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Qual a Melhor LCI do Mercado Hoje (2018) - Dicas de Especialistas

by Rico.com.vc on Agosto 13, 2018

melhor lci

A melhor LCI do mercado depende unicamente dos seus objetivos de vida.

Pode ser até que neste momento o melhor investimento para você nem seja uma Letra de Crédito Imobiliário.

Muitos se perguntam e querem saber qual o melhor investimento.

Mas o fato é que não existe apenas 'um melhor investimento', e sim aquele que consegue atender às suas expectativas no fator rendimento e também de acordo com os objetivos financeiros, valor de aporte e disponibilidade a riscos.

Nesse sentido, a LCI é uma das melhores opções para diversificar a carteira de investimentos sem abrir mão da segurança. Afinal, este tipo de investimento conta com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito de até R$ 250 mil por CPF.

No entanto, ela é indicada para quem pode esperar o retorno vir no longo prazo.

Além, é claro, de apresentar um rendimento livre de impostos e taxas. E, com a Rico, todos os investimentos de renda fixa têm taxa ZERO.

Portanto, ele é um dos investimentos mais indicados para quem precisa de rendimentos maiores que os da poupança e não quer perder dinheiro com taxas.

Trata-se de uma ótima indicação para o investidor que não tem tempo de acompanhar o mercado.

Qual a Melhor LCI do Mercado Hoje?

Antes de saber qual a melhor LCI em 2018, é necessário conhecer algumas características básicas desse tipo de investimento.

A sigla LCI significa Letras de Crédito Imobiliário e em alguns lugares é tratada em conjunto com a LCA (Letras de Crédito do Agronegócio). E, assim com os nomes sugerem, elas se diferenciam em relação a usabilidade do seu investimento.

Ou seja, no caso da LCI, você "empresta" dinheiro para o setor de imóveis. Ao emprestar para um banco, por exemplo, ele deve emprestar esse valor para uma companhia do mercado imobiliário.

Para saber qual a melhor LCI para o seu perfil, é necessário entender o que você planeja com este investimento. Afinal, existem alguns tipos de LCI e a variação é referente à rentabilidade.

Tipos investimento com LCI:

  • Pós-fixado - atrelado a algum índice como, por exemplo, o CDI
  • Pré-fixado - taxa fixa, preestabelecida
  • Hibrido - taxa fixa em conjunto com algum índice como o IGP-M ou o IPCA

A Rico oferece uma cartela com rentabilidades que variam de 90 a 96% do CDI (dados de 30 de Julho de 2018).

melhor lci lca ativos disponiveis

LCI's disponíveis em 30/07/2018

Como Calcular a Rentabilidade de uma LCI em 2018

melhor lci como calcular

Rentabilidade é o quanto você ganha com o seu investimento

A rentabilidade da LCI é positiva e costuma ser acima da poupança.

Ou seja, o seu valor bruto e líquido costuma ser o mesmo. A menos que a corretora escolhida por você cobre alguma taxa, como a de custódia, por exemplo. 

Pensando em rentabilidade, a melhor LCI vai ser aliada aos seus objetivos de liquidez e aporte financeiro. Afinal, o valor mínimo de investimento é, em média, de R$ 1.000,00.

Este valor médio está sujeito a variações segundo a escolha da instituição financeira, escolha do tipo de LCI e claro, do mercado financeiro.

Simulações

Para facilitar a escolha da melhor LCI para o seu perfil, a Rico disponibiliza a opção de simulação de investimentos. Ou seja, você pode comparar as principais e melhores LCI's do mercado e ainda verificar se a LCI é melhor do que outros investimentos de renda fixa.

Lembrando que a taxa de rentabilidade não é o único determinante para escolher um investimento.

Mesmo com uma taxa de rendimento mais alta, um CDB pode ser menos rentável que uma LCI. Isto considerando que o Certificado de Depósito Bancário está sujeito a deduções de taxas e impostos.

Ou seja, ao comparar dois rendimentos não atente-se apenas à cobrança de taxas e tributos. Não é incomum aplicações com IR vencerem as aplicações isentas em rentabilidade.

No final das contas, o que vale é o valor real da rentabilidade, certo?

Veja abaixo algumas simulações:

LCI X LCA

melhor lci comparacao lca1 melhor lci comparacao lca 2

LCI comparado ao LCA Rico em 30/07/2018

Perceba como um investimento tem menos prazo, mais rendimento e menor investimento mínimo. Nesse caso, é simples escolher entre ambos.

Comparação entre as LCI's fornecidas pela Rico 

melhor lci comparacao entre lcismelhor lci comparacao entre lcis 2

Também existe a opção de LCI com prazo de 2 anos e menos de 1 ano. Tudo depende dos seus objetivos.

Melhor LCI em 30/07/2018

CDB X LCI

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CDB em 30/07/2018 é melhor que a LCI

Investir em CDB ou LCI?

Você pode perceber pelas simulações que na data da simulação, a melhor LCI está rendendo menos que a LCA e o CDB. Ou seja, fazer a simulação é um pré-requisito indispensável para qualquer tipo de investimento, por mais vantajoso que ele pareça.

O Que Você Precisa Saber Antes de Investir em LCI

Depois de fazer a simulação, talvez você pense: "Encontrei a melhor LCI para diversificar minha carteira ou fazer aquela viagem dos sonhos daqui 4 anos".

Pode ser que você esteja certo, mas a Rico recomenda que antes de fazer essa escolha, você deve analisar alguns pontos.

Reafirmamos: mesmo a melhor LCI pode não ser o investimento correto, ou mais indicado, para você. O que é sempre indicado é investir continuamente (mas em ativos coerentes com seu planejamento financeiro).

Por exemplo, se a sua ideia é viver mensalmente com a renda de um investimento, talvez investir no Tesouro Prefixado com Juros Semestrais seja o mais indicado.

Mas, se você possui planos de aposentadoria e quer deixar o seu dinheiro rendendo a longo prazo, o CDB pode ser muito mais atrativo.

Ou seja, mesmo dentro das opções de renda fixa, existem investimentos extremamente populares que contam com segurança e aplicações mínimas acessíveis.

Para escolher entre eles, defina o seu objetivo com o investimento.

Feito?

Agora vamos analisar cada um dos itens mais relevantes para a escolha certeira da melhor LCI para você. 

Liquidez

A liquidez é um dos fatores que podem atrapalhar o seu rendimento, caso o investidor não se programe corretamente. Ou seja, se você quer um rendimento que possa suprir possíveis emergências, a LCI não é a melhor opção.

Afinal, a liquidez não é diária, como alguns CDB, por exemplo.

Para garantir bons rendimentos, é fundamental que o investidor fique atento aos vencimentos.

E o período de carência pode variar conforme o tipo de LCI escolhido. O mais comum é que o investidor precise respeitar o prazo de permanência de, no minimo, 90 dias.

Segurança (FGC)

A maior preocupação dos investidores iniciantes é em relação ao risco do investimento.

O investimento em LCI é extremamente seguro e pode ser feito por qualquer investidor que pode comprometer seu dinheiro a médio e longo prazo. Essa aplicação conta com o respaldo do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Portanto, caso a instituição financeira quebre, o investidor tem assegurado até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

Mas vale ressaltar que este valor é refente ao valor investido mais o rendimento até o momento da falência. Assim, o período posterior a quebra até o pagamento pelo FGC não gera rendimentos ao investidor.

É recomendado que você aplique sempre menos de R$ 250.000 para que a rentabilidade não ultrapasse o teto.

Taxas

melhor lci taxas

Investimentos com taxas maiores não significa rentabilidade maior!

O investimento em LCI é isento de taxas, sejam elas de custódia, administração ou performance. Mas vale ressaltar que cada corretora tem seus preços.

Na Rico, todos os investimentos de renda fixa possuem taxa ZERO!

Tributação

A tributação é um ponto forte da LCI. 

A maioria dos investimentos possuem incidência de IR regressivo, começando em 22,5% até 15%. 

Ou seja, quanto mais tempo de aplicação, menor a alíquota de imposto sobre o rendimento. Portanto, se você pretende comparar os rendimentos da LCI com qualquer outro investimento de renda fixa, analise sempre o rendimento líquido.

Os rendimentos de curto prazo da renda fixa podem ser tributados pelo Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) quando resgatados antes de 30 dias.

Em resumo, a LCI e a LCA são livres de taxas e tributações. No entanto, muitas vezes os ativos com impostos conseguem ser mais rentáveis do que os isentos, então sempre compare os investimentos antes de aplicar.

Riscos

Apesar da LCI ser um investimento de baixo risco, existem dois fatores com os quais o investidor deve ficar atento:

  • Risco de falência

A rentabilidade de um investimento é, de maneira geral, diretamente proporcional ao risco da operação. No caso da LCI, este risco é maior ou menor conforme a solidez da instituição financeira que emprestou o seu dinheiro. Afinal, banco também podem falir.

Como mencionamos acima, o FGC assegura até R$ 250.000,00 (valor investido mais rendimento) por CPF e instituição financeira. Ou seja, diversificar os investimentos pode ser uma ótima solução para controlar este risco.

  • Planejamento equivocado

Este é o principal risco que um novo investidor pode correr e pior: sem saber.

Quando falamos de investimentos com média ou baixa liquidez, o planejamento financeiro é imprescindível. Afinal, se houver alguma emergência, extras não planejados ou instabilidade financeira, o resgate antecipado pode diminuir seus rendimentos.

A dica, portanto, é que você mantenha uma reserva de emergência em investimentos de alta liquidez, como o Tesouro Selic.

Resgate

melhor lci resgate

O planejamento financeiro correto é o principal responsável pela  suas conquistas

A liquidez e prazo para resgate são dois fatores que podem nortear a melhor escolha para as suas necessidades.

Existem LCIs com resgate curto para 90 dias, outros para 6 meses. A maioria é para o longo prazo. A legislação para o resgate está presente na Resolução CMN nº 4.410, de 28 de maio de 2015.

De maneira geral, o resgate pode ser feito normalmente no prazo acordado entre o investidor e a instituição financeira. Caso seja realizado antecipadamente, pode haver descontos prejudiciais aos rendimentos ofertados no momento da compra.

Mas vale ressaltar que não é possível fazer o resgate antes do período de carência, a menos que você opte por pagar uma multa. Portanto, fique bastante atento se o prazo acordado corresponde ao seu planejamento financeiro.

Invista em LCI com Segurança e Rentabilidade

Se você já possui uma conta na Rico, sabe que investir não é, nem de longe, um bicho de sete cabeças. E alguns investimentos são ainda menos burocráticos e simples. Ou seja, não tem desculpas para não começar a investir.

Afinal, os seus planos de viagem, independência financeira ou a compra de um novo carro só ficarão mais próximos se você começar logo a fazer o seu dinheiro render.

Vamos começar a investir em LCI?

Passo 1: Abertura de Conta na Rico

Se você ainda não possui uma conta na Rico, não se preocupe. Esse passo é rápido e basta que você tenha em mãos:

  • Documento de Identificação ou Carteira de Habilitação e CPF
  • Comprovante de residência
  • Dados bancários

Acesse o site da Rico, cadastre-se e abra a sua conta gratuitamente. Logo após a confirmação, você terá acesso a todos os tipos de investimento e pode escolher o melhor para as suas expectativas financeiras.

Passo 2: Escolha da melhor LCI

Como mencionamos anteriormente, o indicado é que você tenha o seu planejamento financeiro em mãos, antes de tomar a decisão da melhor LCI. A Rico fornece um portfólio com opções de LCI que variam conforme o aporte inicial, prazos e rentabilidade.

Antes de escolher a LCI que você quer investir, faça a transferência do valor planejado. Você pode fazer isso através de um TED de mesma titularidade para a conta da corretora.

Com o recurso em mãos você já pode acessar a plataforma e escolher o tipo de LCI desejado.

Principais pontos que devem ser levados em consideração:

  • Rentabilidade
  • Objetivos financeiros
  • Prazos

Passo 3: Compra da LCI

A Rico indica que ao encontrar a LCI que mais atenda ao seu planejamento financeiro, você faça a simulação para compará-la com alguns investimentos semelhantes.

Para isso use o Simulador de Rendimentos, essa etapa pode facilitar na sua tomada de decisão. Com o Simulador, você verá de forma real quanto será o seu recebimento na hora do resgate.

Pronto! Agora é só clicar em comprar, colocar o valor do seu investimento e esperar o dinheiro crescer.

Invista agora em LCI com a Rico

Conclusão

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A isenção de taxas e tributos pode alavancar sua rentabilidade!

A LCI é, sem dúvida, um investimento bastante atrativo, principalmente pela isenção de taxas e tributos.

Escolha a melhor LCI para atingir seus planos financeiros. Para isso, fique atento à rentabilidade e prazos de cada LCI. E não se esqueça de comparar os rendimentos reais de cada investimento.

Continue acompanhando nossas postagens para não perder as novas atualizações.

Afinal, um investimento que representa 98% do CDI, comparado a uma LCI de 90% do CDI, pode ser menos rentável se estiver sujeito ao IR, IOF ou taxas administrativas e de custódia.

Se mesmo após as simulações e a leitura deste post, você ainda estiver em dúvida sobre qual é a melhor LCI para investir em 2018, consulte um de nossos especialistas!

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Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Renda Fixa

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