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    Qual o Melhor Investimento para Renda Mensal com Segurança (2019)

    by Equipe Rico | 25 de abril, 2019

    melhor investimento para renda mensal

    Se você deseja descobrir o melhor investimento para renda mensal, está no lugar certo.

    Conseguir uma renda satisfatória entrando periodicamente na sua conta bancária é o sonho de muitas pessoas. Quem não quer viver de renda, não é mesmo?

    Mas o fato é que nem todos os investimentos são recomendáveis para esse propósito.

    Alguns exigem maior prazo de aplicação, maior valor investido e etc.

    Por isso, é importante que você tenha uma estratégia como investidor e o mais importante, um planejamento financeiro para alcançar suas metas.

    A escolha do melhor investimento para renda mensal depende de alguns fatores que vamos detalhar, como por exemplo:

    • Risco
    • Meta de rentabilidade
    • Prazo de aplicação
    • Liquidez
    • Entre outros

    Por isso, o melhor investimento para renda mensal para uma pessoa talvez não seja o mesmo para outra.

    Mas existem diversas aplicações que podem ser o melhor investimento para renda mensal, de acordo com o seu objetivo, como os fundos imobiliários, ações pagadoras de dividendos, títulos públicos que pagam cupons e etc.

    Aproveite este conteúdo para conhecê-las e escolher a melhor opção para você!

    Veja o que abordaremos:

    • É Possível Viver de Renda Mensal?
    • Como Chegar Lá? Qual o Melhor Investimento Para Renda Mensal em 2019
    • Simulador de Investimento: Exemplos de Aplicações para Renda Mensal
    • Comece Agora a Garantir sua Renda Mensal

    Caso tenha qualquer dúvida, deixe o seu comentário no final da página.

    Boa leitura!

    É Possível Mesmo Viver de Renda Mensal?

    melhor investimento para renda mensal e possivel viver de renda

    Você pode se "aposentar" antes da idade mínima se tiver a quantia certa.

    Sim! É possível viver de renda, desde que você tenha acumulado o volume de patrimônio mínimo e investido nos lugares certos, que rendem o suficiente para cobrir os seus custos mensais.

    Muitas pessoas já alcançaram a independência financeira. Ou seja, elas não precisam trabalhar para pagar as suas contas. Em vez de trabalhar por dinheiro, o "dinheiro" trabalha por meio dos juros compostos e gera mais dinheiro.

    É dessa forma que muitos profissionais tiram anos sabáticos para estudar, viajar, desenvolver novas habilidades.

    Mas entenda que esse não é um processo rápido e fácil.

    Se você possui pouco dinheiro aplicado e deseja viver de renda no final do ano, por exemplo, saiba que isso é altamente improvável de alcançar apenas com o rendimento do seu capital.

    Mesmo que você seja um day trader agressivo (profissional que negocia ações a curto prazo), você precisará ter paciência, principalmente se você não tem um grande montante e suas aplicações mensais são baixas.

    Mas sim, você pode viver de renda mensal, se focar em um planejamento financeiro adequado. Mas esse tende a ser um plano de longo prazo. Até chegar o momento de viver de renda, o mais recomendável é que você não mexa no dinheiro investido.

    Ou seja, deixe ele render até o dia em que você pretende começar a viver de renda.

    Então, vem a grande pergunta:

    Quanto você precisa para viver de renda?

    A resposta é simples: depende.

    O ideal é que primeiro você tenha um planejamento financeiro e saiba qual é o seu custo de vida. Se você tiver um custo de vida muito alto, você precisará de um patrimônio maior investido, por exemplo.

    Após entender o seu custo de vida, você ainda precisa reservar parte do seu patrimônio para eventuais surpresas a curto prazo, como uma demissão ou outro tipo de perda de renda. Isso é o que chamamos de reserva de emergência.

    Essa reserva deve equivaler a 6 meses o seu custo de vida.

    Mas digamos que você já possui esse fundo de emergência, então se o seu objetivo é viver de renda, essa é a hora de começar a acumular investindo a longo prazo.

    Veja a tabela abaixo para entender quanto precisaria acumular e investir para cada necessidade mensal, considerando uma rentabilidade mínima de 6,40% ao ano (100% do CDI):

    Renda Mensal Aproximada Montante Investido
    R$ 3.200 R$ 600.000
    R$ 5.333 R$ 1.000.000
    R$ 8.000 R$ 1.500.000

    Claro, você pode ter uma rentabilidade ainda maior optar por investimentos como os fundos imobiliários ou ações pagadoras de dividendos. Mas neste caso, a sua rentabilidade poderá oscilar mais. No entanto, você também se beneficiará de qualquer eventual valorização da cotação do ativo.

    Saiba mais no próximo tópico.

    Como Chegar Lá? Qual o Melhor Investimento Para Renda Mensal em 2019

    melhor investimento para renda mensal como chegar la

    Esses são os investimentos mais recomendados para ter renda mensal em 2019

    Existem alguns investimentos que pagam rendimento semestral, outros mensais e outros anuais. Você deve escolher o melhor para suas necessidades. 

    Como dito, uns são mais seguros do que outros.

    No entanto, todas as opções são muito rentáveis e podem ser seguras se você gerenciar seus riscos, diversificando sua carteira de investimentos.

    Investimentos mais seguros

    1. Tesouro Prefixado com Cupons Semestrais

    O Tesouro Prefixado é um título de dívida emitido pelo próprio Tesouro Nacional. Em resumo, você emprestará dinheiro ao Governo, que é a instituição mais sólida do país.

    Esse investimento paga cupons semestrais, mas fique atento. Caso o mercado precifique um aumento da Selic, o seu papel pode se desvalorizar. 

    Isso não significa nada se você mantiver ele até a data do vencimento. Mas se você fizer uma venda antecipada no momento errado, pode haver prejuízos.

    2. Tesouro IPCA+ com Cupons Semestrais

    O Tesouro IPCA+ com cupons semestrais é bastante semelhante ao Tesouro Prefixado. Sua principal diferença está no tipo de rendimento que é híbrido. Ele mistura uma taxa prefixada à taxa da inflação, o IPCA.

    Trata-se de um ótimo investimento para quem é mais conservador e acredita que no futuro pode haver uma crise mais grave, que poderia, por exemplo, elevar muito a taxa de juros, já que esse investimento tende a não perder para o IPCA.

    Isso garante um ganho real. O seu patrimônio sempre estará acima da inflação, e o melhor, pagando cupons a cada seis meses.

    Investimentos mais rentáveis

    3. Ações pagadoras de dividendos

    Na Bolsa de Valores também é possível encontrar investimentos que pagam rendimentos que caem direto na sua conta. É o caso da empresas estabelecidas no mercado, que dividem parte dos seus ganhos com os acionistas.

    Cada uma delas possui uma data específica para distribuir dividendos.

    Na Rico, nós montamos uma carteira que é atualizada mensalmente, com as melhores empresas pagadoras de dividendos. Veja a seguir:

    carteira-dividendos-renda-mensal

    Tela capturada no site da Rico - 12/4/2019

    A rentabilidade anual paga pela empresa é o Dividend Yield.

    Além disso, você também pode lucrar pela valorização da empresa em si. Afinal, você se tornará um acionista.

    É como se você tivesse comprado uma casa e alugado para alguém. O aluguel seria o dividend yield e a valorização da casa, que depende do mercado imobiliário, seria a valorização da cotação.

    Essa valorização depende de uma série de fatores. Eles vão desde o poder público até mesmo os resultados das empresas.

    Se você não é um expert em análise fundamentalista, você pode deixar esse trabalho para o nosso time de especialistas e seguir as recomendações da carteira recomendada de dividendos.

    Para adquirir qualquer ação no home broker da Rico

    4. Fundos Imobiliários

    Assim como as ações, existem os fundos imobiliários, ou FIIs, que também estão disponíveis na Bolsa de Valores.

    Os FIIs podem ser um dos tipos de investimentos mais recomendados caso você realmente esteja buscando obter uma entrada mensal de rentabilidade na sua conta, de forma automática, como se fosse um salário.

    Por também estarem na Bolsa de Valores, esse papel pode ser valorizado ou desvalorizado de acordo com sua oferta e demanda.

    Esse é um ótimo momento para investir em fundos imobiliários.

    Eles servem para acumular e aumentar seu capital a médio e longo prazo. São ideais para diversificar seus investimentos entre fundos de papéis, agências bancárias, shopping centers e galpões industriais.

    Vale lembrar também que os FIIs são 100% isentos de Imposto de Renda. Assim, aplicar em FIIs é uma ótima pedida no atual cenário de queda de juros.

    Na Rico, ao se tornar cliente, você também terá direito a uma carteira recomendada de FIIs feita por especialistas. Confira a tabela de abril:

    carteira-fiis-recomendada

    Tela capturada no site da Rico - 12/4/2019

    Para montar essa tabela, os especialistas analisam uma série de fatores importantes como vacância, gestão, nicho de mercado, DY, entre outros.

    Assim, mensalmente, a análise é atualizada, explicando cada movimentação.

    Simulador de Investimento: Exemplos de Aplicações para Renda Mensal

    Vejas essas simulações de rendimento realizadas em nosso site

    Antes de investir, você deve conhecer a fundo a rentabilidade das suas opções de aplicação. Veja como performaria o Tesouro IPCA+ com juros semestrais e vencimento para 15/8/2026.

    simula tesouro ipca

    simula tesouro ipca2

    Tela capturada dia 12/4/2019

    Esta aplicação poderia render cerca de R$ 21.960 a cada 6 meses. Ou cerca de R$ 3.660 por mês.

    Muitos brasileiros quando conseguem acumular essa quantia preferem arriscar o capital adquirindo um imóvel físico.

    Perceba como o dinheiro pode render mais em uma aplicação isenta de impostos, com alta liquidez, do que em um imóvel que pode ser difícil de revender, alugar e pode até mesmo desvalorizar.

    SIMULA prefixado

    SIMULA-prefixado2

    Tela capturada dia 12/4/2019

    Ao investir R$ 300.000, você teria quase dobrado o seu capital até 2029.

    Mas lembre-se, se o seu intuito é aumentar o patrimônio ao longo do tempo, e não ter rendimentos constantes, você será mais beneficiado se manter o dinheiro aplicado, escolhendo investimentos que não pagam cupons, mas que rentabilizam tudo no prazo de resgate.

    Assim, os juros passam a render sobre juros e formar uma bola de neve de rentabilidade.

    Esse investimento daria um retorno aproximado ao mês de R$ 2.935. Nada mal, não é mesmo?

    Comece Agora a Garantir sua Renda Mensal

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    Abra sua conta na Rico e comece a investir

    Agora que você já conhece os melhores investimentos para ter renda mensal, que tal começar a investir e ter sempre dinheiro caindo na sua conta?

    Na Rico, em poucos passos você se torna um investidor dos melhores produtos financeiros do Brasil

    1. Para começar, abra a sua conta
    No cadastro, é só inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha. Aguarde o retorno por e-mail. 

    2. Depois disso, faça a transferência do dinheiro
    Transfira o dinheiro destinado ao investimento da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade. 

    3. Vamos à melhor parte: escolha a sua aplicação!
    Se for aplicar no Tesouro Direto, basta navegar no menu lateral e ir até Tesouro Direto. Se deseja investir em FIIs ou ações, acesse o home broker e digite as siglas dos produtos que você quer investir. O ideal é reservar um tempo para tomar as decisões com calma. 

    4. Já sabe em qual aplicar? 
    Então, estipule quanto quer investir e envie a ordem. Na Rico, a taxa de corretagem é ZERO para os fundos imobiliários e Tesouro Direto, ou seja, você pode investir em diversos deles sem pagar nada!

    5. Ordem executada? Pronto! 
    Você acaba de adquirir um investimento que distribui rentabilidade a curto prazo! Muito simples, não é?

    Conclusão

    melhor investimento para renda mensal conclusao

    Pronto para fazer o melhor investimento para renda mensal?

    Como você viu, é perfeitamente possível fazer o melhor investimento para ter uma boa renda mensal.

    No entanto, se você não possui o montante necessário, terá que se planejar financeiramente e fazer aportes mensais até chegar ao mínimo necessário.

    Mas isso não impede que você escolha os investimento que pagam rendimentos mensais como os FIIs e as ações que pagam bons dividendos. Afinal, esses são ativos com bons fundamentos, que possuem bom potencial de valorização.

    Então, crie sua conta na Rico e comece a investir hoje mesmo.

    Quanto mais cedo você começar, melhor.

    Leia esses outros artigos do nosso blog e continue aprendendo:

    Se ficou com qualquer dúvida, deixe o seu comentário no final.

    Boa leitura!

    Abra sua conta 03

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