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    7 Investimentos Sem Imposto de Renda (O 3º é Incrível)

    by Rico.com.vc on Outubro 16, 2017

    investimentos sem imposto de renda

    E se você pudesse investir com rentabilidade e 100% de isenção do imposto de renda?

    Os investimentos sem Imposto de Renda estão à disposição de todos. Essas aplicações são rentáveis e seguras. Mesmo assim, muitas pessoas permanecem no pior investimento do mercado: a poupança.

    Ela também é isenta de Imposto de Renda, mas possui um rendimento muito mais baixo. Não é sem razão que a poupança rendeu menos do que a inflação em 2015. Nesse ano, quem tinha capital na caderneta, perdeu poder de compra.

    E todos os anos, os investidores deixam de ganhar dinheiro aplicando na poupança. Esse tipo de investimento é como guardar dinheiro de baixo do colchão.  

    Existem alguns mitos sobre investimentos e impostos que afastam possíveis novos investidores. Por exemplo, frequentemente recebemos essa dúvida:

    - Se eu investir, serei obrigado a declarar imposto de renda?

    A resposta é: claro que não! Você só é obrigado a declarar o ajuste de renda anual se os seus rendimentos (salários e rentabilidade de investimentos) forem maiores que R$ 40.000 ao ano.

    Você também é obrigado caso o total dos seus bens (aplicações, casa, carro) ultrapassem R$ 300.000.

    Enquanto seus investimentos e rendimentos não ultrapassaram esses limites, você não precisa declarar o IR.

    Deixar de investir por causa dos impostos é um engano. Cada dia que o seu dinheiro passa na conta corrente, é um dia a menos de rentabilidade. Você está tendo prejuízo agora mesmo.

    Então, se você possui qualquer valor na poupança, continue lendo para descobrir outros investimentos sem IR. Vamos mostrar as aplicações mais rentáveis e como elas funcionam. 

    Você tem alguma dúvida específica sobre as aplicações isentas de IR ou sobre como funcionam os impostos nos investimentos? Deixe o seu comentário no final da página!

    Obrigado por ler até aqui!


    7 Investimentos Sem Imposto de Renda

    investimentos sem imposto de renda 7

    Não utilize a incidência do IR como fator decisório para escolher ativos.

    Vamos deixar algumas coisas claras antes de mostrar as aplicações isentas de IR. Os investimentos que não são isentos também podem ser lucrativos.

    Na verdade, um investimento com incidência do Imposto de Renda pode até ultrapassar o rendimento de um ativo isento.

    Essas aplicações podem possuir uma rentabilidade tão grande que compensam qualquer perda por IOF ou IR.

    Outro fator muito importante é que o Imposto de Renda incide apenas sobre a rentabilidade. Nunca sobre o valor total aplicado. Veja a tabela regressiva de alíquotas que é usada na maioria dos investimentos com IR:

    Alíquota (%) Tempo de aplicação
    22,5% Até 180 dias
    20% De 181 a 360 dias
    17,5% De 361 a 720 dias
    15% Mais de 720 dias

    Veja a seguir os melhores investimentos sem Imposto de Renda:

    #1 - LCI (Letra de crédito imobiliária)

    investimentos sem imposto de renda lci

    A LCI é um dos investimentos que não têm imposto de renda.

    Esse é um investimento de renda fixa. A LCI é emitida por bancos para conseguir recursos do mercado e assim oferecer capital para empresas e pessoas do setor imobiliário.

    A LCI funciona como um empréstimo de dinheiro. Nesse caso, é você que empresta ao banco. Ele usa esse dinheiro para emprestar aos clientes e conseguir lucros.

    Em troca, o banco devolve o seu dinheiro corrigido por uma taxa de juros. Esse investimento é incentivado pelo Governo. Então, ele é isento de Imposto de Renda.

    Veja um exemplo de LCI na prática:

    João aplicou R$ 10 mil em um papel que paga 100% do CDI com prazo de 1431 dias, cerca de quatro anos. No vencimento, João receberá R$ 14.090,33, totalizando 9,14% de rendimento anual.

    Se ele tivesse feito essa aplicação na poupança, que também é isenta de Imposto de Renda, teria ganho apenas R$ 13.514,42. Cerca de R$ 575,91 a menos.

    Então, se o Imposto de Renda é o que mantinha você na poupança, está na hora de rever suas aplicações. 

    Se não fosse a isenção de impostos, você perderia 15% da sua rentabilidade total. Neste exemplo, a mordida do leão seria algo em torno de R$ 613,54.

    Todos esses cálculos foram realizado com a taxa Selic de agosto de 2017, de 9,15% a.a.

    #2 - LCA (LETRA DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO)

    investimentos sem imposto de renda lca

    A LCA é a irmã da LCI.

    A única diferença é que em vez do banco utilizar o recurso captado no segmento imobiliário, ele usa para o agronegócio.

    Não há uma grande diferença para o investidor entre as duas opções. Para selecionar o melhor para você, considere dois fatores: prazo de vencimento ideal de acordo com os seus objetivos e o rendimento.

    Na Rico, você não tem nenhum custo para investir em LCI ou LCA. Nossos investidores podem aplicar em renda fica com com taxa zero.

    O risco de investir em LCI ou LCA é muito baixo. Esse é um investimento conservador.

    A única situação que poderia dar prejuízo é caso a instituição que emitiu o título desse o calote em seus investidores.

    E mesmo assim, a maioria dos investimentos de renda fixa (LCI, LCA, CDB, LC) possuem uma garantia de até R$ 250 mil fornecida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

    Caso ocorra algum problema, você tem a certeza de que pode recuperar o seu dinheiro.

    E a liquidez (possibilidade de resgatar antes do vencimento)? Essas são aplicações de médio e longo prazo, então ao investir, esteja disposto a levar a aplicação até o vencimento.

    #3 - CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

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    Assim como as LCI's e LCA's, o CRA é isento de IR e IOF para pessoas físicas.

    Para empresas, a isenção é apenas de IOF. O IR, neste caso, continua sendo aplicado de acordo com a tabela regressiva.

    Esse investimento possibilita um ótimo rendimento e a sua principal diferença está na emissão do título. O CRA é emitido por securitizadoras (organizações que convertem dívidas em títulos lastreáveis).

    Ele também é mais arriscado, pois não possui a garantia do FGC. Então, a segurança é a saúde da empresa na qual você está investindo.

    No entanto, na Rico, disponibilizamos apenas investimentos seguros que foram bem avaliados por agências de risco.  

    O seu rendimento é superior aos investimentos comuns de renda fixa, pois traz um retorno acima da inflação e com isenção de tributos.

    A remuneração pode ser indexada ao CDI, índices de inflação ou ser prefixada. Os ativos mais atrativos são remunerados pelo IPCA ou IGP-M mais uma taxa, que pode ser indexada ao DI ou também prefixada. 

    Os juros são pagos de forma semestral ou anual, no entanto, o valor total só retorna no final do período que é normalmente de 4 anos. 

    Assim, esse é um investimento de longo prazo. Recomendamos que não concentre uma grande parte dos seus recursos aqui para não ficar descapitalizado a curto prazo.

    #4 - CRI (CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS IMOBILIÁRIO)

    CRA e CRI são investimentos similares. A real diferença está no segmento e volume de aporte. O CRA possui um valor inicial superior à maioria dos CRIs. 

    Assim como em qualquer investimento, três fatores precisam ser bem avaliados antes de fazer a aplicação: prazo de vencimento, rentabilidade e risco envolvido.

    Já que tanto CRAs e CRIs possuem um prazo de vencimento longo e uma liquidez baixa, esteja preparado para investir e deixar esse dinheiro render até o prazo.

    #5 - Debêntures Incentivadas

    investimentos sem imposto de renda debenture

    A rentabilidade pode se dar de três formas diferentes

    Assim como a maioria dos investimentos, as debêntures são títulos de dívida. Dessa vez, os emissores são empresas de capital aberto ou fechado que buscam uma captação de recursos para o seu caixa. 

    Existem alguns tipos de debêntures. As simples, as conversíveis e as incentivadas. Cada uma possui uma característica diferente. Para saber tudo sobre outras debêntures, leia esse outro artigo completo.

    O que nos interessa é que as debêntures incentivadas possuem a isenção de imposto de renda e IOF.

    Isso acontece porque elas são emitidas por empresas que fazem uso do dinheiro captado para financiar projetos de infraestrutura.

    O rendimento desses ativos pode se dar de três formas diferentes: pós-fixado (CDI ou IPCA), prefixado ou híbrido (misturando as duas modalidades de rendimento).

    Veja uma simulação de debênture incentivada:

    Aplicação mínima: R$3.500

    Rendimento: 6% + IPCA

    Vencimento: 2059 dias

    Valor final bruto: R$6.525,13

    IR: sem incidência

    Custo: zero

    Valor final líquido: R$6.525,13

    Se você é um investidor que já possui aplicação em outros produtos e quer diversificar sem pagar IR, as debêntures incentivadas são uma excelente oportunidade. 

    #6 - Rendimentos de Dividendos

    Você deve conhecer a Bolsa de Valores. Neste ambiente, pequenas frações das empresas são comercializadas livremente. Qualquer pessoa pode comprar uma ação e se tornar sócio de uma empresa.

    Como todo sócio, você tem direito a dois rendimentos do negócio: a valorização da empresa para você vender por mais que pagou ou a divisão de lucro do negócio.

    No Brasil, as empresas com ações em Bolsa de Valores devem obrigatoriamente distribuir no mínimo 25% do lucro em forma de dividendos.

    As grandes empresas estáveis e com bons fundamentos oferecem bons dividendos como forma de atrair mais investidores - uma vez que o preço de suas ações podem não variar muito.

    Se quiser entender mais sobre dividendos, veja esse vídeo feito pelo nosso analista-chefe, Roberto Indech:

    Se você não tem ideia ou tempo para estudar as melhores empresas para comprar ações e receber dividendos, crie sua conta na Rico e verifique nossa Carteira Recomendada de Dividendos. Nós já fizemos o trabalho duro por você.

    #7 - Ganho com venda de ações até R$ 20 mil

    Você pode ser isento de Imposto de Renda se vendeu até R$ 20.000 em ações no mês. É um bom limite, mas fique atento à complexidade desse mercado.

    Para começar a operar, seja em day trade (operações iniciadas e terminadas em 24 horas) ou em swing trade (dois dias ou mais), você precisa dominar a análise gráfica e análise fundamentalista.

    Então, comece a estudar tudo sobre como investir no mercado de ações. Ao criar sua conta na Rico, você terá acesso gratuito ao nosso Home Broker (sistema de compra e venda de ações) e poderá visualizar nossas recomendações.

    Além disso, poderá ver como os nossos profissionais investem no mercado. Você perceberá que todas suas decisões são tomadas com base técnica. Então, a dica mais importante para você começar é nunca aplicar com base na sorte. 

    Isso vale para qualquer mercado. Seja um investidor consciente e aplique apenas quando entender como o investimento funciona.


    Conclusão

    investimentos sem imposto de renda conclusao

    Pronto para aproveitar os melhores investimentos sem Imposto de Renda?

    No Brasil, pagamos muitos impostos e possuímos um dos piores retornos em serviços e infraestrutura. Cerca de 35,13% do nosso PIB é destinado aos impostos, segundo dados do Instituto Brasileiro de Planejamento Tributário (IBPT).

    Países como Itália, Bélgica, França possuem uma carga tributária superior, mas esse valor costuma se transformar em qualidade de vida para os moradores do país.

    Então, sempre que for possível, o brasileiro precisa reduzir os seus custos com tributos para poder garantir saúde, educação e uma vida mais tranquila por si só.

    Existem muitas formas de se fazer isso legalmente. Você pode deduzir alguns custos e até alguns investimentos de longo prazo como o seu plano de previdência privada.

    Continue aprendendo sobre investimentos com estes outros artigos:

    Além disso, os investimentos sem Imposto de Renda devem ser analisados e incluídos na sua carteira de ativos para garantir uma rentabilidade real maior.

    Principalmente se você pretende investir a curto prazo (até 180 dias) onde a alíquota leva quase 1/4 do seu rendimento.

    No entanto, não feche os olhos para todos os outros investimentos que não possuem incentivo tributário. CDB's, LC's e fundos de investimentos muitas vezes trazem um retorno ainda melhor do que ativos isentos como LCI's e CRA's. 

    O imposto de renda sobre investimentos não deve ser o único fator decisivo.

    Analise caso a caso para formar uma carteira de investimentos diversificada de acordo com os seus objetivos e perfil de risco.

    Comece hoje mesmo a investir, pela internet. Crie sua conta na Rico de graça. Leva apenas alguns minutos e depois disso, você terá um catálogo inteiro de investimentos à sua disposição.

    Outra vantagem gratuita é o acesso à InvesTV. Um ambiente online onde você pode tirar qualquer dúvida sobre investimento ao vivo, com especialistas do mercado financeiro.

    Tem alguma dúvida ou sugestão? Deixe o seu comentário logo abaixo! 

    Obrigado por ler até aqui!

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    Topics: Impostos

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