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    LCI e LCA: O Que São, Rentabilidade, Como Investir [Guia Completo]

    by Rico.com.vc | 27 de Setembro, 2019

    pensando investir lci lca.jpg

    Você sabia que a LCI e LCA são investimentos livres de taxas e tributos?

    Os títulos LCI e LCA estão cada vez mais no radar dos investidores.

    Nos últimos anos, elas têm se tornado ainda mais acessíveis. Então, o que antes era um desejo, agora é realidade. 

    Afinal, quem não quer investir sem se preocupar com taxas e impostos?

    No momento atual da economia, em que os juros estão baixos, a procura pelas Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio tende a aumentar.

    Mas como calcular qual o rendimento da LCI e LCA e saber se você pode fazer o seu dinheiro render mais do que a poupança

    Se você quer aprender como investir em LCI e LCA com rentabilidade e segurança, aqui é o lugar certo!

    Neste guia completo, vamos mostrar tudo o que você precisa saber para começar.

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    O que é LCI e Como Funciona?

    A LCI é a Letra de Crédito Imobiliário. Ela é um investimento de renda fixa emitido pelos bancos. 

    Os recursos captados pelo emissor são utilizados para o financiamento das atividades do setor imobiliário. Em troca, ele oferece uma taxa de rentabilidade anual, que é definida no momento da compra. 

    A LCI também possui uma data de vencimento estabelecida. Assim, ao investir nesse ativo, você já tem uma ideia de quanto o seu dinheiro irá render até o final do prazo. 

    E o Que é LCA e Como Funciona? 

    A LCA é a Letra de Crédito do Agronegócio. Ela também é um título renda fixa emitido pelos bancos. A diferença para a LCI é o foco de investimento. 

    Neste caso, a captação é direcionada para financiar as atividades do setor do agronegócio. 

    Assim como para a LCI, a taxa de rentabilidade e a data de vencimento são definidas no momento da compra.

    Qual a diferença entre LCI e LCA?

    Para o investidor, não há diferenças significativas entre investir em LCI e LCA, a menos que você tenha interesse em aplicar o seu dinheiro no setor do agronegócio ou o imobiliário. 

    Geralmente, a escolha é feita com base na taxa de rendimento, prazo de aplicação e aporte inicial. 

    Quando Vale a Pena Investir em LCI e LCA?

    Investir em LCI e LCA tende a ser um bom negócio para a maior parte dos investidores. Porém, você precisa saber se elas são ideais para você. 

    Para isso, listamos as vantagens e desvantagens que elas podem apresentar. Confira:

    Vantagens

    • Rentabilidade: a LCI e LCA costumam ter taxas de rentabilidade muito próximas do CDI, que é o benchmark da renda fixa. Então, se você que investir com rendimentos alinhados ao mercado, elas podem ser ótimas alternativas.

    • Diversificação: geralmente, esses ativos são recomendados para a diversificação da carteira. Como eles financiam setores estratégicos da economia, você pode ganhar dinheiro e ainda ajudar no desenvolvimento deles.

    • Segurança: LCA x poupança? Se essa era a sua dúvida, aqui está a resposta: LCI e LCA são classificados como investimentos de baixo risco por contarem com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos para investimentos de até R$ 250 mil. Então, elas podem ser interpretadas como ativos tão seguros quanto a poupança.

    • Isenção de taxas: esta é uma das melhores vantagens destas aplicações. Você investe o seu dinheiro e ganha rendimentos sem pagar impostos

    Pontos de atenção

    • Período de carência: a LCI e LCA costumam ter prazo de carência, ou seja, você não pode solicitar o resgate delas durante esse intervalo de tempo. Nos próximos tópicos, vamos mostrar como funciona a sua liquidação com mais detalhes.

    • Liquidez: além do prazo de carência, esses ativos têm baixa liquidez. Isso significa que o ideal é mantê-los até a data do vencimento para evitar perdas nos rendimentos.

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    LCI x LCA: Qual é Melhor Para Você?

    lci e lca qual a melhor

    A escolha do título deve levar em consideração aspectos financeiros e pessoais

    A primeira coisa que você deve fazer é conhecer o seu perfil de investidor.

    Através dele, você saberá a sua tolerância aos riscos e a categoria de investimento mais adequada para o seu momento financeiro. 

    Depois disso, defina os seus objetivos e os prazos de realização de cada um deles. Por exemplo, comprar um imóvel em 10 anos ou atingir o primeiro milhão em 20 anos

    Caso nunca tenha investido, talvez seja melhor aplicar em Tesouro Selic para gerar um colchão de liquidez, ou seja, uma reserva de emergência.

    Caso já tenha essa garantia para o curto prazo, verifique quais LCI e LCAs estão disponíveis para a compra. 

    No momento atual da economia, os bancos têm aumentado o número de emissões. Então, você pode encontrar o título ideal para a sua carteira com mais facilidade. 

    De forma geral, a LCA possui aporte mínimo e prazo de aplicação maiores que a LCI. Uma dica é optar por aquela que está alinhada aos seus objetivos e tempo de investimento. 

    Caso você busque diversificação, analise o setor que você deseja investir. Por exemplo, ao escolher uma LCI, é possível impulsionar o crescimento do setor imobiliário. 

    Então, decidir entre LCI e LCA envolve tanto aspectos relacionados ao investimento, quanto pessoais. 

    Qual é o Rendimento da LCI e LCA?

    O rendimento da LCI e LCA pode se dar de duas formas: prefixado ou pós-fixado.

    A LCI ou LCA prefixada consiste em uma taxa de rentabilidade fixa, por exemplo, 10% ao ano. 

    Assim, no momento da compra, você sabe exatamente o quanto o seu dinheiro vai crescer até a data do vencimento. 

    A LCI e LCA pós-fixadas possuem taxa de rendimento atrelada a um indexador, como o CDI e o IPCA. Ou seja, o emissor paga um percentual deste índice. Um exemplo seria um papel com rentabilidade de 120% do CDI. 

    Se você está em dúvida sobre qual delas rende mais, utilizamos o nosso Simulador de Investimentos para você compará-las e tomar a sua decisão agora mesmo. Veja:

    Simulador de LCI e LCA 

    Ao comparar um investimento de R$ 50 mil em LCI e LCA pelo prazo de 540 dias, os resultados são os seguintes:

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    Simulação de LCI x LCA - Tela capturada em 18/09/2019

    Note que o rendimento da LCI e LCA na simulação foi o mesmo. Isso se deve às taxas e os prazos semelhantes. 

    Nesse caso, não há diferenças entre investir em uma ou outra, em termos de retorno financeiro, pois elas renderam muito próximo do CDI. 

    Prazo de aplicação

    Agora, vamos comparar o investimento de R$ 10.000 em LCIs com diferentes prazos de vencimento. Veja os resultados: 

    rendimento-lca-lca-7

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    Simulação de LCI com vencimentos distintos - Tela capturada e 18/09/2019

    Perceba que os prazos de vencimentos mais avançados trouxeram rentabilidade maior. 

    Isso acontece porque, como o seu dinheiro estará comprometido por mais tempo, o emissor tende a oferecer retorno mais atrativo para compensar os riscos e incentivar a captação. 

    De toda maneira, veja que a LCI com prazo de 540 dias obteve bom rendimento. Assim, ela poderia ser adequada a um objetivo de curto prazo. Por exemplo, uma viagem de férias.

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    Custos e Tributação do Investimento em LCI e LCA

    lci e lca custos

    Aplique em setores de importância para o país sem pagar taxas

    Investir o seu dinheiro em LCI e LCA não gera qualquer custo. Isso mesmo! Não há tributos ou taxas. 

    Assim, o rendimento bruto é igual ao líquido, ou seja, os retornos vêm diretamente para o seu bolso. 

    A isenção de impostos é promovida pelo governo, pois o setor imobiliário e o do agronegócio são considerados como estratégicos. 

    Então, essa é uma forma de incentivar o crescimento de ambos e a captação de recursos dos investidores. 

    Melhores taxas para LCI e LCA são na Rico

    Para aproveitar a isenção de taxas, nada melhor que investir em LCI e LCA que tenham rendimentos atrativos, não é mesmo? 

    Na Rico, você encontra as alternativas mais rentáveis para começar a ganhar dinheiro agora mesmo. 

    Qual a melhor LCI do mercado?

    Conheças algumas das melhores LCI e LCAs disponíveis para a compra na Rico:

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    LCI e LCAs disponíveis para você investir agora mesmo! Tela capturada em 18/09/2019

    Como Minimizar os Riscos de investir em LCI e LCA

    Apesar de LCI e LCA serem consideradas como investimentos de baixo risco, você precisa saber como escolhê-las, principalmente se o seu perfil é conservador. 

    Primeiramente, ao investir nesses títulos, as chances de perder o seu dinheiro são mínimas, porque eles possuem a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. 

    Assim, caso o emissor quebre, você receberá o valor aplicado. 

    Mesmo com essa segurança, se você quiser reduzir os riscos, o ideal é optar por LCI e LCA emitidos por bancos com alta nota de rating. 

    De forma geral, quanto maior a nota, menor possibilidade de falência. Assim, você investe o seu dinheiro com mais tranquilidade. Porém, lembre-se da relação risco-retorno: quanto menor o risco, menor o retorno. 

    Como Funciona o Resgate dos Títulos

    lci e lca resgate

    O ideal é manter o seu título até o prazo final

    Na data do vencimento da LCI e LCA, o investidor tem duas opções: reinvestir ou resgatar. Ao optar por resgatar, você receberá o valor investido com os seus rendimentos. 

    O reinvestimento consiste em aplicar o seu dinheiro em um título semelhante ao que você já tinha ou escolher entre os oferecidos pelo mesmo emissor. 

    Um dos pontos que gera muitas dúvidas é o resgate antecipado. Ao investir em LCI e LCA, por conta do período de carência, que costuma ser de 90 dias, você só pode solicitá-lo após esse prazo. 

    Se você tiver uma emergência, há possibilidade de que a liquidação ocorra dentro desse intervalo de tempo. Porém, você terá que pagar multas, que variam conforme o emissor. 

    Passado o prazo de carência, o resgate antecipado pode ser realizado. Mas não costuma ser vantajoso porque você pode perder boa parte dos rendimentos. 

    Então, o ideal é fazer a alocação da sua carteira e direcionar a LCI e LCA para objetivos de médio e longo prazos. 

    Como Investir em LCI ou LCA - Passo a Passo

    Investir em LCI e LCA é muito simples. 

    A primeira dica é: priorize sempre as corretoras de valores. Ao aplicar pelos bancos, o rol de produtos é bastante reduzido. Sem contar que as taxas de rentabilidade costumam ser baixas. 

    Se você quer investir em LCI e LCA com alta rentabilidade, escolha uma instituição financeira de confiança, como a Rico. 

    Como esses títulos são seguros, uma orientação valiosa é analisar os emitidos pelos bancos de pequeno e médio portes.

    Assim, você poderá encontrar alternativas com retornos bastante atrativos para fazer o seu dinheiro crescer ainda mais.

    Para investir melhor, fique atento às recomendações dos especialistas. Na Rico, você conta com as indicações semanais de investimentos dos nossos analistas. 

    Ao encontrar a LCI ou LCA desejada, aplique o quanto antes! Tenha em mente que a captação é limitada. Então, se você deixar para amanhã, pode ser que ela já esteja esgotada.

    Agora, que você já sabe como escolher o melhor título para a sua carteira, confira o passo a passo para começar ainda hoje:

    1. Abra a sua conta: para aprender como investir em LCI e LCA na Rico, preencha o cadastro com os seus dados pessoais, crie um login e senha. 
    2. Transfira: agora, transfira o dinheiro a ser investido em LCI e LCA da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade. 
    3. Invista: entre na sua plataforma de investimentos e escolha a opção "Renda Fixa". Aqui, você encontra todas as LCI e LCAs disponíveis para aplicação. 
    4. Simule: para escolher o melhor investimento, uma dica é simular. Para isso, utilize o nosso Simulador de Investimentos e saiba o quanto o seu dinheiro poderá render. 
    5. Compre: Já decidiu entre LCI e LCA? Clique em "Comprar". Insira o valor a ser aplicado e a sua assinatura digital. Clique novamente em "Comprar". 

    Pronto! Você acaba de se tornar um investidor de LCI e LCA! Agora, o seu dinheiro vai começar a crescer e você estará mais próximo da concretização dos seus objetivos!

    Bônus: LCI, LCA ou Tesouro Direto?

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    Ambos são excelentes alternativas para fazer o seu dinheiro render

    A renda fixa possui diversos investimentos, como a LCI, LCA e o Tesouro Direto. Na verdade, as três opções podem ser excelentes alternativas para fazer o seu dinheiro crescer. Porém, cada uma possui particularidades. 

    O Tesouro Direto é uma plataforma para investir em um título público. Enquanto que a LCI e LCA são papéis do setor privado.

    Para saber em qual dessas opções o seu dinheiro pode render mais, utilize uma Calculadora de Investimentos. 

    Digamos que você deseja investir R$ 10 mil em LCI, LCA ou Tesouro Direto por um período em torno de 3 a 5 anos.

    Nesse caso, os resultados serão estes:

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    Simulação de LCI x Tesouro Direto - Tela Capturada em 18/09/2019

    Note que nessas simulações hipotéticas feitas em Setembro de 2019, a rentabilidade anual foi semelhante em todos os casos, levemente superior na LCI. Isso porque ela está atrelada ao CDI, que, nesse exemplo, estava acumulado em 5,9%. 

    Em termos de valorização no período, a LCI obteve comportamento semelhante ao Tesouro Prefixado, pois as taxas de rendimento são próximas. 

    Para quem procura por uma opção líquida e rentável, para fins de reserva de emergência, o Tesouro Selic é uma alternativa interessante, pois ele tem liquidez diária e pouca volatilidade.

    Assim, a liquidação antecipada não traz reduções nos ganhos.

    Por fim, se você quer investir, mas tem pouco dinheiro, o Tesouro Direto é mais acessível. Para começar você precisa de apenas R$ 40,00. Enquanto que a LCI custa a partir de R$ 1 mil. 

    Conclusão

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    Invista sem pagar qualquer taxa e acelere a realização dos seus objetivos!

    Agora, você já sabe que a LCI e LCA podem ser muito vantajosas não apenas pela facilidade em investir, mas também pela grande variedade de taxas oferecidas e a isenção do imposto de renda.

    Com os juros baixos, essa ausência de taxas pode fazer com que os títulos tenham maior rentabilidade do que outras aplicações. Ou seja, é mais dinheiro entrando no seu bolso. 

    A LCI e LCA costumam ser recomendadas para investidores de perfil conservador ou moderado.

    Outra finalidade é a diversificação, já que essa estratégia pode proteger o seu patrimônio e manter os bons rendimentos do seu portfólio.

    Lembre-se sempre de avaliar com calma as melhores opções para seus objetivos e perfil. 

    Para começar a investir nesses títulos, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico agora mesmo.

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