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Fundos DI: Aprenda Como Investir Com Maior Lucratividade

by Daniella Gomes on Janeiro 26, 2017

fundos di como investir.jpg

Você sabia que os Fundos DI são os mais seguros e com os menores custos entre os fundos disponíveis no mercado? E que este é o mais popular e procurado pelos investidores brasileiros?

Para quem quer diversificar os investimentos de forma conservadora, liquidez e sem abrir mão de um bom rendimento, os Fundos de Renda Fixa Referenciados DI podem ser uma alternativa interessante.

Neste post, iremos explicar o que significa um Fundo DI, vantagens, como investir, custos, e como decidir entre fundo DI ou Tesouro Direto.

Quer informações básicas para entender tudo sobre Fundos de Investimento?
Comece por esse post: Fundos de Investimentos
O Passo a Passo para começar a investir


Neste post você confere:

  • O Que São Fundos DI (Fundos de Renda Fixa Referenciados DI)?
  • Investir Em Fundos DI É Para Você? Conheça O Perfil De Investidor
  • Qual A Rentabilidade Dos Fundos DI
  • Vantagens e Desvantagens
  • - Vantagens de acordo com uma especialista em Fundos
  • Como Investir Em Fundos DI Com Maior Rentabilidade?
  • - Como investir em um Fundo DI
  • Riscos
  • Prazos de Investimento e Taxas
  • - Tributação
  • Qual Mais Vantajoso?
  • - Fundos DI x Tesouro Direto
  • - Fundos DI x Poupança
  • Resumindo Fundo DI x Tesouro Direto x Poupança
  • Conclusão

O Que São Fundos DI (Fundos de Renda Fixa Referenciados DI)?

Antes de explicar o que significa Fundo DI, é importante saber o que é um fundo referenciado.

Qualquer fundo referenciado tem em comum um indicador específico, conhecido como benchmark - tendo assim um objetivo de rendimento que deve alcançar esse indicador.

É nesta categoria que se enquadram os famosos referenciados DI, que recebem o nome por acompanharem a taxa básica de juros (Selic) ou títulos indexados ao CDI (Certificados de Depósito Interbancário).

No caso do Fundo DI, a sua formação é composta, em maior parte, por títulos públicos do Tesouro Direto atrelados à Selic ou em títulos privados de baixo risco.

O CDI acompanha a variação da taxa básica de juros, a Selic, tendo assim percentual muito aproximado. E também é o indicador utilizado como benchmark para avaliar a rentabilidade do fundo DI.

Quando você estiver pesquisando um fundo DI irá notar que o principal objetivo do fundo é buscar acompanhar as variações do CDI.

Quer saber como funcionam os fundos de investimento em alguns minutos? Assista ao video abaixo:

 

Investir Em Fundos DI É Para Você? Conheça O Perfil De Investidor

O fundo DI é considerado o mais conservador entre todos os tipos de fundos  distribuídos. E, de acordo com a classificação da Associação Nacional das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), esse produto se enquadra como um fundo de renda fixa.

Por ser um fundo de renda fixa e, assim acompanhar a variação da taxa básica de juros, o fundo DI é um poderoso instrumento de proteção do patrimônio e oferece rentabilidade melhor que a poupança.

Geralmente, um investidor com perfil conservador busca oportunidades de investimentos que possam rentabilizar mais que a poupança ou um CDB, sem abrir mão da segurança e sem aumentar os riscos.

Se este é o seu caso, o fundo DI pode ser uma opção interessante de diversificação. A grande sacada é selecionar um fundo DI de qualidade, com baixa taxa de administração e que possa trazer um desempenho igual ou superior ao CDI.

Sabendo disso, e tendo acesso à profissionais capacitadas para te ajudar, é possível encontrar um fundo de investimento seguro, de renda fixa e que atenda aos seus objetivos financeiros.

Qual A Rentabilidade Dos Fundos DI

fundos di rentabilidade

A rentabilidade do Fundo DI tem como objetivo seguir ou ultrapassar o rendimento do CDI 

Em geral, os fundo DI é composto por títulos pós-fixados do Tesouro Direto que seguem a Taxa Selic ou de crédito privado, cujo desempenho tem como parâmetro o CDI.

A Selic e o CDI são muito próximos e o objetivo de um fundo DI é, em geral, alcançar ou ultrapassar 100% do CDI. Hoje, por exemplo, no momento em que escrevemos este post, a Selic está em 13% ao ano, logo 100% do CDI fica em torno dessa taxa.

Veja que se o fundo DI é composto por títulos pós-fixados, logo a rentabilidade irá refletir a variação da taxa básica de juros.

Além de olhar a rentabilidade, é preciso considerar que o fundo DI possui liquidez diária. O que pode ser uma grande vantagem frente aos CDBs também com liquidez diária, mas que nos grandes bancos, rendem por volta de 80% do CDI.

Vantagens e Desvantagens

As vantagens do fundo DI são:

  • O fundo DI é altamente seguro e conservador
  • Possui liquidez diária podendo pagar próximo de 100% do CDI
  • Seu dinheiro é aplicado em um produto de baixíssimo risco
  • Oportunidade de ter um gestor profissional que irá buscar o melhor desempenho
  • Custo baixo de administração
  • Excelente produto de diversificação
  • Alternativa para ser usado como reserva de emergência
  • Não possui período de carência para realizar o resgate

Em relação às desvantagem, destacamos os custos que podem influenciar no rendimento do fundo.  A nossa dica é buscar um fundo DI cuja taxa seja inferior a 1%. Nesse caso, o investimento torna-se vantajoso.

E, ao contrário dos investimentos de renda fixa,  o fundo DI não possui a garantia do FGC - Fundo Garantidor de Crédito.

Os investimentos garantidos pelo FGC são:


vantagens de acordo com uma especialista em fundos

Perguntamos a Daniela Barreto, especialista em fundos de investimento da Rico, qual seriam as vantagens de se investir em um fundo DI.

Segundo Daniela, o fundo DI é uma alternativa de baixo custo para quem quer um investimento conservador, seguro e com liquidez diária. E também para o investidor que busca diversificar os investimentos.

Ela destaca também que o fundo DI serve como uma aplicação disponível sempre que necessário e com a vantagem de ser gerenciado por profissionais - podendo assim ter ganhos superiores a um CDB de um grande banco.

Como Investir Em Fundos DI Com Maior Rentabilidade?

É importante saber que, em se tratando de fundos, o mote é: rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

Isso quer dizer que se um fundo teve uma performance excelente nos últimos 12 meses, não há como garantir que a rentabilidade nos próximos meses será a mesma ou melhor.

Contudo, as gestoras de fundos tradicionais e com bom histórico de desempenho são bastante confiáveis e trabalham com equipe altamente qualificada.

Aqui na Rico, por exemplo, selecionamos com rigor todas as gestoras cujos fundos disponibilizamos em nossa plataforma de investimentos.

É importante ter claro também que um investimento conservador e de baixo risco trará rendimentos menores que aplicações que possuem um risco médio ou alto.

Mas você pode se perguntar. Por que investir em algo que pode render menos, se há um produto que pode ter rendimentos superiores?

A resposta é: muitos investidores abrem mão de uma alta rentabilidade em troca da disponibilidade do dinheiro a qualquer momento, com um rendimento regular, sem o risco de sofrer grandes oscilações.

Esse é o caso do fundo DI - uma alternativa segura de ter um investimento rendendo e sempre à mão.

Como comprar um Fundo DI?

Compra um fundo DI é bem simples e aqui na Rico você faz isso em 3 passos:

1 - Acesse a plataforma de fundos no site e clique no fundo que quer investir.

o que sao fundos di

2 - Ao clicar no fundo, você confere todos os detalhes antes de investir.

plataforma de fundos di

3 - Ao clicar no botão aplicar, como pode ver acima, você será redirecionado a uma janela. Em seguida, insira o valor da aplicação, a sua assinatura eletrônica e clique em aplicar. Pronto!

comprar fundos di

Depois disso, você acompanha a compra e desempenho do fundo em sua área logada e exclusiva no site. Viu como é fácil?

Riscos

O fundo DI tem baixo risco por ser composto, em quase sua totalidade, de títulos públicos do Tesouro Direto ou de crédito privado.

O principal risco é não possuir a garantia do Fundos Garantidor de Crédito.

Por outro lado, os fundos de investimento possuem mecanismos de segurança contra risco de crédito e são altamente regulados pela CVM - Comissão de Valores Mobiliários.

Ao aplicar em um fundo autorizado pela CVM, você tem a segurança de que os recursos não ficam guardados juntos com o dinheiro da instituição que faz a gestão.

Logo, se acontecer de a instituição encerrar as suas atividades, o seus ativos permanecem assegurados, pois estão guardados na instituição custodiante - que é a responsável pela guarda dos títulos.

Caso isso venha a acontecer, o que é bem difícil com as gestoras que trabalhamos aqui na Rico, os recursos são transferidos para outros bancos e suas aplicações continuam normalmente.

Prazos de Investimento e Taxas
prazo de investimento dos fundos di

Não há período obrigatório de permanência com o investimento para resgatar

O fundo DI não possui período de carência, ou seja, não há obrigatoriedade de aguardar um certo prazo para realizar o resgate.

Porém, se houver um resgate em menos de 30 dias, a partir da data de aplicação, é possível haver a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Apesar de não ser obrigatório aguardar, recomenda-se esperar esse prazo para evitar esse desconto.

Quando se investe em um fundo DI é necessário pagar uma taxa de administração. Essa taxa serve para remunerar as instituições de gestão e de administração.

É importante ressaltar que essa taxa já reflete na rentabilidade apresentada pelo fundo. Ou seja, o rendimento apresentado no material do fundo e em nosso site é o que realmente está rendendo, já descontando as despesas.  

A boa notícia é que o fundo DI possui uma das taxas de administração mais baixas do mercado. É possível encontrar fundo DI na plataforma Rico com taxas inferiores ou de até 1% ao ano.

Em alguns fundos, o gestor pode adquirir cotas de outros fundos, por isso existe a taxa de administração máxima.

Tributação

Como todo fundo de investimento há a incidência de IR. Porém, o imposto de renda incide apenas sobre os lucros.

O desconto do IR é realizado no momento do resgate e a alíquota segue a tabela regressiva de acordo com o tempo entre a data de aplicação e a de resgate.

Tabela regressiva de IR

Prazo

Alíquota

Até 180 dias

22,5%

De 181 a 360 dias

20%

De 361 a 720 dias

17,5%

A partir de 720 dias

15%


Come-cotas

O "come-cotas" serve para recolher o imposto de renda em forma de cotas nos meses de maio e novembro de cada ano. No fundo DI é recolhido 15% em cima dos rendimentos e deduzido automaticamente da sua aplicação.

Dessa forma, quando realizar o resgate você só paga a diferença entre o IR devido, de acordo com o tempo de aplicação, e o que já foi pago no come-cotas.

IOF

Como mencionamos acima, O IOF é cobrado de forma regressiva se o resgate é realizado em um período inferior a 30 dias da data da aplicação.

A alíquota do Imposto sobre Operações Financeiras varia de 96% a 0% em cima dos ganhos obtidos - essa variação depende do tempo da aplicação. Confira a tabela abaixo:

iof em fundos di                           Após 30 dias da aplicação não há cobrança de IOF no resgate 

Qual Mais Vantajoso?

fundos di são vantajosos

   Investir em Fundo DI e em Tesouro Direto é uma excelente estratégia de diversificação 

- Fundos DI x Tesouro Direto

O Fundo DI atrai muitos investidores por sua alta liquidez e a segurança de ter a rentabilidade "travada" em um indexador como o CDI. Além disso, conta com a comodidade de ter seu investimento sendo gerenciado e administrado por profissionais.

Por outro lado, possui custos como taxa de administração, que se forem superiores a 1% ao ano, torna o rendimento do fundo pouco atrativo.

O Tesouro Selic tem sua rentabilidade atrelada à taxa básica de juros, Selic, e também pode ser resgatado diariamente sem perder a rentabilidade no período.

Em relação aos custos, possui incidência de imposto de renda regressivo e as taxas são em torno de 0,4% ao ano, sendo:

  • 0,10% de taxa de administração da corretora de valores
  • 0,3% ao ano, referente à taxa de custódia da BM&FBovespa

Uma grande vantagem do Tesouro Selic é acessibilidade. Uma vez que é possível comprar títulos públicos a partir de R$30,00. Já em fundos, a aplicação inicial mínima é a partir de R$1 mil.

- Fundos DI x Poupança

Com a atual taxa Selic na casa dos 13%, o fundo DI segue mais atrativo que a poupança. Em 2016, a poupança rendeu 8,3% no ano, já a Selic encerrou 2016 em 13,75 %.

Conclui-se que a poupança ainda está longe de render mais que um fundo DI.

Neste artigo do Valor Econômico, você confere alguns cenários com uma aplicação de R$10 mil com 4 taxas de administração diferentes. O artigo também afirma que os fundos ganham da poupança com a atual taxa Selic em 13%.

O fundamental aqui é saber que a poupança hoje é a pior aplicação em termos de rentabilidade. Há diversos investimentos também de renda fixa, com a mesma segurança, mas que irão rentabilizar melhor o seu dinheiro.

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Resumindo: Fundo DI x Tesouro Selic X Poupança
fundos di tesouro ou poupanca

 Diversifique seus investimentos para ter diferentes rendimentos e de acordo com cada objetivo

Você notou que o Fundo DI e o Tesouro Selic se assemelham na medida em que possuem rendimentos semelhantes, mas não iguais.


Porém, a estratégia de um investidor que já acompanha seus investimentos há um tempo e tem um certo conhecimento do mercado é: diversificação.

A diversificação é importante para garantir o potencial dos rendimentos de acordo com os objetivos e prazos, sejam de curto, médio ou longo. E se você chegou até aqui, já deve ser um investidor mais preparado e pronto para diversificar as suas aplicações.

Lembre-se da famosa frase: nunca coloque todos os ovos no mesmo cesto. Pois, se um investimento tem um desempenho abaixo do esperado, outro pode performar melhor.

A nossa recomendação é: não exclua a possibilidade de investir em um fundo DI, se decidir aplicar em Tesouro Selic ou vice-versa. Ambos possuem vantagens e cada um deles pode servir para uma meta financeira específica.

Em se tratando da poupança, a nossa recomendação é: fuja dela. Deixar o dinheiro parado lá significa abandoná-lo para ser corroído pela inflação, pois está rendendo abaixo do IPCA.

Se o motivo de deixar o dinheiro parada lá é por causa da liquidez, você aprendeu neste post que o fundo DI e o Tesouro Selic podem substituí-la tranquilamente.

Uma vantagem que tem atraído muitos poupadores que tiram o dinheiro da poupança e tornam-se investidores ao escolher produtos como esses.

Conclusão

O Fundo DI é uma alternativa de investimento em renda fixa com a vantagem de ter alta liquidez e ideal para diversificação com baixo risco.

E você conta com a comodidade de ter parte do seu patrimônio gerenciado por profissionais que irão buscar o melhor desempenho tendo como meta o rendimento do CDI.

A aplicação inicial é acessível na Rico e as taxas de administração são baixas - havendo taxas inferiores a 1% - o que torna o produto muito vantajoso, pois quanto menor a taxa, melhor os rendimentos.

Aqui na Rico você tem à disposição uma plataforma de investimentos completa com uma ampla oferta de fundos que você pode investir no site.

Além disso, aqui você tem apoio de uma equipe de atendimento dedicada, recomendações de especialistas e uma grande diversidade de produtos de renda fixa que não encontra no seu banco.

Você pode conversar com a nossa equipe, por meio do chat no site, telefone e email, para tirar dúvidas e te ajudar a selecionar o melhor fundo de acordo com o seu perfil.

Pronto para investir? Abra a sua conta, é grátis e sem custo de manutenção.


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Topics: Diversifique seus investimentos