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    Fundos de Investimento: O Que São e Como Investir

    by Rico.com.vc on Junho 10, 2018

    fundos de investimentos introducao

    Os fundos de investimento têm atraído cada vez mais mais as pessoas que querem sair da poupança em busca de uma alternativa mais rentável ou diversificar os investimentos sem se preocupar em administrá-los de perto. 

    Além de ter acesso a diversos ativos em um único portfólio, você tem a comodidade de ter um profissional altamente qualificado que faz a gestão do investimento.

    E como se tratam de fundos, os custos tendem a ser mais baixos, pois são divididos entre os cotistas.

    Além disso, os custos operacionais são mais baixos do que ao montar uma carteira de forma individual. 

    Antes de investir, você precisa entender o funcionamento desta aplicação e como escolher os melhores fundos de investimento para você.

    Diante disso, preparamos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre os fundos de investimentos: 

    • O que é fundo de investimento?
    • Fundos de investimentos: como funciona e o que é uma cota?
    • Tipos de fundos de investimento
    • Os fundos de investimentos são seguros?
    • 10 vantagens de investir em fundos de investimentos
    • Taxas e tributação dos fundos de investimentos
    • Riscos dos fundos de investimentos
    • Como investir em fundos de investimentos

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página. 

    Quer investir e está em dúvidas sobre qual aplicação escolher? Então conheça agora os melhores investimentos de 2018 e comece a fazer o seu dinheiro render agora mesmo

    Boa Leitura!

    O Que São Fundos de Investimentos?

    o que sao fundos de investimentos

    Eles são baseados no sistema de condomínio

    Um fundo de investimento é formado por uma carteira de ativos financeiros. Ele é oferecido por administradoras que disponibilizam cotas para captação de recursos.

    Basicamente, ele funciona como um condomínio, onde cada morador adquire uma cota (um apartamento), paga uma mensalidade para a administração e segue algumas regras preestabelecidas.

    No fundo, há taxas para que a gestão tome decisões relacionadas aos ativos da carteira como, fazer novas aquisições ou vendas. 

    A regulamentação deste investimento é feita pela CVM e pela ANBIMA. Estes órgãos são responsáveis por classificar e fiscalizar todas as atividades. 

    Para saber mais, assista a este vídeo sobre fundos de investimentos:

    Como Funciona um Fundo de Investimento

    Os fundos de investimentos são uma forma simples de fazer investimentos complexos.

    É simples para você que não precisa ser expert em renda fixa ou variável. Basta entrar na Rico, escolher um fundo e fazer um investimento.

    No entanto, os gestores dos fundos possuem uma grande experiência e estratégias de investimentos avançadas. Se quiser saber mais sobre elas (é recomendado), leia o prospecto do fundo.

    Por isso, é uma ótima forma de diversificar a carteira de investimentos com pouco tempo.

    Além de ser muito difícil replicar essas estratégias por você mesmo, seria necessário uma alta quantia de capital para colocá-las em prática.

    No entanto, para aplicar em um bom fundo, você precisa de quantias mínimas mais baixas que vão de R$ 500 até R$ 50.000.

    Essa facilidade tem um preço, os fundos de investimentos podem cobrar dois tipos de taxas: a de administração e a de performance (que nem todos cobram).

    O que é uma cota

    A cota é a menor parte de um fundo. Quando o investidor (cotista) aplica em um fundo, ele adquire cotas.

    O patrimônio total dele é composto pela somatória de cotas distribuídas, ou seja, todas elas têm o mesmo valor. A soma delas totalizam o patrimônio do fundo.

    As taxas cobradas também são proporcionais à sua porção no fundo de investimentos. 

    O valor das cota mudam diariamente conforme a performance do fundo. No entanto, seu número de cotas sempre é a mesmo. 

    Seu número de cotas só diminui quando acontece o famoso come-cotas.

    Tipos de Fundo de Investimentos

    tipos de fundos de investimentos

    Há diversas opções de carteiras para você investir o seu dinheiro

    Os fundos de investimentos são classificados de acordo com a composição da carteira, objetivo de rentabilidade e prazo de aplicação. 

    Então, antes de investir, você precisa conhecer sobre cada um e definir qual é o mais apropriado para os seus objetivos. Saiba mais: 

    Fundos de ações

    Os fundos de investimento em ações direcionam cerca de 67% dos seus investimentos em ações da bolsa de valores. Dessa forma, a rentabilidade esperada depende da valorização dos papéis.

    Além disso, eles pode ser classificados como: 

    • Fundos passivos: as ações são alocadas de forma a obter rendimentos atrelados à um índice, como o Ibovespa. 
    • Fundos ativos: a composição da carteira é feita com base em análises macroeconômicas. 

    Fundos de Curto Prazo

    Os fundos de curto prazo buscam acompanhar as variações das taxas de juros com investimento exclusivo em títulos públicos prefixados ou privados de baixo risco de crédito.

    Em geral, a rentabilidade destes fundos está atrelada à Selic ou ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

    Os fundos de curto prazo são considerados investimentos conservadores e de baixíssimo risco. 

    Fundos de Renda Fixa

    Os fundos de renda fixa direcionam, no mínimo, 80% dos seus investimentos em ativos de renda fixa prefixados ou pós-fixados.

    A porção de 20% pode ser alocada em derivativos. Isso é feito para aumentar a sua rentabilidade, que costuma seguir o CDI. 

    Os fundos de renda fixa são indicados para o perfil conservador, principalmente para aqueles que buscam bons rendimentos sem abrir mão da segurança. 

    Fundos Cambiais

    Os fundos cambiais são compostos por investimentos em moeda estrangeira, como os títulos públicos de outros países. Os mais comuns são os de dólar e euro.

    Fundos da Dívida Externa

    Estes fundos são compostos por, no mínimo, 80% de títulos da dívida externa da União. A sua rentabilidade é determinada por uma combinação entre:

    • Taxas de juros pagas pelos ativos
    • Desempenho dos papéis no mercado internacional
    • Taxa de câmbio do dólar ante o real

    Fundos Multimercado

    Os fundos multimercado são compostos por diversos ativos da renda fixa e variável. Neste caso, o gestor possui uma gama de investimentos maior do que para as demais categorias. 

    Esse tipo de aplicação é ideal para os investidores que buscam rentabilidade mais atrativas com riscos menores.

    Além disso, a maioria dos fundos multimercado são altamente diversificados. Se você busca pulverizar os seus investimentos, eles são ótimas opções. 

    Fundos Imobiliários

    Os Fundos de Investimentos Imobiliários, conhecidos como FIIs, são feitos de investimentos do setor imobiliário. 

    Ao aplicar no setor imobiliário por meio destes ativos, você possui pequenas partes de imóveis. 

    Os Fundos Imobiliários têm um profissional especializado para fazer a gestao do FI e, conforme os resultados, alocações são feitas, com foco na maior rentabilidade.

    Veja o que você precisa saber antes de investir em FIIs:

    Aqui na Rico, além de aplicar por meio do Home Broker, você também pode investir em Fundos Imobiliários através das nossas Carteiras Recomendadas pelos especialistas da Rico, onde você pode comprar ou vender ativos. E o melhor de tudo? A taxa é ZERO!

    New Call-to-action

    Fundos Referenciados

    Um fundo referenciado possui um benchmark como objetivo de rentabilidade. Então, a composição deve ter 95% de ativos que estejam atrelados à esta referência. 

    Ele é um investimento seguro, pois, o patrimônio possui cerca de 80% de títulos públicos ou privados com baixo risco de crédito. 

    Nesta categoria, você encontra os fundos DI. A nomenclatura é porque eles são referenciados na taxa CDI. 

    Dúvidas sobre tipos de fundos? Confira esse outro artigo 

    O Fundo de Investimento é Seguro?

    Como esse investimento é regulamentado, ele é uma opção bastante segura para a sua carteira. 

    Antes de ser ofertados no mercado, os fundos precisam ser registrados pela CVM. Então, ao investir o seu dinheiro, a recomendação é verificar antes se ele está listado no site do órgão. 

    A Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) é responsável por determinar parâmetros de composição destas carteiras. 

    Outra função dela é fiscalizar a qualidade das informações disponibilizadas pela gestão ao mercado. O objetivo é a transparência e clareza para os investidores.

    Na Rico, nós selecionamos apenas os melhores fundos de investimentos, de empresas gestoras já tradicionais.

    Quando Vale a Pena Investir em Fundos

    Essa é uma ótima opção para momentos de incerteza, como por exemplo, a eleição presidencial.

    Alguns investidores, em momentos assim, decidem aplicar 100% em renda fixa. Isso não é recomendável.

    É possível aplicar em um bom fundo de investimento multimercado, por exemplo, que possui uma estratégia para momentos de incerteza.

    Ou ainda, você pode investir em fundos de investimento com foco no exterior.

    Veja como foram os resultados de um desses fundos de investimento em 2018: o Western Asset US Index 500 FIM.

    fundo de investimento no exterior

    Tela capturada em 8 de junho de 2018.

    Este fundo busca seguir a variação do S&P500 - Standard & Poor’s 500 - um índice que deriva confome a performance média das 500 maiores empresas americanas. 

    Perceba o mês de maio, quando o Ibovespa amargou quase 11 pontos negativos, este fundo rendeu 3,35%. 

    Isso não significa que você deve aplicar todo o seu dinheiro neste fundo. Mas é uma ótima opção para investir parte do seu patrimônio. 

    Rentabilidade dos Fundos de Investimento

    Como ganhar dinheiro com fundos de investimento?

    Com certeza este é um dos maiores atrativos dos fundos de investimento.

    No entanto, lembre-se da regra de ouro do mercado financeiro:

    Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

    Mesmo assim, na média anual, é possível conseguir ganho superiores ao CDI, de forma segura. 

    É ótimo ter um rendimento mensal de 4%. Todavia, isso indica que no próximo mês, este mesmo fundo pode trazer uma oscilação negativa de 5%.

    Então, tenha claro em sua carteira de investimentos o quanto você está disposto a arriscar.

    Uma ótima forma de escolher os melhores fundos é analisando a categoria de riscos na plataforma da Rico que é organizada por cores:

    fundo-de-investimento-risco

    Tela capturada em 8 de junho de 2018.

    É possível que um fundo de renda fixa seja agressivo, assim como um fundo multimercado pode ser moderado. Então, analise bem o tipo de fundo e também o quanto ele arrisca.

    Você pode até ir mais a fundo e olhar o histórico de rendimento, buscando quais foram suas piores performances e maiores acertos.

    Afinal, cada fundo responde de um jeito a situações inesperadas, como a greve dos caminhoneiros que aconteceu em maio de 2018 e a derrocada da Petrobras.

    Um fundo de risco moderado (amarelo) dificilmente vai ter um rendimento anual de 50%, mas também dificilmente terá um prejuízo de -20% no ano, como pode acontecer com alguns fundos agressivos.

    Então, busque arriscar apenas uma pequena parcela do seu capital caso esteja aplicando em fundos agressivos que buscam altíssima rentabilidade, como o Alaska Black FIC FIA, que rendeu 74,62% em 2017, mas neste ano, com a queda da Bolsa, acumula perdas de 8%.

    11 Vantagens de Investir Em Fundos de Investimentos

    fundos de investimentos vantagens

    Saiba porque você deve investir nestas aplicações

    Para decidir se os fundos de investimentos podem ser boas alternativas para a sua carteira, você precisa conhecer as vantagens que ele possui. Confira:

    • Gestão profissional: ao investir o seu dinheiro em fundos de investimentos, há um profissional capacitado que faz as alocações necessárias dos ativos. O seu objetivo é trazer a máxima rentabilidade. 
    • Diversificação: essa é uma opção de diversificar os investimentos e aumentar as chances de ganhos no longo prazo.  

    • Praticidade: como os fundos de investimentos têm as gestões, você não precisa acompanhar o seu desempenho diariamente. Então, eles podem ser boas opções, se você não tem muito tempo disponível ou conhecimento sobre o mercado.

    • Imposto cobrado na fonte: O Imposto de Renda e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) são cobrados na fonte. Esta é uma grande facilidade ao investidor, que não precisa se preocupar com o recolhimento dos tributos.

    • Liquidez: a maioria dos fundos possuem alta liquidez. Assim, é possível solicitar o regaste do valor investido a qualquer momento. 

    • Regras claras e transparência: o cotista tem acesso prévio ao regulamento que estabelece toda a política de funcionamento, administração e custos do fundo de investimento.

    • Acessibilidade: os fundos de investimentos são aplicações acessíveis a todos os investidores. As cotas custam a partir de R$ 500,00

    • Atendimento exclusivo e proximidade com gestores: na Rico, você tem acesso a uma equipe especializada que está sempre em contato com os gestores dos fundos para esclarecer as suas dúvidas.

    • Facilidade: disponibilizamos uma plataforma completa para você consultar todas as informações sobre o fundo de investimento do seu interesse. Além disso, você pode conferir os vídeos exclusivos com a apresentação do produto pelos próprios gestores e realizar a aplicação diretamente no nosso site.

    • Crescimento: os fundos ganharam muito destaque no âmbito dos investimentos. Em 2017, a captação foi de R$ 259,8 bilhões. O crescimento foi de 414% em relação à 2016. 

    Como Escolher o Melhor Fundo de Investimento em 2018

    fundos de investimentos como escolher

    Aprenda como escolher a melhor alternativa para a sua carteira

    Antes de tudo, se você é iniciante, se informe sobre o momento do mercado. Use a Investv para isso. Nossos professores podem orientar você.

    Para selecionar um fundo de investimento, você precisa levar em consideração os seguinte fatores:

    • Classificação (tipo) e risco do fundo
    • Prazo de resgate (liquidez)
    • Taxa de de adminsitração
    • Histórico do fundo
    • Aplicação inicial
    • Prospecto do fundo

    Portanto, leia todo o material informativo e assista aos vídeos dos fundos de investimentos de interesse. Assim, você poderá fazer uma escolha mais assertiva. 

    Mas o melhor fundo de investimento de 2018 depende dos seus objetivos. Antes de buscar o maior rendimento, olhe para dentro e descubra o que é mais importante para você neste momento.

    Arriscar um pouco mais, aplicando no campeão de 2018 ou ser mais conservador até que o cenário interno brasileiro tenha uma melhor definição de futuro?

    Se você busca apenas um rendimento acima do CDI, aplique em um fundo multimercado moderado. Mas se busca ultrapassar o Ibovespa, aplique em um fundo de alta performance.

    Neste caso, tenha em mente que arriscar é investir a longo prazo, esperando a variação de pelo menos 1 ou 2 anos.

    Veja a seguir o ranking de fundos mais rentáveis de 2018:

    Ranking de Fundos de Investimento em 2018

    Como 2018 tem sido um ano de alta oscilação no mercado, com aumento do risco Brasil, os fundos mais rentáveis em sua maioria, até então, são fundos que aplicam no exterior ou fundos cambiais.

    Isso prova como é importante ter um plano de emergência no seu portfólio de investimentos. Veja a seguir:

    fundo-de-investimento-ranking

    Tela capturada em 8 de junho de 2018.

    Normalmente, os fundos de mais risco serão os que campeões do ranking. Por outro lado, os maiores perdedores também costumam ser os fundos de cor vermelha.

    Veja os 5 fundos com pior performance do ano:

    fundo-de-investimento-ranking-perdedores

    Tela capturada em 8 de junho de 2018.

    No meio do ranking costumam ficar as opções mais estáveis. Para não, amargar grandes perdas, veja nossas dicas a seguir. 

    Dicas para escolher um bom fundo

    Você não precisa de muito tempo e dinheiro para ser bem-sucedido no mercado.

    Basta ter bom senso e entender o quanto está disposto a arriscar e o quanto você precisa de dinheiro salvo em aplicações conservadores.

    • Se quer arriscar, olhe muito bem o rendimento histórico e estratégia do fundo. Aplique apenas a menor parte do seu patrimônio. 

    • Se quer segurança, aplique em fundos de renda fixa e multimercados moderados que buscam rendimento acima do CDI.

    • Se quer arriscar com segurança, escolha um fundo de alta performance, mas que nunca tenha fechado um ano no negativo. De preferência de uma gestora tradicional que possui um alto patrimônio sendo gerido.

    Dicas para Escolher o Melhor Fundo Com o Melhor Custo

    Ao avaliar custos de diferentes fundos, procure comparar os de uma mesma categoria. Isso porque as gestões têm níveis de complexidade diferentes. Então, as taxas são cobradas de forma proporcional.

    Além disso, há também o Imposto de Renda (IR) que incide sobre as suas cotas. A alíquota varia de acordo com a categoria e tempo de permanência. Confira:

    Fundos de Ações

    O Imposto de Renda é cobrado apenas do dia do resgate das cotas. A alíquota é de 15% e incide sobre o rendimento bruto obtido.

    Fundos de Curto Prazo

    Esses fundos possuem títulos em carteira com prazo médio igual ou inferior a 365 dias. O Imposto de Renda é cobrado nas seguintes alíquotas:

    Prazo de aplicação

    Alíquota

    Até 180 dias

    22,5%

    Acima de 180 dias

    20%

    Tabela de tributação do IR para os fundos de Curto Prazo - Fonte: Receita Federal

    Fundos de Longo Prazo

    Para fins de tributação, são considerados fundos de longo prazo aqueles que possuem títulos com prazo médio igual ou superior a 365 dias.

    A alíquota do IR é cobrada da seguinte forma:

    Prazo de aplicação

    Alíquota

    Até 180 dias

    22,5%

    De 181 a 360 dias

    20%

    De 361 a 720 dias

    17,5%

    Acima de 720 dias

    15%

    Tabela da alíquota do Imposto de Renda para os fundos de Longo Prazo - Fonte: Receita Federal

    Riscos dos Fundos de Investimento

    riscos fundos de investimentos

    Analise os dois riscos associados à esta aplicação

    Assim como todos os ativos, os fundos de investimentos possuem riscos. Por isso, antes de adquirir as suas cotas, é fundamental conhecer os fatores arriscados. Veja quais são:

    • Risco de crédito: esse fator representa a falta de pagamento dos rendimentos pelo emissor de um ativo que faz parte do fundo de investimento. Um exemplo disso, é um fundo que possui títulos do Tesouro Direto. Como o governo é o emissor, o risco de calote é baixo.
    • Risco de mercado ou de estratégia: é a probabilidade do gestor do fundo não obter sucesso na estratégia de investimento. Assim, os cotistas terão retornos negativos.

    Taxas dos Fundos de Investimentos

    fundos de investimentos taxas

    Conheça as taxas e tributos cobrados por essa aplicação

    Todos os custos dos fundos de investimentos são especificados nos seus regulamentos. Fique atento, pois, alguns deles não cobram taxas como a de performance e saída. 

    Então, você precisa ler o material informativo antes de adquirir as suas cotas. Veja como cada uma funciona: 

    Taxa de administração

    A taxa de administração é cobrada para custear o serviço de gestão e operação dos fundos de investimentos. 

    O seu valor é um percentual sobre o patrimônio total. Portanto, ele varia conforme o emissor. 

    Há alguns fundos em que o gestor adquire cotas de outros fundos (FIC), por isso existe a taxa de administração máxima.

    Taxa de performance

    A taxa de performance é como um bônus pelo trabalho desempenhado pelo gestor. Quando o rendimento do fundo de investimento supera o seu benchmark, este custo pode incidir sobre as cotas.

    O percentual cobrado varia conforme os critérios da instituição emissora. 

    Taxa de saída

    Se aplicável, a taxa de saída é cobrada sobre o valor investido, caso o cotista queira vender suas cotas antes do prazo de liquidez estabelecido no regulamento do fundo.

    IOF

    O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide apenas se o resgate foi realizado em um período inferior a 30 dias da data de aplicação.

    Como Investir em Fundos de Investimentos

    como investir em fundos de investimentos

    Para aplicar o seu dinheiro, você precisa seguir apenas 5 passos

    Aqui na Rico, investir em fundos de investimentos é muito simples. Você só precisa abrir uma conta. Pode ser feito online de graça. 

    Então, você precisa transferir a quantia que desejar para fazer a primeira aplicação.

    Se você não tem dinheiro guardado, aplique em um fundo de investimento de renda fixa (com liquidez de 1 dia) até que tenha o suficiente a 6 vezes o seu custo fixo mensal. Essa será sua reserva de emergência.

    Se já tem dinheiro para emergências, você pode começar a arriscar mais.

    Então, selecione os fundos do seu interesse e confira os materiais de divulgação disponíveis. Lembre-se das dicas deste artigo sobre como escolher o mais adequado para a sua carteira. 

    Quando encontrar o seu fundo de investimento, clique na opção Comprar. Informe o valor a ser investido e clique novamente em Comprar.

    Pronto! Você acaba de aquirir as suas cotas. Simples, não é?

    Conclusão

    fundos de investimentos conclusaoDiversifique os seus ativos e obtenha bons rendimentos

    Os fundos de investimentos são aplicações bastante simples e acessíveis a todos os investidores.

    Hoje, o investimento mínimo na Rico para fundos de investimento é R$ 500,00. 

    Se você estava em dúvida se deveria ou não investir em fundos de investimento em 2018, a nossa resposta é: sim!

    Como existe a gestão especializada, eles podem ser boas alternativas, se você não tem muito tempo disponível para acompanhar o mercado. 

    Esse mesmo ponto serve também para os iniciantes, porque o gestor, geralmente, tem grande experiência com investimentos. Assim, é possível ter rendimentos acima do CDI

    Os fundos também costumam ser recomendados para a diversificação da carteira de investimentos, principalmente, os multimercado. 

    Ao escolher a aplicação considere fatores como, perfil de investidor, riscos e custos associados. 

    Em 2018, ainda acontecerão mais eventos que poderão causar volatilidade e movimentos de mercado. Portanto, os fundos de investimentos podem ser excelentes opções para ter bons rendimentos com segurança. 

    Para ter acesso a essa aplicação, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico. Aqui, você terá à disposição os melhores fundos. Aproveite e invista agora mesmo!

    Continue a aprender sobre investimentos através destes outros artigos do nosso blog:

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    Obrigado por ler até aqui!

    neymar-abra-sua-conta

    Topics: Fundos de Investimento

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