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    Renda Fixa: O Que é, Como Funciona, Dicas para Investir

    by Rico.com.vc | 23 de Agosto, 2019

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    Você sabia que é possível investir em renda fixa com apenas R$ 100,00?

    A renda fixa é a modalidade de investimento mais procurada pelos investidores que procuram rendimentos mais estáveis e segurança.

    É o primeiro tipo de investimento que você deve fazer caso não tenha nenhuma reserva de emergência, por exemplo.

    Chama-se renda fixa justamente porque possui uma rentabilidade previsível. Ela pode ser fixada em um percentual mensal ou seguir algum índice como a taxa Selic, o CDI, a inflação ou outro.

    O índice de referência mais comum na renda fixa é o CDI. Na Rico, você encontrará muitos investimentos que rendem desde 90% ou até mais 130% do CDI.   

    Alguns ativos também são indexados pela Taxa Selic, que está cotada a 6% a.a. (Agosto/2019), menor patamar histórico desde a sua criação.

    Com isso, os rendimentos da renda fixa também estão em baixa. No entanto, você vai entender nesse artigo que essa continua sendo uma boa opção para quem busca segurança e rentabilidade.

    Como nos investimentos em geral, esta categoria também oferece ativos com perfis de riscos e objetivos variados.

    Diante disso, preparamos um guia completo com tudo que você precisa saber sobre renda fixa e dicas incríveis para você investir com rentabilidade e segurança ainda hoje:

    • O que é aplicação de renda fixa?
    • Como funciona a renda fixa
    • Vantagens e desvantagens de investir em renda fixa 
    • Renda fixa ou renda variável?
    • Modalidades dos títulos de renda fixa
    • Tipos de investimento em renda fixa
    • Qual é a rentabilidade dos investimentos de renda fixa? Confira o Simulador
    • Custos e taxas para aplicar em renda fixa
    • Investir em renda fixa por banco ou corretora?
    • Como investir em renda fixa com segurança

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    O que é Renda Fixa?

    A renda fixa é uma modalidade de investimento onde a rentabilidade é previsível.

    O ideal é que seja o seu primeiro tipo de investimento, principalmente se você é um iniciante. É arriscado começar a investir na Bolsa de Valores se não tem investimentos mais seguros e garantidos na renda fixa, por exemplo.

    E esse é um erro que muitas pessoas cometem. Elas preferem a chance de ganhar muito, mesmo sem ter um patrimônio construído e garantido.

    Não seja uma dessas pessoas que prefere se arriscar no 'incerto' antes de garantir o 'certo'. A renda fixa pode trazer rendimentos previsíveis e deve ser a base do seu patrimônio.

    Mas como dito, é uma categoria de investimentos.

    Existem diversos tipos de aplicações na renda fixa. Elas são caracterizadas por objetivos, risco, emissor, rentabilidade etc. Veja abaixo os investimentos mais populares da renda fixa: 

    Ela pode ser emitida por instituições financeiras privadas e públicas, como os bancos, empresas ou pelo governo. 

    Continue lendo para entender como cada um desses investimentos funciona.

    Como Funciona a Renda Fixa?

    renda fixa como funciona

    A taxa de rendimento e o prazo de vencimento são definidos no momento da aplicação

    Os investimentos de renda fixa funcionam como um empréstimo do seu dinheiro para o emissor.

    Em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade fixa, que é definida no momento da compra. 

    A quantia captada é utilizada para o financiamento de projetos, pagamento de dívidas ou desenvolvimento de áreas específicas, como o agronegócio e o setor imobiliário, por exemplo. 

    Então, ao investir em títulos de renda fixa você ganha dinheiro e ainda auxilia no crescimento de instituições e setores importantes para a economia.

    Qual é o Rendimento da Renda Fixa?

    O rendimento da renda fixa, apesar do nome, varia de acordo com o investimento escolhido. A principal referência nesta categoria de investimentos é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) que segue de perto a taxa básica de juros.

    Em outras palavras, o rendimento mínimo que normalmente um investidor de renda fixa espera é de 100% do CDI. Caso haja isenção de impostos, um ativo de renda fixa pode render menos que 100% de CDI.

    Mas investir e ter um rendimento muito menor do que este, significa que você aplicou e teve uma performance abaixo da principal referência de mercado.

    O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa que possui um rendimento seguro de quase 100% do CDI. Esse investimento pode ser resgatado a qualquer momento porque possui liquidez diária.

    Outros investimentos da renda fixa podem render muito mais que o CDI, caso você abra mão de um pouco de segurança, prazo e/ou liquidez.

    Um bom exemplo é o Tesouro IPCA+. Ele pode render muito mais que o Tesouro Selic, mas caso seja vendido antes da hora, pode ser que ele tenha uma performance negativa caso o mercado esteja em uma tendência de baixa.

    Rendimento da renda fixa em 2019 e expectativa para 2020

    Com o recente corte da Taxa Selic para 6% ao ano, os títulos da renda fixa tendem a render menos do que o esperado. O CDI em 2019, ruma para fechar a 5,78% ao ano. Especialistas do Boletim Focus preveem que a Selic possa chegar ao patamar de 5% no final de 2019.

    O mesmo Boletim prevê que o dólar termine o ano a R$ 3,75 em 2019 e que a inflação caia para 3,76%.

    Dessa maneira, é muito provável que os seus rendimentos diminuam, fazendo com que seja necessário que o investidor procure por opções mais rentáveis.

    Lembre-se: essas são previsões, as taxas e cotações podem oscilar conforme novos acontecimentos do mercado.

    Assim, você pode procurar por fundos de renda fixa com menores taxas de administração, títulos públicos de longo prazo indexados à inflação ou prefixados, além de debêntures, LCIs, LCAs e CRIs, por exemplo.

    Também existem ótimas opções de ETFs de renda fixa que podem proporcionar um bom retorno para a sua carteira.

    Nova call to action

    Como Ficam os Investimentos da Renda Fixa com a Selic em 6%

    Com a queda da Taxa Selic para 6%, a poupança continua sendo o pior destino para o seu dinheiro, passando a render 4,20% ao ano. Ou seja, 0,35% a menos do que antes do corte da taxa básica de juros.

    Existem algumas opções que continuam sendo vantajosas para o consumidor, como é o caso do das LCs, LCIs e LCAs. Estes ativos não apresentaram um impacto negativo no bolso do investidor.

    No entanto, para manter a mesma rentabilidade de antes, é interessante que você migre parte das suas aplicações para opções com um pouco mais de risco. Assim, você pode optar por outros títulos da renda fixa, como as debêntures, quanto opções da renda variável como fundos e ações.

    Caso você opte por fundos de renda fixa, é importante ficar atento às taxas cobradas. Se estas forem de mais de 1%, podem acabar afetando drasticamente os seus rendimentos.

    Use o Simulador da Rico Para Comparar Qual o Melhor Investimento em Renda Fixa

    A melhor forma de tomar decisões relacionadas aos investimentos é conhecer os comportamentos de cada um deles na prática. 

    Para ajudá-lo, preparamos algumas simulações comparativas de aplicações de renda fixa através do nosso Simulador de Renda Fixa. Acompanhe:

    CDB ou Tesouro Direto?

    Ao investir R$ 5 mil no prazo em torno de 5 anos, os resultados serão:

    renda fixa simulação

    renda fixa simulação resultado


    cdb x tesouro direto-2

    cdb x tesouro direto resultado-2

    Simulação de Tesouro Direto x CDB - Tela capturada em 12/08/19

    Perceba que a valorização anual de todas as aplicações ficou muito próxima do CDI, com destaque para o CDB e o Tesouro Prefixado. 

    Já em relação ao desempenho no período, o Tesouro Selic, superando o Tesouro IPCA+2024.

    Hoje, como as expectativas são de que o IPCA caia até o fim do ano, esse título tende a render menos do que os demais.

    Perceba também que o Tesouro Prefixado conseguiu superar o rendimento do CDB que paga 3,25% + a variação do IPCA, em termos de rendimento anual. 

    Com os juros em queda, os prefixados tendem a se valorizar e oferecer retornos mais atrativos que os pós-fixados. Porém, se a taxa Selic subir nestes 5 anos, a tendência se inverterá. 

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    Poupança ou CDB?

    A poupança com rendimento de 4,20% ao ano mal bate a inflação brasileira que deve fechar o ano em 3,76%.

    Na última simulação, o CDB do exemplo com rendimento de 7,55%, superando em 3,35% a rentabilidade da poupança. Ou seja, mesmo com a queda da taxa Selic, é possível obter bons resultados em opções garantidas pelo FGC.

    Isso mostra que a poupança não é um bom negócio para fazer o seu dinheiro crescer. Assim, mesmo com as taxas, o CDB é muito mais vantajoso que a caderneta.

    Ao ser comparada com a inflação de 3,2%, o ganho real é de apenas 0,98% no ano todo. Enquanto que o CDB obteve 5,13%.

    Então, ao deixar o seu dinheiro na poupança, você deixa de ganhar dinheiro

    Aproveite e saia agora mesmo desta aplicação e escolha ativos que vão trazer retornos de verdade para o seu patrimônio!

    Vantagens e Desvantagens de Investir em Renda Fixa 

    renda fixa vantagens desvantagens 2018

    Esta modalidade possui rendimentos superiores à poupança e é tão segura quanto ela.

    Nos últimos dois anos, os juros da economia sofreram quedas que também influenciaram nos investimentos de renda fixa

    Atualmente, com a taxa Selic em 6% ao ano e o IPCA de 3,22% (dados de agosto de 2019), muitas pessoas estão em dúvida se ainda vale a pena investir nesta modalidade. 

    Se você também possui este mesmo questionamento, é fundamental conhecer as vantagens e desvantagens das aplicações de renda fixa. Confira:

    Vantagens

    • Rentabilidade: o retorno das aplicações de renda fixa é estável e recorrente, que é ideal para quem tem o objetivo de formação de patrimônio ou deseja viver de renda. Além disso, é possível encontrar ativos que pagam acima de 100% do CDI.

    • Segurança: boa parte dos investimentos de renda fixa são tão seguros ou até mais que a poupança. Afinal, eles possuem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. Então, se o emissor quebrar você não perde o valor investido. 

    • Facilidade: aplicar em renda fixa é muito simples, pois as negociações são totalmente online, ou seja, você investe o seu dinheiro sem sair de casa. Além disso, não é necessário acompanhar o investimento diariamente. Basta comprá-lo e aguardar até a data do vencimento. 

    • Acessibilidade: os investimentos de renda fixa são acessíveis a todos os investidores. Para começar a investir, os aportes iniciais custam a partir de R$ 30,00 a R$ 100.
       
    • Diversificação: as aplicações captam recursos para os mais variados fins. Hoje, você pode ajudar a financiar o crescimento de áreas, como o setor imobiliário (LCI), do agronegócio (LCA) ou as empresas (debêntures). 

    • Liquidez diária: há títulos de renda fixa que possuem liquidez diária, por exemplo, o Tesouro Direto, alguns CDBs e LCI/LCAs. Eles permitem que o resgate seja solicitado a qualquer momento, que é ideal para reservas de emergência e para quem vive de renda. 
    • Isenção: algumas aplicações de renda fixa contam com a isenção de impostos, como é o caso da LCI e LCA. No momento atual da economia, elas podem trazer rendimentos mais atrativos que os demais investimentos da categoria. 

    Desvantagens

    • Carência: alguns investimentos de renda fixa possuem prazo de carência, em que você não pode solicitar o resgate antecipado. Assim, caso você precise do valor, terá que pagar multas e perderá parte dos rendimentos. 

    • Taxas: investir em renda fixa possui taxas e tributos, por exemplo, no Tesouro Direto há o IR o IOF e a taxa de custódia que incidem sobre os rendimentos.

      Mas isso é normal na maioria dos investimentos. A sua preocupação ao escolher ativos deve ser a rentabilidade real (rendimento bruto menos taxas).

    Ainda tem dúvidas se vale a pena investir em renda fixa? Confira o vídeo abaixo:

    Modalidades dos Títulos de Renda Fixa

    A renda fixa oferece uma série de investimentos. Cada um deles é classificado em categorias, segundo o tipo de rentabilidade

    Na hora de montar a sua carteira, é fundamental entender como funciona cada taxa de rendimento e escolher aquela que está alinhada aos seus objetivos como investidor. 

    Saiba agora como os títulos são classificados com exemplos de renda fixa:

    Títulos prefixados

    Os prefixados são aplicações de renda fixa que possuem taxa de rentabilidade fixa, por exemplo, 8% ao ano. Independente do que acontecer no mercado, esse rendimento se manterá até a data do vencimento. 

    Ao investir o seu dinheiro neste título, não há surpresas no dia do resgate, pois no momento da compra, você já pode saber exatamente quanto receberá no futuro. 

    Os prefixados costumam ser recomendados para quem acredita que os juros da economia vão se manter baixos ou que cairão ainda mais. 

    Outra finalidade desta categoria é quando você precisa investir em renda fixa hoje com o objetivo de resgatar um determinado valor no futuro.

    Títulos pós-fixados

    Os pós-fixados são aplicações com taxa de rentabilidade atrelada a um indexador da economia, como a taxa Selic e o CDIAssim, o emissor paga um percentual deste índice, por exemplo, 120% do CDI ao ano. 

    Como estes indicadores estão sujeitos a oscilações ao longo do tempo, os retornos também seguem o mesmo comportamento. 

    Então, se o indexador subir, os seus rendimentos também aumentam e vice-versa. Ao investir nesta categoria, você terá apenas uma previsão de quanto o seu dinheiro vai render até a data do vencimento. 

    Os pós-fixados podem ser ideais para quem deseja obter ganhos próximos ou acima do benchmark da renda fixa, que é o CDI. 

    Estes títulos também costumam ser recomendados para aqueles que desejam seguir o mercado, principalmente quando as taxas de juros estão em ascensão. 

    Títulos híbridos

    Os investimentos com taxa de rentabilidade híbrida são compostos por uma parte fixa e uma variável, por exemplo, 5,0% + IPCA. 

    Então, ao investir neste título, você receberá exatamente os 5% mais o comportamento oscilatório do IPCA. Se ele subir, os seus rendimentos aumentam e vice-versa.

    As aplicações híbridas são muito conhecidas por oferecer ganhos reais ao investidor. Logo, elas podem ser recomendadas para quem deseja obter retornos acima da inflação. 

    Estes títulos também costumam ser indicados para proteger o dinheiro e manter o poder de compra no futuro. 

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    Principais Investimentos de Renda Fixa: CDB x Tesouro Direto

    renda fixa tipos de investimento

    O Tesouro Direto e o CDB são os investimentos mais conhecidos da categoria

    Agora que você já sabe que investir em renda fixa é bastante vantajoso, chegou a hora de conhecer as aplicações disponíveis no mercado. 

    Tenha em mente que é fundamental entender cada uma delas antes de tomar qualquer decisão. Confira:

    1. Tesouro Direto

    Este é um investimento de renda fixa emitido pelo governo. Basicamente, a captação é utilizada para o desenvolvimento de áreas como saúde, infraestrutura e educação. 

    O Tesouro Direto oferece três tipos de títulos: 

    O título mais recomendado para iniciantes é o Tesouro Selic. Ele rende exatamente igual a taxa básica de juros da economia e possui baixa volatilidade. Além disso, você pode resgatá-lo a qualquer momento, sendo ideal para reservas de emergência.

    Por conta disso, este investimento pode ser adaptado aos objetivos de curto, médio e longo prazos, como aposentadoria, trocar o smartphone ou comprar um carro. 

    Invista no Tesouro Direto

    2. CDB

    O CDB é o Certificado de Depósito Bancário. Ele é um título de renda fixa emitido pelos bancos. 

    A taxa de rentabilidade costuma ser atrelada ao CDI. Por isso, este é um dos investimentos mais conhecidos da categoria. 

    Geralmente, os CDBs emitidos pelos bancos de pequeno porte oferecem rendimentos mais atrativos. 

    Ao investir com prazo de aplicação maior, as taxas de rentabilidade costumam ser mais altas. 

    Uma das maiores vantagens do CDB é a sua segurança, pois ele conta com a cobertura do FGC para valores de até R$ 250 mil. 

    3. LCI/LCA

    A LCI (Letra de Crédito Imobiliária) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são aplicações de renda fixa semelhantes ao CDB. 

    Mas, elas possuem a grande vantagem da isenção de tributos, como o Imposto de Renda (IR). Assim, os rendimentos vêm diretamente para o seu bolso. 

    Além disso, a LCI e a LCA podem ser excelentes alternativas se você deseja investir no setor imobiliário ou o do agronegócio. 

    4. Debêntures

    Estes são títulos de renda fixa emitidos pelas empresas. Geralmente, elas são ofertadas para o pagamento de dívidas ou para o financiamento de projetos. 

    Com a queda de juros, as debêntures entraram no radar dos investidores por possuírem rentabilidade bastante atrativa. 

    Ao mesmo tempo, elas oferecem riscos elevados, pois não há garantia do FGC. Então, se a empresa falir, você perde o valor investido. 

    Há também as debêntures incentivadas. Como elas são emitidas por companhias ligadas a setores estratégicos, o governo oferece a isenção de tributos. Assim, você pode investir sem pagar taxas. 

    5. Letras de Câmbio

    A LC tem o mesmo princípio do CDB. Porém, ela é emitida pelas "financeiras", que são instituições financeiras de porte menor. 

    Então, a taxa de rentabilidade deste investimento costuma ser mais alta que os demais investimentos de renda fixa. 

    Apesar do risco ser elevado, a LC conta com a garantia do FGC para valores de até R$ 250 mil. De toda maneira, é interessante priorizar as emitidas por instituições com nota de rating mais alta. 

    6. CRI/CRA

    Estas aplicações ainda são pouco conhecidas entre os investidores da renda fixa. O CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e o CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) são emitidos pelas securitizadoras.

    A taxa de rendimentos costuma ser alta, porque o investimento tem perfil de risco arrojado.

    Sem contar que não há cobertura do FGC. Por isso, é fundamental investir em CRI/CRA emitido por instituições reconhecidas e com alta nota de rating, como as disponibilizadas na Rico. 

    7. Poupança

    Esta é uma aplicação muito popular no Brasil, mas que há alguns anos não é mais recomendada, já que seu rendimento é muito baixo.

    Você pode pensar, "mas então deve ser mais seguro, ágil e simples aplicar na poupança". No entanto, esse investimento em grandes bancos perde em todos os fatores para outros investimentos da renda fixa.

    O grande matador da poupança é um ativo ainda mais seguro e disponível. Trata-se do Tesouro Selicque é emitido pelo próprio Governo e pode ser resgatado em 24 horas.

    Então, se o seu gerente do banco sugerir que você invista na poupança (ou em qualquer outro produto financeiro do banco), não aceite a sugestão. Você pode aplicar com muito mais segurança e rentabilidade fora do banco.

    Nova call to action

    Investir em Renda Fixa em Bancos ou Corretoras? 

    Se você quer investir em renda fixa, escolha sempre as corretoras de valores, como a Rico. 

    Os bancos possuem uma oferta de produtos bastante reduzida e costumam oferecer rendimentos pouco atrativos. Sem contar que há instituições que cobram taxa de administração em investimentos, como os CDBs. 

    Para ganhar mais e ter a liberdade de escolher os melhores investimentos de renda fixa, as corretoras de valores são as mais indicadas. 

    No site da BM&F Bovespa, você encontra a listagem das instituições autorizadas, pois é muito importante investir por uma que seja de confiança, como a Rico

    Aqui, você encontrará uma plataforma simples, intuitiva e segura para poder investir com tranquilidade. 

    Como Investir em Renda Fixa Passo a Passo

    renda fixa como investir

    Aprenda como aplicar em apenas 5 passos

    Investir em renda fixa na Rico é muito simples!

    Para isso, montamos um passo a passo completo para você aprender como aplicar dinheiro em renda fixa: 

    1. Abra a sua conta: insira os seus dados pessoais, crie um login e senha. Em poucos minutos, a sua conta já estará pronta para você começar!

    2. Transfira: agora, transfira o dinheiro a ser aplicado em renda fixa da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.

    3. Escolha: chegamos ao melhor momento, que é investir! Entre na sua plataforma e clique em "Renda Fixa" ou "Tesouro Direto". Aqui, você encontra todos os investimentos que estão disponíveis para aplicação e as informações pertinentes a cada um deles. 

    4. Simule: para escolher o melhor investimento, utilize o nosso Simulador de Investimentos. Ele é a ferramenta completa para você ter ideia de quanto o seu dinheiro pode crescer nas aplicações desejadas.

    5. Invista: já escolheu? Então, clique em "Comprar". Insira a quantia a ser investida e a sua assinatura digital. Clique novamente em "Comprar".

    Pronto! Você acaba de se tornar um investidor de renda fixa e está mais próximo da realização dos seus maiores objetivos! 

    Esta é a hora para você começar a investir em renda fixa. Depois de ter aprendido o passo a passo, selecione a aplique em um produto de renda fixa da Rico.

    Aqui, nós listamos os melhores títulos para você. Eles vão desde o Tesouro Direto até os títulos de mais risco como as debêntures e outros.

    Renda Fixa x Renda Variável

    renda fixa ou renda variavel

    Para quem está começando, o ideal é priorizar os investimentos com menor volatilidade e maior estabilidade

    Um dos questionamentos mais comuns entre os iniciantes é investir em renda fixa ou variável

    De forma geral, as duas modalidades são bem diferentes, a começar pela rentabilidade. A renda fixa oferece taxas de rendimento estáveis, ou seja, no momento da compra, você já tem uma previsão de quanto vai receber no futuro. 

    Enquanto que a renda variável, como o nome já diz, possui retornos instáveis, por exemplo, em um mês você ganhou 10% e, no outro, -5%. 

    Apesar da possibilidade de rendimentos maiores desta modalidade, o risco é proporcional. 

    Tenha em mente que a renda fixa também possui perfis de risco diferentes em cada aplicação, ou seja, há investimentos conservadores e aqueles que são arrojados. 

    Por isso, é preciso conhecer bem cada uma das categorias e os seus respectivos ativos. 

    A renda fixa e a renda variável também possuem benchmarks diferentes. Eles servem como parâmetro de rentabilidade justa, isto é, se os seus investimentos atingem este referencial, quer dizer que eles estão acompanhando o mercado. 

    O CDI é o índice de referência da renda fixa. Já na renda variável, você pode encontrar diversos, como o IBOV para as ações e o IFIX para os Fundos Imobiliários.

    No sentido de mercado financeiro, os investimentos da renda variável têm maior sensibilidade em relação aos acontecimentos da política e economia, tanto do cenário interno, quanto do externo.

    Enquanto que a renda fixa ajusta de forma mais branda as suas taxas de rendimentos e datas de vencimento, exceto para o Tesouro Direto, que é precificado diariamente. 

    De maneira geral, os investimentos de renda fixa costumam ser indicados para os iniciantes. Isso porque a bolsa de valores exige mais experiência e cautela. 

    Além disso, o ideal é começar por rendimentos estáveis e consistentes para formar o seu colchão de liquidez. Depois disso, você estará pronto para investir na renda variável com mais segurança. 

    Custos e Taxas dos Investimentos de Renda Fixa

    renda fixa custos

    As taxas e tributos costumam incidir apenas sobre o rendimento

    Todo investimento possui custos. Antes de investir, você precisa considerá-los porque eles levam parte da rentabilidade líquida das aplicações.

    Conheça agora os associados à renda fixa:

    IOF

    O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide sobre os investimentos apenas nos primeiros 30 dias de aplicações. 

    Então, se você solicitar o resgate neste período, haverá a cobrança do tributo. 

    Ao investir, considere levar a aplicação pelo máximo de tempo possível, de preferência até o vencimento do título. Assim, você faz o seu patrimônio crescer muito mais com o poder dos juros compostos.

    Imposto de Renda 

    O IR está presente na grande maioria dos investimentos de renda fixa. Ele incide apenas sobre os rendimentos a uma alíquota regressiva.

    Assim, quanto maior o tempo de aplicação, menor será a alíquota incidente sobre os seus investimento. 

    Taxa de custódia

    Esta taxa é cobrada apenas no Tesouro Direto. Ela foi estipulada pela BM&F Bovespa com o objetivo de proteger os seus dados e a guarda dos seus títulos.

    A taxa de custódia é descontada semestralmente. No ano, ela totaliza 0,25%. 

    Como Declarar Aplicações de Renda Fixa no IR

    A primeira coisa que você deve saber é que apenas investir não obriga você a declarar o Imposto de Renda. A regra é clara, você deve declarar apenas se estiver enquadrado em uma das situações abaixo:

    • Rendimentos recebidos de pessoa jurídica (incluindo o seu salário) superiores a R$ 28.559,70
    • Rendimentos isentos de aplicações financeiras acima de R$ 40 mil ou sujeitos à tributação definitiva
    • Propriedades de valor superior a R$ 300 mil.

    Se for o seu caso, veja como declarar os investimentos em renda fixa. Todos os seus investimentos de renda fixa precisam ser declarados: CDB, LCI, LCA, LC, Títulos públicos etc.

    A cobrança desse imposto ocorre de forma regressiva, seguindo a seguinte tabela:

    Prazo

    Alíquota (%)

    Até 180 dias

    22,5

    De 181 a 360 dias

    20,0

    De 361 a 720 dias

    17,5

    Acima de 720 dias

    15,0

    Tabela da alíquota regressiva para a renda fixa - Fonte: Receita Federal

    Para fazer isso, baixe o programa e informe o valor investido com o nosso passo a passo: 

    1. Acesse 'Bens e Direitos'
    2. No campo 'Código' selecione o item '45 - Aplicação de renda fixa (CDB, RDB e outros)'
    3. No campo 'Discriminação', descreva o tipo de produto que adquiriu, o nome e CNPJ da instituição onde o seu investimento foi feito
    4. No campo 'Situação em 31/12/2017', digite o preço de aquisição relatado na declaração de 2016 ou deixe em branco, caso não tenha investido neste ano de referência, como consta no seu Informe de Rendimentos
    5. No campo 'Situação em 31/12/2018', digite o saldo do investimento nessa data, exatamente como o mostrado no seu Informe de Rendimentos
    6. Repita o processo para cada um dos seus investimentos de renda fixa, com a nomenclatura que consta no seu Informe de Rendimentos

    Agora, é preciso informar quanto você conseguiu em rendimentos:

    1. Acesse 'Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva'
    2. Selecione o 'item 6 - Rendimento de aplicações financeiras'
    3. Clique em Novo
    4. Em 'Tipo de beneficiário' deixe 'Titular' caso você tenha feito a aplicação
    5. No campo 'CNPJ da Fonte Pagadora' digite o CNPJ da corretora ou banco
    6. No campo 'Valor', você deve informar a soma total dos rendimentos recebidos através da Corretora ou Banco (mesmo que eles estejam fragmentados no informe)

    Atenção à declaração de títulos resgatados ou que venceram

    Algum dos seus títulos venceu ou foi resgatado totalmente em 2018? Se sim, informe-o na seção Bens e Direitos. Basta seguir o guia acima. Só que o valor do título precisa estar zerado no campo “Situação em 31/12/2018”.

    Caso você tenha resgatado ou vendido parcialmente, a quantia informada nesse campo deve equivaler ao que restou.

    Conclusão

    renda fixa conclusao

    Invista com a Rico e tenha acessos às melhores aplicações do mercado!

    A renda fixa é uma modalidade de investimento que oferece retornos estáveis e recorrentes. Por isso, ela costuma ser muito indicada para os investidores iniciantes. 

    Na verdade, as aplicações desta categoria devem estar presentes nas carteiras de todos os investidores. O que muda é o percentual alocado em relação à renda variável. 

    Antes de investir, compare os benefícios que cada um dos ativos pode oferecer, como rendimento, liquidez e prazo de vencimento. 

    Mesmo com o momento atual da economia, investir em renda fixa é bastante vantajoso, principalmente para o médio e longo prazos. Assim, mesmo com o corte da Taxa Selic, é possível obter bons rendimentos.

    Porém, você deve tomar as suas decisões com base nos seus objetivos e perfil de investidor. 

    Para começar a fazer o seu dinheiro crescer e realizar os seus sonhos, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico agora mesmo. 

    Aqui, você terá à disposição os melhores investimentos de renda fixa do mercado.

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