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    O Que é Fundo DI, Qual o Melhor e Como Investir Com Lucratividade

    by Time da Rico | 5 de Agosto, 2020

    fundos di como investir.jpg

    Ao entender o que é fundo DI, você fica por dentro de uma das melhores opções e com os menores custos entre os fundos disponíveis no mercado. Sabia disso?

    Para quem quer diversificar os investimentos de forma conservadora, liquidez e sem abrir mão de um bom rendimento, os Fundos de Renda Fixa Referenciados DI podem ser uma alternativa interessante.

    Neste texto, vamos explicar o que significa Fundo DI, suas vantagens, como investir, quais os custos e como decidir entre fundo DI ou Tesouro Direto.

    Você vai conferir os seguintes tópicos:

    • O Que São Fundos DI (Fundos de Renda Fixa Referenciados DI)?
    • Investir Em Fundos DI É Para Você? Conheça O Perfil De Investidor
    • Qual A Rentabilidade De Fundos DI
    • Vantagens e Desvantagens do Fundo de Investimento DI
    • Como Investir em Fundos DI [Passo a passo]
    • Riscos
    • Prazos de Investimento e Taxas
    • Tributação
    • Qual é Mais Vantajoso Fundos DI x Tesouro Direto x Poupança x CDB
    • Principais dúvidas sobre Fundo DI.

    Se restar alguma dúvida ao final, é só deixar um comentário!

    Nova call to action

    O Que São Fundos DI (Fundos de Renda Fixa Referenciados DI)?

    Antes de explicar o que significa Fundo DI, é importante saber o que é um fundo referenciado.

    Qualquer fundo referenciado tem em comum um indicador específico, conhecido como benchmark - tendo assim um objetivo de rendimento que deve alcançar esse indicador.

    É nesta categoria que se enquadram os famosos referenciados DI, que recebem o nome por acompanharem a taxa básica de juros (Selic) ou títulos indexados ao CDI (Certificados de Depósito Interbancário).

    No caso do Fundo DI, a sua formação é composta, em maior parte, por títulos públicos do Tesouro Direto atrelados à Selic ou em títulos privados de baixo risco.

    O CDI acompanha a variação da taxa básica de juros, a Selic, tendo assim percentual muito aproximado.

    E também é o indicador utilizado como benchmark para avaliar a rentabilidade do fundo DI.

    Quando você estiver pesquisando um fundo DI, irá notar que o principal objetivo do fundo é buscar acompanhar as variações do CDI.

    Quer saber como funcionam os fundos de investimento em alguns minutos? Assista ao vídeo abaixo:

    Investir Em Fundos DI É Para Você? Conheça O Perfil De Investidor

    O fundo DI é considerado o mais conservador entre todos os tipos de fundos  distribuídos.

    De acordo com a classificação da Associação Nacional das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), esse produto se enquadra como um fundo de renda fixa.

    Por ser um fundo de renda fixa e, assim acompanhar a variação da taxa básica de juros, o fundo DI é um poderoso instrumento de proteção do patrimônio e oferece rentabilidade melhor que a poupança.

    Geralmente, um investidor com perfil conservador busca oportunidades de investimentos que possam rentabilizar mais que a poupança ou um CDB, sem abrir mão da segurança e sem aumentar os riscos.

    Se esse é o seu caso, o fundo DI pode ser uma opção interessante de diversificação.

    A grande sacada é selecionar um fundo DI de qualidade, com baixa taxa de administração e que possa trazer um desempenho igual ou superior ao CDI.

    Sabendo disso, e tendo acesso a profissionais capacitados para te ajudar, é possível encontrar um fundo de investimento seguro, de renda fixa e que atenda aos seus objetivos financeiros.

    Qual A Rentabilidade De Fundos DI

    fundos di rentabilidade

    A rentabilidade do Fundo DI tem como objetivo seguir ou ultrapassar o rendimento do CDI 

    Em geral, os fundos DI são compostos por títulos pós-fixados do Tesouro Direto, os quais seguem a Taxa Selic ou de crédito privado, cujo desempenho tem como parâmetro o CDI.

    A Selic e o CDI são muito próximos, e o objetivo de um fundo DI é, em geral, alcançar ou ultrapassar 100% do CDI.

    No momento em que escrevemos este texto, a Selic está em 2,25% ao ano - logo, 100% do CDI fica em torno dessa taxa.

    Observe que, se o fundo DI é composto por títulos pós-fixados,  a rentabilidade irá refletir a variação da taxa básica de juros.

    Além de olhar a rentabilidade, é preciso considerar que o fundo DI possui liquidez diária.

    Essa pode ser uma grande vantagem frente aos CDBs com liquidez diária, mas que, nos grandes bancos, rendem por volta de 80% do CDI.

    Vantagens e Desvantagens do Fundo de Investimento DI

    As vantagens do fundo DI são:

    • O fundo DI é altamente seguro e conservador
    • Possui liquidez diária podendo pagar próximo de 100% do CDI
    • Seu dinheiro é aplicado em um produto de baixíssimo risco
    • Oportunidade de ter um gestor profissional que irá buscar o melhor desempenho
    • Custo baixo de administração
    • Excelente produto de diversificação
    • Alternativa para ser usado como reserva de emergência
    • Não possui período de carência para realizar o resgate

    Em relação às desvantagem, destacamos os custos, que podem influenciar no rendimento do fundo.  

    A nossa dica é buscar um fundo DI cuja taxa seja inferior a 1%. Nesse caso, o investimento torna-se vantajoso.

    E, ao contrário dos investimentos de renda fixa,  o fundo DI não possui a garantia do FGCFundo Garantidor de Créditos - até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.

    Para mais informações sobre o FGC, acesse o site http://www.fgc.org.br.

    Os investimentos garantidos pelo FGC são:

    Vantagens de acordo com uma especialista em fundos

    Perguntamos a Daniela Barreto, especialista em fundos de investimento da Rico, qual seriam as vantagens de se investir em um fundo DI.

    Segundo Daniela, o fundo DI é uma alternativa de baixo custo para quem quer um investimento conservador, seguro e com liquidez diária.

    E também para o investidor que busca diversificar os investimentos.

    Ela destaca, ainda, que o fundo DI serve como uma aplicação disponível sempre que necessário e com a vantagem de ser gerenciado por profissionais - podendo, assim, ter ganhos superiores a um CDB de um grande banco.

    Como Investir Em Fundos DI Com Maior Rentabilidade?

    É importante saber que, em se tratando de fundos, o mote é: rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

    Isso quer dizer que se um fundo teve uma performance excelente nos últimos 12 meses, não há como garantir que a rentabilidade nos próximos meses será a mesma ou melhor.

    Contudo, as gestoras de fundos tradicionais e com bom histórico de desempenho são bastante confiáveis e trabalham com equipe altamente qualificada.

    Aqui na Rico, por exemplo, selecionamos com rigor todas as gestoras cujos fundos disponibilizamos em nossa plataforma de investimentos.

    Abra sua conta agora!

    É importante ter claro também que um investimento conservador e de baixo risco trará rendimentos menores que aplicações que possuem um risco médio ou alto.

    Mas você pode se perguntar: por que investir em algo que pode render menos, se há um produto que pode ter rendimentos superiores?

    A resposta é simples: muitos investidores abrem mão de uma alta rentabilidade em troca da disponibilidade do dinheiro a qualquer momento, com um rendimento regular, sem o risco de sofrer grandes oscilações.

    Esse é o caso do fundo DI - uma alternativa segura de ter um investimento rendendo e sempre à mão.

    Como Investir em Fundos DI (Passo a Passo)

    Comprar um fundo DI é bem simples e aqui na Rico você faz isso em 3 passos:

    1 - Acesse a plataforma de fundos no site e clique no fundo que quer investir.

    fundi-di-rico-2020
    Fundos de Renda Fixa Rico - Tela capturada em 29/06/2020.

    2 - Ao clicar no fundo, você confere todos os detalhes antes de investir. Analise bem para escolher um dos melhores fundos DI.

    fundi-di-rico-2020-1
    Fundos de Renda Fixa Rico - Tela capturada em 29/06/2020.

    3 - Ao clicar no botão aplicar, como pode ver acima, você será redirecionado a uma janela. Em seguida, insira o valor da aplicação, a sua assinatura eletrônica e clique em aplicar. Pronto!

    fundi-di-rico-2020-2Fundos de Renda Fixa Rico - Tela capturada em 29/06/2020.

    Depois disso, você acompanha a compra e desempenho do fundo em sua área logada e exclusiva no site. Viu como é fácil?

    Quando investir no Fundo DI?

    Uma das vantagens da aplicação nos fundos DI é a rentabilidade diária, o resgate imediato e o baixo risco. 

    Isso o torna uma opção interessante para objetivos que exigem alta liquidez, como é o caso da reserva de emergência.

    No entanto, é preciso estar atento às movimentações do mercado para encontrar o melhor momento para aplicar neste fundo.

    Os fundos DI também são considerados uma boa opção para o investidor que deseja diversificar os produtos em sua carteira.

    Como são fundos formados por várias cotas, você pode escolher qual deles é mais adequado para seus objetivos.

    Além da liquidez e da diversificação, vale investir em um fundo DI para sair da poupança e proteger seu patrimônio de forma segura e muito mais rentável.

    Qual o melhor Fundo DI?

    Como reforçamos acima, o melhor fundo DI é aquele que vai gerar boa rentabilidade pelos menores custos.

    Para começar, defina o que é uma boa rentabilidade para você o qual risco tolera para que esse rendimento seja alcançado.

    A dica para isso é conhecer seu perfil de investidor - um teste que você faz logo ao abrir sua conta na Rico.

    Há opções para todos os perfis: conservadores, moderados e arrojados.

    Também é importante avaliar qual o valor da taxa de administração.

    O recomendável é que ela seja de, no máximo, 1% ao ano - quanto menor, melhor.

    Riscos

    O fundo DI tem baixo risco por ser composto, em quase sua totalidade, de títulos públicos do Tesouro Direto ou de crédito privado.

    O principal risco é não possuir a garantia do Fundos Garantidor de Crédito.

    Por outro lado, os fundos de investimento possuem mecanismos de segurança contra risco de crédito e são altamente regulados pela CVM - Comissão de Valores Mobiliários.

    Ao aplicar em um fundo autorizado pela CVM, você tem a segurança de que os recursos não ficam guardados juntos com o dinheiro da instituição que faz a gestão.

    Logo, se acontecer de a instituição encerrar as suas atividades, o seus ativos permanecem assegurados, pois estão guardados na instituição custodiante - que é a responsável pela guarda dos títulos.

    Caso isso venha a acontecer, o que é bem difícil com as gestoras que trabalhamos aqui na Rico, os recursos são transferidos para outros bancos e suas aplicações continuam normalmente.

    Prazos de Investimento e Taxas
    prazo de investimento dos fundos di

    Não há período obrigatório de permanência com o investimento para resgatar

    O fundo DI não possui período de carência, ou seja, não há obrigatoriedade de aguardar certo prazo para realizar o resgate.

    Porém, se houver um resgate em menos de 30 dias, a partir da data de aplicação, há a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

    Mais à frente, vamos falar sobre o IOF e o Imposto de Renda (IR) - este, sim, um tributo que sempre incide sobre um fundo DI.

    Por enquanto, não esqueça de considerar a já destacada taxa de administração.

    Ela serve para remunerar as instituições de gestão e de administração.

    O rendimento apresentado no material do fundo e em nosso site é o que realmente está rendendo, já descontando as despesas.  

    A boa notícia é que o fundo DI possui uma das taxas de administração mais baixas do mercado. É possível encontrar fundo DI na plataforma Rico com taxas inferiores ou de até 1% ao ano.

    Em alguns fundos, o gestor pode adquirir cotas de outros fundos e, por isso, existe a taxa de administração máxima.

    Tributação

    Como todo fundo de investimento, há a incidência de IR.

    Porém, o Imposto de Renda incide apenas sobre os lucros.

    O desconto do IR é realizado no momento do resgate e a alíquota segue a tabela regressiva de acordo com o tempo entre a data de aplicação e a de resgate.

    Tabela regressiva de IR

    Prazo

    Alíquota

    Até 180 dias

    22,5%

    De 181 a 360 dias

    20%

    De 361 a 720 dias

    17,5%

    A partir de 720 dias

    15%


    Come-cotas

    O come-cotas serve para recolher o Imposto de Renda em forma de cotas nos meses de maio e novembro de cada ano.

    No fundo DI, são recolhidos 15% em cima dos rendimentos e deduzidos automaticamente da sua aplicação.

    Dessa forma, quando realizar o resgate, você só paga a diferença entre o IR devido, de acordo com o tempo de aplicação, e o que já foi pago no come-cotas.

    IOF

    Como mencionamos acima, o IOF é cobrado de forma regressiva se o resgate é realizado em um período inferior a 30 dias da data da aplicação.

    A alíquota do Imposto sobre Operações Financeiras varia de 96% a 0% em cima dos ganhos obtidos - dependendo do tempo da aplicação.

    Confira a tabela abaixo:

    iof em fundos di                                  Após 30 dias da aplicação não há cobrança de IOF no resgate 

    Qual é Mais Vantajoso?

    fundos di são vantajosos

       Investir em Fundo DI e em Tesouro Direto é uma excelente estratégia de diversificação 

    Chegou a hora de  comprar o fundo DI com outras aplicações para que você possa decidir qual é o mais vantajoso para a sua carteira.

    Sempre lembrando que você pode ter os dois produtos nela: tanto um fundo DI como outros títulos públicos e de crédito privado.

    Fundos DI x Tesouro Direto

    O Fundo DI atrai muitos investidores por sua alta liquidez e a segurança de ter a rentabilidade "travada" em um indexador como o CDI.

    Além disso, conta com a comodidade de ter seu investimento sendo gerenciado e administrado por profissionais.

    Por outro lado, possui custos como taxa de administração, que, se for superior a 1% ao ano, torna o rendimento do fundo pouco atrativo.

    O Tesouro Selic, por sua vez, tem a rentabilidade atrelada à taxa básica de juros Selic e também pode ser resgatado diariamente sem perder a rentabilidade no período.

    Em relação aos custos, possui incidência de Imposto de Renda regressivo e as taxas são as seguintes:

    Uma grande vantagem do Tesouro Selic é acessibilidade, uma vez que é possível comprar títulos públicos a partir de R$30,00.

    Já em fundos, a aplicação inicial mínima é a partir de R$ 500.

    Fundos DI x Poupança

    Com a atual taxa Selic na casa dos 2,25% (junho de 2020), o fundo DI segue mais atrativo que a poupança.

    Neste momento, por exemplo, a caderneta renda cerca de 1,575% ao ano - longe de superar um fundo DI.

    O fundamental aqui é saber que a poupança hoje é a pior aplicação em termos de rentabilidade.

    Há diversos investimentos também de renda fixa, com a mesma segurança, mas que irão rentabilizar melhor o seu dinheiro.

    Fundo DI x CDB

    Há algumas diferenças importantes entre um fundo DI e um CDB - e o investidor precisa estar atento para não deixar de ter um bom retorno financeiro.

    Uma delas é que o CDB não tem taxa de administração, enquanto que o fundo DI tem. 

    Outra é que o CDB, por ser um ativo de crédito privado, tem a sustentação do Fundo Garantidor de Crédito, o que fundo DI não possui.

    No entanto, o risco maior pode estar no CDB por ser de um único emissor.

    O fundo DI, por ter maior diversificação dentro do seu escopo, oferece maior proteção ao seu rendimento.

    Outra diferença está na cobrança do Imposto de Renda.

    No CDB, ele é cobrado ao final do contrato. Porém, se ele é renovado, a alíquota volta para o valor inicial.

    No caso do fundo DI, quanto mais tempo ele durar, menor será a alíquota, que chegará ao menor limite de 15%.

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    Resumindo: Fundo DI x Tesouro Selic X Poupança X CDB

    Você notou que o Fundo DI e o Tesouro Selic se assemelham na medida em que possuem rendimentos parecidos, mas não iguais.

    Porém, a estratégia de um investidor que já acompanha seus investimentos há um tempo e tem um certo conhecimento do mercado é: diversificação.

    A diversificação é importante para garantir o potencial dos rendimentos de acordo com os objetivos e prazos, sejam de curto, médio ou longo.

    E, ao chegar até aqui, você já deve ser um investidor mais preparado e pronto para diversificar as suas aplicações.

    Lembre-se da famosa frase: nunca coloque todos os ovos no mesmo cesto.

    Se um investimento tem um desempenho abaixo do esperado, outro pode performar melhor.

    A nossa recomendação é: não exclua a possibilidade de investir em um fundo DI, se decidir aplicar em Tesouro Selic ou vice-versa.

    Ambos possuem vantagens e cada um deles pode servir para uma meta financeira específica.

    Em se tratando da poupança, a nossa recomendação é para que fuja dela.

    Deixar o dinheiro parado lá significa abandoná-lo para ser corroído pela inflação, pois está rendendo abaixo do IPCA.

    Se o motivo de deixar o dinheiro parada lá é por causa da liquidez, você aprendeu neste texto que o fundo DI e o Tesouro Selic podem substituí-la tranquilamente.

    Uma vantagem que tem atraído muitos poupadores que decidem tirar o dinheiro da poupança e tornam-se investidores ao escolher produtos como esses.

    Principais dúvidas sobre Fundo DIfundos di tesouro ou poupanca Diversifique seus investimentos para ter diferentes rendimentos e de acordo com cada objetivo

    Para eliminar qualquer dúvida e reafirmar alguns pontos importantes sobre o fundo DI, preparamos esta breve seção de perguntas e respostas.

    Confira! 

    Qual o valor mínimo para investir em Fundo DI?

    A oferta de fundos DI ganhou um incentivo quando corretoras passaram a apresentar a possibilidade de isenção da taxa de administração.

    Isso também reduziu o valor necessário para um investimento mínimo nesse tipo de fundos.

    Atualmente, é possível encontrar fundos DI com valor inicial para investimento de R$ 500 ou até menos.

    O valor para movimentação também caiu e podem ficar em torno dos R$ 100. 

    Como a liquidez é diária e o depósito em conta é praticamente imediato, esse tipo de fundo torna-se atrativo para os investidores que pretendem começar no mercado financeiro, com uma remuneração superior à da caderneta de poupança

    No entanto, nesses casos em que o valor de investimento inicial é menor, quem aplica precisa verificar se os valores continuam reduzidos e se a possibilidade de remuneração é semelhante (ou superior) à do CDB. 

    Como declarar Fundo DI no Imposto de Renda?

    A declaração de Imposto de Renda (IR) costuma render preocupações para qualquer pessoa, especialmente para os investidores. 

    Se você mesmo for fazer sua declaração de IR, é necessário prestar atenção em alguns detalhes.

    Os fundos de investimento devem ser incluídos na categoria “Tributação Exclusiva ou Definitiva” e precisam ser lançados de duas formas.

    Na primeira, o investidor deve colocar o valor do saldo das aplicações, no dia 31 de dezembro do ano anterior, na aba “Bens e Direitos”

    Na segunda, o valor total do rendimento desses fundos, mesmo que não tenham sido realizados saques no período, necessitam ser incluídos na aba “Rendimentos de Aplicações Sujeitas à Tributação Exclusiva/Definitiva”.

    Dessa forma, você está seguro com relação à prestação das informações para o IR e evitará contratempos. 

    Vale a pena investir no Fundo DI durante a crise do coronavírus?

    A crise provocada pela pandemia do novo coronavírus fez com que a taxa Selic caísse ainda mais. O índice, que estava em 3%, foi reduzido para 2,25% em junho de 2020.

    Com isso, o rendimento das aplicações de renda fixa também ficou menos atrativo.

    Mesmo assim, é possível fazer um bom investimento em fundos DI, particularmente em opções ofertadas pela Rico.

    Conheça e compare os fundos oferecidos, observando sua rentabilidade e o comportamento nos últimos meses e anos.

    Outra recomendação é que o fundo DI seja usado como parte do fundo de emergência, que deve ser de pelo menos 6 vezes o seu custo mensal.

    Isso sem falar que, mesmo na pandemia, é muito mais vantajoso do que manter seu dinheiro parado na poupança.

    Conclusão

    O fundo DI é uma alternativa de investimento em renda fixa com a vantagem de ter alta liquidez e ser ideal para diversificação com baixo risco.

    Você ainda conta com a comodidade de ter parte do seu patrimônio gerenciado por profissionais que irão buscar o melhor desempenho, tendo como meta superar o rendimento do CDI.

    A aplicação inicial é acessível na Rico e as taxas de administração são baixas - havendo taxas inferiores a 1% - o que torna o produto muito vantajoso, pois quanto menor a taxa, melhor os rendimentos.

    Aqui na Rico, você tem à disposição uma plataforma de investimentos completa com uma ampla oferta de fundos que você pode investir no site.

    Além disso, conta com recomendações de especialistas e uma grande diversidade de produtos de renda fixa que não encontra no seu banco.

    Pronto para investir? Abra a sua conta: é grátis e sem custo de manutenção.

    Obrigado por ler até aqui!


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