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    Comprar Imóvel ou Investir em Fundo Imobiliário? Veja a Comparação

    by Equipe Rico | 7 de Junho, 2019

    comprar imovel ou investir em fundo imobiliario 
    O que é melhor para quem busca rentabilidade e segurança no mercado imobiliário: comprar imóvel ou investir em fundo imobiliário?

    A resposta, na maioria dos casos, é que normalmente é mais simples, lucrativo e prático investir em fundos imobiliários.

    Talvez você tenha aquele sonho de ter um chaveiro com todos seus imóveis.

    Mas o fato é que o recomendado é aplicar em fundos de investimentos imobiliários (FIIs).

    Você vai entender que em quase todos os aspectos, ele pode ser mais lucrativo, seguro e versátil.

    Na verdade, comprar um imóvel físico para investir muitas vezes só é recomendado se você é um expert do mercado imobiliário da sua cidade e caso possua bastante tempo para análise de todos os detalhes da cada empreendimento, como localização do imóvel, construtora, potencial de valorização.

    Mesmo assim, como comprador de imóvel para investimento, você terá que arcar com custos extras como manutenção, burocracia e ainda arriscar que ninguém alugue ou pior, queira recomprar o seu imóvel pelo preço que você pagou.

    E claro, para comprar para investir, você deve possuir o valor da compra todo à vista.

    Afinal, não adianta querer investir em imóveis se o seu financiamento cobra mais que o dobro da sua rentabilidade com aluguéis em juros pelo empréstimo.

    Acredite, existem mais riscos em perder dinheiro comprando um imóvel do que investindo em FIIs. Essa é uma realidade.

    Assim, os FIIs têm se tornado uma ótima alternativa ou complemento até mesmo em relação a outras aplicações como CDBs, Tesouro Direto e ações.

    Já que esse tipo de fundo costuma ser mais lucrativo que a renda fixa a longo prazo e muito mais seguro do que ações a curto prazo.

    E caso você não saiba, investir em fundos de investimentos imobiliários na Rico é gratuito. Você não paga nada para abrir a conta e investir em FIIs.

    Para aprender mais sobre as vantagens e desvantagens entre comprar imóvel ou investir em fundos imobiliários, continue lendo este artigo completo.

    Boa leitura!

    Comprar Imóvel ou Investir em Fundo Imobiliário?

    comprar imovel ou investir em fundo imobiliario

    Saiba em detalhes porque os FIIs são tão recomendados

    Comprar imóveis para investir é algo cultural no Brasil. As chances de alguém mais experiente que você ter recomendado a compra de imóveis são grandes.

    No entanto, existem muitas opções que podem ser melhor do que comprar um imóvel.

    E se você deseja comprar um ativo que pode ser valorizado de forma dinâmica e que ainda pague “aluguel” periodicamente, os FIIs podem ser os mais indicados.

    Mas o que são FIIs (Fundos Imobiliários) de fato?

    Um fundo de investimento é um mecanismo pelo qual diversos investidores podem investir em conjunto e ter seu dinheiro gerenciado por um gestor profissional, que o faz de acordo com uma estratégia predefinida a troco de uma taxa de administração.

    É como um condomínio onde moradores se reúnem para terem benefícios mútuos como portaria, jardinagem, salão de festas e em troca, pagam uma taxa de condomínio. Seria bem mais caro ter tudo isso morando sozinho.

    Assim, como seria inviável ter todos os benefícios de um Fundo Imobiliário sendo um investidor pessoa física. 

    Existem fundos de renda fixa, fundos de ações, fundos multimercados, fundos cambiais, fundos de investimento no exterior e os fundos imobiliários.

    O que diferencia um fundo de outro é o equilíbrio entre os ativos do fundo, que acabam o caracterizando. No caso dos FIIs, o gestor é 100% voltado para o mercado imobiliário.

    Existem ainda diversas categorias de FIIs, de acordo com seu setor e estratégia. Saiba mais aqui!

    Ao investir em um FII, você vai adquirir cotas através da Bolsa de Valores.

    Estas cotas podem ser valorizadas ou desvalorizadas de acordo com a expectativa do mercado financeiro para o fundo. Esse tipo de lucro se chama o Ganho de Capital. 

    É como quando você compra uma casa e ela se valoriza por qualquer motivo.

    O outro tipo de rentabilidade se dá pelos lucros que o gestor do fundo consegue com aluguéis e outros recebíveis. Todo FII é obrigado por lei a dividir pelo menos 95% dos seus lucros com os cotistas.

    Esse ganho é a sua renda sobre dividendos e ele varia de fundo para fundo. Além disso, essa renda sobre dividendos pode ser paga mensalmente, semestralmente ou anualmente.

    Ou seja, mesmo não comprando um imóvel, você pode receber aluguéis periódicos direto na sua conta.

    O melhor é que esse ganho é isento de IR, o que aumenta consideravelmente seu ganho líquido comparado a um imóvel que possui a incidência de impostos sobre a renda por aluguel.

    Ok, mas por que FIIs são um bom negócio mesmo?

    O principal motivo é a valorização das cotas dos fundos somada ao “aluguel” periódico.

    O IFIX (Índice de Fundos de Investimentos Imobiliários) que calcula a performance média dos FIIs listados na Bolsa está em uma crescente ano a ano.

    Veja a retrospectiva de longo prazo:

    ifix mercado imobiliario

    Perceba como estamos em um ótimo momento e tudo indica que ele deve continuar. Mas tenha atenção, resultados passados não significam resultados futuros.

    Agora vamos analisar o passado recente do IFIX em relação a outros ativos:

    comparativo ibov ifix poupanca

    Comparativo de performance acumulada mês a mês entre Ibovepa, IFIX e poupança

    O Ibovespa é o termômetro da Bolsa de Valores. Trata-se da performance média de uma cesta com as ações mais negociadas na Bolsa.

    Veja como a Bolsa de Valores é muito mais instável e a poupança possui um rendimento muito pequeno.

    Em contrapartida, na média, os fundos tiveram uma valorização sempre superior a 1% ao mês no gráfico apresentado - sem contar o recebimento de “aluguéis”. Confira em mais detalhes os números de cada um:

     

    IBOV

    IFIX

    Poupança

    Janeiro

    10,82%

    2,45%

    0,37%

    Fevereiro

    -1,86%

    1,03%

    0,37%

    Março

    -0,18

    1,99%

    0,37%

    Abril

    0,98%

    1,03%

    0,37%

    A valorização dos fundos, na média, tende a ser muito consistente e positiva.

     

    No entanto, tenha muita calma e nunca invista todo o seu dinheiro em um único tipo de investimento. Os FIIs também podem gerar perdas.

    Por isso, continue lendo este artigo!

    Vantagens e Desvantagens de Investir em Fundos Imobiliários (FIIs)

    comprar imovel ou investir em fundo imobiliario vantagens e desvantagens

    Entenda bem os FIIs antes de aplicar!

    Para alguns especialistas ouvidos pelo Infomoney, os fundos imobiliários são a melhor opção, até mesmo para quem tem perfil mais conservador e investe apenas em renda fixa.

    Nós recomendamos que você tenha cuidado. Sabe por quê? Como você se sentiria se o seu capital investido perdesse 5% de valor em 30 dias? Isso pode acontecer se você concentrar todo o seu dinheiro em um único fundo.

    Lembre-se: os FIIs são investimentos de renda variável. A cotação varia conforme a precificação do mercado.

    Então, sempre invista com base na diversificação de investimentos, diluindo seus riscos. Na Rico, você pode contar com uma carteira recomendada exclusiva formada apenas de FIIs.

    Veja agora as principais vantagens de aplicar em fundos imobiliários:

    • Gestão profissional (você não precisa gerir seu próprio investimento)
    • Recebimento de lucros dos fundos direto na sua conta-corrente da corretora
    • Isenção de IR na distribuição de lucros
    • Alta agilidade para comprar e vender as cotas dos fundos
    • Pouquíssima burocracia (é só abrir sua conta gratuita na corretora pela internet e adquirir as cotas pelo home broker ou outras plataforma de investimentos)
    • Perspectiva de crescimento do mercado imobiliário
    • Zero corretagem para comprar e vender cotas
    • Pode investir com pouco dinheiro
    • Ser sócio de grandes empreendimentos como shoppings, lajes corporativas, hospitais, faculdades e etc

    E quais são as desvantagens dos FIIs? Eles com certeza possuem pontos fracos. Veja a seguir:

    • Taxa de administração (é o pagamento pelo trabalho do gestor do fundo)
    • Risco de desvalorização das cotas
    • Risco de vacância, que diminui os dividendos distribuídos
    • Risco físico (sim, os seus FIIs investem em imóveis que estão suscetíveis a enchentes e outros desastres naturais)
    • Risco de Sazonalidade (principalmente em FIIs que investem em shoppings e lojas que vendem mais ou menos em certa época do ano)
    • Risco de Especificidade (se por exemplos o seu FII investe em um hospital e seu contrato é cancelado, seria difícil encontrar outro hospital)
    • Riscos de Execução da Obra (principalmente em fundos de desenvolvimento, onde o empreendimento ainda está em construção e corre o risco de não ser concluído)
    • Risco de crédito (esse é o risco de crédito dos FIIs que se concentram em CRIs e LCIs)

    Todos esses riscos podem ser diluídos, já que cada fundo possui diversos imóveis e você tende a ter diversos FIIs em uma carteira balanceada.

    Vantagens e Desvantagens de Comprar um Imóvel

    Comprar imóvel ou investir em fundo imobiliário não é nem mesmo uma comparação justa se você pretende adquirir um imóvel para você e sua família morar.

    A sua casa é um patrimônio, claro, que pode valorizar ao longo dos anos (e também pode desvalorizar). No entanto, ela não traz um rendimento crescente, logo, não é um investimento. Pelo contrário, traz contas como IPTU, manutenção e etc.

    Trata-se de um passivo e não de um ativo.

    Mesmo que você tenha exatamente o dinheiro para comprar um imóvel à vista, será que realmente vale a pena gastar tudo o que você tem em único “investimento”? Na verdade isso é o contrário do que recomendamos ao falar em diversificação de investimentos.

    Além disso, comprar imóvel financiado também não é investimento. É um mito a história de que “quem não se endivida, não cresce na vida”. Não caia nessa. Se endividar nunca é algo positivo financeiramente.

    Mas claro, você pode sim investir em imóveis se tiver bastante capital para comprar empreendimentos desvalorizados e vender pelo preço de mercado ou esperar se valorizar.

    Se você conhecer muito bem sua cidade, todo o processo burocrático, é possível sim ganhar dinheiro comprando, vendendo e alugando diversos imóveis.

    No entanto, isso é muito difícil de se fazer, principalmente se você mantém um emprego em tempo integral. Imagine seus inquilinos ligando no meio de uma reunião importante de negócios. 

    Investir dessa forma exige um esforço de tempo integral, assim como ser um day trader exige muito envolvimento.

    Assim, conheça as vantagens de comprar imóveis:

    • Você tem total controle da gestão do seu patrimônio e capital
    • Você pode encontrar ótimas oportunidades em sua cidade
    • Concretizar o sonho de viver de aluguel de fato

    No entanto, do ponto de vista financeiro, há muito mais desvantagens:

    • Um imóvel não pode ser adquirido em parte - deve-se desembolsar o valor inteiro
    • Demora para localizar boas oportunidades (não existe um mercado digital simples e unificado como na B3)
    • Diversos custos e burocracias no ato da compra (tributos para transferência, corretagem do corretor de imóvel, escritura e mais)
    • Pouquíssima liquidez (demora vender um imóvel)
    • Risco do imóvel ser desvalorizado ao longo do tempo (ou não acompanhar nem mesmo a inflação)
    • Risco de vacância (ficar sem inquilinos)
    • Gastos com manutenção do imóvel

    Por tudo isso, entre comprar imóvel ou investir em fundo imobiliário, é mais indicado aplicar em FIIs.

    Investir em Fundos Imobiliários é Seguro?

    comprar imovel ou investir em fundo imobiliario e 61seguro

    Você precisa aprender a gerenciar os seus riscos

    O intermediador do negócio é a Rico e a B3. Então, de certa forma, você possui ainda mais respaldo do que ao fazer a compra de imóvel direto com o proprietário ou com imobiliária, por exemplo.

    Quem nunca ouviu histórias de problemas com imobiliárias?

    No entanto, entenda que os FIIs estão listados na Bolsa de Valores, então como você terá acesso à variação diária em tempo real dos preços das cotas do fundo, você pode ter a percepção de que os FIIs são mais instáveis que um imóvel.

    Isso nem sempre é uma verdade.

    Muitas vezes o imóvel em que você mora tem o preço ajustado de acordo com as compras e vendas dos imóveis do seu bairro e você nem imagina como está o real preço de mercado.

    Então, pode-se afirmar que os FIIs são ainda mais seguros do que comprar imóveis diretamente já que são mais transparentes.

    No entanto, eles são investimentos de renda variável. O Tesouro Direto, por exemplo, é mais estável do que os FIIs, no entanto, dificilmente ele renderá mais do que um fundo imobiliário a longo prazo.

    Quais os Melhores Fundos Imobiliários em 2019

    O que vai melhor em um ano não significa que continuará sendo a melhor opção no ano seguinte. Por isso, nós gerenciamos uma carteira de FIIs para incluir ou excluir fundos de acordo com a nossa leitura de mercado.

    Veja quais foram os melhores FIIs de 2018:

    FII

    Segmento

    Valorização em 12 meses (%)

    GGRC11

    Comercial

    25,71

    TRXL11

    Logística

    25,61

    PQDP11

    Shoppings

    25,39

    FEXC11

    Financeiro

    24,77

    MBRF11

    Comercial

    24,32

    BCFF11

    Financeiro

    21,14

    ONEF11

    Comercial

    20,10

    MAXR11

    Varejo

    18,11

    HGJH11

    Comercial

    17,03

    HGLG11

    Logística

    16,03

    Ranking dos FIIs com maior valorização até setembro de 2018

    Para 2019, estamos recomendando a seguinte carteira de FIIs, para o mês vigente de abril:

    • XPML11
    • XPIN11
    • FFCI11
    • IRDM11
    • HGRU11
    • VLOL11

    Se você quiser entender a estratégia por trás das escolhas e claro, a proporção de cada ativo, você precisa abrir a sua conta na Rico para ver o prospecto completo da carteira recomendada de FIIs.

    Comece a Investir Agora em FIIs

    Investir em fundos imobiliários não é difícil, muito pelo contrário. Principalmente se você o fizer em uma corretora de confiança 100% digital, como a Rico.

    Passo 1: Escolha uma corretora de valores de confiança

    O primeiro passo é pesquisar por uma corretora de valores de confiança, como a Rico. Aqui, seu cadastro é gratuito e pode ser feito em menos de 10 minutos. Dessa forma, você conta com diversos benefícios, como:

    Para isso, você precisa acessar a página de cadastro e seguir o passo a passo.

    Passo 2: Escolha o fundo imobiliário mais adequado para seus objetivos

    Defina uma meta financeira e então escolha o fundo imobiliário mais adequado para alcançá-la.

    Para isso, é só ficar atento aos detalhes de cada fundo imobiliário, como as taxas, histórico de rendimento e prospecto (onde é descrito o portfólio do fundo).

    Passo 3: Simule diferentes fundos imobiliários

    Antes de investir em fundos imobiliários, é interessante que você simule seus resultados.

    Assim, fica mais fácil ter uma ideia da rentabilidade pretendida em cada um deles, sem que você precise investir de fato para conhecer esses possíveis resultados.

    Contudo, trata-se de um investimento em Renda Variável, ou seja, rentabilidade passada não garante o retorno futuro. Você pode usar nosso comparador de investimentos.

    Passo 4: Transfira dinheiro via TED

    Investir em um ativo é como comprar alguma coisa. Você precisará de dinheiro para adquirir as cotas do fundo imobiliário. Então, faça um TED de mesma titularidade da sua conta corrente para a sua conta na Rico.

    Para saber os seus dados (banco, agência e conta), faça login na Rico e visualize-os no canto superior direito.

    O dinheiro deve entrar no mesmo instante que você fizer o TED.

    Passo 5: Envie a ordem

    Essa é uma das partes mais fáceis. Com poucos cliques, você digita o código do fundo em seu Home Broker, digite o número de cotas a serem compradas e envia a sua ordem de compra ao mercado.

    Agora você é um investidor de FII!

    Conclusão - Fundos imobiliários ou Imóveis?

    comprar imovel ou investir em fundo imobiliario conclusao

    Pronto para aplicar em FIIs e receber “aluguéis” em sua conta?

    Comprar imóvel ou investir em fundo imobiliário é uma questão simples depois que se conhece as vantagens e desvantagens de cada opção.

    A resposta é que os FIIs são muito mais vantajosos, ainda mais se você é um pequeno investidor.

    Você pode gostar desses outros artigos do nosso blog também:

    Adquirir um imóvel costuma ser caro, enquanto você pode começar a aplicar em FIIs com pouco dinheiro.

    Assim, os fundos imobiliários possuem quase todas as vantagens dos imóveis como valorização do patrimônio e recebimento de renda periódica e quase nenhuma das desvantagens.

    Gostou do artigo? Se ficou com alguma dúvida, deixe o seu comentário no final da página!

    Obrigado por ler até aqui!

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    Topics: fundos imobiliários

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