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Atenção! Você NÃO Deve Investir Em Dólar Antes de Ler Isto

by Rico.com.vc on Junho 29, 2017

investir em dolar

Em tempos de crise, é muito comum as pessoas desejarem investir em dólar.

Considerada uma moeda forte, o dólar ocupa a primeira posição na preferência dos investidores por este tipo de ativo financeiro.

E você? Sabe como investir em dólar na Bolsa? Sente-se capaz de comprar, utilizar ou vender esta moeda, aproveitando os melhores momentos para obter vantagens e lucros?

Há um consenso entre os especialistas, em relação à “força” do dólar como sendo um porto seguro para acumular patrimônio. No entanto, muitas dúvidas ainda pairam na mente das pessoas, principalmente do investidor menos experiente.

A pergunta que surge é: vale a pena investir em dólar? Em caso positivo, quando comprar dólar é um bom investimento e como fazer isso? 
Preciso comprar a moeda em espécie, ou há outros modos? Qual deles é mais seguro? 

Depois de comprar, qual será o melhor momento de vender dólar, caso não vá utilizar a moeda em viagens? Em caso de viagens, devo comprar tudo hoje, ou aguardar quando a viagem estiver mais próxima?

Muitas perguntas, certo? E há outras questões ainda.

O objetivo deste texto é justamente lançar luz sobre o assunto e possibilitar a você uma tomada de decisão consciente sobre como aplicar em dólar. Um grande problema de quem quer investir é fazer isso sem entender os riscos envolvidos.

Lembre-se: você é o responsável pelo cuidado com o seu dinheiro. Então, convidamos você a investir alguns minutos do seu tempo naquilo que é mais importante que o dinheiro: o seu conhecimento!

Se quiser saber tudo sobre planejamento financeiro, confira também esse outro post sobre o assunto.

Investir em dólar vale a pena?

investir em dolar vale a pena

O investimento em dólar tem suas vantagens e seus riscos devido à volatilidade.

Para responder esta pergunta, assim como qualquer outra voltada aos investimentos, precisamos analisar os riscos e retornos envolvidos.

Investir em dólar é investir em renda variável, ou seja, estamos expostos ao chamado risco de mercado, que significa o risco da variação do preço da cotação da moeda, que pode mudar de uma hora para outra.

Em outras palavras, não há garantias de retorno.

Essas variações são chamadas também de volatilidade. Dessa forma, assim como as ações na bolsa de valores, podemos ter lucros e também prejuízos. Tudo dependerá do momento da compra e da venda.

Aqui, vale aquela máxima: comprar na baixa e vender na alta.

E claro, não podemos deixar de reforçar as vantagens também de se investir em dólar. No início da crise que ainda enfrentamos, a moeda custava algo em torno de R$ 2,20. No ápice da crise, chegou a R$ 4,00, proporcionando não apenas proteção, como ótimos lucros!

Quem deve investir em dólares?

Estamos utilizando neste texto o termo investir, e o faremos até o fim. No entanto, muitos analistas de investimento nem consideram o dólar um investimento, mas sim uma proteção (o termo usado para isso é hedge).

Em épocas de crise, a moeda norte-americana costuma apresentar maior valorização, e o motivo é simples.

Os investidores estrangeiros, que costumam realizar investimentos em países emergentes como o Brasil, começam a ter medo. Então retiram seus dólares e outras moedas estrangeiras do nosso país.

Com essa migração do dinheiro, daqui para países considerados mais seguros, acontece um desequilíbrio entre oferta e demanda. A escassez da moeda provoca alta nos preços.

Assim, em termos gerais, devem investir em dólares aquelas pessoas que estão buscando diversificação e proteção em sua carteira de investimentos, ou para finalidades específicas, como a realização de viagens para outro país.

No dia a dia também é possível lucrar com o dólar, e isso requer conhecimentos para se montar estratégias de análise técnica, a fim de se alcançar resultados satisfatórios.

Algumas instituições financeiras, como a
Rico, oferecem inclusive suporte educacional para que seus clientes alcancem mais rapidamente esses conhecimentos específicos.

Qual o melhor momento para investir no dólar?

Esta é uma dúvida recorrente. Quando comprar dólar? Não há um momento específico para isso, até porque não temos como saber o momento exato do menor preço da moeda.

Podemos perceber sinais de um bom ou mau andamento da economia. Prenúncios de crise podem indicar momentos de compra da moeda.

Para quem vai viajar ao exterior, o melhor é programar a viagem com antecedência, e ir comprando dólares aos poucos.

Dessa forma, vai sendo realizado o que chamamos de preço médio, e com isso, tenta-se minimizar os efeitos da variação do preço da moeda.

Qual o melhor momento para vender meus dólares?

quando investir em dolar

Fique atento aos "sinais" da economia!

Da mesma forma que prenúncios de crise indicam possíveis momentos para comprar dólares, os sinais de melhoria geral da economia podem significar momentos de venda, ou realização dos lucros. Lembre-se: estes são apenas “sinais”, e não garantias. 

O investidor que busca diversificação e proteção sempre terá consigo uma quantia de seus investimentos em dólares.

O que varia é a quantidade deste ativo em sua carteira total de investimentos, cujo consenso diz algo entre 5% e 20%, a depender da situação econômica da nação.

Passo a passo sobre como investir no dólar no Brasil

Até aqui exploramos algumas questões sobre riscos, proteção, diversificação de investimentos e possíveis pontos de compra ou venda da moeda.

Se você compreendeu isso e decidiu investir em dólares, saiba que há algumas formas diferentes de se realizar isso.

Essas opções apresentam vantagens e desvantagens, e ao analisar qual delas faz mais sentido para você, procure pensar em seus objetivos ao investir, nos custos envolvidos com as operações financeiras de compra e venda, e também na liquidez (necessidade de vender rapidamente e obter seu dinheiro de volta).

Comprar dólares em espécie (papel moeda)

Os custos da compra de dólares no formato de moeda são elevados.

As casas de câmbio, bancos e outras instituições financeiras que comercializam o dólar em espécie cobram o IOF (imposto sobre operações financeiras), spread (diferença entre valor de compra e valor de venda) e outras taxas adicionais.

Para quem pensa nisso como um investimento, não é bom negócio.

Além dos custos citados, há também o risco de furto, roubo e até degradação do papel moeda. Ter notas de dólares só é interessante no caso de viagens internacionais, sejam elas para estudo, lazer ou trabalho.

Investindo em fundos cambiais

Investir em dólares através de fundos cambiais é algo mais prático, mas requer conhecimento e atenção para alguns pontos.

Se por um lado um fundo cambial faz uma diversificação de aplicações, visando maior proteção, por outro lado existem outros tipos de custos, como imposto de renda, e taxas de administração, além do IOF (para operações com duração menor que 30 dias).

Em muitos casos há também prazos maiores que um dia para resgatar o dinheiro do fundo, inviabilizando aplicações de curtíssimo prazo.

As taxas de administração mencionadas costumam ser menores que as taxas cobradas pelas casas de câmbio quando compramos dólar em espécie.

Enfim, o importante é que você tenha conhecimento desses detalhes para avaliar sua tomada de decisão.

Proteção no Dólar através de empresas exportadoras

Empresas que exportam seus bens de consumo para fora do país sofrem influência direta do dólar, pois seus custos são calculados em reais (moeda local), mas as receitas, em dólar.

Uma maneira de se proteger em dólar é comprar ações dessas empresas na bolsa de valores. As operações podem ser tanto de curto prazo (day trade) como de médio e longo prazo (position trade).

Como exemplos de ações de empresas com estas características, podemos citar FIBR3 (Fibria) e SUZB5 (Suzano). Lembramos que para a compra e venda de ações talvez seja necessário o auxílio de especialistas no assunto.

Nós aqui na Rico contamos com uma equipe preparada para prestar um ótimo atendimento à você, além do forte trabalho educacional prestado em nossas diversas salas de aula online.

Algo interessante sobre esta modalidade de investimentos é que não há incidência de IOF e a tributação segue a alíquota da renda variável, que é uma das mais baixas.

Operando no Mercado Futuro

como investir em dolar na bolsa pelo mercado futuro

Não há IOF para quem investe em dólar na Bolsa atravpes do mercado futuro. 

Por fim, há ainda outra maneira de se investir em dólar, também na bolsa de valores. Talvez você já tenha ouvido falar dos contratos futuros de dólar.

Eles são divididos em dois tipos: o contrato “cheio” e o minicontrato. É interessante investir nos contatos futuros do dólar, pois eles não têm carência.

Assim, o investimento pode ser resgatado e aplicado a qualquer momento, inclusive no mesmo dia.

Vamos supor que você pretende viajar e quer garantir que o dólar não irá subir até lá. Basta ir no mercado futuro e comprar um minicontrato, pois se o dólar subir, você ganha a diferença; porém, se cair, você perde (mas gastará menos com hotel e hospedagem, por exemplo, devido a queda da moeda).

Além disso, da mesma forma que as ações do item anterior, não há IOF e a tributação segue as alíquotas da renda variável.

Como consultar a cotação (preço) do dólar?

Existem diversos sites na internet que disponibilizam consultas do preço do dólar. O site do Banco Central do Brasil apresenta a cotação oficial do dólar. Para saber o preço do dólar hoje, basta clicar aqui e seguir as instruções.

Alguns sites permitem apenas consultas mais recentes, com até 6 meses de histórico, como é o caso do site do Banco Central. Outros permitem consultas por períodos maiores.

O Google Finance disponibiliza um gráfico interessante, como podemos ver na imagem abaixo:

grafico com dados sobre investir em dolar

Nele conseguimos visualizar as altas e baixas da moeda desde o ano 2000. Observe que nos momentos de crises políticas e econômicas, a cotação da moeda subiu bastante. O oposto também é verdadeiro.

Em anos como 2002, 2008 e 2015, ocorreram fortes altas, proporcionando lucros formidáveis para os investidores.

O dólar em 2016 cedeu até o meio do ano, com perspectivas de melhora do cenário político e econômico, mas voltou a subir nos últimos meses diante de incertezas do mercado.

Isso confirma aquilo que foi exposto, quando falamos sobre os melhores momentos de compra e venda da moeda.

Tipos de cotação do dólar

No Brasil existem vários tipos de cotação do dólar, e é importante entender as diferenças entre elas para não acontecer nenhuma confusão no momento de investir nesta moeda.

Dólar comercial

É normalmente utilizado para transações cambiais quem envolvem instituições financeiras e grandes empresas, como é o caso dos bancos, por exemplo.

Dólar turismo

Utilizado para negociações de moeda estrangeira entre instituições financeiras (como os bancos e casas de câmbio) e pessoas físicas, que costumam comprar a moeda para fazer viagens e compras no exterior.

Como o volume de negociações do dólar turismo é baixo, as instituições financeiras envolvidas terminam cobrando um spread (diferença entre preço de compra e venda) elevado.

Dólar futuro

Já falamos um pouco sobre ele há pouco. O dólar futuro é a cotação do contrato futuro do dólar na bolsa de valores. Estes contratos futuros fazem parte de uma categoria de ativos chamada de derivativos.

Dólar ptax ou dólar à vista

O dólar PTAX é uma taxa média ponderada de negociação do dólar entre as próprias instituições financeiras. Esta cotação funciona como um indexador da variação cambial.

Isso porque os contratos de dólar futuro, que comentamos no item anterior, e que são negociados na bolsa de valores, seguem o valor da PTAX futura.

Conversor de moedas

Para saber a taxa do dólar hoje, simular investimentos atrelados ao câmbio, ou realizar operações de compra e venda envolvendo dólar ou outras moedas, nada melhor que uma ferramenta de conversão.

O próprio site do Banco Central do Brasil oferece um conversor de moedas. Basta selecionar a moeda de origem, a moeda de destino, a data da cotação desejada, e o valor a ser convertido.

Como resultado você terá o valor convertido e também as taxas utilizadas.

5 Dicas que você precisa saber antes de investir em dólar na Bolsa

dicas para investir em dolar

A melhor maneira de investir em dólares na bolsa é por meio dos contratos e minicontratos.

Agora, antes de finalizar este texto, vamos a uma breve sessão de perguntas e respostas com algumas dicas para você:

1) Vou viajar para outro país. Devo comprar dólar agora ou espero o preço cair?

Não sabemos como a economia irá se comportar. Há sinais de melhora, mas observe que em 2016 o dólar já caiu e voltou a subir.

Comece a comprar aos poucos para tentar fazer um preço médio, apostando numa possível queda do preço para os próximos meses.

2) Vou viajar. Compro dólar em dinheiro ou no cartão pré-pago?

O imposto (IOF) sobre o cartão, que é de 6,38%, é bem mais caro que sobre a compra da moeda em espécie, que é de 0,38%.

Por outro lado, o cartão é bem mais seguro. É preciso avaliar essa relação custo x segurança e decidir o que é melhor no seu caso. Talvez 70% em espécie e 30% no cartão seja uma boa opção.

3) Devo utilizar o cartão de crédito em minhas compras no exterior?

Você terá o mesmo problema com o IOF de 6,38%, além de só descobrir quanto vai pagar pelas compras no dia do vencimento do cartão, pois é será considerara a cotação do dólar deste dia do vencimento.

Melhor evitar o uso do cartão de crédito no exterior.

4) Tenho dólares desde 2012. Vale à pena vender agora?

Devido à atual situação política e econômica do País, caso possua dólares em seus investimentos, a sugestão é segurá-los. O mais aconselhável é esperar a turbulência passar para depois tomar uma decisão concreta.

5) Como investir em dólar na bolsa de valores?

Embora haja empresas exportadoras que negociam suas ações em bolsa (falamos sobre isso mais acima), a melhor forma é através dos contratos e minicontratos de dólar.

Para operá-los, você precisará aprender algumas coisas específicas sobre o assunto.

Aqui na
Rico você tem diversas salas de aula online, onde especialistas ensinam no dia a dia, em tempo real, como realizar operações de compra e venda tanto com contratos futuros de dólar, como ações de empresas.

Conclusão

investir em dolar hoje

Com a ajuda da Rico, você tem condições de começar a investir em dólar hoje mesmo.

Agora você já sabe um pouco mais sobre o assunto e já tem melhores condições para investir em dólar.

Há diferentes maneiras de investir, cada uma com suas características, e também envolvem diferentes níveis de risco e de comprometimento de sua parte.

O importante é ter paciência para aprender e realizar seus investimentos com segurança, pois você é o responsável pelas suas decisões.

Se ainda tem dúvidas sobre o tema, conte conosco. Temos uma equipe de analistas e consultores que poderão te ajudar a compreender ainda mais, e a investir com segurança.

Além disso, oferecemos um forte suporte educacional para você, através de nossas salas online de aprendizado, onde nossos professores te ensinarão temas interessantes sobre investimentos em dólar e como multiplicar o seu patrimônio.

Faça como milhares de clientes da Rico, que saíram de sua zona de conforto, e agora são investidores inteligentes, que estão multiplicando seus patrimônios e realizando seus sonhos através dos lucros de seus investimentos.

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