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O que é fundo multimercado e como investir passo a passo

by Rico.com.vc on Agosto 11, 2017

fundo-multimercado-1.jpg

Você sabia que o fundo multimercado é uma das melhores formas de diversificar a sua carteira de aplicações?

Um fundo multimercado é uma categoria de fundo de investimento que tem uma política de investimentos determinada a mesclar aplicações de vários mercados, como renda fixa, ações, câmbio, entre outros.

Como diz o nome, ele é um fundo de investimento e como todos os outros tipos, o fundo multimercado agrega aportes de pessoas diferentes e faz investimentos de acordo com uma política predeterminada

Saiba tudo sobre os melhores investimentos de 2017 nesse outro texto completo.

É sempre importante consultar o prospecto do fundo multimercado. Nesse documento, você será informado como o seu dinheiro será investido.

Essa é uma ótima opção para quem busca uma diversificação de investimentos simples e prática para a carteira a fim de garantir menos risco e mais rentabilidade.

Neste artigo, vamos explicar tudo sobre o que é fundo multimercado, como funciona e como investir em fundos multimercado passo a passo com dicas e exemplos práticos. 

Você pode deixar o seu comentário no final da página se tiver dúvidas, sugestões ou elogios sobre o artigo.

Boa leitura!


Introdução - O que são fundos multimercados

fundo multimercado o que eImagine ter uma equipe especializada cuidando do seu dinheiro.

Os fundos de investimento multimercados podem possuir um nível de risco conservador (raros), moderado e agressivo (mais comuns). Esse risco citado é o do fundo ter uma performance abaixo do esperado ou até negativa em um mês.

Para esse tipo de risco, os fundos multimercados são mais agressivos do que os de renda fixa, mas ainda são menos agressivos do que os de ações e de câmbio. 

Mas então, por que as pessoas estão migrando para o fundo multimercado?

O fundo multimercado não segue as mesmas regras de outros fundos limitados a uma categoria. Por misturar classes de investimento, ele pode ter uma rentabilidade melhor com um risco controlado.

Dessa forma, o fundo multimercado dá mais liberdade para o gestor traçar estratégias envolvendo ativos de naturezas distintas, como ações, câmbio e Tesouro Direto.

Assim, o gestor pode ser mais agressivo ou conservador dependendo do mundo, tornando o fundo mais mais rentável do que a maioria dos fundos de renda fixa.

Assim, trata-se da melhor relação risco-rentabilidade entre os fundos de investimento.

Nenhum fundo multimercado possui garantia do FGC como os investimentos de renda fixa. Todavia, apesar de existir o risco de calote por falência do administrador do fundo, ele é raro de modo geral.

E mesmo assim, os fundos e empresas disponíveis na Rico são avaliados e selecionados com muito cuidado, segundo os melhores padrões de análise de risco.

E supondo que aconteça de um fundo multimercado ir à falência, o mais provável não é o calote, mas a compra desse fundo por outra empresa administradora que manteria os investimentos e garantiria o capital dos investidores.

A principal característica do fundo multimercado não é o risco, mas a liberdade que você terá ao poder contar com uma empresa gestora profissional administrando seus investimentos com as melhores estratégias para alcançar uma rentabilidade acima da média.

Com o seu sinal verde, o gestor do fundo mistura papéis de renda fixa, ações da bolsa de valores, câmbio (moedas como dólar), derivativos e até aplicações no exterior.

Dessa forma, ele pode traçar estratégias mais competitivas que a médio e longo prazo trarão ótimos retornos de acordo com a situação econômica e política do Brasil e outros países.

Como em todo o mercado, essa rentabilidade e performance vem a um preço: aceitar o risco (volatilidade) que pode ter a curto prazo.

Então, se você é do tipo que sentiria 'dor de estômago' ao ver parte do seu capital perder 2% de valor em 30 dias, o fundo multimercado não é para você. 


Fundo multimercado vale a pena? Veja 6 vantagens

fundo multimercado vantagensContar com um fundo multimercado é muito positivo para a sua saúde financeira.

Como dito, a liberdade que você terá ao se livrar das preocupações de 'onde investir' ou 'como rebalancear o investimento' é a principal vantagem de investir em um fundo multimercado.

A melhor forma de diminuir os riscos de se investir é fazer aportes com diferentes naturezas. Assim, a sua rentabilidade média é mantida caso um ou dois investimentos sejam afetados por alguma notícia política ou econômica.

É sobre isso que se trata a famosa frase no ramo de investimentos: 'nunca coloque todos os ovos na mesma cesta'.

Com um fundo multimercado, você estará mais seguro, pois seu capital investido estará dividido em diferentes ativos de diferentes categorias. Fazer isso sem nenhum esforço é muito bom para você e sua carteira.

Imagine que o mercado de ações está indo muito bem.

Para participar desse momento positivo, você precisaria estudar a Bolsa de Valores para fazer seus investimentos de maneira correta.
 
Com um fundo multimercado, o gestor do fundo pode aplicar seu dinheiro nas melhores ações de acordo com a estratégia pré-definida por eles.

E caso o mercado aponte uma tendência negativa, ele vai fazer o que for melhor para proteger o seu dinheiro, seja transferindo ele para outra ação ou tipo de investimento.  

Veja uma lista de vantagens que o fundo multimercado tem em relação a outras aplicações:

  • Gestão profissional do seu capital
  • Rentabilidade a médio prazo superior ao CDI
  • Diversificação de investimento simples e prática
  • Muitas opções disponíveis com diferentes objetivos
  • Alinhamento de interesses (o gestor do fundo recebe de acordo com a performance)
  • Opções com alta ou baixa liquidez

Mas nem só de vantagens essa aplicação consiste. Veja algumas desvantagens a seguir.

Desvantagens de investir em fundo multimercado

A principal desvantagem com certeza é o custo de investir em um fundo multimercado. A taxa de performance e de administração podem ser altas e caso o fundo não tenha uma boa performance, seu resultado a curto prazo pode ser ruim.

Entretanto, normalmente a performance do fundo cobre essa despesa com um resultado total ainda melhor do que a maioria dos investimentos de renda fixa.

Existem outras desvantagens como a falta de informação para saber exatamente em qual papel você está investindo, mas isso também pode ser encarado como uma vantagem, pois significa que você não precisa tomar tempo estudando ativos.

Por isso, o fundo multimercado é indicado para investidores de todos os tipos que queiram diversificar os seus investimentos de forma rápida, prática e eficiente.


Como escolher e aplicar em um fundo multimercado

fundo multimercado como escolher

Existem diversos detalhes que você deve conhecer antes de escolher um fundo multimercado.

Ao aplicar em um fundo multimercado na Rico, você poderá visualizar todos os detalhes do fundo em uma única tela. Veja como ela se parece no exemplo abaixo:  

claritas-multimercado-fundo.png

(dados de agosto de 2017)

No entanto, é importante saber o que cada um desses itens significa. Veja uma breve explicação abaixo:

Prospecto

O prospecto de um fundo consiste em seus objetivos e estratégias. Você pode conferir um resumo do prospecto na tela inicial do fundo de investimento como visto na tela acima ou ter todos os detalhes clicando nos botões:

  • Material de divulgação
  • Informações complementares
  • Regulamento

Essa é a etapa mais importante na escolha de um fundo de investimento. Nunca invista sem saber no que está aplicando. Esse é um erro comum que deve ser evitado!

Nível de Risco

A maioria dos fundos multimercados são de 'nível agressivo', mas também é possível encontrar opções de 'nível moderado' e 'nível conservador'. Esse nível indica o quanto de oscilação negativa o fundo de investimento pode ter a curto prazo.

Aplicação Inicial

Esse é o valor mínimo que você precisa ter para aplicar. Ele varia entre R$ 100 e R$ 50.000. 

Movimentação mínima

Essa é a quantia mínima para fazer novos aportes ou resgates. Ele varia bastante de acordo com o fundo de investimento. 

Histórico de rentabilidade

Todos os fundos multimercado tem como benchmark o CDI que é o índice de referência para a renda fixa. Ao ver mais detalhes em um fundo multimercado na Rico, você terá acesso ao histórico de rendimento de forma gráfica como abaixo:

claritas-multimercado-fundo-rentabilidade.png

(DADOS DE AGOSTO DE 2017)

Perceba como essa opção de fundo multimercado rendeu 18,86% em 2016 enquanto o CDI no ano foi de 13,98%.

Taxa de administração e de performance

O tempo que você economizará ao colocar seu investimento nas mãos dos gestores de um fundo tem um preço. Ele é representado pelas taxas de administração e de performance. Essa é a recompensa do gestor do fundo de investimento.

Isso é bom para o seu dinheiro, pois estimulará o gestor a apresentar resultados cada vez melhores para o seu dinheiro.

Alguns fundos não possuem a taxa de performance. 

Liquidez

Nesta etapa, você deve avaliar a 'Cota de Resgate' e a 'Liquidação de Resgate'. A cota do resgate é a quantidade de dias que leva para a sua posição ser revertida em cotas.

E a liquidação do resgate é a quantidade de dias necessários para as suas cotas serem transformadas em dinheiro na sua conta corrente.

Isso pode ser visto na seção 'Períodos'.

claritas-multimercado-fundo2.png

(DADOS DE AGOSTO DE 2017)

Existem fundos de investimento multimercado que possuem liquidez diária (D+1) ou que levam 30 dias ou mais. 

TRIBUTAÇÃO DO FUNDO DE INVESTIMENTO MULTIMERCADO

A cada 6 meses, o Governo recolhe o Imposto de Renda dos fundos de investimentos de forma antecipada. Esse é o chamado 'come-cotas'. A alíquota varia de acordo com o tempo de aplicação:

Fundos de Curto Prazo

  • 22,5% em aportes que permanecem por até 180 dias
  • 20% em aportes que permanecem 181 dias ou mais

Fundos de Longo Prazo

  • 22,5% em aportes que permanecem por até 180 dias
  • 20,0% em aportes que permanecem de 181 dias a 360 dias
  • 17,5% em aportes que permanecem de 361 dias a 720 dias
  • 15,0% em aportes que permanecem por 721 dias ou mais

O come-cotas é um recolhimento antecipado do imposto que é cobrado sobre a maioria dos investimentos. Assim, ele não será cobrado de novo no momento do resgate da aplicação.

Patrimônio líquido atual

Esse item mostra se um fundo de investimento é popular. Você não deve decidir apenas com base nesse aspecto, mas possuir um grande patrimônio indica que um fundo é escolhido por milhares de investidores.

Esse sucesso tem alguns motivos como a rentabilidade recente, política de investimento e claro, a eficiência da asset e reputação da asset que gerencia o fundo, a Claritas.

A gestora começou suas atividades em fevereiro de 1999. Por isso, é uma das pioneiras na indústria de investimentos alternativos no Brasil. Você pode saber tudo sobre eles aqui.


Melhores fundos multimercados 2017

fundo multimercado melhores 2017

Esses são os melhores fundos multimercados de 2017.

Você pode visualizar o ranking de melhores fundos multimercados por mês, ano ou acumulado dos últimos 12 meses. Também é possível ordenas todos os fundos disponíveis por aplicação mínimina ou nível de risco.

Para isso, basta ser cliente Rico. O cadastro é gratuito e leva apenas alguns minutos.

Fundo Multimercado Rentabilidade acumulada em 2017 (até junho)
XP GOLD FIM 14,02%
WESTERN ASSET US INDEX 500 FIM 13,39%
WESTERN ASSET MACRO STRATEGIES IE FIC 12,28%
CLARITAS LONG SHORT FUNDO DE INVESTIMENTO EM COTAS DE FIM 8,76%
GARDE DARTAGNAN BNY FIC FIM 7,13%
(DADOS DE junho DE 2017)

O fundo mais rentável pode não ser o mais recomendado para você, pois geralmente quanto maior o rendimento, maior a oscilação do fundo multimercado, ou seja, os riscos são maiores

Fique atento ao prospecto, nível de risco e histórico de rentabilidade de cada fundo multimercado.

Caso você tenha qualquer tipo de dúvida, entre em uma das nossas salas de aula ao vivo da InvesTV para conversar com nossos especialistas. Eles estão disponíveis todos os dias úteis da semana durante o horário comercial. 


Conclusão sobre fundos multimercados 2017

fundo multimercado conclusao

Pronto para começar a investir em fundos multimercados?

Em resumo, o fundo multimercado é uma ótima opção para quem quer arriscar um pouco mais para ter uma rentabilidade maior.

Ao escolher esse tipo ou qualquer outro fundo de investimento, fique atento ao prospecto dele.

Neste documento, você saberá exatamente como é o comportamento do fundo multimercado, em outras palavras, como ele investirá e quais são suas metas de performance.

Outro item fundamental que deve ser avaliado é o histórico de rendimento. Esse histórico é apresentado em gráfico e mostrará qual foi a rentabilidade de cada mês desde o início do fundo multimercado.

Ele refletirá com exatidão a oscilação e comportamento do fundo multimercado. Todavia, nunca se esqueça que rentabilidade passada não significa rentabilidade futura.

Continue aprendendo com outros de nossos guias completos:

Então, se você quer diversificar os seus investimentos com maior performance sem precisar gastar seu tempo administrando o capital, a melhor opção é aplicar em um fundo multimercado.

Ficou com alguma dúvida ou tem uma sugestão de melhoria do texto? Deixe o seu comentário logo abaixo!

Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Fundos de Investimento