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    Como Fazer Comparação de Fundos de Investimento [Exemplos]

    by Rico.com.vc | 6 de maio, 2019

    fundo-cambialxmultimercado-renda-fixa

    A comparação de fundos de investimentos é muito importante para encontrar a aplicação mais adequada para você e sua carteira de investimentos.

    O fundo é um tipo de investimento que consiste em uma carteira de ativos, com uma estratégia bem definida, gerenciada por um gestor de fundo.

    Existem diversos tipos de gestores e diversos tipos de fundos, por isso é importante saber compará-los para escolher o melhor para você.

    Ao fazer um comparativo de fundos, você identificará oportunidades realmente únicas tanto para investidores conservadores, que buscam estabilidade, quanto para investidores interessados em aumentar o seu patrimônio de forma mais agressiva.

    Todo investidor consciente faz uma comparação completa no mercado para encontrar o melhor investimento para a sua estratégia atual.

    Na Rico, ao se tornar cliente, você terá acesso ao nosso comparador de investimentos, onde é possível simular investimentos de fundos, inclusive os de renda fixa e de renda variável.

    Ao fazer essa comparação de fundos de investimentos, você pode avaliar até mesmo o rendimento dos fundos de grandes bancos de varejo, aqueles que o seu gerente oferece com insistência a você.

    Veja o vídeo abaixo para saber mais: 

    A partir da comparação de fundos, você conhecerá os melhores fundos de investimentos de 2019. 

    Veja o que você aprenderá neste artigo completo:

    • Importância da Comparação de Fundos de Investimentos
    • Como Fazer Comparação de Fundos de Investimento [Exemplos]
    • Dicas Para Fazer Análise de Fundos de Investimento
    • Ranking com os Melhores Fundos de Investimento de 2019
    • Invista em Fundos de Investimento Agora Mesmo

    Boa leitura!


    Importância da Comparação de Fundos de Investimentos 

    comparacao de fundos importancia

    Comparar investimentos é primordial para aplicar com consciência.

    Você é um investidor, certo? Um investidor busca sempre agir com a razão. Ele não aplica de acordo com 'opinião'. Mas sim com base em dados e fatos sólidos.

    Se você já investiu no 'achismo' ou na sorte, você não agiu como um investidor. Pode ter agido como um apostador ou até torcedor, mas não como um investidor.

    O investidor tem educação financeira e planeja suas finanças enquanto estuda para fazer as melhores escolhas no mercado financeiro.

    Então, como você pode comparar fundos de investimento e construir uma carteira de aplicações sólida e confiável? 

    Em primeiro lugar, você pode avaliar a rentabilidade dele, comparando com os principais indicadores e outros produtos financeiros.

    Em nosso simulador inteligente, você pode ter esse panorama geral de forma muito clara:

    comparacao de fundos

    comparacao de fundos-2

    Tela capturada dia 5/5/2019

    Perceba como o fundo selecionado rendeu mais que o dobro do CDI desde 2017 e chegou muito próximo do Ibovespa.

    Mas lembre-se: é importante avaliar também as outras características do fundo.

    Ao criar a sua conta na Rico, online e de graça, você terá acesso à nossa plataforma de investimentos, onde é possível filtrar os fundos de investimento por categoria, rentabilidade, risco e etc.

    Tipos de fundos de investimento

    O tipo (categoria) do fundo de investimento é definido pela Anbima segundo uma cartilha. Existem quatro tipos de fundos de investimentos classificados de acordo com a classe de ativos mais utilizada pelo gestor:

    • Fundos de renda fixa (mais conservador, investe em títulos privados e públicos)
    • Fundos multimercado (oscila em busca de rentabilidade e mescla diferentes classes de ativos)
    • Fundos de ações (oscila mais do que os multimercados, pois investem na Bolsa de Valores)
    • Fundos cambial (normalmente seguem o desempenho de uma moeda como dólar ou euro) 

    Além da categoria de classe de ativos, você deve atentar para que tipos de investimentos o gestor do fundo prefere dentro da classe.

    Em renda fixa, podem ser títulos privados (CDB, debêntures, CRA e etc) que oscilam mais junto a títulos públicos que seguem de perto o CDI. 

    Em ações, podem ser de empresas consolidadas que pagam dividendos, de small caps, ou então de uma respectiva empresa.

    Em multimercado, você pode optar por um fundo que se exponha ao mercado internacional. Tudo depende do objetivo do fundo de investimento!

    Existem muitas estratégias e possibilidades. Avalie cada uma individualmente e como ela se encaixa em sua carteira de investimentos.

    Nova call to action

    Principais características no comparativo de fundos

    O principal fator a ser analisado é o risco do fundo de investimento. Ou seja, quanto ele pode oscilar negativamente. A oscilação pode ser vista no histórico de rendimentos.

    Esse risco se dá pelo objetivo da gestora e benchmark de performance. Por exemplo, se o comparador do fundo é o Ibovespa e o fundo busca uma performance sempre superior, com certeza ele oscilará mais.

    Veja a tela na Rico que resume as principais características de um fundo:

    comparacao de fundos print1

    comparacao de fundos print2

    comparacao de fundos print3

    comparacao de fundos print4

    Tela capturada dia 27/4/2019.

    Outro aspecto importante é a taxa de administração e de performance (nem sempre há taxa de performance) do fundo.

    Você precisa entender também o período de aplicação. Quanto mais arriscado for um fundo, maior deve ser o tempo de aplicação para que você aproveite o máximo possível a lucratividade do investimento.

    E na hora de resgatar o dinheiro? Cada fundo de investimento possui uma liquidez (prazo de resgate). Pode ser D+0 (no mesmo dia), D+1 (em até 24 horas) ou D+30 (um mês útil). 

    Como Fazer Comparação de Fundos de Investimento [Exemplos]

    comparacao de fundos como fazer

    É muito simples fazer um comparativo de fundos de investimentos na Rico

    Bom, vamos para a prática. Agora você vai descobrir como fazer uma comparação correta entre fundos de investimentos.

    Confira a seguir:

    - Comparação fundos de renda fixa

    Os fundos de renda fixa tendem a ser mais estáveis. Ou seja, eles normalmente rendem de uma forma mais previsível. Mesmo assim, existem alguns fundos que arriscam mais e são menos previsíveis.

    Lembre-se de compará-los sempre com valor do CDI e de levar em conta as taxas. Se você pretende fazer uma escolha conservadora, a taxa de administração não deve somar mais de 0,5% ao ano.

    Na lista abaixo, você pode ver que os investimentos com ícone vermelho ao lado do nome são os mais agressivos. Logo depois vem os moderados em amarelo e os verdes que são os mais conservadores.

    Se você busca construir uma reserva financeira voltada para emergências, escolha um fundo conservador com boa liquidez.

    Veja uma comparação entre todos os fundos de renda fixa da Rico, ordenados entre os mais rentáveis para os menos rentáveis:

    comparacao de fundos renda fixa

    Tela capturada dia 27/4/2019

    - Comparação fundos multimercado

    Os fundos multimercado são o meio termo entre renda fixa e ações. Eles mesclam câmbio, juros, índices, ações, renda fixa e outros ativos. Tudo de acordo com uma estratégia preestabelecida.

    É uma boa forma de fazer uma diversificação de investimentos automática, em diferentes mercados, de acordo com os movimentos da economia.

    Veja os fundos multimercado que mais renderam em 2019. 

    comparacao de fundos multimercado1

    Tela capturada dia 27/4/2019

    O investimento em fundos multimercados é muito bom, pois ele é o mais diversificado dos fundos.

    Se precisar de ajuda, acesse a InvesTV para tirar todas as suas dúvidas ao vivo com nossos especialistas

    - Comparação fundos de ações

    Os fundos de ações também podem ser mais ou menos conservadores. Por exemplo, muitos fundos de ações têm objetivos de longo prazo, investindo em grandes empresas que distribuem dividendos.

    É bem diferente de um fundo que busca ganhar mais aplicando em empresas pequenas, as small caps, para ganhar em cima da maior volatilidade delas.

    Para entender bem a estratégia do fundo em que deseja aplicar, não esqueça de baixar o PDF com o prospecto do fundo.

    Veja os fundos de ações que mais renderam no ano:

    fundos de acoes comparativo1

    Tela capturada dia 27/4/2019

    Lembre-se: ao clicar no fundo, você pode visualizar um resumo da sua estratégia. Veja como ele aparece na plataforma.

    comparacao de fundos acoes2

    Tela capturada dia 27/4/2019

    Então, não escolha um fundo apenas pela sua rentabilidade e histórico, considere também a sua estratégia de investimentos.

    - Comparação fundos imobiliários

    Para acumular e aumentar seu capital a médio e longo prazo, esses os Fundos Imobiliários (FIIs) são ideais para diversificar seus investimentos entre fundos de papéis, agências bancárias, shopping centers e galpões industriais.

    Lembre-se: eles são isentos de IR de taxas da Rico. Ao aplicar, você terá o recebimento de “aluguel” direto na sua conta da corretora.

    Na Rico, você pode comparar os fundos direto pelo nosso home broker. Essa é uma análise mais complexa de ser feita. Por isso, construímos uma carteira recomendada apenas com FIIs.

    Você pode checar a carteira na imagem abaixo. Lembre-se: o mês vigente da imagem é de abril de 2019.

    comparacao de fundos fiis

    Tela capturada dia 27/4/2019

    - Comparação de fundos cambiais

    Nesse tipo de fundo, a rentabilidade acompanha a variação de preços de uma moeda estrangeira ou a variação do cupom cambial.

    Os fundos cambiais são ótimos para acompanhar a variação do dólar e de moedas estrangeiras.

    Trata-se uma boa estratégia para gerenciar o risco da sua carteira de investimentos.

    comparacao de fundos fundo cambial

    Tela capturada dia 27/4/2019

    O primeiro colocado desse ranking, o BTG Pactual Dólar, possui no mínimo 80% da carteira em ativos relacionados direta, ou sintetizado via derivativos à cotação do dólar.

    Dicas Para Fazer Análise de Fundos de Investimento

    Aprender a comparar fundos de investimento é só a primeira parte. Você deve saber como analisar eles individualmente, para aí sim, fazer a melhor escolha.

    Afinal, não basta que um fundo se destaque entre todos, se ele não for o mais adequado para você. Então, veja algumas dicas que preparamos para você fazer a melhor escolha:

    1. Comparece apenas fundos da mesma categoria

    Esse é um erro comum. Um fundo de renda fixa não pode ser comparado a um fundo de ações. Eles possuem estratégias diferentes, indicadores de performance diferentes e etc.

    Se você fizer isso e estiver buscando apenas rentabilidade, logicamente os fundos de ações vão se destacar. Mas pode ser que não seja esse tipo de fundo o mais recomendado para você e sua carteira.

    2. Tenha uma estratégia de investimentos

    Isso é muito importante para sempre escolher o investimento mais adequado. Imagine errar na quantidade de cotas adquiridas e acabar expondo a sua carteira além do necessário para o dólar. Isso pode fazer você ter sérios prejuízos.

    Então, saiba exatamente qual percentual do seu dinheiro você quer expor a cada tipo de mercado e de investimento. 

    3. Sempre leia o prospecto

    É no prospecto do fundo que você terá todos os detalhes do investimento. Então, para entender o fundo de forma completa, é importante ler o prospecto com calma e atenção. Nunca invista em um fundo sem saber exatamente o que ele fará com o seu dinheiro.

    4. Compare o histórico de rentabilidade

    Existe uma forma de comparar o histórico de rentabilidade de todos os fundos e investimentos, lado a lado, em gráfico. Esse é o novo simulador da Rico. Você pode acessá-lo aqui e aproveita essa nova funcionalidade.

    Com esse comparador, será simples identificar se um fundo de renda fixa, por exemplo, rende mais que uma debênture específica.

    Nova call to action

    Ranking com os Melhores Fundos de Investimento de 2019

    comparacao de fundos ranking

    Fique atento ao pódio e invista com os fundos campeões da Rico.

    Cada fundo de investimento possui um grau de risco e prazo apropriado de aplicação. Então, nunca esqueça de avaliar bem onde colocará o seu dinheiro.

    Mas lembre-se sempre da avaliar dois riscos: o rating e risco de quebra da gestora dos fundos.

    Por isso, nós avaliamos muito bem os fundos de investimentos antes de disponibilizá-los em nossa plataforma de aplicações.

    Então, saiba que todas as opções nessa comparação de fundos passaram pelo nosso criterioso time de análise. 

    Dito isso, olhe bem o grau de oscilação da rentabilidade. Ou seja, se você está disposto a perder um pouco de rentabilidade por um curto período de tempo para ter um ganho maior ao longo dos meses e anos.

    Se você busca ganhos certos a curto prazo, com boa liquidez, terá que abrir mão da rentabilidade acima da média de mercado. Se é isso que busca, procure fundos de investimentos conservadores, de renda fixa.

    Veja o ranking de comparação de fundos da Rico. Esses são os 5 melhores fundos de investimentos do ano até agora (abril de 2019). Como neste ano a Bolsa de Valores americana está em forte tendência positiva, todos os 3 primeiros são de investimentos no exterior.

    top 5 comparativo de fundos de investimento

    Tela capturada dia 27/4/2019.

    Os fundos de investimentos no exterior buscam bater o benchmark do S&P500, índice que mede a performance das 500 maiores empresas dos EUA.

    Cada um desses fundos de investimentos possuem uma aplicação inicial mínima, taxa de administração e outros detalhes importantes. Fique atento principalmente a que mercado dentro da Bolsa o fundo aplica com mais frequência.

    Esses são ótimos resultados. Mesmo assim, não é recomendado que você invista 100% do seu dinheiro em único ativo.

    O recomendado é que você diversifique ele com Tesouro Direto, títulos privados de renda fixa, fundos variados e etc. Dessa forma, você estará sempre seguro, independente do momento financeiro.

    Separe uma parcela para a renda fixa que você deseja manter em segurança, longe de grandes oscilações.

    Mas se você busca performance, que tal investir na próxima comparação de fundos de investimento?

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    Passo a Passo para Usar o Novo Comparador de Investimentos da Rico

    O novo simulador da Rico é muito interessante porque ele permite comparar investimentos de categorias diferentes. Além disso, ele é inteligente e dá sugestões ao perceber que você está selecionando investimentos pouco rentáveis.

    Veja como o Comparador funciona passo a passo:

    1) Acesse o Comparador na área logada

    comparador de investimentos rico beta

    Basta clicar em 'Acesse'.

    2) Configure o gráfico

    comparador de investimentos rico beta 2

    Um gráfico aparecerá e você poderá fazer três configurações: escolher índices de comparação, período de análise e adicionar investimentos (é possível inserir vários simulando uma carteira de aplicações).

    3) Pesquisa pelo produto

    comparador de investimentos rico beta 3

    Você pode fazer isso pelo nome ou pelo CNPJ do ativo.

    4) Avalie o gráfico

    simulador comparacao de fundos2

    simulador comparacao de fundos3

    Se você não simular valores de investimento em cada produto, não aparecerá a carteira de investimentos no gráfico e na tabela.

    5) Simule uma carteira real

    comparador de investimentos rico beta

    Basta inserir os valores nesse campo em branco e confere como será a rentabilidade média da carteira.

    6) Compare a carteira com índices

    comparador de investimentos rico beta5

    comparador de investimentos rico beta6

    Perceba como a carteira teve um ótimo rendimento, superior até mesmo ao índice de ações brasileiras.


    Conclusão 
    comparacao de fundos conclusao

    Encontrou um bom investimento em nossa comparação de fundos?

    Investir em fundos de investimentos é uma escolha muito sábia. Principalmente em momentos em que o mercado está instável ou, então, quando a taxa básica de juros, a Selic, está em queda.

    O gestor do fundo de investimento é um profissional experiente, que entende muito bem o mercado.

    Então, é ótimo poder confiar parte do seu patrimônio a uma empresa profissional que fará uma gestão estratégica, trazendo mais rendimento e segurança para você.

    Quer continuar aprendendo tudo sobre fundos de investimentos? Leia esses outros textos do nosso blog:

    Imagine só, se não existissem fundos de investimentos em ações, você teria que estudar o mercado de capitais a fundo para entrar em um home broker e você mesmo investir nas ações.

    Ao contar com um fundo de investimento, toda a parte analítica, de acompanhamento de mercado e investimentos fica por conta do gestor do fundo.

    Afinal, sua recompensa está atrelada aos resultados obtidos em seus investimentos. Diferente do gerente do seu banco, que é recompensado de acordo com as vendas de produtos.

    Naturalmente, a intenção do gerente é vender produtos financeiros, mesmo que não sejam de qualidade, para bater metas e ganhar dinheiro.

    E acredite, a maioria dos investimentos oferecidos por grandes bancos são de baixa qualidade: poupança, títulos de capitalização, entre outros.

    Ou você achou que o banco existe para deixar você rico? Com certeza, não. Esse é o trabalho da sua corretora de investimentos. Esse é o trabalho da Rico.

    Tem dúvidas ou sugestões sobre nossa comparação de fundos? Deixe o seu comentário logo abaixo!

    Obrigado por ler até aqui e bons investimentos!

    Nova call to action

    Topics: Fundos de Investimento

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