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    O Que é Letra de Câmbio e Como Investir Com Rentabilidade

    by Rico.com.vc on Fevereiro 9, 2017

    aprenda a investir em letra de cambio

    Se você já entendeu que a poupança não vale a pena, ótimo! Há outras alternativas também de renda fixa e seguras que rendem muito mais, como a letra de câmbio.

    Esse vantajoso investimento faz parte da família de renda fixa, assim como CDB, LCI e LCA. Apesar de não ser ainda muito popular, os investidores que saíram na frente e já investem em LC, estão ganhando dinheiro.

    Para você não ficar de fora, neste post explicaremos tudo o que você precisa saber sobre esse investimento de renda fixa.

    Neste post você vai aprender tudo sobre Letra de Câmbio:

    • Letra de Câmbio: O Que é
    • Qual o perfil de investidor das LC's?
    • Riscos - Letra de Câmbio tem FGC?
    • Prazos Dos Investimentos Em Letra de Câmbio
    • Aplicação Mínima
    • Principais Vantagens e Desvantagens de Investimento Em Letra de Câmbio 
    • Os Tipos Letra de Câmbio
    • - Pós Fixada
    • - Prefixada
    • - Híbrida
    • Como investir na prática - Exemplo de Letra de Câmbio
    • Tributação das LC's
    • Letra de Câmbio x Poupança
    • LC's x LCI
    • Como declarar LC no Imposto de Renda
    • Conclusão

    O que é Letra de Câmbio e Como Funciona

     

     

    Trata-se de um título de renda fixa muito semelhante ao CDB. A principal diferença entre o CDB e a LC é que o primeiro é emitido por um banco e a segunda, por financeiras. 

    Como qualquer renda fixa, a ideia é a mesma: você empresta o dinheiro, seja para o banco ou financeira, e em troca recebe o valor emprestado e mais uma remuneração em uma data definida no momento da aplicação.

    O rendimento pode ser atrelado ao CDI ou combinado com uma taxa fixa mais o IPCA.

    Você deve estar se perguntando: se ambas são parecidas, por que devo conhecer a letra de câmbio se já conheço o CDB? A resposta é simples:

    Porque você pode encontrar na corretora uma LC dentro do prazo que você quer investir e com um ótimo rendimento.

    Por isso, conhecer diferentes produtos de renda fixa faz toda a diferença para quem quer maximizar seus ganhos e diversificar com segurança.

    Assim como outros investimentos de renda fixa, a letra de câmbio tem garantia do FGC (Fundo Garantidos de Crédito), que serve como um seguro contra qualquer problema com a empresa que emitiu o título.

    Se a financeira fechar e falir, você tem a garantia de receber o seu dinheiro de volta e mais o rendimento até o limite de R$250.000,00.

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    Qual o Perfil de Investidor das LC's?

    perfil do investidor em letra de cambio

    A Letra de Câmbio é indicada para qualquer perfil por ser um investimento de baixo risco

    Basicamente é um investidor de renda fixa que busca diversificar sua carteira de forma conservadora e rentável. São alternativas diretas aos CDBs, LCIs e LCAs e ao próprio Tesouro Direto.

    Como o que importa são prazo e taxa oferecida, o investidor avalia as opções acima e seleciona a mais rentável de acordo com o seu objetivo, prazo e valor que pretende aplicar.

    Esse tipo de investimento não se restringe aos investidores conservadores. Mesmo os mais arrojados, costumam proteger parte do seu dinheiro em investimentos conservadores de Renda Fixa.  

    Se você tem interesse em saber tudo sobre Tesouro Direto, confira o post:
    Tesouro Direto: O Guia Absolutamente Completo Para Investir

    Riscos

    O risco para o investidor é baixo. Caso aconteça de a instituição emissora do título falir ou fechar, o investidor recebe o dinheiro aplicado mais a remuneração do FGC

    Como mencionamos acima, o FGC garante a devolução do investimento até o limite de R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira.

    Além de contar com esse seguro sem custo adicional, investir por meio de uma corretora de valores sólida como a Rico é mais uma segurança para você.

    Isso porque, os analistas avaliam as financeiras emissoras para depois negociar as taxas de rendimento que serão oferecidos da plataforma de investimentos.

    Prazos Dos Investimentos Em Letra de Câmbio

    Cada instituição emissora define seu prazo. As rentabilidade costuma ser maior quanto maior for o prazo na contratação.

    Isso é um critério comum entre os investimentos de renda fixa – quanto maior o tempo em que você empresta o seu dinheiro, mais rendimento o banco ou a financeira te pagam.

    Aqui na Rico, por exemplo, as LCs com prazos mais curtos são de 361 dias (praticamente um ano) e as de longo prazo chegam até 1800 dias, em torno de 5 anos. 

    Normalmente os títulos de longo prazo são as mais rentáveis. Embora tenhamos entre nossas LCs (no dia em que esse artigo é escrito) rentabilidade de 112% do CDI com prazo de 361 dias, tornado o investimento interessante para quem olha o curto prazo.

    Antes de investir, é importante selecionar a melhor opção que atenda o seu objetivo. Isso porque, assim como a LCI e LCA, é ideal manter a aplicação na LC até a data do vencimento. 

    Como não oferecem liquidez diária, o ideal é aguardar a data do vencimento. Se for necessário resgatar antes, é preciso entrar em contato com a corretora que pode buscar um outro investidor para comprar o título.

    Aplicação Mínima

    investimento em letra de cambio

    Na Rico você encontra LC com investimento mínimo de R$ 2000,00 e máximo de R$ 10.000,00. Sempre lembrando que as ofertas de LCs mudam diariamente, e esse dado é do dia em que esse artigo está sendo escrito. 

    Como esses títulos são disponíveis em lotes limitados, se houver uma grande demanda e uma baixa oferta, é possível que um título disponível pela manhã acabe no mesmo dia.

    Embora não seja regra, como a questão do prazo, títulos com maiores aportes iniciais costumam ser as mais rentáveis.

    Principais Vantagens e Desvantagens de Investimento Em Letra de Câmbio

    As vantagens das LCs são:

    • Rentabilidade atrativa
    • Segurança
    • Rende mais que a poupança.
    • No tipo pré fixado, é possível saber exatamente quanto irá render no ato da aplicação.
    • No caso do pós fixado, a rentabilidade é um percentual do CDI.
    • Oportunidade de diversificação da carteira de investimentos.
    • Possui garantir do FGC em até R$250 mil 

    A principal desvantagem é não possuir opção com liquidez diária, como é possível ter em alguns CDBs e com o título Tesouro Selic.

    Por isso, para investimentos com prazos inferiores a um ano, é interessante buscar opção como CDB e Tesouro Direto.

    Os Tipos de Investimento em Letra de Câmbio

    Há 3 tipos no que diz respeito à remuneração na hora de comprar Letra de Câmbio.

    As Prefixadas, Pós Fixadas e as Híbridas. Vamos ver a seguir cada uma delas de forma detalhada. Sempre lembrando que não existe "melhor ou pior" e sim a mais adequada às suas necessidades. 

    Pós Fixada 

    Como nos CDBs atrelados ao CDI, ou o Tesouro Selic, as LCs pós fixadas são atreladas a algum índice, normalmente o CDI e acompanham sua flutuação. Assim, você só saberá a rentabilidade real, no vencimento. 

    Existem projeções de mercado sobre os índices que podem dar uma ideia aproximada do desempenho de um investimento pós fixado.

    Na Rico, por exemplo, você pode simular o rendimento de uma pós-fixada para ter uma ideia da perspectiva de rendimento.

    Prefixada 

    A rentabilidade é conhecida no ato da contratação e não sofre alteração durante todo o período.

    Para decidir se vale a pena ou não, você pode verificar se as taxas pós fixadas como a Selic são mais atrativas do que a taxa das LCs prefixadas que está pesquisando.

    Como a perspectiva da Selic é continuar baixando nos próximos meses, uma boa estratégia é investir em uma LC prefixada com uma taxa superior ou igual a Selic para “travar” o rendimento do seu dinheiro.

    Assim, mesmo que a Selic e inflação caiam, o seu dinheiro permanece rendendo acima de tais índices.

    Por outro lado, se você tem um dinheiro que não sabe quando vai precisar e não quer deixar rendendo pouco na poupança, uma aplicação com rendimento atrelado a Selic pode ser interessante.  

    Isso porque investindo em um título Tesouro Selic, você tem um rendimento anual que atualmente é de 13% ao ano e pode resgatar a qualquer momento.

    Essa é uma recomendação comum feita pelos especialistas para quem quer investir com o objetivo de resgatar a qualquer momento.

    Híbrida

    Como o nome sugere, essa modalidade tem um pouco dos dois mundos: uma parte prefixada e outra pós. 

    Na prática, oferecem uma remuneração fixa prefixada juntamente com a variação do IPCA. Isso quer dizer que, seu capital está protegido da inflação e, em cima disso, ainda receberá uma remuneração fixa.

    Como Investir na Prática - Exemplo Letra de Câmbio

    Para investir, o primeiro passo é abrir uma conta na Rico.

    Não há custo de abertura e de manutenção de conta e você faz tudo pelo site, sem burocracia.

    Assim que estiver aberta, basta transferir dinheiro do seu banco cadastrado na abertura de sua conta para a sua conta na corretora.

    Depois disso, é só acessar a área de renda fixa e filtrar os investimentos como na imagem abaixo:

    como investir em letras de cambio

     

    A partir daí, escolha aquela cuja rentabilidade, prazo e tipo seja mais adequada e clique em "carrinho de compras".

    como investir em letra de cambio

    Pronto, está feito!

    Tributação das LC's

    As LCs estão sujeita a mesma tributação regressiva dos CDBs e do Tesouro Direto. Isso quer dizer que, começando em 22,5% e terminando em 15%, sobre os rendimentos, quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menos imposto de renda você paga.

    Veja como funciona a tributação da letra de câmbio:

    • 22,5% sobre o lucro para investimentos de até 6 meses.
    • 20% sobre o lucro para investimentos entre 6 meses e 1 ano.
    • 17,5% sobre o lucro para investimentos entre 1 ano e 2 anos.
    • 15% sobre o lucro para investimentos de mais de 2 anos.

    Letra de Câmbio 2017 x Poupança

    A maioria das LCs rende acima do CDI, ou, no mínimo, 100% dele. Isso significa algo em torno de 13% ao ano. Já a poupança não chega a 8% ao ano.

    Ou seja, nem o fato de ser isenta de IR, faz com que a poupança seja vantajosa. Sendo assim, não nos resta muito mais a dizer neste tópico, concorda?

    Letra de câmbio x LCI

    Embora tenham siglas parecidas, são bastante diferentes entre si. Como dissemos no começo, as Letra de Câmbio são mais próximas dos CDBs do que das LCIs e LCAs. 

    A primeira coisa que as diferencia é a própria razão da existência de cada uma. Enquanto a LC tem como propósito captação de recursos para empréstimos pessoais. As LCIs visam fomentar o crédito imobiliário. 

    Ou seja, através da LCI bancos e instituições financeiras captam recurso para repassar para quem deseja financiar a aquisição de um bem imóvel.

    Como o mercado imobiliário é algo que interessa muito ao governo, as LCIs são isentas de IR, que é outra diferença importante.

    De restante, a maioria das coisas são semelhanças: possuem rendimento pré e pós-fixados e garantia do FGC

    Como declarar LC no Imposto de Renda

    letra de cambio e imposto de renda

    Letra de câmbio tem imposto de renda, mas uma das vantagens desse tipo de investimento é que o IR é todo retido na fonte o que significa, nenhum trabalho para você.

    De qualquer forma, você pode colocar no campo para esse fim, o saldo inicial, o saldo no último dia do ano e os dados da instituição, para que não haja nenhum probabilidade de problema com o Leão.

    Conclusão

    investir em letra de cambio

    Use o simulador de renda fixa para saber qual melhor investimento! 

    Agora, você já conhecetudo sobre letra de câmbio, mais um investimento de renda fixa que pode ser muito vantajoso para você.

    Ao acessar a plataforma de investimentos aqui na Rico você confere todos os títulos de renda fixa em uma única tela: LC, LCI, LCA e CDB

    A dica é verificar a data de vencimento, rentabilidade e o valor inicial. Assim, terá como escolher a mais rentável dentro do prazo e de quanto consegue aplicar no momento.

    No caso da letra de câmbio, no momento que escrevemos este post há uma opção muito interessante – uma LC com prazo curto de 1 ano e com rendimento de 112% do CDI.

    Se precisar de ajuda na hora de escolher a melhor opção de renda fixa para você, saiba que aqui na Rico você tem diversas formas de tomar a melhor decisão, tais como: 

    • Conferir as recomendações dos nossos analistas em sua área logada no site
    • Usar o simulador para comparar o rendimento de diferentes títulos de renda fixa
    • Entrar em contato com nosso atendimento via telefone ou chat no site para te ajudar a decidir

    Quer conferir todas as opção de renda fixa e ver as opções de letra de câmbio que temos aqui? Abra a sua conta agora para conferir e começar a ganhar dinheiro!


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    Topics: Renda Fixa

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