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    ESG: O que é e como funcionam os fundos de investimento

    by Time da Rico | 17 de Setembro, 2020

    ESG: O que é, e como funcionam os fundos de investimento

    Você já conhece os fundos ESG? 

    Essa é uma oportunidade interessante para fazer seu dinheiro render e, de quebra, investir em empresas socialmente responsáveis.

    O momento não poderia ser mais propício para isso, com mudanças naquilo que a sociedade e o mercado priorizam.

    Números de rentabilidade e risco relativo, sozinhos, já não são suficientes para convencer o investidor.

    E é justamente aí que os fundos ESG entram.

    Esse tipo de investimento é conhecido por priorizar valores ambientais, sociais e humanos, possibilitando aplicar dinheiro em empresas que mantém a sustentabilidade como foco de suas ações dentro e fora da companhia.

    Continue lendo para saber mais sobre os fundos ESG, entender seu funcionamento e conferir algumas dicas práticas para quem quer investir.

    Estes são os tópicos que iremos abordar a partir de agora:

    • O que é ESG?
    • O que são fundos ESG?
    • Fundos ESG no Brasil 
    • Como investir em fundos ESG
    • Quando vale a pena o investimento em fundos ESG.

    Se restar alguma dúvida ao final, deixe um comentário.

    Boa leitura!

    O que é ESG?

    O que é ESG

    Pouco a pouco, o mundo dos negócios tem acordado para a necessidade de investir em empresas que promovam a sustentabilidade do planeta.

    A importância de manter uma gestão que preza por valores humanos e sociais tem sido cada vez maior, e é justamente aí que entram os fundos ESG.

    Essa estratégia representa o entendimento de que, para ter sucesso, uma companhia deve também cuidar do seu entorno, garantindo boas condições para que a natureza e a comunidade na qual ela está inserida possam prosperar também.

    Tudo isso talvez pareça um pouco vago, mas tem uma aplicação muito simples e prática.

    O ESG representa um conjunto de valores e critérios éticos que guiam a produção de uma empresa de modo a valorizar questões ambientais, sociais e de governança corporativa.

    Porém, se engana quem pensa que companhias que seguem por essa linha não têm foco no lucro.

    Muito pelo contrário, aqui, o lucro continua sendo o objetivo do negócio.

    A diferença é que existe dentro do ESG o entendimento de que os recursos naturais são finitos e, para garantir uma prosperidade longeva, é preciso ter também uma boa gestão deles.

    Significado da sigla ESG - Environmental, Social & Governance 

    Quando falamos em estratégias ESG, estamos, na verdade, nos referindo a uma sigla em inglês: Environmental, Social & Governance.

    Em tradução livre, esses termos podem significam “Ambiental, Social e Governança” e representam os três pilares da abordagem.

    Primeiro, o fator Ambiental leva em conta as mudanças climáticas e a responsabilidade da empresa em reduzir suas emissões de carbono.

    A intenção aqui é promover uma conscientização para explorar os recursos naturais de maneira sustentável, reduzindo a poluição e os resíduos produzidos pela operação.

    Dentro de Social, temos os esforços em garantir a saúde e o bem-estar dos funcionários, além de manter um bom relacionamento com a comunidade em seu entorno.

    Entram aqui, também, o relacionamento com o consumidor e possíveis projetos beneficentes da companhia.

    Por fim, o braço de Governança cuida dos direitos dos acionistas e do estabelecimento de mecanismos que previnam fraudes.

    Também é importante trabalhar no sentido de construir um Conselho de Administração que seja plural e independente.

    O que são fundos ESG?

    O que são fundos ESG

    Agora que você já entendeu bem o que é ESG e as ações envolvidas em cada uma das letras da sigla, provavelmente, está curioso para saber mais sobre como aplicar nesse tipo de negócio.

    No Brasil, quem quer investir em empresas comprometidas com a sustentabilidade tem nos fundos de investimento uma boa saída.

    Conhecidos como fundos ESG, eles têm ganhado cada vez mais atenção nos últimos anos, mas não chegam a ser uma novidade no mercado.

    A preocupação com modos de produção mais sustentáveis é uma velha bandeira de entidades e ativistas, que há algumas décadas pressionam empresas e governos para diminuírem suas emissões de carbono e poluentes.

    Mais recentemente, esse movimento ultrapassou as ruas e chegou às reuniões de acionistas, com stakeholders cada vez mais preocupados em manter uma gestão ética e capaz de prosperar sem destruir seu entorno.

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    Fundos ESG no Brasil

    Fundos ESG no Brasil

    Tudo indica que o mercado brasileiro está despertando para a importância e o potencial do ESG como modelo de gestão e também potencial de rentabilidade.

    Lançado em junho desse ano pela XP Investimentos, o Trend ESG Global é o primeiro fundo dessa categoria a integrar o catálogo da corretora.

    Por ser um fundo de renda passiva, ele acompanha índices de referência de ETFs que contam com empresas de dentro e fora do Brasil.

    A cotização do Trend ESG Global é D+5, o que significa que o investimento demora cinco dias corridos para ser efetivado, enquanto e o resgate é D+1.

    Por ser classificado como multimercado, o fundo não está enquadrado na regra da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) que dita que produtos com mais 20% da carteira alocada em ativos estrangeiros devem ser exclusivos para investidores qualificados (com patrimônio investido igual ou superior a R$ 1 milhão).

    Outra opção da XP, com lançamento planejado para o mês seguinte, é o fundo de fundos (FoF) Selection ESG.

    A empresa, da qual a corretora Rico faz parte, aplicou R$ 100 milhões de recursos próprios na aplicação como prova de sua intenção de fomentar o mercado brasileiro de fundos ESG.

    O resgate do Selection ESG funciona em esquema D+60.

    Opções de fundos ESG

    Além dos produtos lançados recentemente pela XP Investimentos, o mercado brasileiro conta com opções de fundo ESG em outras três gestoras.

    Hoje, é possível investir nessa categoria com as corretoras Fama, Constallation e JGP.

    Com a entrada da XP e, principalmente com seu aporte inicial na categoria, a tendência é que as opções aumentem nos próximos meses.

    Segundo a empresa, outras quatro corretoras estão com seus fundos ESG em fase avançada e próximos de um lançamento oficial.

    Como investir em fundos ESG

    Como você deve ter percebido, os fundos ESG são uma boa alternativa para investir com foco em estratégias de longo prazo e diversificar sua carteira.

    Como a modalidade está chegando agora com mais força, alguns investidores podem ter dúvidas sobre o passo a passo para fazer sua aplicação.

    Pensando nisso, explicamos o processo abaixo de maneira detalhada.

    1. Escolha uma corretora

    Antes de se comprometer com um fundo específico, o investidor precisa pesquisar bem a corretora de valores que está oferecendo o produto.

    Com quase duas décadas de atuação no mercado brasileiro, o Grupo XP Inc. tem sido responsável por uma verdadeira revolução na área.

    A simplificação do processo para se tornar um investidor fez com que a empresa ganhasse as graças do público e confiança do mercado desde sua fundação.

    Como parte do grupo, a Rico tem todas as operações executadas e garantidas pela XP Investimentos CCTVM S.A.

    2. Faça seu cadastro na plataforma

    Agora que você pesquisou o mercado e descobriu que a Rico é a opção ideal para as suas necessidades, chegou o momento de se cadastrar na plataforma de investimentos.

    O cadastro para se tornar cliente da corretora é gratuito e rápido – em menos de 10 minutos, você vai estar pronto para investir.

    Além de uma plataforma intuitiva, a Rico conta com uma área de aprendizado exclusiva para que seus clientes possam entender tudo que precisam para obter os melhores rendimentos.

    3. Avalie suas opções

    Depois de se cadastrar, você é agora um cliente da corretora de investimentos e, com isso, tem acesso livre aos diversos simuladores e informativos oferecidos na plataforma.

    Use essas informações de maneira inteligente para comparar possibilidades de aplicação e projetar seus ganhos em cada uma das opções.

    O grupo conta com dois produtos de ESG com características distintas: é importante ler com atenção para escolher aquele que melhor se encaixa a sua realidade.

    4. Encaminhe a transferência e aplicação

    Por fim, você já entendeu que a Rico é a corretora para você e estudou bastante sobre nossas opções de fundos para entender qual será mais interessante para você.

    O último passo é o momento em que você, finalmente, efetivará seu investimento ESG.

    Para isso, primeiro, será preciso transferir para sua conta na Rico o valor que pretende aplicar no fundo escolhido.

    Em seguida, busque Trend ESG Global ou Selection ESG dentre as opções da plataforma, indicando o valor ou quantidade de cotas que quer comprar.

    Agora, é só esperar o prazo de cotização do fundo e você terá se tornado um investidor ESG.

    Dicas para investir em fundos ESG

    Viu como é simples o processo para investir em fundos ESG com a Rico?

    Sabemos que um produto novo pode ser confuso para alguns clientes e, por isso, estamos aqui para explicar os detalhes e te ajudar em todos os passos dessa jornada.

    Além do tutorial para investir, separamos abaixo algumas dicas valiosas para que você não erre na hora de investir - confira abaixo.

    Planejamento financeiro

    O planejamento financeiro sempre deve ser o primeiro passo para quem quer acertar em cheio o seu investimento.

    Tudo começa por um controle detalhado de tudo que entra e sai do orçamento dentro de um ciclo salarial.

    A partir disso, é possível enxergar os desperdícios e se organizar para evitá-los.

    Esse planejamento ajuda também a poupar dinheiro com foco em investimentos que vão garantir bons ganhos.

    Determine seu objetivo

    De nada adianta se organizar e ter na ponta do lápis tudo que entra e o que sai se, no fim, você não sabe o que fazer com o dinheiro economizado.

    Por isso, é importante determinar qual será seu objetivo no mundo dos investimentos antes de começar.

    Pense, por exemplo, se você ainda está construindo sua reserva de emergência – e, por isso, precisa de alta liquidez – ou se já está pronto para encarar riscos maiores em busca de ganhos maiores.

    Fundos de investimento, como é o caso do ESG, são aplicações de renda variável, o que sempre eleva as possibilidades de ganhos, embora o risco seja proporcional.

    Escolha do tipo

    Na hora de procurar por um fundo ESG, você vai notar que existem no mercado diversos tipos de fundo de investimento com características distintas.

    Antes de se comprometer com um ou outro, busque entender qual se encaixa melhor ao seu perfil de investidor.

    Dentre os fundos ESG lançados pela XP, temos um fundo de fundos (Selection) e outro que é multimercado (Trend).

    Faça a análise do prospecto

    Todo fundo de investimento é comercializado no mercado junto de seu prospecto, um documento que descreve sua natureza, regras para aplicação mínima, além das taxas e dos tributos inclusos.

    No caso dos fundos ESG da XP, a aplicação mínima é de R$ 500 em ambos.

    É importante analisar com cuidado o informativo, pois lá estarão todas as informações que você precisa saber sobre o investimento.

    Você também pode visualizar o prospecto no site da CVM.

    Estude o histórico

    Por terem lastro em ativos da renda variável, os fundos ESG não dispõem de simuladores que possam projetar sua rentabilidade de maneira precisa.

    Uma alternativa, então, é estudar o histórico do grupo para entender qual é o desempenho médio daqueles papéis no último ano.

    Mas tenha atenção nesse momento, porque, no mundo dos investimentos, não podemos considerar ganhos passados como garantia de rentabilidade futura.

    Conheça taxas e tributos

    Outro ponto que precisa ser observado pelo investidor são as taxas e a tributação que incide sobre cada opção.

    No caso do Trend ESG Global, há uma taxa de administração de 0,5% ao ano, mas não é cobrada taxa de performance.

    Já o FoF Selection ESG cobra 0,75% de seus cotistas pela administração e também não há cobrança por performance.

    A tributação desses produtos segue a regra comum a outros fundos de investimento: Imposto de Renda de acordo com a tabela regressiva e o sistema come-cotas, além do IOF para resgate de aplicações com menos de 30 dias.

    Quando vale a pena o investimento em fundos ESG 

    Quando vale a pena o investimento em fundos ESG

    O mercado ESG tem crescido cada vez mais e, hoje, já são mais US$ 30 trilhões de ativos sustentáveis pelo mundo todo.

    Esse potencial do nicho tem chamado atenção dos gestores financeiros, que cada vez mais apostam em fundos com lastro em empresas que adotam esse modelo de gestão.

    Só nos Estados Unidos, o número de fundos ESG cresceu 144% nos últimos 15 anos.

    Os dados são do portal Morningstar e foram compilados pelo Morgan Stanley em um estudo publicado em 2019.

    Esse cenário nos aponta para um potencial de crescimento do mercado, que deve continuar nos próximos anos.

    Afinal de contas, produzir de maneira sustentável nunca foi tão importante.

    Conclusão

    Os negócios ESG não são nenhuma novidade, mas, nos últimos anos, têm ganhado destaque conforme o mundo volta atenções para a importância de produzir de maneira sustentável.

    Recentemente, o anúncio da XP Investimento de lançar dois fundos de investimento ESG aqueceu ainda mais esse nicho.

    Neles, o foco no lucro é reforçado por estratégias que visam o longo prazo e prometem preservar a natureza de modo a garantir os negócios por muitos e muitos anos.

    Assim, os fundos ESG vêm provando que é possível produzir, lucrar e investir de maneira ética e sustentável. 

    Abra sua conta e invista agora em um fundo ESG na Rico!

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    Topics: Fundos de Investimento