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Os 6 Investimentos Mais Rentáveis e Seguros Para Iniciantes

by Equipe Rico on Agosto 23, 2018

quais sao os investimentos mais rentaveis

Selecionar os investimentos mais rentáveis e seguros de 2018 pode ser uma tarefa difícil para quem está começando.

Pensando nisso, selecionamos nesse artigo opções mais rentáveis do que a poupança em 2018 e tão seguras quanto.

Levamos em conta que 2018 é um ano-chave já que teremos a definição de como será o próximo Governo do país.

O mercado de investimentos brasileiro, assim como a economia de forma geral, tende a sofrer com a instabilidade política nacional.

Além disso, também faltam ajustes fiscais que aumentam a desconfiança em relação ao Brasil.

Esse prospecto torna a economia e o mercado mais sensíveis às pressões como greves e notícias internacionais.

O primeiro semestre de 2018 mostrou essa volatilidade com clareza.

A dica dos especialistas da Rico é: procure investimentos de acordo com seu perfil e principalmente diversifique a sua carteira!

Isso vale para todos os perfis de investidor. 

Os fundos de renda fixa e o Tesouro Direto são dois bons exemplos que podem garantir uma boa rentabilidade com segurança para driblar a volatilidade esperada para o ano de 2018.

Outra dica de investimentos mais rentáveis e seguros de 2018 são os prefixados, os COEs e as Debêntures.

Lembre-se: a sua estratégia no momento de investir precisa corresponder também aos objetivos de vida.

Mas a segurança em 2018 deve ser um dos pontos a serem priorizados na escolha dos investimentos mais rentáveis para você.

Boa leitura!

Os 3 Investimentos mais Rentáveis em 2018 para o Curto Prazo

investimentos mais rentaveis curto prazo

O curto prazo é muito importante para ter liquidez em possíveis crises

Um dos maiores erros de quem está começando a investir é:

  • Pensar só em rentabilidade e deixar a liquidez de lado

Normalmente, os melhores juros são pagos por investimentos de médio e longo prazo. E não há mal nenhum em se pensar no longo prazo — muito pelo contrário!

Mas é preciso elencar as prioridades. 

Para pensar no futuro, o presente deve estar garantido.

Só se deve investir pensando na aposentadoria  — ou em objetivos futuros — se você possuir uma reserva presente.

Nós da Rico, aconselhamos que o investidor tenha pelo menos 6 meses dos custos mensais em investimentos de alta liquidez (curto prazo).

Mas, se você for autônomo o ideal é que essa reserva seja de 12 meses. 

Bom, postos estes dois alertas, veja a nossa indicação de investimentos de curto prazo.

1. CDB de liquidez diária

O primeiro, e, com certeza, um dos mais populares é o CDB - mais especificamente o CDB de liquidez diária.

A Rico tem uma boa oferta de CDB's com liquidez diária. 

De forma resumida, o Certificado de Depósito Bancário é um investimento que você empresta um capital ao banco para que ele possa fornecer empréstimos para os seus clientes. E a rentabilidade está nos juros que o banco lhe devolve.

investimentos mais rentaveis CDB de liquidez diariaCDB de liquidez diária, aporte mínimo de R$1.000 a R$5.000.

Pontos Importantes:

  • Assegurado pelo Fundo Garantidor de Crédito
  • Rentabilidade que segue de perto a taxa Selic
  • Variedade de emissores
  • Aporte inicial de R$ 1.000
  • Taxa ZERO, na Rico

Também existem outros CDB's com maior rendimento para resgate em 90 dias ou mais.

2.  LCI e LCA

Este tópico trata de dois investimentos diferentes, mas que normalmente são falados de forma conjunta: as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA). 

A única diferença entre elas é em qual setor o banco vai aplicar o seu dinheiro, no imobiliário ou do agronegócio.

Consulte nosso post para saber tudo sobre as letras de crédito.

De forma resumida, você pode encontrar LCI's e LCA's de curto prazo (90 a 180 dias) e com rendimentos de 90 a 96% do CDI.

Pontos Importantes:

3. Fundos DI

São os Fundos de Renda Fixa Referenciados DI. Nos Fundos Referenciados existe um indicador, chamado de benchmark, o objetivo de rendimento é acompanhar este indicador.

Neste caso, o benchmark é a taxa básica de juros (Selic) ou títulos indexados ao CDI.

O investimento deve ser de, no mínimo, 95% do valor total em Títulos Públicos atrelados à Selic ou em títulos privados de baixo risco.

Os 5% restantes em papéis com as mesmas regras dos fundos de curto prazo. O rendimento pode ser, até mesmo, superior aos 100% do CDI, mesmo com as deduções.

O investidor, no entanto, deve ficar bastante atento às taxas administrativas cobradas. Afinal, elas podem variar de 0,3% até 3,5% a.a. A Rico indica que este valor não ultrapasse 0,5% para não comprometer a expectativa de rendimento.

Pontos importantes:

  • Acompanham a taxa básica de juros (Selic) ou títulos indexados ao CDI
  • O fundo mais conservador entre todos os fundos ofertados
  • Indicado para investidores que querem proteger seu patrimônio
  • Resgate a qualquer momento, sem período de carência e sem comprometer o rendimento

Investimentos mais Rentáveis e Seguros para Quem Quer Aplicar Pouco Dinheiro

investimentos mais rentaveis e seguros

Você pode investir praticalmente qualquer quantia

"Eu acabei de montar minha reserva de emergência, mas não tenho muito dinheiro, melhor deixá-lo na poupança!"

Se você não começar de alguma forma — rentável — esse dinheiro nunca será o suficiente para lhe tornar um investidor de sucesso.

Veja como é possível investir com até R$ 3.000,00:

  • Tesouro Selic

O Tesouro Direto Selic é um investimento de curto prazo.

Ele é um dos mais populares da renda fixa. Um dos motivos é o aporte inicial (R$ 96,36) que muito atrativo para o pequeno investidor.

Tesouro é um bom investimento para quem quer começar. Lembre-se: rentabilidade não é tudo.

Pontos importantes:

  1. Baixa volatilidade
  2. Baixo risco
  3. Rentabilidade acima da poupança
  4. Alta liquidez - Resgate em D + 1
  • Tesouro IPCA+ e IPCA+ com juros semestrais

Outra opção de investimento rentável e de baixo aporte é o Tesouro IPCA.

Ele tem a rentabilidade atrelada à inflação mais uma taxa fixa. Ou seja, o seu investimento terá ganhos reais acima da desvalorização do dinheiro.

Por exemplo, caso o Tesouro IPCA seja de 5,66% + IPCA, significa que haverá ganho real de 5,66% além da inflação do período. Portanto, é um ótimo investimento para o longo prazo, seja para a sua aposentadoria, troca de carro ou uma viagem.

Lembre-se: esse investimento não é recomendado para objetivos de curto prazo. Invista em Tesouro IPCA sempre com o objetivo de levar o investimento até a data de vencimento.

Pontos importantes:

  1. A Rico possui uma grande diversidade de prazos, valor mínimo de aplicação e rendimentosinvestimentos mais rentaveis tesouro IPCA
  2. O Tesouro IPCA varia a rentabilidade de acordo com o prazo e valor mínimo de investimento
  3. Taxa ZERO na Rico
  4. Protege o seu dinheiro da inflação
  5. Imposto de Renda: menos de 180 dias — 22,5%, mais de 720 dias — 15%
  • COEs

investimentos mais rentaveis COECOE’s disponíveis na Rico em 07/08/2018

O Certificado de Operações Estruturadas é bastante novo no Brasil, foi lançado em 2014. Mas é um investimento muito popular nos EUA e Europa. Afinal, ele mescla características dos investimentos de renda fixa com os de renda variável.

Ou seja, para quem quer diversificar a sua carteira — e tem perfil moderado ou arrojado — essa é uma boa opção.

O aporte inicial é de R$ 1.000,00 e o prazo do COE da Rico é de 3 anos. Com o COE você tem acesso ao mercado interno e também externo.

De forma resumida o banco responsável por emitir este certificado pode utilizar o valor para investir em ações, commodities, moedas, etc.

Pontos importantes:

  • Tributação regressiva
  • Sem garantia do FGC
  • Sem cobrança de taxas administrativas
  • Bancos emissores extremamente sólidos

Você está começando a investir e ainda está em dúvida por onde começar? Confira as dicas deste vídeo:

 

 

Como Saber Qual é o Melhor Investimento Hoje e Que Rende Mais

Estes investimentos que citamos são os investimentos mais rentáveis para quem não está disposto a correr muitos riscos.

Um ano de alta volatilidade pode ser uma ótima oportunidade para quem tem um perfil mais arrojado e quer se aventurar mais.

Comprar ações em baixa é uma proposta que pode aumentar a rentabilidade — e o risco dos seus investimentos. Se você tem esse perfil mais agressivo, consulte nossos especialistas para saber qual é o investimento mais indicado para você em 2018.

Mas, e dentre as opções de baixo risco, qual é o melhor investimento hoje?

Bom, você deve pensar em alguns pontos que afetam diretamente sua rentabilidade:

  • Necessidade de liquidez
  • Aporte mínimo disponível
  • Taxas administrativas
  • Impostos
  • Planejamento e objetivos financeiros
  • Prazos

A Rico recomenda que você elenque quais são os seus objetivos com o investimento e qual a sua disponibilidade ao risco. E só então pensar, simular e escolher qual é o investimento mais rentável para as suas expectativas.

Exemplos de Simulações de Investimentos

Para entender melhor como estas características acima influenciam no seu rendimento, vamos realizar simulações com alguns dos investimentos citados.

Tesouro Selic 2023 X Tesouro IPCA 2026

investimentos mais rentaveis Tesouro Selic X IPCAPrazos, rendimentos e aportes do Tesouro Selic e IPCA em 07/08/20

Como você pode notar, o investimento no Tesouro IPCA tem o valor mínimo menor, e prazo um pouco maior. A diferença de rentabilidade líquida anual, no entanto, é de 2,67 pontos percentuais.

Ou seja, o prazo de investimento pode ser determinante para a sua rentabilidade.

CDB diversos vencimentos

Nesta simulação, você vai notar o quanto a necessidade por liquidez pode influenciar na sua rentabilidade.

O CDB de 1 ano (365) tem uma diferença de 0,9 pontos percentuais, na rentabilidade anual líquida, em relação ao de 1096 dias. E o imposto, por ser regressivo, é maior nos investimentos de menor prazo.

investimentos mais rentaveis CDB diversos vencimentos

Fique atento, portanto, se você escolheu o investimento mais rentável para o seu planejamento financeiro.

Dica da Rico para Quem Está Começando a Investir

Diversifique seus investimentos!

Essa é — e sempre será — a melhor dica para unir alta rentabilidade ao controle de riscos. Afinal, se você colocar todo o seu patrimônio em um investimento, mesmo que ele seja muito seguro, você está centralizando todo risco.

A segunda dica é: obedeça à ordem de prioridades.

Não faz sentido pensar em investimentos de alta rentabilidade — e risco — se você não possui um fundo de reserva.

Portanto, acumule o seu fundo de reserva em investimentos de alta liquidez para não comprometer seu patrimônio no longo prazo.

Conclusão

investimentos mais rentaveis 2019 conclusao

Instabilidade na economia e na política não significa necessariamente que não é possível ter rentabilidade no mundo dos investimentos.

Pelo contrário, se você conseguir perceber as oportunidades - e tiver um perfil arrojado - pode ter altos rendimentos em 2018.

Mas, para quem quer trabalhar com a instabilidade política e volatilidade da economia de uma maneira mais moderada, montamos uma lista com as aplicações mais rentáveis e seguras para quem está começando a investir em 2018.

Apesar de a renda fixa ter apresentado rendimentos não tão atrativos quanto nos últimos anos, ela ainda pode ser um bom lugar para construir sua reserva de emergência.

E lembre-se, a Rico aconselha que você forme reserva e pense na aposentadoria antes de investir em outros ativos.

Não faz sentido pensar em altas rentabilidades sem antes garantir a sua reserva de emergência. Para isso, separamos os investimentos mais rentáveis em duas partes: os de curto prazo e aqueles para se investir com pouco dinheiro.

Portanto, o ideal é que você acumule os seus 6 (ou 12) meses de custos mensais nos investimentos de curto prazo e alta liquidez. E, depois, pense em começar a investir, mesmo que pouco, em outros ativos.

Obrigado por ler até aqui!

Continue a aprender sobre investimentos com estes outros artigos do nosso blog:

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Topics: Fundos de Investimento

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