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O Que São Juros Compostos e Como Ficar Rico Investindo

by Rico.com.vc on Setembro 8, 2017

juros compostos

Você sabia que o poder dos juros compostos pode multiplicar o seu dinheiro e torná-lo rico?

Muitas pessoas não sabem o que são juros compostos e muito menos como utilizá-los para investir de forma consciente e rentável. Elas cometem erros graves por causa disso e não aproveitam todo o potencial do seu dinheiro aplicado.

Saiba tudo sobre planejamento financeiro e como se organizar para ficar rico investindo neste outro guia completo.

Por isso, os juros compostos são um tema importantíssimo para todo investidor que está começando a aplicar. Talvez você já tenha aprendido algo sobre juros compostos e matemática financeira na escola, mas você ainda sabe utilizá-los?

Provavelmente a sua vida já seja impactada com os juros compostos e você nem saiba. Por exemplo, você possui um empréstimo consignado, financiamento de carro/casa ou dinheiro aplicado na caderneta de poupança?

Todos esses exemplos são sujeitos à ação dos juros compostos. É fundamental entender como eles agem na sua vida, para utilizá-los de forma positiva. Neste texto, vamos mostrar para você como usar os juros compostos para ganhar dinheiro investindo.

Se tiver alguma dúvida, deixe o seu comentário no final dessa página!

Boa leitura!


O que são juros compostos?

juros compostos o que sao

Depois dessa explicação sobre o que são juros compostos, você não terá mais dúvidas.

Juros compostos são a aplicação de juros sobre juros. Imagine uma pessoa desorganizada financeiramente, que não conseguiu pagar as suas contas, e todo mês a dívida aumenta porque os juros começam a incidir sobre os juros já existentes.

Essa bola de neve se chama juros compostos. Então, é importante que você tenha educação financeira para não estar do lado errado da bola de neve financeira.

Afinal, investir é muito parecido com emprestar dinheiro, como o banco faz com as pessoas. É por isso que a maioria dos investimentos são chamados de títulos de dívida.

Um emissor (empresa, governo ou banco) precisa captar dinheiro e então emite uma espécie de contrato de dívida, regulamentado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Quem comprar uma cota desse contrato, empresta dinheiro ao emissor, automaticamente tornando-se credor. Ao fim do período estipulado no contrato ou quando o investidor quiser, ele recebe o seu capital acrescido de juros.

Os investimentos normalmente rendem mensalmente, então, quando você permanece com seu dinheiro investido por mais de um mês, os novos rendimentos mensais ocorrerão também sobre os seus lucros passados.

Veja como é simples entender o que são juros compostos com esse exemplo prático.

Imagine que você emprestou R$ 1.000 para um amigo para ele devolver em 6 meses, e cobrou 10% ao mês de juros. Você não receberá apenas R$ 1.600 de volta (retorno de 60%).

No primeiro mês, o seu dinheiro aplicado será de R$ 1.100 com o primeiro rendimento. No segundo mês, o 1% incidirá sobre o valor de R$ 1.100 e assim por diante. Veja como será o rendimento no final do período:

Mês Capital aplicado com ação dos juros compostos (10% a.m.) Juros no mês Juros acumulados
0 R$ 1000 0 0
R$ 1100 R$ 100 R$ 100
R$ 1210 R$ 110 R$ 210
R$ 1331 R$ 121 R$ 331
R$ 1464,10 R$ 133,10 R$ 464,10
R$ 1626,24 R$ 146,41 R$ 610,51
 R$ 1778,86 R$ 161,05

R$ 771,56

Percebeu como é simples? Em vez de ganhar apenas R$ 100 por mês de juros, você receberá de acordo com o tempo aplicado. Graças aos juros compostos, você obteve R$ 171,56 a mais. 

Por isso, ser um investidor, é antes de tudo, uma tarefa de paciência e organização. Paciência para esperar o efeito do tempo e organização para não precisar mexer nesse dinheiro durante o tempo de espera.

Você nunca terá um super rendimento resgatando investimentos e aplicando sem parar. 

Investir é como pescar, você estuda o melhor local para estacionar o seu barco e fica lá por quanto tempo for preciso. É através dos anos que você construirá um ótimo patrimônio.

As aplicações dificilmente rendem como no exemplo, então, você precisará de alguns anos para ter uma rentabilidade realmente matadora. Mesmo com a Selic (taxa básica de juros) em baixa, você pode ter retornos incríveis.

Há 5 anos, você tinha quanto de patrimônio? Hoje, esse capital todo, quase dobrou? Provavelmente não.

Imagine que você reuniu todos os seus bens e vai confiá-los aos juros compostos, para que daqui 5 anos você esteja 75% mais rico. Isso é possível, sem correr risco algum.

Veja no exemplo a seguir onde simulamos um investimento de R$ 100.000 em um CDB do Banco Fibra que paga 118,5% do CDI, durante 5 anos. Todo mês, o seu capital renderá sobre os lucros passados.

juros-compostos-simula1.png

 juros-compostos-simula2.png

Perceba que sem o IR, o dinheiro rendeu 75,77% em 60 meses, 5 anos. Com o imposto de renda, o rendimento total foi de 64,41%. O valor líquido foi de R$ 64.411,64.

Se dividir esse total de lucro, pelos meses, equivaleria a R$ 1.073,52. Ou seja, a cada 30 dias, graças aos juros compostos, você faturou mais de mil reais por mês de lucro. É uma ótima renda extra, não é mesmo?

Este investimento citado só poderia ser sacado na data de vencimento, mas existem outros exemplos de títulos como Tesouro Direto IPCA+ com juros semestrais que pagam um cupom com o total de lucro obtido nos últimos seis meses.

Mas como dito, quando você tira o dinheiro antes da data, os juros compostos perdem força. Então, seja paciente e aplique sem pressa. 


Juros compostos e simples: quais as diferenças?

juros compostos simples diferencas

A diferença entre juros compostos e simples está no pagamento do seu rendimento.

Para poder investir a longo prazo, aproveitando os juros compostos ao máximo, sem mexer nesse dinheiro, você precisará ter paciência e educação financeira.

Assim, recomendamos que você tenha uma reserva de emergência. Trata-se de um colchão de liquidez que é aplicado em investimentos de liquidez diária (você pode sacar em 24 horas sem prejuízo na rentabilidade).

Esse colchão de liquidez pode ser construído com título do Tesouro Selic, por exemplo. Trata-se de um ótimo investimento, que segue a taxa Selic e possui a solidez do próprio Tesouro Nacional.

Lembre-se: uma reserva de emergência efetiva garante pelo menos seis vezes o custo mensal da sua família.

Então, se sua família precisa de R$ 4.000 para se manter mensalmente, a reserva deve ter no mínimo R$ 24.000. Esse dinheiro não deve ficar na conta corrente onde não há rendimento.

Mas enfim, quais são as diferenças entre juros compostos e simples?

Os juros simples não incidem sobre si mesmo, mas sobre o montante do valor principal. Por exemplo, você empresta R$ 100 para um amigo com juros de 5% ao mês para devolver o dinheiro corrigido em seis meses.

Nesse caso, o valor a ser pago será de R$ 130. A rentabilidade foi de 5% por seis meses, totalizando 30%. O rendimento vai ocorrer apenas na data de vencimento.

No caso, se você fizer um investimento que pague juros mensalmente, provavelmente esse ativo será de juros simples. Ou seja, os juros nunca incidem um sobre o outro.

Os juros simples são como uma árvore que dá frutos periodicamente. Você recolhe esse fruto e o consome. Os juros compostos não são como árvores, mas sim como bezerros, que crescem e geram outros bezerros.

Você não consome os bezerros porque sabe que no futuro, ele gerará ainda outros bezerros, multiplicando o seu patrimônio. Assim, os juros compostos normalmente são pagos apenas no vencimento (no final) da aplicação.

Os juros compostos têm o poder de transformar uma pequena quantia hoje em um grande montante com o passar dos anos.


Juros compostos: Simulador

juros compostos calculadora simulador

Experimente essa calculadora de juros compostos para simular seus investimentos.

Você não precisa ter a fórmula dos juros compostos de cabeça nem muito menos uma tabela no Excel para simular cada possibilidade de investimento.

Na própria plataforma de investimentos da Rico, você pode simular os seus investimentos de forma rápida e fácil.

No entanto, se quiser simular eles manualmente, formulando situações com ativos públicos, você pode usar a calculadora de juros compostos do Banco Central, na seção de Tesouro Direto.

simulador-de-juros-compostos.png

O fator crucial nos juros compostos, e de qualquer investimento, não é a sua rentabilidade imediata. Acredite, dificilmente alguém se torna rico da noite para o dia, com investimentos milagrosos.

A chave para ter tranquilidade financeira é pensar a longo prazo. Assim, o juros sobre juros através do tempo é que farão você ter um patrimônio grande e sólido com o passar dos anos.

Se você quer acelerar esse processo, o melhor caminho é trabalhando mais, ganhando promoções, inovando na sua área em que é especialista.

Nada impede que você invista nas carteiras de ações recomendadas da Rico, no entanto, entenda que não é o rendimento delas que tornará você milionário.

Por mais que a carteira de investimentos ultrapasse o índice Bovespa, se o capital investido no começo for R$ 1.000, provavelmente o seu retorno será pouco.

Então, foque a sua atenção em trabalhar duro, aplicar mensalmente tudo o que puder poupar e claro, deixar os juros compostos trabalharem.


Conclusão

calcuclar taxa de juros compostos

Já descobriu como utilizar os juros compostos a seu favor?

Como dito, para ser um aliado dos juros compostos, você precisa ter paciência e organização. Por isso, separamos alguns guias para você treinar a sua capacidade de se organizar e investir com consciência. Veja a lista de artigos a seguir:

Você não precisa entender e calcular cada percentual dos juros compostos. Afinal, como você percebeu, ao tornar-se cliente Rico, basta clicar em um investimento para poder simular o seu rendimento total.

Então, o mais importante é saber deixar os juros compostos trabalharem. No começo, o dinheiro vai parecer parado ou que está rendendo pouco. Mas conforme os meses passarem, você vai notar o capital aumentando.

O ideal ao investir a médio e longo prazo é investir e 'esquecer' do dinheiro. Ele deve ficar aplicado até o dia de vencimento do título.

Claro que existem estratégias mais arrojadas de gestão ativa de renda fixa, como o caso de quem compra Tesouro IPCA+ com duas intenções: ou levar até o vencimento ou vender caso o mercado valorize a cotação do ativo, trazendo um lucro de renda variável antes do vencimento.

Por isso, é muito importante possuir uma saúde financeira e controle de gastos efetivo para poder aplicar com tranquilidade. Não significa que você precisa deixar de cumprir com os seus outros objetivos de vida.

A ideia é justamente o contrário, os seus objetivos de vida serão alcançados quando você investir com consciência. Você só precisa colocar eles em um planejamento com data para acontecer.

Então, o próximo passo é investir em ótimos produtos financeiros com a quantia de dinheiro necessária para atingir os seus planos no prazo estipulado. Por exemplo, você quer dar um carro de presente para o seu filho daqui 18 anos.

Para isso, você pode comprar um título federal do Tesouro Direto, como por exemplo o Tesouro IPCA+ 2035. Esse ativo possui uma rentabilidade híbrida.

Os seus juros atuam de forma composta, mas uma parte deles é indexada à inflação e a outra é uma taxa anual fixa.

Assim, você consegue garantir um retorno sempre acima da inflação, independente do ciclo econômico atual.

O ativo desse exemplo rende o IPCA + 5,34% ao ano e aplicando R$ 10.000 hoje, no vencimento, você poderá comprar um carro no valor de R$ 42.480,45 para o seu filho (incluindo o capital inicial).

Trata-se de 244,48% de juros no período. Viu como o tempo é a melhor rentabilidade para os seus investimentos?

Mesmo que você estude muito e aplique apenas em renda variável, é muito complexo e incerto conseguir sozinho uma escala de patrimônio assim.

Ficou com alguma dúvida sobre juros compostos ou possui uma sugestão para fazer? Deixe o seu comentário logo abaixo! Responderemos assim que possível.

Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Como começar a investir

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