5 Melhores Fundos de Investimento em 2020

Se você busca os melhores fundos de investimentos, saiba que deve mirar naqueles que se adequam à sua carteira de investimentos e, é claro, ao seu perfil de investidor.

Por isso, é fundamental que você fique atento às características de cada fundo, como sua liquidez, rentabilidade, taxas e ao tipo de estratégia que aquele fundo de investimento segue.

Essa estratégia é definida pelo gestor do fundo.

Dessa forma, os melhores fundos de investimentos tendem a ser os que têm os gestores mais bem preparados. São eles os principais responsáveis pelo sucesso de um fundo de investimento. 

Preparamos esse artigo para ajudá-lo a encontrar os melhores fundos de investimentos de acordo com os seus objetivos financeiros.

Veja o que você vai aprender a partir de agora:

• Quais Foram os Melhores Fundos de Investimento em 2019?
• O que esperar dos fundos de investimentos em 2020
• Melhores Fundos de Investimento do Início de 2020
• Ranking dos Melhores Fundos de Investimento da Última Década
• Qual o Melhor Fundo de Investimento Para Cada Perfil de Investidor?
• Melhores Fundos de Investimentos 2020 - De R$ 10 a R$ 1 Mil Reais
• Quem Fiscaliza os Fundos de Investimento
• O Que Você Precisa Saber Antes de Investir em Fundos de Investimento em 2020
• Como Começar a Investir em Fundos em 2020
• Taxas e Custos de Fundos de Investimento.

Caso você tenha alguma dúvida, deixe um comentário no final da página.

Boa leitura!

Quais Foram os Melhores Fundos de Investimento em 2019?

Confira os mais rentáveis e comece agora mesmo a fazer seu dinheiro render mais!

Conhecer quais foram os melhores fundos de investimento em 2019 pode ajudá-lo a investir de forma assertiva em 2020, principalmente se você é um investidor iniciante. 

Ao mesmo tempo, o desempenho desse ativo tende a variar ao longo do tempo, pois o mercado é dinâmico. Ou seja, retorno atual não é garantia de resultado futuro.

Portanto, não há como saber precisamente quais foram os melhores fundos de investimento em 2019 e, menos ainda, quais serão os melhores para 2020 - mas é possível ter pistas interessantes.

Nesse caso, o ideal é analisar o histórico de rentabilidade dos últimos anos e outros aspectos que serão abordados nos próximos tópicos.

Sendo assim, trazemos as perspectivas do mercado e quais podem ser considerados como os melhores fundos de investimento para você investir.

Confira!

Melhores fundos de investimento de renda fixa

O rendimento dos fundos de renda fixa pode ser comparado ao CDI (Certificado de Depósito Bancário).

Por exemplo, se ele render 100% do CDI, significa que o retorno hoje seria de cerca de 4,25% ao ano, já que o indicador costuma acompanhar a Taxa Selic, que em março de 2020 está nesse percentual.

Por mais que a maioria dos fundos acompanhe a taxa de juros, aqueles que têm uma gestão mais eficiente podem ter ganhos acima desse índice.

Desde 2018, fundos atrelados à inflação e que contam com debêntures na carteira têm apresentado um retorno acima do CDI.

Abaixo, você confere um ranking com fundos de renda fixa que tiveram maior rentabilidade entre março de 2019 e março de 2020.

Melhores Fundos de Investimento de Renda Fixa de 2020 - Fonte: Simulador Rico - A tabela acima não tem por finalidade a oferta de fundos de investimentos. É uma imagem meramente ilustrativa, não configurando recomendação ou oferta.

Para os próximos períodos, a tendência é a mesma, pois há previsões de que a inflação continue controlada. 

Caso o país avance o seu ritmo de crescimento, as empresas privadas devem emitir mais debêntures/títulos em busca de capital dos investidores. 

Por outro lado, os fundos de renda fixa indexados ao DI podem perder um pouco de sua atratividade em razão da queda nos juros.

Como esses fundos são menos voláteis, eles costumam ser recomendados para o perfil conservador.

Se você quer investir sem abrir mão dos rendimentos estáveis, ele pode ser o ideal para a sua carteira.

Para garantir maior rentabilidade, a recomendação é ficar atento e avaliar investimentos voltados para o médio e longo prazos.

Melhores fundos multimercado

De 2018 para cá, os fundos multimercado têm apresentado bons resultados em sua rentabilidade anual.

Com a economia ensaiando sua recuperação, a esperança é que os resultados sejam ainda melhores em 2020.

Também há maior liberdade por parte do gestor em fazer a realocação do capital, o que pode equilibrar os ganhos.

Os fundos multimercados são um investimento misto que, além da renda fixa, conta com ativos de renda variável e até ações em sua carteira.

Por ter essa configuração, a modalidade é mais indicada para investidores de perfil moderado a agressivo, pois apresentam um risco maior do que os fundos que trabalham exclusivamente com renda fixa, principalmente quando o percentual de renda variável é alto.

Esse investimento costuma ser recomendado para quem deseja diversificar, já que a carteira pode englobar outros ativos.

Como exemplos, podemos listar renda variável ou também moedas globais.

Confira, abaixo, os melhores fundos multimercado, de acordo com o rendimento dos últimos 12 meses.

Melhores Fundos de Investimento Multimercado de 2020 - Fonte: Simulador Rico - A tabela acima não tem por finalidade a oferta de fundos de investimentos. É uma imagem meramente ilustrativa, não configurando recomendação ou oferta.

Melhores fundos de ações

No último ano, o mercado de ações chamou a atenção dos investidores brasileiros, figurando entre as aplicações mais rentáveis de 2019.

O cenário é otimista e ganha ainda mais força com a análise dos fatos, como a marca histórica de 100 mil pontos atingida pela B3 em junho passado.

A modalidade pode ser o caminho ideal para quem quer começar a investir na bolsa, mas não tem capital suficiente para montar um portfólio próprio.

Com um fundo de investimento de ações, você terá acesso à uma carteira de ações com apenas uma cota. 

Além disso, ter o patrimônio administrado por um profissional especializado faz toda a diferença nos rendimentos. 

Mesmo com todos esses pontos positivos, é importante lembrar que esse tipo de investimento é indicado para investidores com perfil mais agressivo, já que a bolsa está sujeita às oscilações constantes do mercado.

Conheça os principais fundos de ações, classificados de acordo com o rendimento entre março de 2019 e março de 2020.

Melhores Fundos de Ações de 2020 - Fonte: Simulador Rico - A tabela acima não tem por finalidade a oferta de fundos de investimentos. É uma imagem meramente ilustrativa, não configurando recomendação ou oferta.

Melhores fundos imobiliários 

Muitos brasileiros sonham com a compra de imóveis como forma de garantir uma renda extra por meio do aluguel.

O que nem todos sabem é que existe um método mais simples e com possibilidade de rentabilidade atrativa para investir no setor imobiliário.

Os Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs) são mais uma opção para quem busca um destino para investir seu capital.

Além de acompanhar a rentabilidade e contar com todos os benefícios de um imóvel físico, o investidor desfruta ainda da liquidez imediata.

Como esse é um investimento que conta com ativos de renda variável, a recomendação é que o investidor iniciante não aplique todo o seu patrimônio em um só fundo, diversificando sua carteira sempre que possível.

Bastante procurados em 2019, a tendência é que os fundos imobiliários ganhem ainda mais tração em 2020.

Veja a seguir alguns dos fundos imobiliários mais rentáveis nos últimos 12 meses.

Melhores Fundos de Ações de 2020 - Fonte: Portal FIIs - A tabela acima não tem por finalidade a oferta de fundos de investimentos. É uma imagem meramente ilustrativa, não configurando recomendação ou oferta.

O que esperar dos fundos de investimentos em 2020 

Cada vez mais, os fundos de investimentos têm chamado a atenção do público e se tornado opções viáveis para todos os bolsos.

Prova disso está na grande procura por essa modalidade registrada nos últimos dois anos e que fez com que víssemos, em 2019, um recorde no número de ofertas.

Essa tendência, que trouxe quase meio milhão de investidores para o mercado no último ano, deve se repetir em 2020.

A empolgação geral, que vem com os resultados dos últimos meses, parece não ter se afetado nem mesmo com a queda de 3,8% registrada em janeiro pelo Ifix – índice que acompanha os principais fundos imobiliários.

Segundo analistas, a retração teria acontecido como uma correção dos altos ganhos registrados no último período.

Em dezembro de 2019, o Ifix teve uma alta de 10,6% em seu índice, enquanto o mercado viu crescer em 13% o número de investidores.

E o número de interessados na modalidade não para de crescer.

Segundo dados da B3, 82,4 mil pessoas ingressaram no mercado só no primeiro mês do ano, o que elevou o número total de investidores no país para 715 mil.

Apesar da tendência ao crescimento dos últimos meses, quem pensa em começar a aplicar em fundos de investimentos em 2020 deve ter a sempre recomendável cautela.

Além da rentabilidade, é importante acompanhar também o nível de risco oferecido por cada aplicação.

Dentre as muitas as opções de fundos de investimento, do mais seguro ao mais arriscado, é essencial escolher aquele que melhor se adequa ao seu perfil.

Melhores Fundos de Investimento do Início de 2020 

Já falamos dos diferentes tipos de fundo de investimento com suas particularidades e rankings específicos.

Mas quais são os melhores fundos absolutos para investir seu capital nesse início de ano?

Antes de qualquer coisa, é preciso reforçar que a escolha entre uma opção e outra depende muito do perfil de cada investidor.

Investidores iniciantes ou conservadores devem procurar por fundos de renda fixa, enquanto os moderados equilibram seu capital entre renda fixa e variável – assim, aceitando maior risco em nome da rentabilidade proporcional.

Aos investidores mais agressivos, restam os fundos de ações, cambiais e os FIIs – que, como você viu, costumam oferecer rendimentos maiores.

Na hora de investir, será preciso fazer uma aplicação inicial.

Ainda que você tenha pouco dinheiro, não se preocupe: o mercado oferece opções de fundos a partir de R$ 100.

É importante também ficar de olho no prazo de liquidação e na movimentação mínima, que indicam o piso para seus saques e também a quantidade de dias que leva para a operação ser compensada.

Outra questão a se analisar é o histórico de desempenho desses fundos no curto e longo prazo.

Abaixo, você confere o ranking com os melhores fundos de investimento neste início de ano.

Melhores Fundos de Investimento de 2020 - Fonte: Simulador Rico - A tabela acima não tem por finalidade a oferta de fundos de investimentos. É uma imagem meramente ilustrativa, não configurando recomendação ou oferta.

Ranking dos Melhores Fundos de Investimento da Última Década

Quanto o assunto é investimentos, nunca é demais lembrar que rendimentos passados não são garantia de ganhos futuros.

Isso porque o mercado está sujeito às oscilações da economia, que, por sua vez, dependem de diversos fatores sociais, políticos e climáticos que são impossíveis de prever.

Ainda assim, não podemos deixar de considerar o histórico dos fundos de investimento – e de qualquer tipo de aplicação – antes de tomar uma decisão definitiva.

Pensando nisso, nós trazemos o ranking com os 10 fundos que tiveram maior rentabilidade na última década.

A lista é fruto de um levantamento encomendado pelo Portal UOL e realizado pela Economatica, maior empresa de informações financeiras sobre o mercado latino-americano. 

Confira!

Melhores Fundos Investimento da última década - Fonte: Economatica - A tabela acima não tem por finalidade a oferta de fundos de investimentos. É uma imagem meramente ilustrativa, não configurando recomendação ou oferta.

Qual o Melhor Fundo de Investimento Para Cada Perfil de Investidor?

Cada investidor possui características diferentes que determinam seu perfil, que pode ser conservador, moderado ou arrojado no que diz respeito a aplicações financeiras. 

Por isso, a escolha do melhor fundo de investimento está relacionada principalmente com os seus objetivos, grau de aversão ao risco, nível de conhecimento, entre outros fatores. 

Vamos entender melhor em qual perfil você pode se enquadrar?

Conservador

Os investidores com esse perfil são os que menos estão disposto a correr riscos.

Para eles, a segurança vem em primeiro lugar, mesmo que isso signifique menor rentabilidade. 

Para os conservadores, os fundos mais indicados são os de renda fixa, além dos fundos multimercado com a maior parte da carteira aplicada em renda fixa. 

Moderado 

Esse tipo de investidor se posiciona entre os conservadores e arrojados.

Assim, ele se mostra disposto a correr maiores riscos em nome da rentabilidade, mas ainda valoriza bastante a segurança. 

Nesse caso, o mais indicado é equilibrar investimento de renda fixa e variável.

Por isso, algumas boas opções a considerar são os fundos multimercados e os fundos imobiliários. 

Arrojado

Por fim, chegamos ao perfil arrojado.

São os investidores com tolerância ao risco, que conhecem o mercado e sabem da possibilidade de perdas no curto prazo, mas conseguem lidar bem com isso, mirando uma rentabilidade mais atrativa, que é a sua prioridade.

A gama de possibilidades para os investidores arrojados é maior, incluindo entre as opções os fundos de ações, os fundos cambiais e os fundos imobiliários. 

Melhores Fundos de Investimentos 2020 - De R$10 a R$1 Mil Reais

Quando falamos em investimento, fica muito mais fácil de visualizar a rentabilidade oferecida se simularmos a partir do valor da aplicação inicial.

Atualmente, o mercado conta com diversas opções de investimentos com valores acessíveis.

Na menor faixa, estão fundos com aplicação inicial a partir de R$ 100,

Dentre eles, o Brasil Plural Debentures Incentivadas 30 CP FIC FIM, que apresentou rentabilidade de 1,06% desde o início do ano.

Avançando um pouco mais no valor mínimo, encontramos os fundos que pedem um aporte inicial de R$ 500.

Nessa faixa de preço, uma opção é o Trend Bolsa Americana Dolar FIM, que mantém 80% de sua carteira em aplicações atreladas ao dólar.

Em 2020, o fundo de investimento já rendeu 4,78%, acumulando 28,55% de valorização nos últimos doze meses.

Finalmente, para fundos que têm aplicação inicial mínima de R$ 1 mil, vale citar o Orama Ouro FIM que, neste início de ano, teve rentabilidade de 16,66%, levando a taxa dos últimos doze meses para 46,44%.

Ao abrir sua conta na Rico, você tem acesso aos melhores fundos de investimento e ainda conhece as sugestões de nossas carteiras recomendadas, com análises atualizadas dos nossos especialistas.

Quem Fiscaliza os Fundos de Investimento

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão responsável por regular todo o mercado financeiro.

Por isso, fundos de investimentos precisam da autorização da CVM e são fiscalizados por ela. 

O que é a CVM e quais suas funções?

A CVM é uma autarquia ligada ao Ministério da Economia, que atua como fiscal, disciplinadora e desenvolvedora do mercado de valores mobiliários. 

Ela é administrada por um colegiado, formado pelo seu presidente e mais quatro diretores.

Todos os nomes que compõem o colegiado são nomeados pelo Presidente da República. 

Entre as principais funções da CVM, estão:

• Fiscalizar e garantir o funcionamento da Bolsa de Valores, do mercado de balcão e das bolsas de mercadoria e futuro de maneira eficiente
• Proteger o mercado (investidores e valores mobiliários) contra qualquer tipo de fraude ou emissão irregular por parte das administradoras e acionistas controladoras de empresas de capital aberto ou de administradores de carteiras de investimento
• Atuar contra qualquer tipo de fraude ou manipulação que alterem artificialmente as condições de oferta, demanda e preços
• Incentivar o desenvolvimento e atuar para garantir o bom funcionamento do mercado de ações
• Incentivar a poupança e o investimento em valores mobiliários
• Supervisionar as companhias de capital aberto e os fundos de investimento
• Controlar e regular a atuação de auditores, consultores e analistas de valores mobiliários
• Habilitar e supervisionar todos os agentes autônomos, auditores independentes, administradores de carteiras e outros profissionais do mercado de valores mobiliários 
• Prover o alcance dos investidores e demais interessados às informações sobre os ativos disponíveis no mercado, valores mobiliários e também sobre as empresas que os emitiram.

O Que Você Precisa Saber Antes de Investir em Fundos de Investimento em 2020

Para entender os melhores fundos de investimento, você precisa buscar conhecimento e informação de qualidade

Assim como qualquer ativo, aplicar o seu capital em fundos de investimento exige conhecimento e cautela. Caso contrário, você pode ter perdas. 

Então, se você quer iniciar com o pé direito, preste muita atenção nas dicas a seguir:

• Aplicação inicial

Aplicação inicial significa o mínimo a ser investido em um fundo para se tornar um cotista.

Por exemplo, R$ 500,00 - o que equivale ao valor de uma cota. 

No mercado, você pode encontrar fundos de investimento que custam entre R$ 50,00 e R$ 100,00. Então, mesmo com pouco dinheiro, já é possível começar.

Porém, é claro, o valor da aplicação inicial vai depender do investimento.

• Movimentação mínima

Ela representa o valor mínimo para solicitar o resgate ou fazer um novo aporte. Por exemplo, R$ 100,00. 

• CDI

O Certificado de Depósito Interbancário é uma taxa cobrada entre bancos para empréstimos de 24 horas.

Por ser um parâmetro para essa operação, o CDI se tornou um indicador de rentabilidade para a renda fixa.

Como geralmente acompanha a Selic, em fevereiro de 2020, está em aproximadamente 4,25% ao ano. 

Então, se um fundo de investimento paga 100% do CDI, significa que ele vai pagar de 4,25% no ano. 

Esse indicador representa a taxa mínima que um investidor deve exigir na hora de investir, exceto para aplicações isentas de impostos. 

• Come-cotas

Trata-se do pagamento semestral do IR (Imposto de Renda) sobre o lucro das operações do fundo de investimento.

Ele varia de acordo com a classificação de prazo do fundo.

• Prazo de liquidação

Nada mais é do que o tempo necessário para que o dinheiro resgatado entre na sua conta.

Esse prazo varia de acordo com o fundo.

Por exemplo, D+2, que representa dois dias úteis para a liquidação. 

• Taxa de administração

O valor cobrado pelas organizações que gerem o fundo para o pagamento dos gestores, administradores e outros custos envolvidos.

Geralmente, a taxa de administração é um percentual sobre o total aplicado. Por exemplo, se você investiu R$ 1 mil em um fundo de investimento que cobra 1% a.a., esse custo será de R$ 10,00 no ano.

• Taxa de performance

A taxa de performance é como um bônus ao gestor ao superar um benchmark.

Assim, ele incide sobre os lucros do período, como 20%, caso o retorno seja acima de 100% do CDI.

• Histórico

Este é um ponto importante na escolha de fundos de investimentos, pois ele mostra os rendimentos ao longo do tempo. 

De forma geral, é recomendável priorizar as aplicações que mostram resultados consistentes e estáveis no passar dos anos. 

Essa estabilidade indica consistência e comprometimento por parte da gestão do fundo para com os seus cotistas. 

• Categoria

Um fundo de investimento sempre terá uma categoria. A sua categoria mostra como será aplicado o maior volume dos investimentos.

Na Rico, eles são classificados em fundos de:

1. Ações
2. Cambial
3. Multimercado 
4. Renda Fixa
5. No Exterior.

• Risco

Os fundos de investimento possuem três níveis de risco: agressivo, moderado e conservador. 

Antes de investir, é fundamental identificar o grau de risco do ativo versus a sua tolerância às oscilações. 

Portanto, uma dica é identificar o seu perfil de investidor e escolher um fundo de investimento correspondente. 

Tenha em mente que até mesmo a renda fixa pode apresentar alto risco. Então, é fundamental respeitar os seus limites para evitar dores de cabeça. 

• Prospecto

O prospecto mostra todos os pontos essenciais sobre o fundo de investimento, como carteira, prazo de liquidação e rentabilidade esperada.

Então, ler este material pode ajudá-lo a tomar decisões assertivas e colocar o seu capital no fundo perfeito para os seus objetivos. 

Como Começar a Investir em Fundos em 2020

O primeiro passo para investir nos melhores fundos de investimento, começando agora, é conhecer a si mesmo. Esse início deve ser o mesmo em todas as suas aplicações.

Afinal, mais importante que saber qual investimento fazer é saber por que você está investindo. Isso só é possível respondendo a algumas perguntas básicas.

Uma aplicação que é recomendada para uma pessoa jovem, ainda acumulando patrimônio e podendo precisar do investimento a qualquer momento, tende a ser completamente contraindicada para um adulto de 40 anos, que tem como objetivo aumentar a rentabilidade.

Também é muito importante saber se o investimento será de curto prazo, com caráter emergencial, ou de médio ou longo prazo.

Você sabe qual é o seu objetivo ao aplicar em um fundo de investimento? Eles podem ser muitos, como casar, morar no exterior, comprar um carro, acumular patrimônio, criar uma reserva de emergência.

E dependendo do seu objetivo, você precisará encontrar um fundo de investimento que atenda suas necessidades e perfil de investidor. 

Então, planeje-se bem, levando em consideração estes fatores:

• Objetivo
• Prospecto do fundo de investimento
• Tempo que deixará aplicado
• Rentabilidade mínima
• Risco envolvido
• Classificação de curto, médio ou longo prazo
• Taxas e custos
• Aplicação mínima.

Além disso, é fundamental ser fiel ao seu perfil de investidor e, claro, à sua carteira de investimentos.

Por exemplo, se o seu objetivo maior é diversificar a carteira, que é 100% focada em renda fixa, talvez seja melhor adotar alguns fundos multimercado de risco conservador ou moderado.

Dessa forma, você estará investindo em outros mercados e obtendo uma rentabilidade melhor que a fixa a médio e longo prazo.

Na Rico, você pode avaliar o retrospecto desses fundos e ter uma ideia da oscilação que o seu capital estará sujeito.

E o melhor de tudo: isso pode ser feito de maneira gráfica, facilitando a visualização.

Taxas e Custos de Fundos de Investimento

Nunca esqueça de contabilizar os custos de um fundo de investimento.

Após escolher a categoria do fundo, conhecer o risco e a melhor rentabilidade, está na hora de comparar os custos.

Afinal, se o fundo possui uma ótima rentabilidade, mas cobra mais que o dobro de uma opção parecida, vale mais a pena contar com um custo menor. 

Então, observe atentamente a taxa de administração e de performance (se houver). Além disso, existe outro custo que diminuirá sua rentabilidade.

Trata-se do já citado come-cotas. Ele é o famoso Imposto de Renda. Nos fundos de investimento, sua incidência ocorre a cada 6 meses, sempre no último dia útil dos meses de maio e novembro de cada ano.

Para os fundos de longo prazo, a alíquota é de 15% e para os fundos de investimento de curto prazo, a alíquota é de 20%.

Veja em detalhes:

Fundos classificados como Curto Prazo

• 22,5% em aplicações de até 180 dias
• 20% em aplicações de 181 dias ou mais.

Fundos classificados como Longo Prazo

• 22,5% em aplicações de até 180 dias
• 20% em aplicações de 181 dias a 360 dias
• 17,5% em aplicações de 361 dias a 720 dias
• 15% em aplicações de 721 dias ou mais.

Fundos de Investimento em Ações

• 15% em aplicações, independentemente do prazo.

Conclusão

Você está pronto para diversificar as suas aplicações com um fundo de investimento?

Como vimos, os melhores fundos de investimento tendem a ser os ideais para diversificar a sua carteira de aplicações, principalmente se você é iniciante ou possui pouco tempo para administrar o seu capital.

Com um cenário econômico e político de mudanças, é recomendável estar preparado para enfrentar volatilidade. 

Assim, a diversificação através dos melhores fundos de investimento em 2020 pode ser uma boa alternativa para obter rendimentos atrativos.

Continue a aprender sobre fundos de investimento com estes outros artigos do nosso blog:

• Fundos DI: Aprenda Como Investir Com Maior Lucratividade
• Rentabilidade, liquidez e segurança: tudo sobre Fundos Imobiliários

Lembre-se de avaliar o histórico do ativo, o risco envolvido e como ele é administrado.

Dessa forma, a tendência de que você invista com mais segurança. 

Para adquirir as cotas dos melhores fundos de investimento e fazer o seu dinheiro render, basta abrir a sua conta na Rico agora mesmo. 

Este artigo foi útil para você? Então, deixe o seu comentário com sugestões. 

Obrigado por ler até aqui!