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    10 Dicas de Investimento Para Iniciantes Que Poucos Conhecem

    by Rico.com.vc | 15 de Maio, 2018

    dicas de investimento introducao

    Como investir pouco dinheiro? Onde rende mais? Por onde começar? 

    Dicas de investimento não faltam na internet. Existem centenas de textos falando o que você deve fazer com o seu dinheiro. 

    No entanto, é importante tomar cuidado com as fontes consultadas, principalmente, aquelas que prometem fórmulas para enriquecer rápido. 

    Investir é um processo que deve ser construído e acompanhado todos os dias. Assim, você terá excelentes resultados no futuro. 

    As suas finanças estão uma bagunça e você não sabe por onde começar? Leia esse outro artigo e aprenda a dar um jeito na sua vida financeira agora mesmo

    Boa parte dos homens mais ricos do mundo começaram do zero. Então, você também pode chegar lá. 

    Para ajudar você, preparamos um guia completo com dicas de investimento incríveis para você começar com o pé direito:

    • A importância dos investimentos
    • 10 dicas de investimentos que você precisa conhecer
    • Dicas de investimentos extras para iniciantes
    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    A Importância dos Investimentos

    dicas de investimento investir

    A primeira dica é que não existem atalhos no mundo dos investimentos

    O caminho mais curto e rápido para ficar rico é aprender sobre o significado do dinheiro na sua vida.

    Ele permite realizar os seus sonhos como, fazer uma viagem de férias, alcançar o primeiro milhão ou ter uma aposentadoria tranquila. 

    Além disso, o dinheiro traz qualidade de vida no presente. Com ele, você tem liberdade para comprar o que quiser, oferecer boas condições para os seus filhos e ter experiências únicas. 

    Para que tudo isso seja possível, é fundamental saber utilizar o dinheiro. Neste ponto, entra o hábito de poupar e investir. 

    Economizar parte dos seus rendimentos é o requisito básico para ter um futuro melhor e para não ter preocupações no presente como as dívidas

    Porém, há um fator contra o acúmulo de dinheiro: a inflação. Por isso, você já deve ter ouvido falar que quem guarda-o embaixo do colchão está fadado a não ter nada. 

    O IPCA é como um fator de reajuste do valor da moeda. Todos os meses, ele é precificado e sujeito as oscilações. Então, os R$ 50,00 de 2010 não valem os mesmos de hoje. 

    A inflação leva parte do poder de compra do seu dinheiro em relação ao tempo. Para se proteger dela, há os investimentos. 

    Eles são produtos em que você empresta o valor necessário, em troca recebe uma taxa de rendimento até a data do vencimento. 

    Assim, o seu dinheiro cresce, ao invés de ser corroído pela inflação. Com esses retornos, o seu patrimônio aumenta e você fica rico.

    Ao investir, é possível realizar os seus sonhos em menos tempo que o planejado. Basta fazer as escolhas certas e seguir as dicas deste artigo. 

    10 Dicas de Investimento Que Você Precisa Conhecer - Como Aprender a Investir Dinheiro

    10 dicas de investimento iniciantes

    Torne-se um investidor de sucesso com essas dicas de investimento

    Leia essas dicas de investimento e coloque-as em prática. Com R$ 30 você já pode começar a investir com a Rico sem pagar nenhuma taxa. Crie sua conta. É rápido, prático e 100% gratuito!

    1. Faça o seu planejamento financeiro

    O primeiro para começar a investir é fazer o seu planejamento financeiro. Ele fornece o mapeamento das suas finanças, isto é, as entradas e saídas do seu orçamento. 

    Para isso, você pode utilizar planilhas e aplicativos de celular. Anote todos os gastos, até os pequenos como, o cafézinho de todos os dias. 

    Com o seu planejamento em mãos, identifique os gastos supérfluos e as oportunidades de economia. Assim, você terá mais dinheiro para investir. 

    Estabeleça também o valor a ser aplicado e a frequência, por exemplo, aplicar R$ 500,00 por mês. 

    Além de fazer o planejamento financeiro, você deve seguí-lo. Reserve algum tempo na semana para analisar o seu balanço. Em pouco tempo, a diferença será nítida.

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    2. Saiba quais são os seus objetivos

    Essa dica é muito importante. Tenha objetivos bem definidos. Eles serão uma motivação para você. 

    Depois de fazer o seu planejamento financeiro, pense no que você quer realizar com o dinheiro poupado, por exemplo, conquistar a liberdade financeira, estudar fora do país ou montar o próprio negócio

    Selecione cinco deles e separe-os em curto, médio e longo prazos. O período de conclusão ajuda a manter o foco para investir. 

    3. Livre-se das dívidas

    Se você possui dívidas, primeiro as negocie antes de fazer qualquer investimento. Com elas, não será possível acumular um patrimônio sólido. 

    Mesmo que os seus investimentos tenham uma alta taxa de rentabilidade, o prejuízo dos juros cobrados por bancos e financeiras normalmente serão maiores

    Para você ter ideia, o cheque especial fechou 2017 com juros de 295,4% a.a e o cartão de crédito está em 321,63% ao ano. 

    Se você é iniciante e tem dívidas, saia delas o mais rápido possível. Comece com o levantamento do valor total e procure meios de negociação. Há credores que oferecem descontos ou parcelamentos. 

    4. Comece a investir com a Rico

    Agora, vamos à melhor parte, que é começar a investir. Para isso, você precisa abrir uma conta na Rico. Mas por que não investir com os bancos?

    Eles cobram taxas que diminuem a rentabilidade final dos investimentos e a variedade de produtos costuma ser menor. As taxas de rendimentos oferecidas são baixas. 

    Na Rico, você abre a sua conta e investe nas melhores opções de renda fixa do mercado sem taxa nenhuma. Tudo 100% gratuito para você começar a investir hoje.

    Além disso, oferecemos todo o suporte da nossa equipe para tirar todas as suas dúvidas sobre os produtos e serviços. 

    5. Conheça os principais investimentos para iniciantes

    Como você está començando a investir, provavelmente, há muitas dúvidas sobre quais aplicações escolher, não é?

    A opção mais segura é a renda fixa. Basicamente, ela é um título de dívida emitido por uma insituição como, o governo ou bancos. 

    Então, eles arrecadam o dinheiro dos investidores para financiar as suas atividades. Em troca, oferecem uma taxa de rentabilidade, que por sua vez, pode ser prefixada ou pós-fixada.

    A primeira categoria consiste em um rendimento fixo, ou seja, você investe e já sabe o quanto vai receber na data do vencimento. 

    Um exemplo seria um título prefixado que paga 10% ao ano. Independente das condições do mercado, os retornos serão os mesmos. 

    A taxa pós-fixada é atrelada a um indexador da economia como o CDI, IPCA e a taxa Selic. Portanto, o rendimento é um percentual do indicador. 

    Digamos que você investiu em um papel com retorno de IPCA + 5,0%. Então, ele rende 5,0% fixo mais o comportamento do IPCA, que está sujeito a oscilações. 

    De forma geral, os investimentos em renda fixa fazem o seu dinheiro sempre crescer com segurança. 

    Além disso, eles são simples para aplicar e exigem acompanhamento mais leve em comparação às ações. 

    As aplicação da renda fixa são: 

    Na escolha dos seus investimentos, o ideal é conhecer sobre cada um deles. Para isso, acompanhe os artigos no nosso blog e os vídeos do nosso canal no Youtube.

    Tenha em mente que algumas aplicações têm riscos mais elevados como é o caso do CRI/CRA e das debêntures. 

    Assim, você precisa saber a sua tolerância a este fator através do seu perfil de investidor. Basicamente, a classificação é:

    • Conservador
    • Moderado
    • Agressivo ou arrojado

    Ao definir a sua tolerância aos riscos, você poderá fazer escolhas mais assertivas e adequadas para os seus objetivos como investidor. 

    Considere também fatores como, aporte mínimo, rendimento esperado e prazo de aplicação. 

    Você já investe em renda fixa e está pensando em partir para a Bolsa de Valores? Confira neste vídeo qual o momento certo de começar a investir em ações:

    6. Faça uma reserva de emergência

    O primeiro foco do dinheiro investido deve ser para a formação da sua reserva de emergência. 

    Como todo bom investidor, você também precisa estar preparado para as eventualidades. 

    Os especialistas recomendam que o valor do fundo de emergência seja equivalente a seis meses das suas despesas mensais. 

    Para investir na sua proteção, o ideal é utilizar investimentos com liquidez, pois, eles pagam rendimentos diários. 

    O mais indicado para isso é o Tesouro Selic (LFT). Ele é um título público, portanto, é bastante seguro. 

    Além disso, a sua rentabilidade é exatamente a taxa básica de juros. Então, você terá uma reserva de emergência com bons rendimentos. 

    Outro fator favorável ao Tesouro Selic é a baixa volatilidade, ou seja, não há muita variação entre os seus preços de compra e venda. 

    Assim, se você precisar vendê-lo a qualquer momento, as perdas de rendimento são pequenas em relação aos demais títulos. 

    7. Diversifique os Investimentos

    Um dos segredos dos grandes investidores, como Warren Buffett e Paulo Lemann é a diversificação dos investimentos

    O objetivo é aplicar o dinheiro em vários ativos para obter bons rendimentos independente das condições de mercado. 

    A diversificação também gera um fluxo de caixa na sua carteira, ou seja, há entradas recorrentes das remunerações das aplicações. 

    Esse dinheiro pode ser utilizado para reinvestimentos em novos ativos ou para pagar as suas contas. 

    8. Tenha Paciência e Disciplina

    Essa dica pode ser muito difícil de seguir, mas com certeza é uma das chaves para que você se torne um investidor de sucesso.

    Tenha controle de si mesmoEvite tomar decisões baseadas nas vontades momentâneas e nas emoções. Priorize sempre os seus objetivos.

    Os investimentos em renda fixa, mesmo com boas taxas de rentabilidade, não trazem riqueza da noite para o dia. Então, tenha paciência e continue a investir. 

    Caso você pense que a bolsa de valores é enriquecimento certo, tenha muito cuidado

    Com ela, você precisará ainda mais de paciência, porque os ativos estão sujeitos às oscilações diárias. Hoje, uma ação que vale R$ 20,00, amanhã pode estar em R$ 10,00. 

    Muitas vezes, o melhor a fazer é simplesmente controlar os ânimos e deixar o mercado fluir. 

    Assim, podemos dizer que cada investimento possui um comportamento. Conheça os ativos antes de comprá-los. Para iniciar, priorize os que têm riscos mais baixos

    9. Avalie investimentos de renda variável

    Após ter formado a sua carteira de investimentos com renda fixa e se tornar um investidor mais experiente, pode ser interessante reservar uma parte do capital para investir em renda variável.  

    Existem muitas formas de aplicar na bolsa de valores com riscos mais baixos. Algumas das mais recomendadas são os Fundos de Investimento em Ações ou os Multimercado e os ETFs

    Os fundos são como um condomínio onde diversos investidores confiam o seu dinheiro a uma gestora que distribui o patrimônio em ativos de renda variável segundo um objetivo e política de investimento.

    Enquanto que os ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de índice compostos por ações de empresas. O objetivo de rentabilidade deles é um índice da renda variável como, o Ibovespa (IBOV) e o Small Cap (SMLL). 

    Esses investimentos são bastante diversificados. Assim, a exposição na bolsa de valores é mais baixa em relação aos papéis avulsos. 

    Além disso, os custos de aplicação são menores. Se você quer investir em ações com pouco dinheiro, eles podem ser boas alternativas. 

    Outra forma de aplicar na bolsa é através da compra direta dos ativos. Apesar de ser tratado como um investimento de alto risco, esta pode ser uma alternativa interessante para a sua carteira.

    Para um iniciante nessa área, uma ótima maneira de selecionar as ações é ter uma ideia de como funciona a análise fundamentalista

    Com isso, você saberá os princípios básicos para escolher as empresas que estão listadas em bolsa. 

    Se você está em busca de dicas para investir em ações, dê uma olhada nas Carteiras RecomendadasNesse caso, especialistas das corretoras de valores selecionam os ativos e montam um portfólio, com base em estudos e análises avançadas.

    Com elas, você pode ter rendimentos muito atrativos. De acordo com a Exame, uma das nossas carteiras recomendadas ocupa o primeiro lugar do ranking das corretoras.

    Em 2017, a rentabilidade foi de 54,92%, contra 26,9% do Ibovespa. 

    Assista ao vídeo abaixo com explicações simples e direcionadas aos iniciantes sobre o mercado de ações e aprenda como comprar ativos com pouco dinheiro:

    Aqui na Rico, você também pode aprender como começar a investir em ações na Investv. Diariamente, os analistas do nosso time acompanham a bolsa de valores. 

    Há também as salas específicas sobre técnicas de investimentos. Não dá pra ficar de fora, não é? 

    10. Acompanhe os seus investimentos e o mercado

    Não basta apenas investir o seu dinheiro, você precisa acompanhar o desempenho das suas aplicações, principalmente as de renda variável. 

    Portanto, o ideal é fazer uma análise dos resultados, pelo menos, a cada seis meses. Compare os retornos obtidos com as suas expectativas. 

    Verifique também as condições do mercado. Os juros caíram? A bolsa chegou a 80 mil pontos? O dólar subiu? 

    A partir disso, faça os ajustes necessários, por exemplo, diminuir a exposição em bolsa e aumentar a de renda fixa. 

    Outra dica é acompanhar diariamente as notícias do mercado e as que estão relacionadas aos seus investimentos. 

    De acordo com elas, é possível tomar decisões que para proteger o seu dinheiro. Tenha em mente que estar bem informado é essencial para ser um investidor de sucesso. 

    Conclusão e Dicas de Investimentos Extras

    dicas de investimento conclusao

    Pratique essas dicas de investimento para construir um patrimônio sólido e sustentável.

    Todas as melhores dicas de investimento precisam estar dentro de uma lógica de enriquecimento simples:

    GANHAR - POUPAR - INVESTIR

    Se houver um problema em qualquer parte desses três pilares, os seus investimentos estarão em risco. Afinal, se não houverem ganhos, dificilmente você conseguirá poupar ou investir. 

    Para não comprometer essa lógica, entenda uma das melhores dicas de investimentos: saiba o seu ciclo financeiro atual. Você está na fase de acumular, rentabilizar ou proteger capital?

    Essa resposta depende de quanto patrimônio você possui e quantos anos têm. Se é jovem e ainda não possui patrimônio, significa que você precisa acumular.

    Nessa fase, o melhor a se fazer é começar a investir em alternativas mais acessíveis, como os títulos do Tesouro Direto e os Fundos de Investimentos. 

    Caso já seja um adulto estabilizado no mercado de trabalho com uma boa renda e algum capital guardado, está na hora de buscar os melhores rendimentos a médio e longo prazo.

    Continue a aprender a investir através destes outros artigos do nosso blog:

    Ou então, se você já tiver um bom patrimônio capaz de sustentar você apenas com sua rentabilidade, é preciso investir de maneira segura para manter a sua indepedência financeira.

    Portanto, respeite o seu tempo e o seu momento financeiro. Invista com paciência e disciplina, que logo você vai atingir os seus objetivos. 

    Priorize os investimentos de renda fixa e tenha exposição saudável em ações. Se você fizer boas escolhas, os resultados serão consequência. 

    O primeiro passo para investir é abrir a sua conta na Rico. Aqui, você terá à disposição as melhores aplicações do mercado e todo o suporte da nossa equipe. Aproveite e comece agora mesmo!

    Esse texto foi útil para você? Tem alguma dúvida sobre como estudar investimentos ou aprender a investir dinheiro? Então deixe um comentário.

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    Topics: Como começar a investir

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