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Investimento Melhor que a Poupança? Veja 10 Opções

by Rico.com.vc on Setembro 8, 2017

investimento melhor que a poupanca

Você sabia que existem muitas opções tão seguras e ainda mais rentáveis do que a poupança?

É fácil encontrar um investimento melhor que a poupança.

Pensando nisso, preparamos essa lista com 10 aplicações que ultrapassam a rentabilidade da poupança com muita facilidade. Se você tem dúvidas sobre investir em CDB ou poupança, este artigo irá te ajudar.

Saiba porque você não pode fazer mais nenhuma aplicação em bancos nesse outro artigo completo. 

A poupança, em muitos casos, tem uma rentabilidade ainda inferior à taxa de inflação, o IPCA. Em outras palavras, dependendo de como anda a economia e o IPCA, você pode estar 'perdendo dinheiro' ao investir na poupança.

Você pode fazer uma simulação rápida e em poucos minutos descobrir o principal investimento melhor que a poupança: o Tesouro Direto.

O Tesouro Direto tem feito muitas pessoas saírem da poupança porque ele pode ter uma liquidez real melhor do que a poupança já que não existe um 'aniversário de rendimento'.

Veja todos os tipos de investimento melhor que a poupança com dicas, exemplos e simulações neste artigo completo.

Se tiver qualquer dúvida, não hesite em deixar o seu comentário no final desse texto.

Boa leitura!

Introdução - Como Escolher um Investimento 

investimento melhor que a poupanca intro

A poupança é o investimento mais popular do Brasil.

Isso não significa que ela seja o melhor investimento. Muito pelo contrário. Se você possui qualquer valor em poupança, você deve resgatá-lo assim que possível na data de aniversário da poupança (é a única forma de resgatar sem perder juros).

A maioria das pessoas não consegue economizar dinheiro e aplicar. Então, mesmo assim, você está de parabéns. A sua educação financeira e planejamento pessoal estão bem acima da média brasileira que tem um problema cultural com isso.

Entretanto, os seus conhecimentos de opções de investimento pode e deve melhorar. Existem muitos tipos de investimento melhor que a poupança para você analisar. 

Você deve considerar alguns fatores essenciais na hora de escolher qual investimento melhor que a poupança.

Exatamente como uma peça de quebra-cabeça, existe um tipo de aplicação que se adapta perfeitamente para cada tipo de plano e pessoa. Então, saiba qual é o seu perfil de investidor e quais são os seus objetivos.

Considere esses fatores na hora de escolher um investimento melhor que a poupança:

  • Data que deseja resgatar o dinheiro (curto, médio ou longo prazo)
  • Quantia que dispõe para investimento
  • Vai fazer aportes mensais?
  • Qual o nível de risco que você consegue suportar?

Esse risco citado acima é sobre a possibilidade do seu investimento não render em alguns meses como você gostaria, podendo apresentar até uma taxa negativa.

Você pode se perguntar: "por que alguém gostaria de uma aplicação que pode ser negativa em um mês?". A resposta é simples: porque em muitos outros meses ela é muito superior aos investimentos que garantem o retorno positivo.

Assim, no acumulado de 12 meses ou mais, essas aplicações possuem uma performance melhor. Esse é o caso dos fundos multimercados. Eles são para quem já tem uma base garantida em renda fixa e desejam diversificar os seus investimentos.

Continue a leitura e descubra: quais são os melhores investimentos de renda fixa, qual o fundo de investimento mais rentável, CDB ou Tesouro Selic e muito mais!


10 Tipos de Investimento Melhor que a Poupança

investimento melhor que a poupanca 10

Veja essas aplicações e descubra qual será seu novo investimento na Rico.

Poupança não vale a pena e você já sabe disso. 

A rentabilidade deles bate a poupança em qualquer cenário que você possa traçar. Você não tem nenhum motivo para continuar aplicando na poupança.

Esses investimentos podem ser de renda fixa (rendimento previsível) ou renda variável (rendimento imprevisível). Também podem ser prefixados (rentabilidade fixada no momento da compra) ou pós-fixados (rentabilidade varia depois da compra).  

#1 CDB ou Poupança

O rendimento do Certificado de Depósito Bancário e a seu grande leque de tipos de CDBs o torna uma ótima alternativa à poupança. O CDB é recomendado tanto para iniciantes por sua simplicidade quanto para investidores mais experientes.

Esse é um ótimo investimento para começar a carteira ou então diversificar a curto, médio ou longo prazo. Um CDB de curto prazo com liquidez diária pode render um pouco menos do que 100% do CDI.

No entanto, de acordo com o prazo do seu investimento, o rendimento do CDB pode chegar a mais de 120% do CDI. Além disso, todos CDBs, LCIs, LCAs e LCs são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito.

#2 Tesouro Direto

O Tesouro Direto é muito semelhante ao CDB. A diferença é que o emissor não é um banco, mas o próprio Tesouro Nacional.

Por isso, esse investimento é muito seguro. O valor mínimo para investir também é mais baixo do que outros ativos de renda fixa.

Veja os tipos de Tesouro Direto logo abaixo:

  • Tesouro Selic (curto prazo, rende a taxa Selic)
  • Tesouro IPCA (médio e longo prazo, rende de acordo com a inflação mais uma taxa)
  • Tesouro Prefixado (tem apenas uma taxa prefixada que não muda)

Leia esse guia completo sobre Tesouro Direto para saber mais detalhes sobre esse investimento.

#4 LCI e LCA

As Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliária são formas de capitalizar segmentos do mercado com dinheiro dos investidores. Esse investimento possui um incentivo do Governo, pois é isento de Imposto de Renda.

Isso não significa que ele é mais rentável, mesmo assim pode ser uma ótima escolha. Para saber quando uma LCI ou LCA rendem mais que outros investimentos, acesse nossa plataforma de simulação e comparação de ativos.

#5 LC

A Letra de Câmbio não é isenta do Imposto de Renda, mas possui uma ótima rentabilidade. Ela é melhor do que a poupança a médio prazo porque possui uma taxa de rendimento muito competitiva.

#6 Fundo de Renda Fixa

Os fundos de investimentos são opções um pouco mais completas. Ao fazer um aporte e tornar-se cotista, você não apenas compra ativos, mas também contrata a gestão da instituição que administra o fundo de investimento.

O que torna um fundo melhor do que outro, além de suas características básicas, é a gestão realizada. Essa administração especializada que vai fazer o seu dinheiro render cada vez mais.

Nesse caso, os fundos de renda fixa são ótima opções conservadoras que garantem um rendimento acima do CDI com boa liquidez dependendo do fundo. 

#7 Fundo Multimercado

Como dito, o fundo de renda fixa é conservador e pode muito bem substituir a poupança. No entanto, o fundo multimercado é mais agressivo e não é indicado para quem tem perfil conservador.

Ele mistura ativos de renda fixa com investimentos em renda variável na Bolsa de Valores nacional ou internacional, trazendo a melhor rentabilidade possível a médio prazo para você.

Também não é indicado aplicar todo o seu dinheiro em um fundo multimercado como você fazia na poupança porque ele pode ter resultados negativos em alguns meses. É na soma dos meses que ele vai apresentar um resultado superior à renda fixa.

#8 Debêntures

Assim como no Tesouro Direto ou CDBs, debêntures são título de dívida. Dessa vez, os emissores são empresas de capital aberto ou fechado que precisam captar recursos para os seus projetos.

Existem dois tipos de debêntures: a simples (ou não-conversível em ações) e a conversível em ações.

Elas são investimentos um pouco mais complexos do que a poupança, mas o seu rendimento também é muito superior e assim como no Tesouro Direto, o juro pode ser prefixado, pós-fixado e híbrido (misturando pré e pós).

#9 COE (Certificado de operações estruturadas)

Esse é um investimento com ótima rentabilidade se comparada à poupança e baixo risco de resultado negativo. Cada COE tem um objetivo e quando ele não é atingido, o investidor não perderá o capital investido.

O COE permite que você invista de forma mais complexa e lucrativa em ativos internacionais, ações, moedas, ETFs, índices e commodities como boi gordo, milho, café e etc.

Mas o melhor: sem correr os riscos que um investidor de Mercado Futuro ou de Opções corre que é perder uma parcela do seu capital inicial.

Saiba tudo sobre o COE nesse artigo completo.

#10 Fundos de Ações

Esse fundo de investimento, semelhante ao de renda fixa, foca os seus investimentos em único segmento: o de ações. É a melhor forma de expor-se ao crescimento da Bolsa de Valores sem de fato saber operar papéis.

O índice comparador de performance aqui não é mais o CDI (referência da renda fixa), mas sim o Ibovespa (referência da renda variável).


Comparação: Tesouro Direto, CDB ou Poupança

investimento melhor que a poupanca comparacao

Veja qual desses investimentos rende melhor como reserva de emergência.

A reserva de emergência prevê uma quantia mínima de seis vezes o custo mensal da sua família. Ela funciona como um colchão de liquidez diária em caso de qualquer urgência que demande dinheiro.

Você deve se planejar para evitar qualquer surpresa, investindo a curto, médio e longo prazo de acordo com os seus sonhos e objetivos, mas emergências aparecem e você precisa estar preparado.

A reserva de emergência, invariavelmente precisa de:

  • Liquidez diária
  • Rentabilidade diária (a poupança não possui isso)
  • Segurança e garantia
  • Praticidade
  • Rendimento mínimo aproximado da Selic (a poupança é que mais se distancia da Selic)

Antes mesmo de falar em números, já é claro que a poupança perde em alguns requisitos. Veja uma simulação realizada em junho de 2017 com a Selic a 10,15% a.a. e a poupança a 7,82% a.a.

Aplicando R$ 1.000 na poupança, você terá apenas R$ 78,09 de retorno no final de um ano. A rentabilidade é exatamente a da poupança, a saber 7,82% ao ano. Veja a rentabilidade do Tesouro Selic e de um CDB com liquidez diária.

simulacao investimento melhor que poupanca

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Apesar do Tesouro Selic ter data de vencimento, você pode resgatar o seu dinheiro sem perda de juros sempre que quiser. Nesse exemplo, o retorno foi quase um ponto percentual superior.

simulacao investimento melhor que poupanca

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Este CDB também foi superior à poupança no curto prazo. A médio e longo prazo, você pode ganhar até 3,2 vezes mais que a poupança.

E é depois de ter uma reserva que você vai começar a buscar rentabilidades incríveis como essa de 10,64% ao ano (equivalente a cerca de 119% do CDI).

simulacao investimento melhor que poupanca

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Esse é um CDB de longo prazo. Então, você deve manter o papel até o último dia do prazo de vencimento.


Investir no CDB por Banco ou Corretora

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Não importa qual seja o seu banco, ele não é seu amigo.

O banco possui um único propósito, ganhar dinheiro. E a sua principal fonte são os clientes como você.

Então, nunca invista em papéis de um banco. O seu gerente vai oferecer CDBs e poupanças que, segundo ele, são as melhores possíveis, mas isso não é verdade.

Os grandes bancos varejistas não possuem uma grande dificuldade em captar dinheiro no mercado, por isso, a sua taxa de rendimento é baixa para aplicações. Vale muito mais a pena você abrir uma conta em uma corretora como a Rico.

Além disso, os bancos só podem oferecer títulos que eles próprios emitem enquanto as corretoras possuem muitas opções mais rentáveis e versáteis de diferentes emissores.

Para poder diversificar de verdade, buscando o menor risco e maior rentabilidade, você deve contar com uma corretora para investir em CDB versáteis e lucrativos. 


Conclusão

investimento melhor que a poupanca conclu

Pronto para escolher o investimento melhor que a poupança perfeito para você?

Como vimos, a parte difícil não é encontrar um investimento melhor que a poupança, mas sim saber escolher o melhor investimento de acordo com os seus objetivos de vida e necessidades a curto, médio e longo prazo.

Caso você queira apenas um substituto equivalente no sentido de funcionar a curto prazo como aplicação mensal para guardar dinheiro, como citado, deve considerar investir no Tesouro Selic.

Continue aprendendo sobre renda fixa lendo esses outros artigos do nosso blog:

Ele possui uma rentabilidade real superior à poupança e é tão simples e rápido depositar e sacar quanto na poupança.

É por essa razão que a maioria dos investidores conscientes que têm sucesso em sua vida financeira mantêm suas reservas de emergências de curto prazo no Tesouro Selic.

Assim, caso eles tenham algum problema inesperado como uma doença, manutenção de carro ou reforma emergencial em casa, basta sacar o dinheiro e utilizá-lo.

Então, crie a sua conta na Rico agora mesmo e responda a poucas perguntas para descobrir o seu perfil de investidor.

O processo pode ser feito todo online em alguns minutos e assim que você transferir dinheiro para ela, poderá aplicar com a mesma segurança de um internet banking comum. 

Assim, você terá todas as opções de investimento ao seu dispor de acordo com seu objetivo, quantia de investimento, rentabilidade e prazo de resgate. 

Gostou desse artigo sobre tipos deinvestimento melhor que a poupança? Então deixe o seu comentário com dúvidas ou sugestões logo abaixo.

Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Poupança