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    Qual é a Rentabilidade da NTN-B [Tesouro IPCA+] e Como Investir

    by Rico.com.vc | 7 de Janeiro, 2019

    ntnb introducao

    A NTN-B é um título do Tesouro Direto que também é conhecido como o Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

    Ele é recomendado para pessoas que desejam receber o seu rendimento a cada 6 meses.

    Com a taxa Selic no mais baixo nível histórico, esse investimento tem garantindo uma boa rentabilidade acima do CDI e da inflação.

    O seu rendimento está variando entre 4,57% e 4,98%, mais o valor da inflação. Essa variação de rentabilidade acontece dependendo do prazo de vencimento. Quanto maior o prazo, maior tende a ser a rentabilidade. Os dados usados neste artigo são de dezembro de 2018.

    Assim, o Tesouro NTN-B é perfeito para garantir o seu poder de compra no futuro já que ele sempre tem uma performance superior a inflação. 

    Porém, antes de aplicar, é importante que você conheça as características do Tesouro IPCA+ com juros semestrais e avaliar se essa aplicação pode ser utilizada na sua estratégia de ganhos. 

    Para isso, preparamos um guia completo sobre este título público para você investir com rentabilidade e segurança agora mesmo. Você vai entender:

    • O que é NTN-B?
    • Características do Tesouro IPCA+ com juros semestrais
    • Qual a rentabilidade do Tesouro Direto?
    • Simulador de rendimentos da NTN-B e qual o melhor título do Tesouro
    • NTN-B ou NTN-B Principal? Veja qual é a melhor
    • Taxas e impostos
    • Quais são os riscos e como minimizá-los?
    • Saiba como investir em NTN-B agora mesmo

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página. 

    Boa leitura!

    O Que é NTN-B?

    ntnb o que eA NTN-B é um investimento atrelado ao IPCA

    NTN-B é um título público emitido pelo governo que tem taxa de rentabilidade indexada à inflação. A sigla NTN-B significa Notas do Tesouro Nacional Série B.

    Muitos investidores utilizam o papel como forma de proteger o dinheiro e manter o poder de compra no futuro. 

    Desde 2015, para facilitar na compreensão dos nomes dos títulos, a NTN-B passou a ser chamada de Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais

    Diferenças entre NTN-B e NTN-B Principal

    O Tesouro IPCA+ com juros semestrais (NTN-B) é muito semelhante ao Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal). 

    A sua maior diferença está no pagamento antecipado de juros. A NTN-B possui os cupons de pagamento semestral.

    Assim, ela é mais indicada para quem deseja ter uma renda mensal. Pode ser uma ótima opção para aposentados.

    A NTN-B também pode ser ótima para quem deseja reinvestir o seu rendimento em outros ativos. Dessa forma, é possível rebalancear a carteira com outros investimentos.

    Já a NTN-B principal é indicada para quem deseja ter efeito total dos juros compostos ao longo do tempo. Afinal, quanto mais tempo ficar investido o dinheiro, mais juros ele pagará.

    Características da NTN-B - Tesouro IPCA+ Com Juros Semestrais

    ntnb caracteristicasOs cupons semestrais são os maiores atrativos deste título

    Antes de investir em NTN-B, você precisa conhecer quais são as suas características. Desta forma, é possível avaliar se ela é uma boa opção para os seus investimentos.

    Abaixo, listamos os pontos que você deve considerar no momento da escolha. Confira:

    • Este título costuma ter data de vencimento mais longa. Se você está investindo com um objetivo para o futuro, como alcançar o primeiro milhão ou aposentadoria, a NTN-B pode ser uma excelente alternativa. 

    • A sua rentabilidade é atrelada ao IPCA. Então, esse título protege e reajusta o seu dinheiro em valores atualizados com o período de resgate.

    • Este papel paga cupons de rendimentos. Assim, é gerado um fluxo de caixa na sua carteira, ideal se você quer viver de renda. 

    • A NTN-B é uma renda fixa muito acessível. Você pode começar a investir nela com pouco dinheiro. Mas lembre-se que quanto mais você investir, maior será sua rentabilidade. Por isso, o ideal é que você se organize para ter uma quantia mensal dedicada para os seus investimentos.

    • É possível ganhar muito dinheiro com a venda antecipada deste título. 

    • A NTN-B é considerado um dos investimentos mais seguros do país.

    Qual a Rentabilidade do Tesouro Direto

    ntnb rendimento

    O rendimento do Tesouro IPCA+ varia de acordo com o IPCA do período

    A NTN-B é um título de rentabilidade híbrida, ou seja, ele tem uma parte fixa e a outra utiliza o IPCA (valor da inflação), que por sua vez, é um indexador da economia. 

    Desta forma, você recebe a variação da inflação mais uma taxa, que são acordadas no momento da compra, por exemplo, IPCA + 4,0%. Então, até a data do vencimento, o retorno será de 4,0% acima da inflação.

    Com essa forma de rendimento, a NTN-B gera ganhos reais.

    Ao utilizar o exemplo acima, os juros reais são de 4,0%. Ou seja, o indexador não vai desvalorizar o seu dinheiro

    Além disso, este papel gera cupons de rendimentos a cada seis meses. Assim, você receberá retornos dele durante o período de investimento. 

    Este valor pode ser utilizado tanto para as suas necessidades, quanto para o reinvestimento na NTN-B ou em qualquer outro ativo.

    Considere também, que ao investir neste papel, você terá apenas uma previsão de ganhos. Isso acontece porque o IPCA sofre variações ao longo do tempo. 

    Resumidamente, se a inflação cai, o rendimento da NTN-B também diminui.

    Simulador - Calcule Seus Rendimentos ao Investir em NTN-B

    ntnb simulacaoConheça o rendimento da sua NTN-B com o nosso Simulador de Investimentos

    Agora que você já conhece como funciona a rentabilidade da NTN-B, chegou a hora de ver na prática o comportamento deste título. 

    Para isso, utilizamos o nosso Simulador de Investimentos e o comparamos a alguns contextos que devem ser observados.

    Estes são apenas exemplos ilustrativos para fins didáticos, pois, as taxas do Tesouro Direto estão sujeitas a alterações diárias. 

    1. Qual é o Prazo de investimento

    Entre as características do Tesouro IPCA+ Com Juros Semestrais, está o prazo de vencimento. Para você entender melhor o seu efeito, simulamos dois destes títulos. 

    O primeiro vence em 2026 e o segundo em 2050. A aplicação escolhida foi de R$ 1.000 para cada um.

    simulador tesouro ntnb

    simulador tesouro ntnb 2

    Simulação de NTN-Bs de diferentes prazos de vencimentos - Tela capturada em: 24/12/18

    De acordo com o resultado da simulação, o rendimento anual do título que vence em 2050 é maior. Geralmente, quanto maior o prazo, mais rentável será o papel. 

    Além disso, note que a valorização no período atingiu 986,69% para a NTN-B com prazo para 2050. A diferença supera os 900% entre as duas. 

    Ao avaliar os resultados anuais, ambos são excelentes opções de investimentos. Já imaginou fazer o seu dinheiro render mais de 69% em menos de dez anos, de forma segura?

    2. NTN-B x LFT: Qual é Melhor?

    Agora, vamos fazer a comparação de uma aplicação de R$ 1.000 entre uma NTN-B e a LFT (também conhecida como Tesouro Selic) com prazos de 2026 e 2023, respectivamente.

    simulador tesouro ntnb 3

    simulador tesouro ntnb 4

    Simulação de NTN-B x LFT - Tela capturada em: 24/12/18

    Diante dos resultados, perceba que o Tesouro IPCA+ Com Juros Semestrais rendeu 44,55% a mais que o Tesouro Selic no período.

    A explicação vem do fato da taxa de rentabilidade ser um pouco maior para a NTN-B e também pelas projeções da inflação e da taxa Selic para o futuro. 

    Quanto aos rendimentos, a LFT leva vantagem por possuir liquidez diária, ou seja, você pode resgatar os lucros sempre que quiser.

    Assim, você não precisa esperar pelos cupons semestrais. Porém, em questão de ganhos líquidos, a NTN-B ainda é mais atrativa. 

    Para ter segurança e lucratividade, o ideal é diversificar os seus investimentos, pois assim, você diminui os riscos.

    NTN-B Ou NTN-B Principal? Veja Qual é Melhor Para Você

    ntnb ou ntnb principal

    Os dois papéis são excelentes alternativas de investimento

    Geralmente, isso causa dúvidas na hora de investir, pois, as diferenças deles são pequenas. 

    Como dito, a NTN-B Principal também é conhecida como Tesouro IPCA+. Neste caso, ela não paga cupons de rendimento semestrais. 

    Assim, você só terá acesso aos seus retornos na data do vencimento. Se você está investindo para o longo prazo e não precisará do dinheiro, então este papel pode ser uma excelente alternativa. 

    Já a NTN-B é mais indicada para as pessoas que necessitam de fluxo de caixa constante na carteira ou que utilizam os rendimentos durante o período de aplicação. 

    Em relação aos ganhos, ambos são atrativos na modalidade da renda fixa. 

    O Tesouro Direto IPCA+ sempre terá um rendimento total superior.

    Isso ocorre devido a forma de tributação destes títulos. Na NTN-B Principal, a cobrança é feita apenas na data do vencimento.

    Para a NTN-B, a cada cupom há a incidência de taxas. No próximo tópico, vamos mostrar como ela é feita de forma detalhada. 

    Na rentabilidade anual, os títulos têm desempenho semelhante. Porém, no longo prazo a diferença é mais acentuada. 

    A finalidade dos dois é a mesma, que é proteger o seu dinheiro da inflação. Então, para decidir entre eles você deve avaliar quais são os seus objetivos como investidor e a sua estratégia de ganhos. 

    Taxas e Impostos da NTN-B

    ntnb taxas

    A tributação do IR é diferente em relação aos demais títulos

    Antes de investir em NTN-B, um dos pontos principais é conhecer quais são as taxas e os tributos a que ela está sujeita.

    Como sabemos, estes custos podem comprometer parte dos rendimentos deste título. 

    Confira abaixo quais são as taxas para aplicar em NTN-B: 

    1. IOF

    O IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras. Ele incide apenas nos primeiros trinta dias da aplicação. Caso você solicite o resgaste neste período, a sua NTN-B estará sujeita a esta cobrança. 

    2. Taxa de custódia

    A taxa de custódia é cobrada pela BM&F Bovespa a cada seis meses. A sua finalidade é a guarda dos títulos e a segurança dos seus dados como investidor. No ano, ela totaliza 0,25%. 

    3. Imposto de Renda

    O Imposto de Renda (IR) incide apenas nos rendimentos da sua NTN-B. Neste caso, como há o pagamento dos cupons semestrais, a cobrança é um pouco diferente em relação aos demais títulos. 

    Ao receber os rendimentos, haverá a incidência do IR, que por sua vez é regressivo e segue esta tabela: 

    Prazo Alíquota (%)
    Até 180 dias 22,5
    De 181 a 360 dias 20,0
    De 361 a 720 dias 17,5
    Acima de 720 dias 15,0

    Tabela de tributação do IR na NTN-B - Fonte: Receita Federal

    Então, nos primeiros seis meses de aplicação, ao receber o primeiro cupom, a alíquota será de 22,5%. Na segunda parcela, o Imposto de Renda cai para 20% e assim por diante. 

    Perceba que quanto maior o tempo de investimento, menor será o valor do IR que vai incidir sobre a sua NTN-B e mais dinheiro entrará no seu bolso. 

    Riscos e Como Minimizá-los

    ntnb riscos

    O risco de mercado e a volatilidade são fatores importantes 

    Todos os investimentos possuem riscos e com a NTN-B isso não é diferente. Então, antes de investir, você deve conhecer quais são eles e como minimizá-los.

    Desta forma, você poderá aplicar o seu dinheiro de forma mais segura e ter os retornos desejados sem muitas preocupações. Veja quais são eles: 

    Risco de mercado

    O risco de mercado é a variação de preços que a NTN-B pode apresentar no tempo. Diariamente, o Tesouro Nacional faz a precificação dos papéis. Assim, os valores sobem ou descem conforme o período. 

    Esta mudança de valores está associada às expectativas dos juros futuros dos agentes financeiros. Basicamente, quando eles esperam juros maiores, o preço nominal do título cai.

    Ao adquirir a NTN-B com valor nominal mais baixo, o rendimento tende a ser maior.

    Outro fator que influencia na precificação é o prazo de vencimento. Quanto mais longo ele for, maior a sensibilidade dos preços e das taxas. 

    Se você quer diminuir este risco na sua carteira e garantir os seus retornos financeiros, a melhor maneira é manter a NTN-B escolhida até a data do vencimento

    Assim, você receberá exatamente os rendimentos acertados no momento da compra e se protege das oscilações de preços. 

    Lembre-se de que as NTN-Bs podem ter prazos mais elevados, como por exemplo, 2045 e 2050. Então certifique-se de que você não precisará do valor investido até estas datas. 

    Volatilidade

    Os títulos atrelados à inflação, como a NTN-B, são os que possuem maior volatilidade. Ou seja, os preços podem variar no curto prazo. 

    A causa desta diferença de valores está relacionada à marcação de mercado. Ela determina quanto o papel está valendo conforme os juros futuros.

    Ao vender antecipadamente, a sua NTN-B será recomprada a preço de mercado pelo governo. Porém, o preço pode estar acima ou abaixo do que você pagou. 

    Então antes de fazer a operação, consulte o site do Tesouro Nacional e verifique a taxa para a venda acertada no dia escolhido. 

    Você pode ganhar muito dinheiro ao utilizar essa estratégia. Basta acompanhar os movimentos dos juros e os preços praticados. 

    Assim como para o risco de mercado, a alternativa mais segura para evitar a volatilidade é manter o título até a data de vencimento. 

    Ao fazer isso, você evita qualquer variação de preços e taxas. Além disso, pode receber um prêmio de risco bastante atrativo.

    Saiba Como Investir em NTN-B Agora Mesmo

    ntnb como investir

    Invista em NTN-B com a Rico e ganhe muito dinheiro

    Depois de conhecer tudo sobre a NTN-B, agora chegou o momento de saber como investir no Tesouro Direto. Você vai perceber que em apenas alguns passos você já se torna um investidor. 

    1º Passo

    O primeiro passo é ter uma conta em uma corretora de confiança, como a Rico. Para isso, basta preencher o cadastro com os seus dados pessoais, criar um login e senha. 

    2º Passo

    A próxima etapa é transferir o dinheiro do seu banco para a sua conta na corretora através de uma TED de mesma titularidade. 

    3º Passo

    Agora, basta acessar o seu dashboard e escolher a opção Tesouro Direto. Aqui, você pode conferir quais são os títulos que estão disponíveis para a compra. 

    No momento da escolha da sua NTN-B, considere os seguintes fatores:

    • Taxa de rentabilidade
    • Data de vencimento 
    • Aporte mínimo
    • Taxas e impostos

    Utilize também o nosso Simulador de Investimentos e compare os rendimentos dos títulos ofertados.

    Esta etapa é muito importante, então reserve um tempo para tomar a decisão mais correta para o seu dinheiro. 

    4º Passo

    Já escolheu a sua NTN-B? Determine o valor para o investimento. Agora é só clicar em Comprar.

    Na Rico, você conta com a opção de agendar uma data para a compra. Caso você decida adquirir hoje, é só confirmar. 

    5º Passo

    Para finalizar, insira a sua assinatura eletrônica e clique novamente em Comprar

    Pronto! Você acaba de adquirir a sua NTN-B e agora está mais perto de alcançar os seus objetivos como investidor. 

    Conclusão

    ntnb conclusao

    Invista em um dos melhores papéis do Tesouro Direto

    A NTN-B é um título público ofertado pelo Tesouro Nacional.

    Desde 2015, ela passou a ser chamada também como Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais. 

    Entre as suas principais características está a forma de rentabilidade, que consiste em uma taxa fixa mais a variação do IPCA do período.

    Ao aplicar neste papel, os retornos serão reais, ou seja, acima da inflação. 

    Muitos investidores utilizam deste fato para proteger o seu dinheiro e para manter o poder de compra no futuro. Por isso, há indicação dele para a aposentadoria e aplicações de longo prazo.

    Além disso, a NTN-B paga cupons de rendimentos semestrais. Com ela, você recebe parte dos lucros durante o período de investimento. Se você deseja viver de renda, esta pode ser uma excelente alternativa.  

    Estes cupons diferenciam a NTN-B da NTN-B principal, que por sua vez, é conhecida também como Tesouro IPCA+.

    Com ela, você só recebe os retornos na data de vencimento. De toda maneira, ambos são excelentes alternativas para renda fixa. 

    Antes de investir, você deve considerar os seguintes fatores: taxa de rentabilidade, data de vencimento, tributos e o aporte mínimo. 

    Tenha em mente também os riscos, que são o de mercado e a volatilidade. Ambos podem ser minimizados se você manter o título até o prazo de vencimento.

    Continue aprendendo sobre o Tesouro Direto através deste outro artigo do nosso blog:

    A venda antecipada pode ser uma excelente oportunidade de ganhar muito dinheiro. Porém, faça uma boa análise da marcação a mercado antes de realizar a operação. 

    Aqui na Rico, com valores a partir de R$ 30, você já se torna um investidor da NTN-B. Abra a sua conta agora mesmo e faça o seu dinheiro trabalhar por você!

    Gostou deste artigo? Então deixe o seu comentário com sugestões. 

    Obrigado por ler até aqui!

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    Topics: Tesouro Direto

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