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    Guia de Investimentos 2018: Tudo Para Quem Está Começando

    by Rico.com.vc on Abril 20, 2018

    investimentos introducao

    Os investimentos são as melhores formas de fazer o seu dinheiro crescer.

    No mercado financeiro, você encontra diversos ativos, cada um com finalidades diferentes.

    É importante saber que existem diversas opções de aplicações até mesmo para quem quer investir com pouco dinheiro. O mercado está repleto de oportunidades para lucrar.

    Mas como escolher o melhor investimento? Como simular os rendimentos?

    Neste artigo, você vai aprender tudo sobre investimentos para começar a aplicar com rentabilidade e segurança ainda hoje:

    • O que são investimentos financeiros?
    • 4 razões para você investir o seu dinheiro agora
    • Quais são os tipos de investimentos disponíveis no mercado?
    • Quais são os riscos associados aos investimentos?
    • Qual é o seu perfil de investidor?
    • Como simular os seus investimentos
    • Os melhores investimentos para você em 2018 
    • Como investir passo a passo

    Chegou a hora de conhecer o poder dos ativos na realização dos seus maiores sonhos. Boa leitura!

    Está em dúvida sobre qual aplicação escolher? Então, leia este outro artigo e saiba como calcular o rendimento e escolher a melhor opção

    O Que São Investimentos Financeiros?

    Os investimentos são produtos emitidos pelas instituições financeiras, empresas ou pelo próprio governo com o objetivo de captar recursos de forma mais barata que os empréstimos bancários.

    Em troca, eles oferecem uma taxa de rentabilidade ou benefícios, como se tornar sócio do negócio e recebimento de proventos.

    Assim, os investimentos podem ser interpretados como produtos para fazer o seu dinheiro render e ainda auxiliar no desenvolvimento de áreas ou empresas.

    4 Razões Para Você Investir Seu Dinheiro Hoje Mesmo

    investimentos por que investir

    Estar preparado para as adversidades é uma das razões principais para você começar agora

    Mesmo depois de conhecer parte dos benefícios que os investimentos trazem, você deve estar se perguntando "Mas, por que investir?".

    Para responder a esta pergunta, listamos abaixo 4 razões para motivá-lo a começar ainda hoje:

    1 - Ganhos reais

    Ao falar em formação de patrimônio, a primeira coisa que vem à mente é poupar. Na verdade, esta é apenas parte do processo, pois há um vilão dos poupadores, que é a inflação.

    Ela faz com que o seu dinheiro se desvalorize com o tempo, ou seja, os mesmos R$ 100 de hoje compram menos do que 5 anos atrás.

    Então, poupar e guardar o montante não é um bom negócio, ou seja, o esforço não irá trazer recompensas.

    Neste ponto, entram os investimentos. Eles foram pensados, exatamente, para fazer com que o seu dinheiro cresça de verdade, acima da inflação.

    A taxa de rentabilidade pode superar a inflação ao longo do tempo e acrescentar ganhos reais sobre o valor investido hoje.

    Então, os ativos financeiros podem manter o seu poder de compra no futuro, que é essencial para o enriquecimento.

    2 - Realizar os seus sonhos

    A maioria dos objetivos necessita de recursos financeiros para se tornar realidade, por exemplo, comprar um imóvel, fazer um intercâmbio ou casar.

    Como os montantes costumam ser altos, é preciso se dedicar e economizar até atingi-los, que por sua vez, pode demorar anos.

    Ao investir, é possível chegar lá muito mais rápido do que apenas juntar dinheiro.

    Como os investimentos pagam rendimentos, o seu montante tende a crescer. Assim, o esforço para economizar se torna motivador para continuar o processo e realizar outros sonhos.

    3 - Viver melhor

    Os investimentos são aliados poderosos para a construção do seu futuro. Como sabemos, depender apenas da previdência social tende a trazer retornos magros.

    Não importa a sua idade atual, é fundamental pensar na sua aposentadoria desde já. Tenha em mente que o ideal é se planejar com anos de antecedência.

    Ao investir o seu dinheiro com foco na formação destas reservas, você poderá colher excelentes resultados no futuro, inclusive, gerar uma renda mensal proveniente dos seus investimentos.

    4 - Estar preparado para imprevistos

    A vida é uma verdadeira caixinha de surpresas. Então, é essencial estar preparado para enfrentar as eventualidades, como perder o emprego, conserto do carro ou problema de saúde.

    De acordo com o Indicador de Reserva Financeira do SPC, em março de 2018, apenas 18% dos brasileiros conseguiram poupar parte dos ganhos do mês de janeiro.

    A pesquisa revelou que cerca de 57% dos entrevistados não têm o hábito de economizar. Já entre os poupadores, 43,3% afirmam guardar dinheiro para os imprevistos. 

    Então, faça como elas! Utilize os investimentos a seu favor e passe por esses momentos com mais tranquilidade.

    Os especialistas recomendam que a reserva de emergência deva ter valor equivalente a, pelo menos, seis vezes as suas despesas mensais.

    Quais São Os Tipos de Investimentos Disponíveis no Mercado 

    Os investimentos são classificados, majoritariamente, em renda fixa e variável. Esta nomenclatura vem da forma de rentabilidade que eles podem oferecer.

    A renda fixa é conhecida por oferecer taxa de rentabilidade estável e baixo risco. No momento da compra, você já tem ideia de quanto o seu dinheiro vai render até a data do vencimento.

    Enquanto que a renda variável possui retornos oscilatórios, ou seja, em um mês você pode ganhar 5% e no outro perder 10%. Por isso, os investimentos desta categoria são mais arriscados.

    Outra diferença está no funcionamento de ambos. Os ativos de renda fixa funcionam como um empréstimo do seu dinheiro para o emissor sob uma taxa de rendimento definida.

    Ao investir em renda variável, você pode adquirir uma fração de um negócio, como as empresas, imóveis ou quantias de commodities.

    Neste caso, o retorno vem da valorização destas frações, isto é, das suas cotações na bolsa de valores. Assim, não há como saber quanto você vai ganhar no futuro.

    As duas modalidades possuem vantagens e desvantagens que devem ser consideradas durante a sua tomada de decisão.

    Para saber mais, continue a ler este artigo que vamos explicar com mais detalhes sobre cada aplicação.

    Características e Como Funcionam os Investimentos de Renda Fixa

    investimentos renda fixa

    Esta categoria possui ativos isentos de taxas e tributos

    Os investimentos de renda fixa se subdividem em: títulos públicos e privadosConheça mais sobre cada um deles:

    Tesouro Direto

    Este é um título público. Basicamente, o governo faz a emissão com o objetivo de arrecadar recursos para áreas, como saúde, educação e infraestrutura.

    Em troca, você recebe uma taxa de rendimento que funciona conforme os tipos de papéis, que por sua vez, podem ser:

    • Prefixados: Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
    • Atrelados à inflação: Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
    • Indexado à taxa Selic: Tesouro Selic

    O prefixado é um título com taxa de rendimento fixa, por exemplo, 9% ao ano. No momento da compra, você sabe exatamente o quanto vai receber na data do vencimento.

    Ele pode ser uma boa alternativa se você acredita que os juros da economia vão cair ainda mais. 

    Outra finalidade do prefixado é quando você precisa investir com o objetivo de resgatar um determinado valor no futuro, por exemplo, juntar R$ 40 mil para comprar um carro daqui 3 anos.

    O título atrelado à inflação costuma ser indicado para quem quer proteger o patrimônio da inflação e manter o poder de compra no futuro.

    Como ele possui uma taxa de rentabilidade fixa mais a variação do IPCA, você recebe ganhos reais sobre esse indexador, ou seja, o seu dinheiro se valoriza no tempo.

    Por fim, temos o Tesouro Selic. Este ativo costuma ser recomendado para todas as carteiras, pois o seu crescimento é sempre positivo.

    Além disso, ele é o mais estável, isto é, tem baixa volatilidade. Então, o resgate pode ser realizado a qualquer momento sem grandes perdas.

    Por conta disso, o Tesouro Selic pode ser adaptado aos objetivos de curto, médio e longo prazos.

    ebook-tudo-sobre-tesouro-direto

    1. CDB

    O CDB é o Certificado de Depósito Bancário. Ele é o investimento mais conhecido da renda fixa. A sua emissão é feita pelos bancos.

    A taxa de rentabilidade pode ser de duas formas: prefixada ou pós-fixada. A primeira é uma taxa fixa, como a do Tesouro Direto.

    Enquanto que a pós-fixada é atrelada a um indexador da economia, como o CDI e o IPCA. Basicamente, o emissor paga um percentual do indicador, por exemplo, 130% do CDI ao ano.

    Como esses índices estão sujeitos a variações ao longo do tempo, os rendimentos seguem a mesma trajetória. Assim, você só tem uma previsão de quanto o seu dinheiro vai render até a data do vencimento.

    De forma geral, se o indexador subir, os retornos dos investimentos pós-fixados aumentam e vice-versa.

    O CDB pode ser uma boa alternativa se você quer investir no médio e longo prazos e obter rendimentos atrativos.

    2. LCI e LCA

    A LCI (Letra de Crédito Imobiliária) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos semelhantes ao CDB.

    Porém, o foco da captação é voltado para os setores imobiliário e do agronegócio. Assim, elas costumam ser recomendadas para a diversificação do portfólio.

    Um das maiores vantagens que estes títulos possuem é a isenção de taxas. Isso mesmo, você investe com custo zero e os rendimentos vão direto para o seu bolso.

    Com os juros baixos, a LCI e a LCA podem trazer retornos maiores que os demais investimentos da categoria.

    3. Letra de Câmbio

    A LC (Letras de Câmbio) funcionam da mesma forma que o CDB. A diferença está na emissão, que é feita pelas financeiras.

    Como essas instituições costumam ter porte menor que os bancos e lidam com riscos maiores, as taxas de rentabilidade tendem a ser mais altas. 

    4. Debêntures

    Nos últimos dois anos, este título tem chamado a atenção dos investidores. Com a queda dos juros, muitos têm recorrido a investimentos mais arriscados em troca de rendimentos maiores.

    De acordo com a ANBIMA, a emissão cresceu em cerca de 75% apenas no primeiro trimestre de 2018. Os papéis de dívida totalizam cerca de R$ 21,316 bilhões, contra R$ 12,131 bilhões em 2017.

    As debêntures são emitidas pelas empresas. Por isso, a taxa de rentabilidade da debênture costuma ser maior em relação aos outros investimentos da renda fixa.

    Um outro fator atrativo é a possibilidade de investir sem pagar taxas, como ocorre nas debêntures incentivadas. Elas são originadas de companhias ligadas a setores estratégicos, como infraestrutura e produção de energia.

    Então, se você busca alta rentabilidade e isenção de impostos, elas podem ser bons investimentos.

    O Que São Fundos de Investimentos

    Os Fundos de Investimentos são carteiras de ativos. A composição deles varia conforme o tipo de fundo e o objetivo de rentabilidade.

    De forma geral, os mistos, também conhecidos como Multimercado, costumam oferecer retornos maiores porque o portfólio é diversificado.

    Se você tem pouco tempo para acompanhar o mercado, os Fundos de Investimentos podem ser excelentes alternativas. Eles possuem um gestor profissional que faz as alocações necessárias para trazer os melhores resultados.

    Outra vantagem desta aplicação é a possibilidade de diversificar com pouco dinheiro. Hoje, você encontra bons fundos com cotas a partir de R$ 50,00.

    Mercado de Ações - Como Funciona

    investimentos acoes

    O investimento na bolsa de valores deve ser feito com cautela

    Investir em ações é um dos desejos da maioria das pessoas.

    Afinal, quem nunca ficou maravilhado com as histórias de quem enriqueceu na bolsa de valores?

    Ao mesmo tempo, este mercado é visto como algo difícil de entender e acessível apenas aos grandes investidores.

    Na verdade, o investimento em ações pode ser feito por qualquer pessoa e não há um valor mínimo para começar.

    Para você entender melhor, as ações são pequenas frações de empresas. Ao investir nelas, você se torna um acionista e sócio do negócio.

    Os ganhos vêm da valorização das cotações destas frações e do recebimento de proventos. Estes últimos podem ser sob forma de dividendos ou Juros sobre Capital Próprio (JCP).

    A bolsa de valores exige conhecimento e experiência. Por isso, você precisa ter cautela e evitar colocar todo o seu patrimônio nestes papéis.

    Riscos de Investir o Seu Dinheiro (E Como Minimizá-los)

    Todos os investimentos oferecem riscos. Cada um deles possui perfis diferentes e que devem ser considerados durante a tomada de decisão.

    Geralmente, quanto maior a rentabilidade, mais elevado é o risco. Assim como, quanto maior o tempo de aplicação, o risco também aumenta.

    A renda fixa é a categoria que possui menor risco. Isso se deve aos fatores relacionados aos investimentos, por exemplo, emissão por uma instituição financeira de grande porte.

    Outro fator que confere segurança é a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. As aplicações que possuem essa garantia são:

    • CDB
    • LCI e LCA
    • LC

    Então, se o emissor quebra, você não perde o valor investido. Para os Fundos de Investimentos e as debêntures, o ideal é priorizar os que possuem maior nota de rating, como os oferecidos pela Rico.

    Quais são os riscos do Tesouro Direto?

    O Tesouro Direto, por ser um título público, é considerado como o investimento mais seguro do país. Assim, o risco é baixo.

    Na renda variável, o risco é maior e você não tem garantias a curto prazo. Os fatores desta categoria são provenientes de questões do mercado e do negócio. 

    Como há boas oportunidades de ambos os lados, ter uma carteira diversificada pode ser uma excelente alternativa. 

    Ao alocar o seu dinheiro em investimentos de renda fixa e variável, você estará preparado para enfrentar os riscos e turbulências. 

    Assim como, você pode se beneficiar com os bons momentos de cada um destes mercados. 

    Qual é Seu Perfil de Investidor?

    investimentos perfil de investidor

    Cada perfil possui as aplicações indicadas

    Para saber qual a aplicação mais rentável no momento, é preciso saber qual o seu perfil de investidor. 

    Como os investimentos possuem riscos, você precisa saber quais deles são ideais para a sua carteira. Por isso, é fundamental conhecer o seu perfil de investidor. Ele é classificado em:

    • Conservador
    • Moderado
    • Arrojado

    O perfil de investidor consiste na identificação da sua tolerância aos riscos e os investimentos mais adequados para trazer os rendimentos esperados.

    Aqui na Rico, ao abrir a sua conta, você descobre, na hora, o seu perfil e as recomendações para alocar o seu dinheiro com segurança.

    Os Melhores Investimentos em Renda Fixa e Variável - Dicas da Rico

    Nos últimos anos, o mercado financeiro está bastante agitado. Em 2018, ele tende a ser ainda mais, pois temos as eleições presidenciais.

    De acordo com os candidatos, é possível gerar aversão ao risco, que afeta todos os investimentos. 

    Em relação aos juros da economia, há previsão de mais um corte na taxa Selic na próxima reunião do Copom. Então, as ações podem ficar ainda mais atrativas.

    Se você quer investir na bolsa de valores, o momento atual pode trazer bons retornos, visto que o endividamento das empresas diminuiu, a produção industrial está em ascensão e a renda dos brasileiros deve aumentar.

    Aqui na Rico, temos as nossas Carteiras Recomendadas. Elas são feitas por profissionais e devem ajudá-lo a fazer escolhas mais assertivas. 

    Na renda fixa, os melhores investimentos de 2018 são aqueles que oferecem taxas de rendimento acima de 100% de CDI e risco sob controle, como o Tesouro Selic, os CDBs e as debêntures de companhias com alta nota de rating.

    Os Fundos de Investimentos também podem ser boas alternativas. Se bem geridos, os retornos podem ser maiores que os índices de referência.

    Na renda variável, os Fundos Imobiliários também devem se destacar. O setor imobiliário tem dado sinais de retomada desde o fim de 2017. O seu índice de referência, o IFIX, já subiu mais de 16% apenas em 2018, contra 8,9% do CDI. 

    Como Investir Passo a Passo

    investimentos como investir

    Saiba como investir o seu dinheiro em apenas alguns passos

    Agora que você já conhece os melhores investimentos para a sua carteira, chegou a hora de saber como investir neles.

    O primeiro passo é abrir a sua conta na Rico. Para isso, basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.

    Agora, transfira o dinheiro a ser investido da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.

    Para investir em Tesouro Direto e renda fixa, entre na sua plataforma de investimentos e clique em alguma destas opções. Aqui, você encontra todas as aplicações disponíveis e suas informações pertinentes.

    No momento da escolha, utilize o nosso Simulador de Investimentos. Ele é um grande aliado para você saber o quanto o seu dinheiro poderá render até a data do vencimento.

    Já escolheu? Então, clique em "Comprar". Insira o valor a ser investido e a sua assinatura digital e clique novamente em "Comprar."

    Para investir em Fundos de Investimentos, escolha a opção "Fundos de Investimentos", verifique informações, como os materiais de divulgação, taxas e histórico de rendimento.

    Depois de simular e escolher o melhor, clique em "Comprar". Insira o valor a ser investido e a sua assinatura digital e clique novamente em "Comprar."

    Na renda variável, as negociações ocorrem diretamente no home broker, durante o pregão da bolsa de valores, que é das 10h às 18h.

    Para investir, busque a sigla do ativo, por exemplo, PETR4 é uma das ações de Petrobras. Insira a quantidade a ser comprada e a sua assinatura digital e clique em "Enviar".

    Assim que a sua oferta for aceita por outro investidor, a ordem será executada. No final do pregão, os papéis serão colocados sob a sua custódia. 

    Viu só como é simples? Que tal começar agora mesmo?

    Conclusão

    investimentos conclusao

    Abra a sua conta na Rico e faça o seu dinheiro crescer a partir de agora!

    Os investimentos são aliados poderosos para a realização dos seus objetivos. Com eles, é possível chegar muito mais longe e de maneira mais rápida que apenas poupar.

    Ao mesmo tempo, é preciso saber escolhê-los, pois há riscos envolvidos. Para identificar as opções adequadas para a sua carteira, é essencial conhecer o seu perfil de investidor.

    Defina também os seus objetivos de investimento e o prazo de aplicação.

    Tenha em mente que o ideal é priorizar os ativos da renda fixa, porque eles são mais estáveis e trazem rendimentos recorrentes ao seu montante. 

    A renda variável deve ser vista com cautela, ainda mais, em ano eleitoral e de tensões no cenário externo.

    Outra dica é investir em conhecimento. Com ele, você terá base para tomar as melhores decisões em relação ao seu dinheiro. Para isso, continue acompanhando o conteúdo deste blog e os vídeos do nosso canal no Youtube.

    Para ter acesso aos investimentos mais seguros e rentáveis do mercado, basta abrir a sua conta na Rico. Aproveite que você já está aqui e dê um passo rumo à realização dos seus sonhos agora mesmo!

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    Topics: Como começar a investir

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