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    Qual o Melhor CDB para Investir? Comparação de Rendimento e Taxas

    by Rico.com.vc | 14 de Janeiro, 2019

    melhor cdb introducao 1

    Conhecer o melhor CDB do mercado pode ser uma informação valiosa para fazer bons investimentos em renda fixa.

    Afinal, se você pensa em investir o seu dinheiro, provavelmente, escolherá os ativos que oferecem os rendimentos mais atrativos.

    Porém, taxa de rentabilidade não é tudo. O melhor CDB deve englobar outras características, como baixo risco e liquidez

    Como há uma infinidade de investimentos nesta categoria, você precisa estar atento ao fazer as suas escolhas. Caso contrário, poderá acarretar perdas pelo caminho.

    Neste artigo, você vai descobrir como escolher o melhor CDB do mercado e várias outras dicas para começar a investir com segurança ainda hoje:

    • Qual o melhor CDB do mercado hoje (2019)?
    • Quais foram os melhores CDBs em 2018?
    • Como saber qual o melhor banco para investir em CDBs
    • Comparação de rendimento e taxas de CDBs
    • Qual o melhor investimento: CDB ou poupança?
    • Por que a diversificação é o segredo do sucesso?
    • Comece agora a investir nos melhores CDBs do mercado

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    Qual o Melhor CDB do Mercado Hoje (2019)?

    melhor cdb 2019

    Priorize aqueles que possuem taxas acima de 100% do CDI

    O melhor CDB (Certificado de Depósito Bancário) do mercado é aquele que une boa taxa de rentabilidade, liquidez e baixo risco.

    Portanto, um dos erros mais comuns, principalmente, entre os iniciantes é focar apenas no rendimento.

    Ao deixar de considerar a liquidez, é possível ter perdas no futuro, pois esta variável determina o tempo necessário para que o resgate seja concluído.

    De forma geral, o melhor CDB deve oferecer, no máximo, três dias úteis para esta operação.

    Para entender como a liquidez pode influenciar no seu investimento, imagine que você aplicou todo o seu capital neste ativo.

    Em um determinado dia, ocorreu um imprevisto e você necessitou de parte daquele dinheiro.

    Caso você tenha investido em um ativo com baixa liquidez, por exemplo, 10 dias. Para obter o seu capital antes deste prazo, há possibilidade de multas ou perdas de rendimento.

    Além disso, é necessário avaliar o prazo de investimento. Neste contexto, o melhor CDB deve estar alinhado aos seus objetivos.

    Portanto, a escolha depende da união dos seus fatores pessoais e os oferecidos pelo ativo.

    Diante disso, conheça agora os melhores CDBs de 2019 de acordo com o tipo de remuneração.

    Melhor CDB prefixado

    O CDB prefixado consiste em um taxa de rentabilidade fixa, por exemplo, 9% ao ano. Então, ao investir neste ativo, você já consegue saber exatamente quanto o seu dinheiro renderá até a data do vencimento.

    Geralmente, este tipo de aplicação é recomendada para os investidores que precisam aplicar hoje e obter um determinado valor no futuro.

    O melhor CDB prefixado deve oferecer uma taxa de rendimento igual ou maior a 100% do CDI, o equivalente a cerca de 6,40% ao ano.

    Quanto maior for a rentabilidade, o ganho real tende a subir na mesma proporção.

    Melhor CDB pós-fixado

    O CDB pós-fixado costuma estar atrelado ao CDI ou ao IPCA. Nos dois casos, a lógica é a mesma.

    A taxa de rentabilidade deve ser próxima do benchmark da renda fixa, que é o CDI. Desta forma, você receberá rendimentos justos e condizentes com o mercado.

    Com a expectativa de aumento da inflação, os CDBs indexados ao IPCA podem ser uma boa opção para proteger o capital no médio e longo prazos.

    Para escolher o melhor ativo, priorize os que possuem maior taxa de rentabilidade, por exemplo, 110% do CDI.

    Em caso de aumento da taxa Selic, a tendência é de que o CDI tenha a mesma trajetória, ou seja, os resultados devem ser atrativos.

    Conheça agora alguns dos melhores CDBs de 2019 disponíveis na Rico para você investir ainda hoje:

    melhor cdb rico

    CDBs disponíveis na RIco para você começar agora - Tela capturada em 03/01/19

    Quais Foram os Melhores CDBs em 2018?

    Nos últimos anos, a taxa de juros no Brasil diminuiu drasticamente. Assim, os investidores da renda fixa viram os seus rendimentos caírem.

    Mesmo assim, ainda há excelentes oportunidades para fazer o seu dinheiro render ainda este ano, como os melhores CDBs.

    Sem contar que este investimento tem se tornado cada vez mais acessível aos investidores. Atualmente, é possível começar com aportes a partir de R$ 1 mil.

    De toda maneira, os investimentos de renda fixa devem estar presentes na carteira de todos os investidores, principalmente, se você é iniciante.

    Em 2018, os melhores CDBs do mercado ofereceram rendimentos acima de 100% do CDI. Em alguns casos, haviam ativos com retornos na casa dos 120% do benchmark.

    Outro ativo que é muito popular são as aplicações com liquidez diária. Assim, o investidor pode solicitar o resgate a qualquer momento.

    Por outro lado, os Certificados de Depósito Bancário com datas de vencimento mais elevadas, que costumam ser ideais para investimentos de longo prazo, tiveram rendimento melhor.

    Portanto, os melhores CDBs de 2018 foram aqueles que atenderam as expectativas dos investidores, como rentabilidade positiva e risco condizente com o perfil de investidor. 

    Como Saber Qual o Melhor Banco para Investir em CDB

    melhor cdb como escolher

    Na Rico, você encontra os ativos com melhor taxa de rentabilidade e baixo risco do mercado

    O CDB é um investimento de renda fixa emitido pelos bancos. Então, antes de investir nesta aplicação, é fundamental conhecer o seu emissor.

    Ele determina o grau de risco que o ativo possui e também influencia na taxa de rentabilidade.

    Tenha em mente que o CDB pode ser considerado como um investimento pouco arriscado, pois conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil.

    Portanto, em caso de falência ou calote por parte do emissor, você não perde o que investiu.

    Mas, para evitar qualquer dor de cabeça, o ideal é priorizar aqueles que são emitidos pelos bancos com alta nota de rating.

    CDB de bancos pequenos ou grandes?

    O melhor CDB costuma ser emitido pelos bancos de pequeno porte. Isso porque, estas instituições têm a possibilidade de ofertar CDBs com maior taxa de rentabilidade.

    Adquirir um ativo proveniente de um banco tradicional pode trazer retornos magros para o seu patrimônio.

    Em contrapartida, as instituições menores oferecem risco mais elevado. Então, na escolha do melhor CDB, você deve balancear o retorno e risco mais adequado ao seu perfil e objetivos.

    Aqui na Rico, você encontra diversos ativos, principalmente os emitidos pelos bancos de pequeno porte.

    Mas, fique tranquilo! Antes de oferecê-los aos nossos clientes, as aplicações passam por uma rigorosa análise através do nosso time de especialistas.

    Comparação de Rendimento e Taxas de CDBs

    Encontrar o melhor CDB é uma tarefa simples!

    Para ajudá-lo, utilizamos o nosso Simulador de CDB para fazer algumas comparações úteis e dar dicas. Veja:

    Efeito da taxa de rentabilidade

    Considere um investimento de R$ 5 mil em dois CDBs com taxas de rentabilidade distintas e mesmo prazo de vencimento. Os resultados foram:

    melhor cdb simulacao

    melhor cdb simulacao resultado

    Simulação de CDB - Tela capturada em 03/01/19

    Note que o CDB com maior taxa, rendeu R$ 135,87 a mais do que o outro. Além disso, os desempenhos no período e no ano foram superiores. 

    De toda maneira, observe que o primeiro ativo possui taxa acima do CDI. Então, ao investir nele, os resultados estariam de acordo com o mercado. 

    Forma de rentabilidade distinta

    Agora, vamos simular o investimento de R$ 5 mil em três CDBs com indexadores diferentes:

    melhor cdb simulacao taxa

    melhor cdb simulacao taxa resultado

    O resultado mais atrativo ficou entre o CDB prefixado e o atrelado à inflação. Isso ocorreu porque as taxas de juros estão menores. 

    Assim, os ativos que possuem estes tipos de rentabilidade se tornam mais rentáveis no ano. 

    Note que quanto maior o período de investimento, melhor é o resultado líquido, pois o Imposto de Renda possui alíquota regressiva. Além disso, há o poderoso efeito dos juros compostos.

    Qual o Melhor Investimento: CDB ou Poupança?

    melhor cdb ou poupanca

    Siga estas dicas e encontre o ativo certo para a sua carteira ainda hoje

    Apesar da poupança ser a aplicação financeira mais conhecida pelos brasileiros, ela não pode ser considerada como um bom lugar para fazer o seu dinheiro render.

    Em 2019, o seu rendimento está em 4,55% ao ano. Já o CDI está em 6,40% ao ano.

    Caso o taxa Selic seja mantida neste patamar, como o previsto pelo mercado, a caderneta tende a perder para a inflação. Assim, ao invés de ver o seu patrimônio crescer, os retornos serão desvalorizados.

    Enquanto que ao investir no melhor CDB, com taxa de, ao menos, 100% do CDI, o rendimento ficará acima da inflação, ou seja, é possível obter ganho real.

    Tenha em mente que mesmo com a incidência do Imposto de Renda (IR) e o IOF, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma opção mais vantajosa do que a poupança.

    CDB ou Tesouro?

    Ambos são investimentos de renda fixa. A diferença é que o CDB é emitido pelo setor privado e o Tesouro Direto pelo governo.

    Além disso, os custos de manter um título público são um pouco mais elevados, pois além dos tributos, como os do CDB, há também a taxa de custódia, que hoje é de 0,25% ao ano.

    Mesmo assim, o rendimento de ambos ativos tende a ser semelhante. Mas, no caso do CDB, é possível encontrar rentabilidades mais atrativas.

    Quanto à liquidez, os títulos públicos podem ser resgatados a qualquer momento. Então, ele pode ser utilizado para objetivos de qualquer prazo, como reservas de emergência ou viver de renda.

    Por fim, o Tesouro Direto possui risco menor, pois é emitido pelo governo, que é a máxima instituição financeira.

    CDB ou LCI?

    A LCI (Letras de Câmbio Imobiliária) também é um investimento de renda fixa. A sua grande vantagem é ser isenta de taxas e tributos.

    Então, se você deseja investir sem estas cobranças, este ativo pode ser uma boa alternativa.

    Por outro lado, o CDB costuma oferecer taxas de rentabilidade maiores. Sem contar que não há prazo de carência, como na LCI.

    Por que a Diversificação é o Segredo do Sucesso?

    A diversificação consiste em investir o seu capital em mais de um ativo ou categoria, por exemplo, aplicar no melhor CDB e em ações.

    Esta estratégia pode ser considerada como uma das mais indicadas para quem quer fazer o dinheiro crescer ao longo dos anos.

    Como sabemos, o mercado financeiro é dinâmico. Em um momento, a renda fixa se torna mais vantajosa. No outro, a variável tem melhor rendimento.

    Por isso, colocar todo o seu patrimônio em um só ativo, mesmo que seja no melhor CDB,  pode ser arriscado.

    Com a infinidade de investimentos ofertados pelo mercado, procure investir em mais de um. Tenha em mente que isso é possível mesmo com baixos valores.

    Assim, caso um dos seus ativos tenha rendimento menor, o outro pode compensar e equilibrar os retornos da sua carteira.

    Se você está começando agora, uma dica é iniciar a diversificação na renda fixa. Com a experiência e conhecimento, é possível investir em ativos mais avançados. 

    Comece Agora a Investir nos Melhores CDBs do Mercado

    melhor cdb como investir

    Siga estes 5 passos e faça o seu dinheiro render a partir de agora

    Para você começar a investir no melhor CDB, preparamos um passo-a-passo muito prático para colocar em prática ainda hoje. Veja:

    • Abra a sua conta: o investimento em CDB é intermediado pelas corretoras de valores, como a Rico. Então, é necessário abrir uma conta. Aqui, o cadastro é muito simples. Basta informar os seus dados pessoais, criar um login e senha.

    • Transfira: agora, faça a transferência do valor a ser investido no melhor CDB, da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.

    • Invista: entre na sua plataforma de investimentos e escolha a opção Renda Fixa. Em seguida, selecione a opção CDB e escolha o seu ativo.

    • Simule: está com dúvidas sobre qual escolher? Então, utilize o nosso Simulador de Investimentos e descubra o melhor CDB.

    • Compre: Encontrou? Clique na opção Comprar. Informe o valor a ser investido e clique em novamente em Comprar.

    Pronto! Você acaba de investir no melhor CDB. Muito simples, não é mesmo?

    Conclusão

    melhor cdb conclusao 2

    Conte com o nosso suporte para fazer as escolhas mais assertivas

    O melhor CDB é aquele que está alinhado aos seus objetivos como investidor e, ao mesmo tempo, oferece rentabilidade e liquidez adequados.

    Em 2019, a tendência é de que os juros permaneçam controlados e baixos. Portanto, a renda fixa deve continuar presente na carteira dos investidores, principalmente dos conservadores.

    Continue a aprender sobre investimentos com estes outros artigos do nosso blog:

    O investimento em CDB é simples e rentável no médio e longo prazos. Então, ele pode ser atrelado a objetivos, por exemplo, comprar um imóvel, aposentadoria ou estudo dos filhos.

    Lembre-se de que os bancos de menor porte emitem ativos mais atrativos. Porém, é necessário investir por uma corretora de confiança, como a Rico, para evitar dores de cabeça.

    Para investir no melhor CDB, você só precisa abrir a sua conta agora mesmo. Dê esse novo passo rumo à concretização dos seus objetivos e viva melhor em 2019!

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    Obrigado por ler até aqui!

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    Topics: Renda Fixa

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