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    Os 5 Melhores Fundos de Investimento Para Sua Carteira em 2019

    by Rico.com.vc | 28 de Janeiro, 2019

    melhores fundos de investimento

    Os melhores fundos de investimentos são os que se adequam a sua carteira de investimentos e, é claro, ao seu perfil de investidor.

    Por isso, é fundamental que você fique atento às características de cada fundo, como sua liquidez, rentabilidade, taxas e ao tipo de estratégia que aquele fundo de investimento segue.
     
    Essa estratégia é definida pelo gestor do fundo.
     
    Dessa forma, os melhores fundos de investimentos tendem a ser os que têm os melhores gestores. São eles os principais responsáveis pelo sucesso de um fundo de investimento. 
     
    Preparamos esse artigo para ajudá-lo a encontrar os melhores fundos de investimentos de acordo com os seus objetivos financeiros.
     
    Veja o que você vai aprender:
    • Quais são os melhores fundos de investimento para 2019?
    • O que você precisa saber antes de investir em fundos de investimento? 
    • Como começar a investir em fundos de investimento agora
    • Taxas e custos de fundos de investimento

    Caso você tenha alguma dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    Quais São os Melhores Fundos de Investimento em 2019?

    melhores fundos investimento 2019

    Confira os mais rentáveis e comece agora mesmo!

    Conhecer quais são os melhores fundos de investimento em 2019 pode ajudá-lo a investir de forma assertiva, principalmente se você é investidor iniciante

    Ao mesmo tempo, o desempenho deste ativo tende a variar ao longo do tempo, pois o mercado é dinâmico, ou seja, retorno atual não é garantia de resultado futuro.

    Portanto, ainda é cedo para afirmar quais são os melhores fundos de investimento em 2019.

    Neste caso, o ideal é analisar o histórico de rentabilidade dos últimos anos e outros aspectos que serão abordados nos próximos tópicos.

    Assim, trazemos as perspectivas do mercado e quais podem ser considerados como os melhores fundos de investimento em 2019. Veja:

    Melhores fundos de investimento de renda fixa

    O rendimento dos fundos de renda fixa pode ser comparado ao CDI, por exemplo, se ele render 100% do CDI, significa que o retorno hoje é de cerca de 6,40% ao ano. 

    De forma geral, os melhores administrados rendem acima deste indicador. Os mais rentáveis de 2018 foram os atrelados à inflação e os que possuem debêntures na carteira. 

    Entre os mais rentáveis até o mês de novembro estão: 

    Fundo de Renda Fixa Rentabilidade (%)
    SulAmérica Inflatie FI Renda Fixa Longo Prazo 14,74
    BNP Paribas Inflação FI RF 12,75
    XP Inflação Referenciado IPCA FI Renda Fixa LP 10,11
    BTG Pactual Tesouro IPCA Curto FIRF 9,89
    Sparta Debêntures Incentivadas FIRF CP 9,10 

    Melhores Fundos de Investimento de Renda Fixa de 2018 - Fonte: Simulador Rico

    Para 2019, a tendência é a mesma, pois há previsões de que a inflação continue controlada. 

    Caso o país avance o seu ritmo de crescimento, as empresas privadas devem emitir mais debêntures/títulos em busca de capital dos investidores. 

    Além disso, os fundos de renda fixa indexados ao DI podem ter bom desempenho, já que o mercado projeta leve alta na taxa de juros. 

    Estes ativos costumam ser recomendados para o perfil conservador. Se você quer investir sem abrir mão dos rendimentos estáveis, ele pode ser o ideal para a sua carteira.

    No geral, os fundos de renda fixa são bastante flexíveis. Ou seja, o resgate das cotas leva apenas cerca de 8 dias. 

    Portanto, o investidor deve ficar atento e focar em investimentos voltados para o médio e longo prazos.

    Melhores fundos multimercado

    Os fundos multimercado obtiveram bom desempenho em 2018. Isso porque a renda variável têm trazido retorno médio de cerca de 12% no ano. 

    Este investimento costuma ser recomendado para quem deseja diversificar, já que a carteira pode englobar outros ativos, além da tradicional renda fixa. Como exemplos, podemos listar renda variável ou também moedas globais.

    Em 2019, os multimercados tendem a ser boas opções para investir o seu capital, pois há diversas reformas e projetos estruturais na pauta do novo governo. 

    Caso elas sejam colocadas em prática, os ativos devem entregar bons resultados ao longo do ano. 

    Do contrário, há maior liberdade por parte do gestor em fazer a realocação do capital, o que pode equilibrar os ganhos.

    Os fundos multimercado costumam ter risco mais elevado, principalmente quando o percentual de renda variável é alto.

    Assim, eles são mais adequados para os investidores de perfil moderado ou agressivo

    Até novembro de 2018, os melhores fundos de investimento multimercado foram: 

    Fundo Multimercado Rentabilidade (%)
    Hogan Absoluto FIM 16,94
    Visia Zarathustra FIC FIM 15,70
    Kondor Long Short FIM 15,32
    CA Indosuez Infraestrutura Incentivado CP FIC FIM 13,09
    Occam Retorno Absoluto FIC FIM 12,80%
                                  Melhores Fundos de Investimento Multimercado de 2018 - Fonte: Simulador Rico

    Melhores fundos de ações

    As ações estão entre os melhores investimentos de 2018. Apesar das turbulências do mercado, as empresas têm mostrado bons resultados. 

    No fundo de investimento de ações, você terá acesso à uma carteira de ações com apenas uma cota. 

    Então, este ativo pode ser uma boa alternativa para quem deseja montar um portfólio, mas não possui capital suficiente.

    Além disso, ter o patrimônio administrado por um profissional especializado faz toda a diferença nos rendimentos. 

    Lembre-se de que esta aplicação costuma ser indicada para os investidores de perfil agressivo, pois investir em ações exige alta tolerância às oscilações do mercado.

    Em 2018, até o mês de novembro, os melhores fundos de ações foram:

    Fundo de ações Rendimento (%)
    Kapitalo Tarkus FIC FIA 46,37
    Alaska Black Institucional FIA 38,88
    AZ Quest TOP Long Biased FIC FIA 38,82
    Kondor Equities Institucional FIA 36,47
    Miles Acer Long Bias I FIC FIM 33,42

                                                      Melhores fundos de ações de 2018 - Fonte: Simulador Rico

    O Que Você Precisa Saber Antes de Investir em Fundos de Investimento

    melhores fundos investimento caracteristicas

    Para entender os melhores fundos de investimento, você precisa compreender estas coisas.

    Assim como qualquer ativo, aplicar o seu capital em fundos de investimento exige conhecimento e cautela. Caso contrário, você pode ter perdas. 

    Então, se você quer iniciar com o pé direito, preste muita atenção nas dicas a seguir:

    • Aplicação inicial

    É o mínimo a ser investido no fundo para se tornar um cotista, por exemplo, R$ 500,00. Ela equivale ao valor de uma cota. 

    No mercado, você encontra fundos de investimento que custam a partir de R$ 50,00. Então, mesmo com pouco dinheiro, já é possível começar.

    • Movimentação mínima

    Ela representa o valor mínimo para solicitar o resgate ou fazer um novo aporte, por exemplo, R$ 100,00. 

    O Certificado de Depósito Interbancário é uma taxa cobrada entre bancos para empréstimos de 24 horas.

    Por ser um parâmetro para esta operação, o CDI se tornou um indicador de rentabilidade para a renda fixa. Em 2018, ele fechou em 6,40% ao ano. 

    Então, se um fundo de investimento paga 100% do CDI, significa que ele obteve rendimento de 6,40% no ano. 

    De acordo com os especialistas, este indicador representa a taxa mínima que um investidor deve exigir na hora de investir, exceto para aplicações isentas de impostos. 

    • Come-cotas

    Trata-se do pagamento semestral do IR (Imposto de Renda) sobre o lucro das operações do fundo de investimento. Ele varia de acordo com a classificação de prazo do fundo.

    • Prazo de liquidação

    Nada mais é do que o tempo necessário para o dinheiro resgatado entre na sua conta. Este prazo varia de acordo com o fundo, por exemplo, D+2, que representa dois dias úteis para a liquidação. 

    • Taxa de administração

    O valor cobrado pelas organizações que gerem o fundo para o pagamento dos gestores, administradores e outros curtos envolvidos.

    Geralmente, a taxa de administração é um percentual sobre o total aplicado, por exemplo, se você investiu R$ 1 mil em um fundo de investimento que cobra 1% a.a., este custo será de R$ 10,00 no ano.

    • Taxa de performance

    A taxa de performance é como um bônus ao gestor ao superar um benchmark. Assim, ele incide sobre os lucros do período, como 20% caso o retorno seja acima de 100% do CDI.

    • Histórico

    Este é um ponto importante na escolha de fundos de investimentos, pois ele mostra os rendimentos ao longo do tempo. 

    De forma geral, é recomendável priorizar as aplicações que mostram resultados consistentes e estáveis no passar dos anos. 

    Esta estabilidade mostra consistência e comprometimento por parte da gestão do fundo para com os seus cotistas. 

    • Categoria

    Um fundo de investimento sempre terá uma categoria. A sua categoria mostra como será aplicado o maior volume dos investimentos.

    Na Rico, eles são classificados em fundos de:

    1. Ações
    2. Cambial
    3. Multimercado 
    4. Renda Fixa
    • Risco

    Os fundos de investimento possuem três níveis de risco: agressivo, moderado e conservador. 

    Antes de investir, é fundamental identificar o grau de risco do ativo versus a sua tolerância às oscilações. 

    Portanto, uma dica é identificar o seu perfil de investidor e escolher um fundo de investimento correspondente. 

    Tenha em mente que até mesmo a renda fixa pode apresentar alto risco. Então, é fundamental respeitar os seus limites para evitar dores de cabeça. 

    • Prospecto

    O prospecto mostra todos os pontos essenciais sobre o fundo de investimento, como carteira, prazo de liquidação e rentabilidade esperada.

    Então, ler este material pode ajudá-lo a tomar decisões assertivas e colocar o seu capital no fundo perfeito para os seus objetivos. 

    Como Começar a Investir em Fundos Agora

    O primeiro passo para investir nos melhores fundos de investimento, começando agora, é conhecer a si mesmo. Esse início deve ser o mesmo em todas as suas aplicações.

    Afinal, mas importante que saber qual investimento fazer é saber porque você está investindo. Isso só é possível respondendo algumas perguntas básicas.

    Uma aplicação que é recomendada para uma pessoa jovem que ainda está acumulando patrimônio e pode precisar do investimento pode ser completamente contraindicada para um adulto de 40 anos com objetivo de aumentar a rentabilidade.

    Também é muito importante saber se o investimento será de curto prazo, com caráter emergencial, ou de médio ou longo prazo.

    Nada pior do que aplicar o dinheiro e ter que sacá-lo logo em seguida.

    Você sabe qual é o seu objetivo ao aplicar em um fundo de investimento? Eles podem ser muitos: casar, morar no exterior, comprar um carro, acumular patrimônio, criar uma reserva de emergência.

    E dependendo do seu objetivo, você precisará encontrar um fundo de investimento que atenda suas necessidades e perfil de investidor. 

    Então, planeje-se bem levando em consideração esses fatores:

    • Objetivo
    • Prospecto do fundo de investimento
    • Tempo que deixará aplicado
    • Rentabilidade mínima
    • Risco envolvido
    • Classificação de curto, médio ou longo prazo
    • Taxas e custos
    • Aplicação mínima

    Além disso, é fundamental ser fiel ao seu perfil de investidor e claro, a sua carteira de investimentos.

    Por exemplo, se o seu objetivo maior é diversificar a carteira que é 100% focada em renda fixa, talvez seja melhor adotar alguns fundos multimercado de risco conservador ou moderado.

    Dessa forma, você estará investindo em outros mercados e obtendo uma rentabilidade melhor que a fixa a médio e longo prazo.

    Na Rico, você pode avaliar o retrospecto desses fundos e ter uma ideia da oscilação que o seu capital estará sujeito. E o melhor de tudo: isso pode ser feito de maneira gráfica, facilitando a visualização.

    Veja o histórico de rentabilidade do fundo Brasil Plural High Yield FI RF Crédito Privado até novembro de 2018:

    melhores fundos investimento renda fixa

    Rendimento do fundo de renda fixa em relação ao CDI - Tela capturada em 22/12/18

    Note que o este fundo obteve oscilações de rendimento em relação ao CDI, porém, o resultado consolidado foi de 6,52% no ano, ou seja, superou este benchmark. Por isso, esse é um fundo de renda fixa conservador.

    Agora, veja como é o histórico de um fundo multimercado agressivo:

    melhores fundos investimento multimercado

    Rendimento de um fundo multimercado em relação ao CDI - Dados de 22/12/18

    Veja como ele pode oscilar bem mais, trazendo lucros bem maiores do que o CDI. No entanto, ele também pode render menos do que o índice e raramente fechará um mês no negativo.

    Mesmo com as diferenças de rentabilidade, tenha em mente que é essencial respeitar o seu perfil de investidor. 

    Afinal de contas, é muito melhor investir de forma consciente e lidar com as perdas momentâneas, do que resgatar as suas cotas na primeira queda. 

    Depois de conhecer todas as informações sobre o fundo desejado, basta abrir a sua conta na Rico e começar a fazer o dinheiro render agora mesmo. Muito simples, não é?

    Taxas e Custos de Fundos de Investimento

    melhores fundos de investimento custos

    Nunca esqueça de contabilizar os custos de um fundo de investimento.

    Após escolher a categoria do fundo, o risco e a melhor rentabilidade, está na hora de comparar os custos.

    Afinal, se o fundo possui uma ótima rentabilidade, mas cobra mais que o dobro de uma opção parecida, vale mais a pena contar com um custo menor. 

    Então, observe atentamente a taxa de administração e de performance (se houver). Além disso, existe outro custo que diminuirá sua rentabilidade.

    Trata-se do já citado come-cotas. Ele é o famoso Imposto de Renda. Nos fundos de investimento, sua incidência ocorre a cada 6 meses, sempre no último dia útil dos meses de maio e novembro de cada ano.

    Para os fundos de Longo Prazo, a alíquota é de 15% e para os Fundos de Investimento de Curto Prazo, a alíquota é de 20%.

    Veja em detalhes:

    Fundos classificados como Curto Prazo

    • 22,5% em aplicações de até 180 dias
    • 20% em aplicações de 181 dias ou mais

    Fundos classificados como Longo Prazo

    • 22,5% em aplicações de até 180 dias
    • 20% em aplicações de 181 dias a 360 dias
    • 17,5% em aplicações de 361 dias a 720 dias
    • 15% em aplicações de 721 dias ou mais

    Fundos de Investimento em Ações

    • 15% em aplicações, independentemente do prazo

    Conclusão

    melhores fundos investimento conclusao

    Você está pronto para diversificar seus investimentos com um fundo de investimento?

    Como vimos, os melhores fundos de investimento tendem a ser os ideais para diversificar a sua carteira de aplicações, principalmente se você é iniciante ou possui pouco tempo para administrar o seu capital.

    Para o próximo ano, com as reformas e novo governo em jogo, é recomendável ter cautela e estar preparado para enfrentar volatilidade. 

    Assim, a diversificação através dos melhores fundos de investimento em 2019 pode ser uma boa alternativa para obter rendimentos atrativos.

    Continue a aprender sobre fundos de investimento com estes outros artigos do nosso blog:

    Lembre-se de avaliar o histórico do ativo, o risco envolvido e como ele é administrado. Desta forma, a tendência de que você invista com mais segurança. 

    Para adquirir as cotas dos melhores fundos de investimento e fazer o seu dinheiro render, basta abrir a sua conta na Rico agora mesmo. 

    Este artigo foi útil para você? Então, deixe o seu comentário com sugestões. 

    Obrigado por ler até aqui! 

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    Topics: Fundos de Investimento

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