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O Que é Mercado Financeiro e Como Ele Funciona

by Rico.com.vc on Outubro 16, 2017

mercado financeiro brasileiro

Você sabia que o seu dinheiro parado na conta corrente é emprestado no mercado financeiro?

O mercado financeiro é um ambiente de negociação de produtos financeiros. Como em toda negociação, existem duas partes, que possuem interesses parecidos e fecham um acordo.

No caso de negociações no mercado financeiro, as partes são divididas em quem empresta dinheiro e quem toma emprestado para devolver com juros. No entanto, nem todas as relações são diretas.

Se quiser saber tudo sobre o mercado de capitais, acesse esse outro guia completo.

Quando você toma dinheiro emprestado do banco, por exemplo, na maioria dos casos, não há intermediador.

Em mercados de valores mobiliários como títulos públicos, ações, fundos de investimentos, contratos futuros, derivativos, dois intermediadores possibilitam as operações, que nesse caso é a BM&FBOVESPA e a sua corretora de valores.

Quem empresta, está investindo com um objetivo claro, conseguir uma ótima rentabilidade para o seu capital. Hoje, qualquer pessoa física ou jurídica pode investir em na maioria dos segmentos do mercado financeiro de forma prática.

O que muitas pessoas não sabem e vamos revelar hoje é que até o dinheiro que você considera estar 'parado' na sua conta corrente, pode estar sendo usado pelo seu banco como recurso para empréstimo.

Então, mesmo sem querer, você já faz parte do mercado financeiro. 

Neste texto, vamos falar tudo sobre o que é mercado financeiro e como ele funciona com dicas e exemplos.

Se tiver uma sugestão, dúvida ou crítica, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!


Entenda o Que é Mercado Financeiro

mercado financeiro o que e

Dominar o mercado financeiro vai ajudar você a faturar mais.

Isso que você leu anteriormente é verdade.

O seu banco pode emprestar o dinheiro que sobra na sua conta corrente.

Ou seja, ele não paga nenhuma taxa e mesmo assim usa o dinheiro dos correntistas em uma espécie de aplicação automática.

Faz de conta que neste mês, depois de muito planejamento pessoal e prática de educação financeira, você conseguiu poupar R$ 1.000. E esse valor está na sua conta corrente.

Você até sabe que deveria investir ele para não acabar gastando por impulso. Muitas pessoas aqui já o teriam colocado na poupança. Mas vai que você precisa do dinheiro amanhã? 

Então, esse dinheiro fica parado lá. Na verdade, na maioria dos casos, a conta corrente tem a tendência de diminuir o dinheiro devido às taxas. Mas não vamos entrar nesse mérito.

Você não quer aplicar o dinheiro, mas acredite, o seu banco está fazendo isso agora mesmo com o seu dinheiro. Enquanto você deixa de investir, ele mesmo investe, emprestando esse dinheiro a outros correntistas que precisam de recursos.

Eles recebem cerca de 450% ao ano de juros, uma das maiores taxas do mundo, e não repassam nenhum valor significativo para você. Como dito, ainda cobram taxa de administração pela sua conta.

Então, para não passar por isso, você precisa entender o mercado financeiro para tirar o dinheiro do banco e investir com suas próprias decisões.

Acredite, o banco não é seu amigo.

Como dito, o mercado financeiro é um ambiente que reúne investidores e emissores de títulos de dívida (quem toma dinheiro emprestado).

Funciona exatamente como quando você pede dinheiro emprestado para o banco. A única diferença é que o mercado é muito mais transparente e possui oportunidades mais atraentes e lucrativas para você.


Como Funciona o Mercado Financeiro

mercado financeiro como funciona

O mercado financeiro funciona de forma simples.

É o alinhamento de interesses. Enquanto alguém tem dinheiro sobrando e precisa de rendimentos, outros precisam de dinheiro para fazer seus projetos andarem.

No mercado financeiro, pessoas e empresas tomam e emprestam, de acordo com o momento. Para você participar desse mercado de forma ativa, precisa se planejar para fazer o dinheiro sobrar.

Quem empresta, também pode ser visto como comprador, pois está adquirindo o débito de uma empresa ou pessoa para receber o pagamento com juros.

Como Entender o Mercado Financeiro De Forma Descomplicada

O sistema financeiro brasileiro é dividido em quatro grandes mercados. Confira a seguir:

Mercado de câmbio

É nesse mercado que ocorre as trocas de moedas. Ele é fundamental para quem possui relações internacionais como grandes empresas exportadoras até pessoas físicas que viajam para fora do país.

O Banco Central é um dos responsáveis pela administração, fiscalização e controle dessas operações.

Mercado Monetário

Aqui ocorrem todas as transações de curtíssimo prazo. Normalmente em até 24 horas. É nesse mercado que o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) habita.

O CDI é uma referência de rendimento na renda fixa, sendo uma taxa muito próxima da taxa básica de juros, a Selic. O CDI é a taxa que um banco cobra de outro por empréstimos com prazo de um dia.

Eles fazem esses empréstimos para terminarem o dia com o caixa positivo. Essa é uma obrigação legal.

Esse mercado é responsável pela liquidez da economia e o Banco Central o regula e equilibra a oferta de moeda para que todos sempre consigam acessar o seu dinheiro.

Mercado de Crédito

Esse é um mercado que cresce muito, principalmente em momentos de crise. Esse segmento capta dinheiro de investidores para emprestar a pessoas físicas e empresas por uma taxa maior.

Nesse mercado, estão conhecidos nossos como o cheque especial, cartão de crédito, empréstimo pessoal e etc.

Mercado de Capitais

É sobre esse mercado que vamos tratar neste texto. Entender ele pode liberar você de pedir dinheiro emprestado e depender dos outros mercados já citados.

Quem domina o mercado de capitais, domina o seu próprio bolso e está muito próximo de se tornar rico. Isto é, poupar mais do que gasta, investindo a diferença e obtendo um bom lucro.

O nome 'mercado de capitais' se dá porque as empresas precisam de capital para seus projetos. Por isso, elas emitem títulos de dívida.

Como se fossem acordos, onde ela se compromete a pagar em um prazo e em troca disso, paga juros para os investidores. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é a principal reguladora desse mercado.


Divisões do Mercado de Capitais

mercado financeiro tipos de investimentos

Veja alguns segmentos do mercado financeiro de capitais.

O mercado de capitais, como dito, é formado por corretoras de valores, bolsa de valores e instituições financeiras. Os principais ativos são:

Existem muitas formas de entrar nesses mercados. O mais simples e conservador, onde indicamos que você construa uma reserva de emergência (poupança para resgate em casos urgentes), é o de renda fixa.

No entanto, é indicado diversificar os investimentos, fazendo aportes em outros mercados e tipos de ativos. Para isso, você pode contar com fundos de investimentos ou aplicar com o home broker da Rico.

Tornando-se um investidor da Rico, você pode aprender tudo sobre os diferentes mercados em salas de aula ao vivo com especialistas. Essa é a InvesTV.


Principais Tipos de Investimentos

mercado financeiro divisoes

Fique atento aos tipos de investimentos para fazer a melhor escolha.

Existem, em resumo, dois tipos de investimentos. Os que trazem uma renda fixa e os que trazem uma renda variável.

Todo investimento tem como objetivo o lucro, no entanto, alguns ativos (aplicações) são mais agressivos que outros. Os mais agressivos buscam retornos mais expressivos, assim eles oscilam mais nessa tentativa pela melhor performance.

Por isso, a renda fixa é mais conservadora. O seu rendimento é previsível. Normalmente é atrelado a algum índice como o CDI, Selic, IPCA (inflação) ou até mesmos ser prefixado (taxa fixa).

Enquanto isso, a renda variável apresenta oscilações a curto prazo, mas a médio e longo prazo, ela costuma superar o rendimento da renda fixa.

Você precisa tomar cuidado e investir apenas em ativos que sejam compatíveis com seu perfil de investidor. Lembre-se, na renda variável é possível até perder dinheiro em alguns meses.

Então, nunca aplique em renda variável o que você não está disposto a perder. Principalmente se você precisará desse dinheiro a curto prazo.

O que for investido a longo prazo, deve permanecer por um bom tempo aplicado. Ou até a data de vencimento ou até o mercado valorizar a cotação e favorecer a venda do seu produto financeiro.

Veja a seguir os principais tipos de investimentos da renda fixa. Escolha o melhor de acordo com os seus objetivos:

Tesouro Direto

Esse é um título público de dívida. Então, ele é o mais seguro do mercado. O Tesouro Direto possui um ativo de curto prazo (Tesouro Selic - LFT) que é o melhor substituto para a poupança.

E outros três tipos de títulos que são de longo prazo: 

  • Tesouro IPCA+
  • Tesouro IPCA+ com juros semestrais
  • Tesouro Prefixado

Todos são ótimos investimentos e possuem uma taxa de retorno melhor do que diversos ativos de grandes bancos.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário, assim como as LCI, LCA e LC são títulos de renda fixa, emitidos por instituições financeiras. Todos eles são protegidos pelo FGC, tendo a garantia de retorno do dinheiro (até R$ 250 mil) em caso de falência do emissor.

No caso do CDB, é o banco que toma dinheiro emprestado.

Assim, evite os 5 grandes bancos brasileiros. Eles não possuem dificuldade de conseguir dinheiro, então pagam uma taxa muito pequena pelos seus CDBs. Procure bancos médios e pequenos.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliárias e do Agronegócio são títulos de dívida emitidos por bancos com o objetivo de subsidiar projetos nesses segmentos. O seu diferencial é que são isentas de Imposto de Renda.

Isso não significa que são opções mais lucrativas, mas que com certeza valem a pena a comparação na hora de escolher um ativo.

LC

A Letra de Câmbio também é um título de dívida. Dessa vez, sua emissão não é realizada por bancos, mas sim por financeiras. 

Debênture

As debêntures possuem uma renda melhor, mas como são emitidas por empresas, elas também possuem um risco maior. 

Assim como as outras opções de investimentos, elas são títulos de dívida. O emissor dessas vez são sociedades anônimas de capital aberto que buscam captar recursos.

COE

O COE (Certificado de Operações Estruturadas), como todas as opções, é um título para captar dinheiroSeu funcionamento é um pouco mais complexo, então leia nosso guia completo sobre ele.


Notícas Sobre o Mercado Financeiro

mercado financeiro noticias

Veja os principais veículos de notícias sobre o mercado financeiro.

É fundamental acompanhar o mercado financeiro. Você pode e deve fazer isso todos os dias através da internet ou pela televisão.

Uma forma de acompanhar o mercado é baixando o aplicativo da Rico. Ele possui uma seção de notícias que são selecionadas pela nossa equipe para manter você sempre bem informado.

Como você percebeu, a informação é a chave para ser um investidor consciente e bem-sucedido. Caso queira saber mais sobre as fontes de notícias, acesse agora mesmo esses sites:

Muitas vezes, você verá notícias políticas junto aos editoriais econômicos. Isso ocorre porque a política e o cenário macro da sociedade possuem uma forte influência sobre o mercado financeiro.

No dia 18 de maio de 2017, quando o presidente Michel Temer foi supostamente envolvido em um escândalo de corrupção, o mercado financeiro inteiro se abalou e muitos investidores despreparados perderam dinheiro.

Esse é um bom exemplo disso.


Conclusão

mercado financeiro hoje

Entendeu o que é mercado financeiro de fato?

Como dito, o conhecimento é seu melhor amigo no mercado financeiro. Quando você entende como as coisas funcionam, começará a identificar oportunidades de ganhar dinheiro.

Leia outros artigos do nosso blog para aumentar o seu conhecimento:

Muitas pessoas brigam com o mercado financeiro. Elas dão as costas para ele e ignoram todas as oportunidades. Preferem investir na poupança ou deixar o dinheiro na conta corrente.

Isso quando sobra. Em alguns meses, elas até pedem dinheiro emprestado. Esse é o pior tipo de relação que você pode ter com o mercado financeiro.

Agora que você entendeu o que é mercado financeiro, recomendamos que continua estudando ele e abra uma conta na Rico para aproveitar as oportunidades.

Deixar o capital parado ou investido em grandes bancos é literalmente perder dinheiro ou como falamos no mercado, é deixar dinheiro em cima da mesa.

Você precisa colocar o seu dinheiro para trabalhar para você, para que ao longo dos anos, o seu patrimônio cresça através dos juros compostos.

Não brigue com o mercado financeiro, mas use-o ao seu favor. Ao seguir nossas dicas, com certeza você conseguirá ganhar muito dinheiro no mercado e assim melhorar sua saúde financeira.

Gostou do texto sobre o que é mercado financeiro? Deixe o seu comentário logo abaixo com sugestões ou elogios!

Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Como começar a investir

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