terá de rendimento e assim tomar a melhor decisão.

E se tiver qualquer dúvida, você pode seguir a recomendação semanal dos nossos analistas ou tirar dúvidas com a equipe de atendimento sobre os produtos de renda fixa.

A abertura de conta é gratuita, online e não tem taxa de manutenção. 

Aproveite para ler outros artigos do nosso blog:

Tem alguma dúvida sobre como investir renda fixa com segurança? Deixe seu comentário abaixo! 

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